《信貸風(fēng)險控制與合規(guī)經(jīng)營》

  培訓(xùn)講師：王軍生

講師背景：
王軍生老師★有22年銀行高管從業(yè)經(jīng)驗(人民銀行規(guī)劃師8年，工行、中信銀行支行/副行長14年)，★被中國工商銀行評為“省行優(yōu)秀兼職教師”★現(xiàn)任銀行總行級特約研究員支行行長、高級經(jīng)濟師★中國人民大學(xué)農(nóng)業(yè)與農(nóng)村發(fā)展學(xué)院合作教授★銀行總行級在職講師 詳細(xì)>>

王軍生
    課程咨詢電話：

《信貸風(fēng)險控制與合規(guī)經(jīng)營》詳細(xì)內(nèi)容

《信貸風(fēng)險控制與合規(guī)經(jīng)營》

一.信貸風(fēng)險識別與合規(guī)經(jīng)營

企業(yè)風(fēng)險控制“復(fù)合型總量”排序法

堅守：“三防一?！钡慕?jīng)營理念

 防信用風(fēng)險、市場風(fēng)險與操作風(fēng)險，確保利潤指標(biāo)

堅守“合規(guī)經(jīng)營”的運作

 在“三防一?！钡慕?jīng)營基礎(chǔ)，同時堅持“金融法規(guī) 政策指引”的經(jīng)營底線

 堅守“金融法規(guī) 政策禁區(qū)”的經(jīng)營理念

貸前調(diào)查和風(fēng)險評估不盡職

貸中審查不審慎

合規(guī)經(jīng)營要放在發(fā)展和效益之前，哪怕影響發(fā)展和效益，也要堅持。

 信貸資金嚴(yán)禁企業(yè)違規(guī)進(jìn)入股市、債市、房市等領(lǐng)域

 監(jiān)測客戶準(zhǔn)入的相關(guān)政策和要求

 信貸資金支付管理不規(guī)范

回收再貸操作不規(guī)范，還款來源不合規(guī)

事先進(jìn)行“運籌”，算完了再做，選出佳的做法。

資產(chǎn)是“軟的”，負(fù)債是“硬的”

銷售收入是不確定的，“盈利”是可變的？

二、財務(wù)報表的分析流程

財務(wù)分析是客戶經(jīng)理的一項崗位核心技能

資產(chǎn)負(fù)債表是根據(jù)什么帳做出來的？

資產(chǎn)的核心難題：定量 細(xì)化 計量

“報表”就是“像冊”集

=照片（資產(chǎn)負(fù)債表） 錄象（損益表 現(xiàn)金流量表）

會計核算的流程

1.設(shè)置賬戶

2.復(fù)式記賬

3.審核和填制憑證

4.登記賬簿

5.成本計算

6.財產(chǎn)清查

7.編制會計報表

報表需注意的問題

可能存在未計入表中的資產(chǎn)與負(fù)債

資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)估計有幾種方法，對“盈利”的損益表的影響是什么？

現(xiàn)金流量表—有效彌補“損益表”的局限性

企業(yè)的造血能力 現(xiàn)有血液的循環(huán)速度，決定“輸血”的額度

企業(yè)的“軟資產(chǎn)”就是造就“水分”的根源

案例分享

三、信用風(fēng)險計量判斷 預(yù)測

損益表與資產(chǎn)負(fù)債表的關(guān)聯(lián)在哪里？

信用風(fēng)險計量是“百科全書”

1、評價過去的經(jīng)營業(yè)績

2、衡量現(xiàn)在的財務(wù)狀況

3、預(yù)測未來的發(fā)展趨勢

企業(yè)“今天 明天”變化的真實“畫像”你知道嗎？，認(rèn)識嗎？識別嗎？

財務(wù)風(fēng)險=形式風(fēng)險 實質(zhì)風(fēng)險

企業(yè)容易忽略的問題

帳面價值與實際價值的差異有多少

什么叫信用風(fēng)險計量

同樣的財務(wù)信息，能挖掘1分；2分；10分不同的預(yù)測 分析結(jié)果

企業(yè)“5大財務(wù)”危機

1、現(xiàn)金流短缺

2、過多的應(yīng)收帳款

3、過多的滯銷存貨:

4、過大的(固定)資產(chǎn)投資

5、過多的短期借款

企業(yè)觀測“3大核心指標(biāo)”是什么？

四、財務(wù)“控制 結(jié)算”模式

企業(yè)觀測的核心靜態(tài)償還指標(biāo)是什么？

1、貨幣資金 應(yīng)收票據(jù)

2、銀行負(fù)債 對外擔(dān)保

3、應(yīng)付票據(jù)---對應(yīng)的“保證金”

財務(wù)的“三論”

