《春秋去、戰(zhàn)國至--銀行不良資產處置實務》

  培訓講師：趙原

講師背景：
趙原老師招投標管理實戰(zhàn)專家9年招投標管理實戰(zhàn)經驗高級經濟師注冊招標師云南省綜合評標專家?guī)鞂＜覈野l(fā)改委綜合評標專家?guī)鞂＜夷祥_大學經濟學學士云南大學經濟學碩士現(xiàn)任：云南省公共資源交易管理局招標投標監(jiān)督處處長曾任：中國農業(yè)銀行云南省分行營業(yè)部外 詳細>>

趙原
    課程咨詢電話：

《春秋去、戰(zhàn)國至--銀行不良資產處置實務》詳細內容

《春秋去、戰(zhàn)國至--銀行不良資產處置實務》

春秋去、戰(zhàn)國至
——銀行風險管理之不良資產處置與風險防范

課程背景：
近年來，中國整體經濟下行導致銀行業(yè)“躺著賺錢”已成歷史，不良資產的快速增長使
得銀行經營更加艱難，猶如從百家爭鳴、百花齊放的春秋時期來到紛爭頻頻、動蕩不安
的戰(zhàn)國時期。到今年上半年，全國銀行業(yè)金融機構不良貸款余額已超過2萬億元，不良率
突破2%，達到2.15%。與此同時，利差不斷收窄、互聯(lián)網金融的沖擊也加劇銀行的經營困
難，中國銀行業(yè)面臨自2000年國有銀行核銷處置不良資產、改制上市以來最嚴峻的經營
壓力，并且這種壓力短期內難以扭轉。應對不良率的挑戰(zhàn)，做好不良資產處置成為銀行
風險管理的重要課題。

課程收益：
? 熟悉信用風險管理的基本內容；
? 掌握銀行債務逃廢分析與防控；
? 掌握不良資產處置原則、方式、流程；
? 分析了解不良資產最新政策與處置實務。

課程時間 ：2天， 6小時/天
授課對象：
銀行風險管理部、資產負債管理部、法律事務部、清收支行及各級分管風控的行領導。


課程大綱
引言：AMC的黃金時代又來了？
第一講：認識風險及不良資產
一、什么是風險
風險的定義與要素
1. 風險偏好與風險容忍度
2. 信用風險是銀行最核心的風險
花旗銀行的企業(yè)文化
全面風險管理體系簡介
銀行的8大風險及全風險管理
二、不良資產的基本知識
內容與分類
（1）《不良金融資產處置盡職指引》（銀監(jiān)發(fā)[2005]72號）、《貸款風險分類指引》（銀監(jiān)
發(fā)[2007]54號）關于不良資產的解讀
（2）銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的風險監(jiān)管指標要求
不良資產處置的基本概念
1. 處置主體與參與主體
2. 處置方式與形式
3. 國外不良資產處置借鑒
美國、德國、日本

第二講：相關形勢與政策分析
一、2015年中央經濟工作會議重點內容解讀
經濟社會發(fā)展的5大任務
與銀行不良資產處置最密切的“去杠桿”解讀
1. 什么是杠桿
2. 錢去哪兒了
3、企業(yè)經營的困境分析
二、不良資產處置相關政策法規(guī)
法律法規(guī)的層級性
近期新政的解讀
（1）《關于積極穩(wěn)妥降低企業(yè)杠桿率的意見》（國發(fā)〔2016〕54號）及其附件《關于市場
化銀行債權轉股權的指導意見》
（2）《金融企業(yè)不良資產批量轉讓管理辦法》
（3）《關于適當調整地方資產管理公司有關政策的函》(【2016】1738號)。
分組討論：本行在信用風險管理方面的問題

