銀行資管計劃與債權(quán)直接融資

  培訓講師：毛英

講師背景：
毛英————信貸風險管理專家編寫教材：《金融市場學》《投資項目評估》《證券投資學》《國際投資學》西安交通大學金融學博士澳大利亞悉尼大學金融系學者陜西財經(jīng)學院金融系教授現(xiàn)任：西安交通大學高校經(jīng)濟與金融學院教授毛英老師在信貸風險管理、投資項目評 詳細>>

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銀行資管計劃與債權(quán)直接融資詳細內(nèi)容

銀行資管計劃與債權(quán)直接融資
 

一、背景

1、一個起點：銀監(jiān)會“8號文”

2、監(jiān)管變革、機構(gòu)博弈與同業(yè)競合

n 大資管時代的來臨

n 經(jīng)濟轉(zhuǎn)型與金融壓抑

n 當前顯著的金融壓抑特征

n 大資管時代的監(jiān)管博弈

n 大資管時代的機構(gòu)博弈

n 商業(yè)銀行投行業(yè)務的快速崛起

n 券商、信托、基金相關(guān)業(yè)務回顧

二、債權(quán)直接融資工具、銀行資產(chǎn)管理計劃分析

1、首批11家銀行試點

2、兩項試點相輔相成：資產(chǎn)端？資金端？

3、試點銀行兩種角色：發(fā)起管理人、投資者

4、當前進展：工行溫和交行激進、光大銀行將原有理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)化

三、該業(yè)務對銀行的影響分析：長期利好

1、擺脫剛性兌付

2、銀行主導的資產(chǎn)證券化模式

3、非標資產(chǎn)轉(zhuǎn)標準

4、銀行信貸脫媒而直接融資繼續(xù)主導做媒

5、減少通道環(huán)節(jié)

四、如何來做：適合自己重要

1、規(guī)模

2、封閉期

3、業(yè)績比較標準

4、投資策略的側(cè)重點：方向、比例、上下限

5、流動性要求

6、費率設(shè)計


五、銀行對當前通道業(yè)務的重新審視與選擇分析

1、銀信理財合作

產(chǎn)品創(chuàng)新思路、規(guī)模先降后回、監(jiān)管上打壓限制、合作多元化、風險源

2、同業(yè)代付及償付                      

操作流程、三大產(chǎn)品創(chuàng)新類型、監(jiān)管限制、風險點              

3、票據(jù)買入返售                     

業(yè)務規(guī)模瘋狂增長、賣斷與買入返售違規(guī)、持續(xù)監(jiān)管嚴查                        

4、票據(jù)信托業(yè)務                     

一度狂飆突進、已被禁止           

5、信托受益權(quán)買入返售                                             

規(guī)模兇猛、三種衍生模式、監(jiān)管上收緊         

6、信用證信托業(yè)務                        

期限不匹配、信息不對稱的缺陷；或被叫停              

7、券商資管通道業(yè)務                

出現(xiàn)井噴、五大類型主要產(chǎn)品、監(jiān)管加強            

8、銀基合作通道業(yè)務                       

不受監(jiān)管管控、風險源      

9、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓                       

三種類型、雙層監(jiān)管、抗風險能力降低

10、債券承銷通道業(yè)務                       

規(guī)模正在擴大、同業(yè)競爭加劇             

11、銀保同業(yè)質(zhì)押貸款  

背景、風險源分析


 

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信貸風險管理流程章業(yè)務流程與風險理念第二章信貸營銷與市場準入第三章信用等級評定第四章統(tǒng)一授信管理第五章信貸業(yè)務申請與受理第六章信貸調(diào)查第七章信貸審查第八章信貸審議與審批第九章簽訂合同與信用發(fā)放第十章信貸業(yè)務發(fā)生后管理第十一章信貸資產(chǎn)風險分類第十二章信用收回第十三章信貸檔案管理第十四章風險監(jiān)控與責任追究第十五章客戶關(guān)系管理章業(yè)務流程與風險理念1、信貸營銷→信用

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篇信貸管理流程概述1.信貸管理流程的概念和特點2.我國銀行信貸流程存在的主要問題3.完善信貸管理流程的現(xiàn)實意義第二篇貸款新規(guī)的基本信貸流程1.貸款新規(guī)下的基本信貸流程貸款申請→受理與調(diào)查→風險評價→貸款審批→合同簽訂→貸款發(fā)放→貸款支付→貸后管理→回收與處置2.貸款新規(guī)對信貸管理流程的專項要求n對于固定資產(chǎn)貸款業(yè)務的專項要求n對于流動資金貸款業(yè)務的專項要求n