昨天---財務(wù)分析    木桶論

今天---財務(wù)評估    價值論

未來---財務(wù)策劃    極限論

案例分享

企業(yè)財務(wù)上的“兩難選擇”是什么？

怎樣觀測企業(yè)的現(xiàn)金流

資產(chǎn)運行質(zhì)量決定財務(wù)的效益質(zhì)量

觀測企業(yè)的大現(xiàn)金流是什么？

既要從財務(wù)中看財務(wù)，又要走出財務(wù)看財務(wù)

只分析財務(wù)狀況而不分析非財務(wù)狀況，則會陷入“無源之水，無本之木”

五、真實的案例剖析

財務(wù)分析中的誤區(qū)：

不識廬山真面目，只緣身在此山中

“損益表”潛在的假設(shè)是什么？

分析“這些數(shù)字“背后的真實案例

企業(yè)所有問題都反映在“財務(wù)成本“層面上

例如：

  銷售市場

生產(chǎn) 成本控制

  采購市場

洞察企業(yè)“實質(zhì)控制人”：人品=產(chǎn)品

產(chǎn)品包括5大類：

品牌、合格品、次品、廢品、毒品

1、損益表——運營結(jié)果

   損益=益之而損 損之而益

    同樣的結(jié)果，再看資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

2、資產(chǎn)負(fù)債表——資產(chǎn)結(jié)構(gòu) 負(fù)債結(jié)構(gòu)

    同樣的結(jié)構(gòu)，再看現(xiàn)金流量

3、現(xiàn)金流量表——現(xiàn)金基礎(chǔ)

    同樣的流量，再看“行業(yè)優(yōu)勢 發(fā)展前景”

案例分享

 

王軍生老師的其它課程

中高層管理團(tuán)隊的創(chuàng)新與內(nèi)控機制業(yè)務(wù)創(chuàng)新是銀行競爭中無止境的、不斷攀登的上限目標(biāo)內(nèi)控管理是銀行發(fā)展中永遠(yuǎn)要固守的“底線+禁區(qū)”內(nèi)控=風(fēng)控+合規(guī)經(jīng)營構(gòu)建“五防一保”《道德風(fēng)險+法律風(fēng)險+信用風(fēng)險+市場風(fēng)險+操作風(fēng)險，確保預(yù)期收益》的新管理模式。|一.以管理者的核心經(jīng)營理念為中心||管理者的三大核心能力|管理的3大控制風(fēng)險能力||觀察的能力|1、戰(zhàn)略預(yù)見能力||決

 講師：王軍生詳情

銀行柜面法律風(fēng)險防控八月下旬零售柜臺業(yè)務(wù)操作及風(fēng)險防范講解1天市場經(jīng)濟是法制經(jīng)濟，商業(yè)銀行面臨的最大操作風(fēng)險就是法律風(fēng)險。課程特點：圍繞業(yè)務(wù)主線+分析風(fēng)險點+案例分析+操作關(guān)注點對公柜臺業(yè)務(wù)操作及風(fēng)險防范講解1天票據(jù)法涉及到銀行柜臺結(jié)算操作的全流程與各環(huán)節(jié)，業(yè)務(wù)主線+風(fēng)險點+法律要點+防范措施+案例分析|一.柜臺操作中的法律風(fēng)險的新特點與新挑戰(zhàn)||操作風(fēng)險中

 講師：王軍生詳情

銀行柜面法律風(fēng)險防控與突發(fā)應(yīng)急預(yù)案九月下旬臨柜業(yè)務(wù)操作及風(fēng)險防范講解1天市場經(jīng)濟是法制經(jīng)濟，商業(yè)銀行面臨的最大操作風(fēng)險就是法律風(fēng)險。課程特點：圍繞業(yè)務(wù)主線+分析風(fēng)險點+案例分析+操作關(guān)注點票據(jù)法涉及到銀行柜臺結(jié)算操作的全流程與各環(huán)節(jié)，業(yè)務(wù)主線+風(fēng)險點+法律要點+防范措施+案例分析|一.柜臺操作中的法律風(fēng)險的新特點與新挑戰(zhàn)||操作風(fēng)險中法律因素的新特點：|法律

 講師：王軍生詳情

商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理和營銷講師：王軍生課程背景：中國銀行業(yè)短短20年時間走過西方上百年的路，這期間歷經(jīng)市場競爭的風(fēng)雨洗禮，在學(xué)習(xí)中實踐，在糾錯中成長，在一次次風(fēng)險的磨礪中前行。相當(dāng)一部分銀行掌握了風(fēng)險管理的操作技巧，得以持續(xù)、快速、健康的發(fā)展；也有一些銀行包括一些知名銀行，卻屢屢遭受巨大風(fēng)險損失，有的甚至直接導(dǎo)致其破產(chǎn)。隨著我國金融體制改革的推進(jìn)和金融開放度

