《信貸風險防范》

  培訓講師：湯婧平

講師背景：
湯婧平老師介紹注冊會計師浙江省中科商學院訪問教授曾任上市公司財務總監(jiān)畢馬威會計師事務所特聘講師多家公司財務顧問中華會計網(wǎng)校、財考網(wǎng)、上海財經(jīng)大學特聘講師北京大學、清華大學、中南財經(jīng)政法大學EMBA班特聘講師【研究方向】全面預算、成本控制、報 詳細>>

湯婧平
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《信貸風險防范》詳細內(nèi)容

《信貸風險防范》


《信貸風險管理》


湯婧平


【課程主題】

作為銀行，放出去的是錢，收不回來的錢都是虧損，所以風險管理是第一位。
作為企業(yè)，拿的是錢，做的是生意，盈利是第一位。
信貸風險的管理，首先看的企業(yè)的盈利能力、其次是償債能力，如果再深層面的來說
，要看企業(yè)的股東的實力，看老板的人品和信用。
所以，先了解企業(yè)，分析企業(yè)，首要是從報表分析起，雖然很多企業(yè)的報表都有水分
，但如何從有水分的報表中看出問題，就需要智慧。
其次根據(jù)銀行的產(chǎn)品，來確定風險水平和相應的風險管理制度，因為，銀行也是企業(yè)
，只是拿錢做生意的企業(yè)而已。



【課程模塊】


第一模塊：從報表看企業(yè)管理的問題——認清企業(yè)

如何看企業(yè)的盈利能力
? 利潤表是這樣出來的——加加減減，真真假假
? 盈利能力的分析——指標會告訴你答案

如何看企業(yè)短期償債的能力
? 短期債務的存量分析—有多少還債的資產(chǎn)
? 短期債務的流量分析——有多少還債的“現(xiàn)金”
案例：承德露露與深深寶A短期償債能力對比分析

如何從報表看企業(yè)長期償債能力
? 有資產(chǎn)不代表有實力，資產(chǎn)、負債值多少？
? 如何分析長期債務償還能力
案例：承德露露與深深寶A短期償債能力對比分析

如何從報表中看企業(yè)的資產(chǎn)運營效率及資產(chǎn)的質量
? 資產(chǎn)轉的快不快？——運營效率分析
? 資產(chǎn)運營效率為什么低?——原因在哪里？
案例：承德露露與深深寶A資產(chǎn)管理效率分析



第二模塊：從銀行自身的角度出發(fā)，制定最合理的風險管理制度


認識風險、識別風險

? 什么是風險
? 如何識別風險
? 出現(xiàn)風險如何應對
案例：宏觀經(jīng)濟環(huán)境及經(jīng)濟情況對產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生那些影響，我們該如何認識這些問題。

分析企業(yè)的產(chǎn)品——我們在為誰服務

? 我們的產(chǎn)品是服務那些客戶的
? 如何知道這些客戶的真實信息
? 如何界定信息的真?zhèn)?br />
分析貸款的人——他是不是在騙我的錢
? 什么樣的人在貸款
? 什么樣的人信用最好
? 什么樣的企業(yè)最值得信賴
? 如何發(fā)現(xiàn)企業(yè)貸款的最真實動因

如何制定合理的風險管理制度
? 制度是在約束人，還是在指導人
? 風險和誰有關系，誰就最在意
? 好的風險管理制度的幾大要點

 

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