第三講：逃廢銀行債務分析與防控
一、逃廢銀行債務類型與成因
債務人類型
六大逃廢方式
惡意逃廢、制度漏洞、裁判不當、防護不力、政府干預、規(guī)避法律
案例：華鼎擔保
首封處置權與優(yōu)受償權
逃廢手段
（1）18種逃廢手段
（2）成因分析
二、逃廢銀行債務的三個階段防控措施
貸前
1. 盡職調查
2. 望聞問切四步法
貸中
1. 方案設計
2. 信貸審查
案例：抵押權、代位權、撤銷權及案例
貸后
1. 檢查與預警
2. 風險管理與強封資產
（3）工具與模型：兩維評級與三種損失
4個參數(shù)：PD、EAD、LGD、M
案例分析：問題客戶的風險演變過程
（4）銀行企業(yè)同陷困境，傳統(tǒng)處置效果有限

第四講：不良資產管理與處置
1. 六大管理處置原則
1. 冰棍效應與價值提升
2. 規(guī)范操作與有效制衡
3. 市場化與三公原則
4. 一戶一策與一戶多策
5. 依法合規(guī)是底線
6. 職業(yè)操守
2. 如何進行不良資產管理與處置
1、從10個方面做好管理維護
2、不良資產處置
（1）轉讓清收
（2）債務重組
（3）追加投資
重點解讀：招標與拍賣、不良資產證券化、債轉股
案例：抵押物抵債與第三人確權判決
2004年工行與中信證券的8億元特殊目的信托
清收不良資產的償債順序問題
鄧建國案
關于不良貸款的平移問題
個人不良資產處置
1. 個人不良貸款
2. 信用卡
不良資產的處置流程：十步流程圖
重點講解：估值與定價
6、不良資產處置的風險防范
結合十步流程分析每個環(huán)節(jié)的風險
案例：溫州民資試水處置銀行不良資產
7、信息化的重要性
（1）有針對性的數(shù)據(jù)庫助力盡職調查和資產定價
（2）實用的軟件系統(tǒng)

第五講：法律實務及案例
1. 幾類特殊主體提供擔保的無效情形
2. 公司對外提供擔保的問題
3. 因擔保物違反法律規(guī)定導致?lián)：贤瑹o效
4. 《物權法》對機器設備抵押合同效力的影響
5. 影響抵押權人受償?shù)囊蛩?br />

第六講：不良資產收購基金機制分析
1. 框架搭建
1、私募基金框架設計結構
2、圖解合作模式
3、有限合伙制
二、利益分配原則
三、退出機制
1、轉讓份額退出
2、溢價回購
3、解散清算
4、IPO后退出
分組討論：如何識別不良資產的潛在買家？

課程總結

 

趙原老師的其它課程

政府采購與企業(yè)市場開拓課程背景：課程收益：課程時間：授課對象：授課方式：第一講：政府采購法律法規(guī)及政策功能一、政府采購游戲規(guī)則的“一、二、三、四”1.一個主導方2.兩個重要參與者3.三條責任分解4.四項工作內容二、招標投標法律法規(guī)體系1.西方招投標的歷史回顧2.我國招投標的立法進程3.現(xiàn)有政府采購法律體系框架案例：省級法規(guī)與部門規(guī)章的沖突三、貨物和服務招投標

 講師：趙原詳情

招標達人——七步成詩制作高水準的招標文件課程背景：招標文件是招標采購工作的核心，關系到招標采購項目的成敗。招標文件最為重要的關鍵，是要將自己的招標信息和訴求通過簡潔有效的方式，清晰地傳遞給投標人。那么，如何制定條理清晰的招標文件格式？如何明確恰如其分的投標人條件？如何設定科學有效的評標辦法？……關系到招標方能否選出項目最優(yōu)合作方，減少質疑投訴，以及高效、順利

 講師：趙原詳情

政府采購訂單大贏家——政府采購投標實務與技巧課程背景：政府采購被稱為“陽光下的交易”。近年來，政府采購范圍和規(guī)模不斷擴大，許多供應商在投標中都有這樣的困惑：為什么我們運作的項目，一到招投標環(huán)節(jié)，就很容易被競爭對手翻盤？為什么招標書的需求我們都能夠滿足，而且是最低價，但卻無法中標？為什么評標專家做出明顯不利于我們的評審結果時，我們還無法投訴？課程收益：以實務操

