《信貸全流程風險管理》

  培訓講師：雷春柱

講師背景：
雷春柱老師?現任某省級聯社業(yè)務管理部總經理?歷任市州級聯社主任，省級聯社稽查大隊大隊長、審計監(jiān)察部總經理?金融本科學歷?高級理財規(guī)劃師，培訓師【個人簡介】雷老師從事銀行工作32年。先后在農行鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所、縣支行、市農行、省農行、農總行《中國農 詳細>>

雷春柱
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《信貸全流程風險管理》詳細內容

《信貸全流程風險管理》

《信貸全流程風險管理》課程介紹
主講 雷春柱
信貸全流程風險管理是將信貸經營過程分解為若干個重要環(huán)節(jié)，科學設定各環(huán)節(jié)的管理內容、管理標準和管理要求，按照有效制衡的原則，把各環(huán)節(jié)的風險管理職責落實到具體的部門和崗位，通過對各節(jié)點的精細化管理來實現信貸風險控制的目的。
信貸全流程風險管理，是商業(yè)銀行把全面風險管理思想、審慎、規(guī)范、穩(wěn)健的經營理念和精細化的辦事文化運用到信貸流程管理領域的理論創(chuàng)新和實踐探索。
信貸業(yè)務作為目前我國商業(yè)銀行的主體資產業(yè)務，具有管理周期長、運行環(huán)節(jié)多、風險防控難的經營特點，特別是隨著近年來宏觀經濟金融形勢跌宕起伏和產業(yè)行業(yè)政策的不斷調整，各類客戶的經營風險和道德風險更加復雜多樣，信貸風險管理的難度不斷加大。在這種形勢下，信貸運作流程中任何一個環(huán)節(jié)管理不到位，都可能導致整個信貸風險控制鏈條的失效，甚至造成無法挽回的資金損失。
因此，商業(yè)銀行實施信貸風險管理，必須緊扣信貸流程的各個環(huán)節(jié)，嚴密防控各種可能的風險隱患，把風險管理始終貫穿于信貸運營的全過程。
《信貸全流程風險管理》課程,主要從銀行自身管理角度，分析如何加強信貸管理，防控信貸風險。
重點講述了貸款受理、調查、審查、審批、合同簽訂、發(fā)放、支付、貸后管理、不良處置等關鍵環(huán)節(jié)風險管理，同時，介紹了貸款質量分類風險管理及票據業(yè)務風險管理的相關要求等，提出了風險處置措施。
本課程在講解中還穿插了大量生動有趣的案例，深刻剖析了信貸風險的特征，提出了防范風險的有效措施，為決策者和經營者防范信貸風險提供了參考依據。
主要內容包括：
第一章 信貸全流程風險管理概述?
一、信貸全流程風險管理特點
二、信貸全流程風險管理目標
三、信貸全流程風險管理對象
四、信貸全流程風險管理手段
五、信貸全流程風險管理意義
六、信貸全流程風險管理核心環(huán)節(jié)
第二章 受理、調查、審查與審批合規(guī)管理
重點介紹了受理、調查、審查與審批的基本流程、基本規(guī)定和常見違規(guī)表現。在貸前調查環(huán)節(jié)，重點對9個方面合規(guī)基本規(guī)定進行了介紹，分析常見違規(guī)表現。如：未進行貸前調查；貸前調查不全面；貸前調查不深入，不徹底，停留表面；沒有認真執(zhí)行流動資金貸款需求量測算制度；貸前調查不實等。
第三章 合同簽訂、貸款發(fā)放與支付合規(guī)管理
一、合同簽訂
二、貸款發(fā)放
三、貸款支付
第四章　貸后監(jiān)控合規(guī)管理
在貸后管理環(huán)節(jié)，重點介紹了10個方面合規(guī)基本規(guī)定，分析了5個方面常見違規(guī)表現，提出了相應對策。如：未按規(guī)定進行貸后檢查，貸后檢查不規(guī)范；風險預警不到位；；對貸款抵質押物及保證人監(jiān)管不到位等。
第五章 不良貸款風險管理
本章重點介紹了不良貸款管理的總體流程，分別為：限期清收、置換核銷、表外管理、分賬經營、專業(yè)清收、公開處置、單獨考核、強化管理。
第六章 貸款抵押物風險管理（物權法）
一、抵押物范圍
二、抵押合同
三、抵押權設立
四、抵押物登記部門
五、抵押財產監(jiān)管
六、抵押物出租
七、抵押財產轉讓
八、抵押財產處置
第七章 貸款質量風險分類管理
貸款質量分類，即風險分類。目前各商業(yè)銀行普遍使用的是五級分類方法。
一、貸款分類不準引起的后果
二、五級分類綜述
三、五級分類標準
四、貸款五級分類流程
第八章 票據與保理業(yè)務合規(guī)管理
一、銀行承兌匯票業(yè)務
二、票據貼現業(yè)務
三、國內保理業(yè)務

 

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