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部分經(jīng)濟發(fā)展與銀行貸款質(zhì)量1、經(jīng)濟運行狀況與銀行貸款質(zhì)量關(guān)系2、我國銀行業(yè)不良貸款現(xiàn)狀第二部分如何認識銀行貸款質(zhì)量1、影響貸款質(zhì)量的因素2、貸款質(zhì)量與風險管理能力的關(guān)系3、評價貸款質(zhì)量的指標4、不良率與損失率第三部分信貸風險管理問題1、風險偏好問題2、貸款集中度問題3、風險識別問題4、業(yè)務操作問題5、因員工道德風險誘發(fā)的不良資產(chǎn)第四部分保持貸款高質(zhì)量的措施1

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導論1.銀行擠兌與系統(tǒng)風險2.商業(yè)銀行監(jiān)管3.存款保險制度①存款保險制度的功能②存款保險制度的運行機理③存款保險制度的特征④隱性存款保險制度一、存款保險制度對于銀行穩(wěn)定性的影響1、存款保險制度的演進對比：美國、加拿大、日本2、存款保險制度對銀行業(yè)穩(wěn)定性的正面影響①存款保險對于銀行業(yè)穩(wěn)定性的作用②擠兌的危害③存款保險作用原理3、存款保險制度對銀行業(yè)穩(wěn)定性的負面

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一、合規(guī)經(jīng)營必須樹立的幾個觀點1.建設(shè)合規(guī)文化l風險防范文化l強化制度文化l堅持人本文化l建立正確的檢查文化2.加強制度建設(shè)3.重視自律規(guī)范4.強化崗位制約5.重視組織控制6.嚴格內(nèi)審監(jiān)督二、會計柜臺業(yè)務風險點分析1.會計業(yè)務主要風險點：6環(huán)節(jié)2.柜臺操作主要風險點：6環(huán)節(jié)三、柜面風險防范措施解析1.重要物品管理l現(xiàn)金和重要空白憑證：調(diào)撥、作廢和注銷、遺失的

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信貸管理與風險控制（附加匯票內(nèi)容）一天部分中小微企業(yè)信貸的主要特點1.1中小微企業(yè)的劃分標準1.2中小微企業(yè)的信貸特點（與大型企業(yè)相比）1.3中小微企業(yè)信貸資產(chǎn)質(zhì)量狀況第二部分中小微企業(yè)信貸風險防控措施2.1選擇合適的中小微企業(yè)客戶（客戶準入關(guān)）2.2中小微企業(yè)授信風險控制抓手2.3金融服務方案設(shè)計與風險控制措施的落實2.4中小微企業(yè)授信風險控制技術(shù)2.4.

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部分戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)政策解讀一、七大戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)二、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策脈絡(luò)分析第二部分戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)風險與機遇章節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)信貸風險一、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)政策解讀二、節(jié)能行業(yè)信貸風險分析行業(yè)整合風險、行業(yè)經(jīng)營風險三、環(huán)保行業(yè)信貸風險分析水務、火電項目、脫硫信貸對策第二章新一代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)信貸風險一、信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)政策解讀二、地理信息產(chǎn)業(yè)信貸風險三、云計算產(chǎn)業(yè)面臨的優(yōu)勢

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一、貸款五級分類概述1貸款五級分類的歷史沿革2為什么要實行貸款五級分類3推行貸款五級分類的難點和問題4貸款五級分類的核心定義及參考特征二、貸款五級分類方法解析1信貸資產(chǎn)風險分類的一般方法2正常與不良大類的分類依據(jù)3分類的程序與操作流程三、兩種重要的工具1財務分析與現(xiàn)金流量分析1)法人客戶貸款分類流程表2)財務分析A.財務分析的意義及注意的問題B.損益表的分析

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章貸前風險管理的準備工作一、知己知彼，百戰(zhàn)不殆二、對不同的客戶應了解不同的內(nèi)容三、善于從其他渠道獲取側(cè)面信息第二章貸前調(diào)查的風險管理一、現(xiàn)場調(diào)查的注意事項二、非現(xiàn)場調(diào)查中幾個容易忽略的風險點（一）企業(yè)的實際資本（二）企業(yè)的股權(quán)結(jié)構(gòu)（三）企業(yè)的法定負責人（四）可能存在的關(guān)聯(lián)交易（五）貸款項目的合規(guī)性三、需要格外重視的風險點（一）企業(yè)生命周期分析（二）財務數(shù)據(jù)造

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篇中國宏觀經(jīng)濟1.2012年經(jīng)濟運行概況經(jīng)濟增長與結(jié)構(gòu)、工業(yè)生產(chǎn)與企業(yè)效益、國內(nèi)外需求、財政收支、就業(yè)形勢、通脹水平、資產(chǎn)價格與房產(chǎn)市場2.2013年經(jīng)濟展望內(nèi)外環(huán)境、物價、宏觀調(diào)控第二篇國際經(jīng)濟金融形勢1.主要經(jīng)濟體經(jīng)濟形勢美國、歐元區(qū)、日本與新興經(jīng)濟體2.國際金融形勢外匯、債券、股票、商品市場3.2013年全球經(jīng)濟形勢展望第三篇貨幣政策1.2012年貨幣

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