 講師：趙原詳情

五大步驟選乙方——評標專家如何認真履職優(yōu)質評標課程背景：評標是招標采購工作的最重要一環(huán)，關系到招標采購項目的成敗。那么，如何對照招標文件走好評標流程？各個評審環(huán)節(jié)的重點是什么？如何把握廢標尺度？……關系到招標方能否選出項目最優(yōu)合作方，減少質疑投訴，以及高效、順利地完成招標采購。因此掌握評標專家評標實務至關重要。課程收益：◆快速熟悉招投標法律法規(guī)要點；◆掌握評

 講師：趙原詳情

應者湯湯，勝者為王——投標實務與技巧課程背景：企業(yè)的采購和營銷管理已經進入招投標時代，招投標商業(yè)模式已成為中國經濟運行的最重要的模式，招投標已經成為企業(yè)戰(zhàn)略決策的中心問題，成為企業(yè)贏利最重要的手段。隨著招標投標法律法規(guī)的完善和監(jiān)管力度的加大,投標方以關系人脈拿業(yè)務．招標方以簡單來采購的時代已經一去不復返。課程收益：?熟悉招投標基本要求及流程，提高投標決策，報

 講師：趙原詳情

擁抱互聯(lián)網+——新形勢下的招標全流程及法律風險點解析課程背景：2016年，李克強總理為全國整合建立統(tǒng)一的公共資源交易平臺畫出“路線圖”：‘平臺之外無交易’、建立共享共用電子服務系統(tǒng)。各省公共資源交易中心的整合及電子招投標的運用，迎來了互聯(lián)網+招標采購時代。新形勢下如何開展招投標工作、順利完成招標采購項目，是交易各方面臨的迫切問題。課程收益：通過對新形勢下招投

 講師：趙原詳情

建設工程招投標實務與合同管理課程背景：建設工程領域是我國固定資產投資最多、GDP所占比例最高的行業(yè)。隨著《招投標法》及《建筑法》的推廣完善，EPC總承包模式在建筑市場大力推行；招標方式廣泛運用；建設工程管理由傳統(tǒng)以調度為中心的現(xiàn)場管理轉為以合同管理為中心的現(xiàn)代工程管理。掌握工程招投標規(guī)范流程、各環(huán)節(jié)操作要點及實務操作；加強合同管理及防范風險，是現(xiàn)代化工程項目

 講師：趙原詳情

應者湯湯，勝者為王——通訊行業(yè)投標實務與技巧課程背景：通信行業(yè)的招投標工作日益受到重視，公開招標比重不斷擴大。由于招標方資金來源的不同，通信業(yè)的投標實務涉及《招投標法》、《政府采購法》兩大法律領域，2010年后，兩法實施條例相繼出臺，2014年還有工信委的《通信工程建設項目招標投標管理辦法》等，如何運用好法律法規(guī)維護權益，如何在眾多投標人中勝出，如何把握評委

 講師：趙原詳情

法律快車——招標投標法及實施條例解讀課程背景：《中華人民共和國招標投標法》自2000年施行；?《中華人民共和國招標投標法實施條例》自2012年施行。在實踐中，必須招標的范圍日益擴大，招標的工作流程更加嚴格。國有企業(yè)怎么搭建招標管理體系？投標人怎么了解項目信息及掌握投標流程？如何不被廢標？評標是不是真的那么神秘？……掌握招投標法律法規(guī)，成為招標人、投標人在工程

 講師：趙原詳情

法律快車——政府采購法律法規(guī)解讀及操作實務課程背景：《中華人民共和國政府采購法》自2002年施行；?《中華人民共和國招標投標法實施條例》自2015年施行。政府采購為什么質疑多？供應商投標流程怎么走？怎樣應對低價？評標專家就是一錘定音嗎？……掌握政府采購法律法規(guī)，成為招標人、投標人及政府采購交易相關方的當務之急。課程收益：?熟悉政府采購的法律法規(guī)、相關文件要求

 講師：趙原詳情

COPYRIGT @ 2001-2018 HTTP://fanshiren.cn INC. ALL RIGHTS RESERVED. 管理資源網 版權所有