 講師：王軍生詳情

支行行長引領(lǐng)下的團(tuán)隊營銷與風(fēng)險控制支行是銀行的一個基本經(jīng)營單元，支行行長是這個團(tuán)隊單元的首席客戶經(jīng)理、策劃者與組織者，是在現(xiàn)有流程+資源約束下的策劃、導(dǎo)演+演員為一體的指揮者，支行長的角色是以營銷為平臺+管理為支撐的資源駕馭者，實現(xiàn)每年增量持續(xù)增長的新跨越。構(gòu)建“三防一?！薄斗佬庞蔑L(fēng)險+市場風(fēng)險+操作風(fēng)險，確保預(yù)期盈利》的新營銷模式。|一.客戶布局下的產(chǎn)品營

 講師：王軍生詳情

支行行長引領(lǐng)下的團(tuán)隊營銷與管理新模式支行是銀行的一個基本經(jīng)營單元，支行行長是這個團(tuán)隊單元的首席客戶經(jīng)理、策劃者與組織者，是在現(xiàn)有流程+資源約束下的策劃、導(dǎo)演+演員為一體的指揮者，支行長的角色是以營銷為平臺+管理為支撐的資源駕馭者，實現(xiàn)每年增量持續(xù)增長的新跨越。構(gòu)建“三防一?！薄斗佬庞蔑L(fēng)險+市場風(fēng)險+操作風(fēng)險，確保預(yù)期盈利》的新營銷模式。|一.客戶布局下的產(chǎn)品

 講師：王軍生詳情

小微企業(yè)風(fēng)險識別與報表分析小微企業(yè)：“行業(yè)布局+行業(yè)前景”之上的企業(yè)風(fēng)險識別+報表分析風(fēng)險識別=正確的（分析過去+判斷今天+預(yù)測未來），達(dá)到“三知”|一.小微企業(yè)“三張”報表||企業(yè)風(fēng)險分析的“復(fù)合型總量”排序法|企業(yè)財務(wù)融資的“3個誤區(qū)”||把企業(yè)看做是自己的“實驗基地”？|財務(wù)控制的基礎(chǔ)---會計||同一種營運結(jié)果，用不同的會計政策|企業(yè)信用風(fēng)險的判斷與

 講師：王軍生詳情

小微企業(yè)產(chǎn)品設(shè)計與風(fēng)險控制小微企業(yè)：產(chǎn)品設(shè)計+市場營銷+風(fēng)險識別是三個優(yōu)勢的疊加放大+組合“客戶布局+行業(yè)趨勢”之上的產(chǎn)品設(shè)計+批量營銷+風(fēng)險控制小微客戶開發(fā)與營銷模式散沙模式（傳統(tǒng)）散圈模式（未來）|一.小微企業(yè)產(chǎn)品設(shè)計4P的“新特點+新趨勢”||“行業(yè)風(fēng)險+市場風(fēng)險”之上的產(chǎn)品設(shè)|小微企業(yè)要達(dá)到：“以微見明”的新挑||計|戰(zhàn)：||市場、企業(yè)、企業(yè)家是一部

 講師：王軍生詳情

小微企業(yè)產(chǎn)品設(shè)計與風(fēng)險控制小微企業(yè)：產(chǎn)品設(shè)計+市場營銷+風(fēng)險識別是三個優(yōu)勢的疊加放大+組合“客戶布局+行業(yè)趨勢”之上的產(chǎn)品設(shè)計+批量營銷+風(fēng)險控制小微客戶開發(fā)與營銷模式散沙模式（傳統(tǒng)）散圈模式（未來）|一.小微企業(yè)產(chǎn)品設(shè)計4P的“新特點+新趨勢”||“行業(yè)風(fēng)險+市場風(fēng)險”之上的產(chǎn)品設(shè)|小微企業(yè)要達(dá)到：“以微見明”的新挑||計|戰(zhàn)：||市場、企業(yè)、企業(yè)家是一部

 講師：王軍生詳情

小微企業(yè)風(fēng)險識別與報表分析小微企業(yè)：“行業(yè)布局+行業(yè)前景”之上的企業(yè)風(fēng)險識別+報表分析風(fēng)險識別=正確的（分析過去+判斷今天+預(yù)測未來），達(dá)到“三知”|一.小微企業(yè)“三張”報表||企業(yè)風(fēng)險分析的“復(fù)合型總量”排序法|企業(yè)財務(wù)融資的“3個誤區(qū)”||把企業(yè)看做是自己的“實驗基地”？|財務(wù)控制的基礎(chǔ)---會計||同一種營運結(jié)果，用不同的會計政策|企業(yè)信用風(fēng)險的判斷與

 講師：王軍生詳情

COPYRIGT @ 2001-2018 HTTP://fanshiren.cn INC. ALL RIGHTS RESERVED. 管理資源網(wǎng) 版權(quán)所有