商業(yè)銀行貸款五級分類實務(wù)

  培訓(xùn)講師：毛英

講師背景：
毛英————信貸風(fēng)險管理專家編寫教材：《金融市場學(xué)》《投資項目評估》《證券投資學(xué)》《國際投資學(xué)》西安交通大學(xué)金融學(xué)博士澳大利亞悉尼大學(xué)金融系學(xué)者陜西財經(jīng)學(xué)院金融系教授現(xiàn)任：西安交通大學(xué)高校經(jīng)濟與金融學(xué)院教授毛英老師在信貸風(fēng)險管理、投資項目評 詳細(xì)>>

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商業(yè)銀行貸款五級分類實務(wù)詳細(xì)內(nèi)容

商業(yè)銀行貸款五級分類實務(wù)
 

一、貸款五級分類概述

1          貸款五級分類的歷史沿革

2          為什么要實行貸款五級分類

3          推行貸款五級分類的難點和問題

4          貸款五級分類的核心定義及參考特征

二、貸款五級分類方法解析

1          信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類的一般方法

2          正常與不良大類的分類依據(jù) 

3          分類的程序與操作流程

三、兩種重要的工具

1  財務(wù)分析與現(xiàn)金流量分析

1)       法人客戶貸款分類流程表

2)       財務(wù)分析

A.      財務(wù)分析的意義及注意的問題

B.       損益表的分析

C.       資產(chǎn)負(fù)債表的分析

D.      財務(wù)比率分析

E.       財務(wù)分析與五級分類的對接（案例）

3)       現(xiàn)金流量分析

A.      現(xiàn)金及現(xiàn)金流量表

B.       現(xiàn)金流量分析

C.       現(xiàn)金流量分析與五級分類的對接（案例）

4)       行政機關(guān)、事業(yè)單位貸款分類要點

2  非財務(wù)因素分析

1）主要內(nèi)容

2）一般方法

3）非財務(wù)因素的風(fēng)險評估及與與五級分類的對接（案例）

四、貸款五級分類操作中應(yīng)注意的其他問題

1          關(guān)注類與次級類的界限

2          參考特征的局限性

3          關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款的分類

4          借新還舊貸款的分類

5          對違規(guī)授信業(yè)務(wù)的分類

6          逃廢銀行債務(wù)貸款的分類

7          怎樣處理逾期時間與風(fēng)險分類的關(guān)系

8          關(guān)于拆分問題

9          關(guān)于虛假財務(wù)報表和關(guān)系人貸款  


 

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