個人經(jīng)營性貸款業(yè)務專項技能

《個人經(jīng)營性貸款業(yè)務專項技能》課程大綱
高級講師：王頌
【課程背景】
與銀行其他信貸業(yè)務相比，個人經(jīng)營性貸款業(yè)務具備幾個主要特點：一是單個項目金額小、銀行經(jīng)營成本高，能否有效降低成本、提升效益，是發(fā)展個人經(jīng)營性貸款業(yè)務的關鍵所在。二是個人經(jīng)營性貸款業(yè)務的市場廣闊、客戶數(shù)量龐大，加之國家政策支持、社會反響較大，做好個人經(jīng)營性貸款業(yè)務將極大地提升銀行品牌和社會美譽度。三是個人經(jīng)營性貸款業(yè)務有助于提升銀行客戶經(jīng)理的市場營銷能力和業(yè)務管理能力，有助于銀行員工隊伍業(yè)務素養(yǎng)和業(yè)務技能的提高。由此可見，個人經(jīng)營性貸款業(yè)務與傳統(tǒng)的銀行對公貸款業(yè)務在客戶營銷、客戶管維和風險管理上存在著極大的差異，如何尋找客戶、如何營銷客戶、如何管理客戶和如何維護客戶是擺在眾多城商行/農(nóng)商行面前亟待破冰的難題。
本課程《個人經(jīng)營性貸款業(yè)務專項技能》從市場和客戶的角度出發(fā)，結合個人經(jīng)營性貸款客戶及其業(yè)務特點，系統(tǒng)闡述在客戶的篩選、營銷、授信及其管理等全流程各環(huán)節(jié)所需的專項技能/技巧及其提升，有助于銀行更好更快地開展個人經(jīng)營性貸款業(yè)務。
【課程特色】
本課程由實踐經(jīng)營豐富和理論造詣很深的資深培訓講師王頌老師主講。
王頌老師是中國注冊會計師和高級會計師，具有20多年的金融信貸實踐和機構管理經(jīng)驗、以及多年的企業(yè)集團財務總監(jiān)經(jīng)歷，是國內(nèi)培訓和咨詢界久負盛名的實戰(zhàn)派金融專家。
王頌老師跨專業(yè)、跨行業(yè)的工作背景和實踐經(jīng)驗，鑄就其邏輯嚴密、融貫銀企、貼近實戰(zhàn)的授課風格，課程安排理論結合實際，表達闡述風趣幽默生動，案例剖析入木三分，實戰(zhàn)性和實用性很強。學員聆聽交流之后很快可以學以致用。
【課程收益】
系統(tǒng)了解小微客戶貸款業(yè)務的意義和前景；
系統(tǒng)掌握小微客戶貸款業(yè)務營銷的重點、方法、技巧；
了解小微客戶的特點及其信貸風險點；
掌握小微客戶貸款業(yè)務的風險防范及其處置措施。
【培訓對象】
城商行/農(nóng)商行等一線信貸人員、中后臺風險管理人員。
【培訓大綱】
個人經(jīng)營性貸款業(yè)務概述
1、個人經(jīng)營性貸款業(yè)務概述
個人經(jīng)營性貸款業(yè)務概念
個人經(jīng)營性貸款業(yè)務特征及其發(fā)展狀況
2、個人經(jīng)營性貸款業(yè)務種類
（他山之石可以攻玉）
3、個人經(jīng)營性貸款業(yè)務意義
大中小銀行及其業(yè)務層次區(qū)分
市場需求大、社會反向大
客戶經(jīng)理素養(yǎng)和技能提升
個人經(jīng)營性貸款業(yè)務市場拓展/營銷
1、市場調(diào)研
外部需求
區(qū)域經(jīng)濟環(huán)境
產(chǎn)業(yè)和行業(yè)分布狀況
信用環(huán)境
客戶融資需求及其偏好
政府部門支持力度
同業(yè)
2）內(nèi)部要求
信貸指引/政策
機構/個人分工
3）市場調(diào)研的渠道和方法
2、 市場細分和市場定位
市場細分的目的、作用和原則
目標市場的選擇
市場營銷
市場營銷策略（八大策略）
市場營銷活動
市場營銷方法/技巧
4）市場/客戶維護
個人經(jīng)營性貸款業(yè)務風險管理
1 、個人經(jīng)營性貸款業(yè)務風險概述
1）個人經(jīng)營性貸款業(yè)務風險種類
2、個人經(jīng)營性貸款業(yè)務貸前調(diào)查
關于資信狀況
關于經(jīng)營情況
關于合規(guī)情況
關于擔保
主要關注點
3、個人經(jīng)營性貸款業(yè)務貸中和貸后管理
日常關注和回訪/維護
合作機構的管理
信號預警及其應對
風險處置
其他
1、完善信貸管理組織架構和風險管控體系
2、盡職免責與失職問責
3、考核

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