微貸業(yè)務(wù)專項技能

《微貸業(yè)務(wù)專項技能》課程大綱
【課程背景】
與銀行其他信貸業(yè)務(wù)相比，小微客戶貸款業(yè)務(wù)具備幾個特點：一是單個項目金額小、銀行經(jīng)營成本高，能否有效降低成本、提升效益，是發(fā)展小微客戶貸款業(yè)務(wù)的關(guān)鍵所在。二是小微客戶貸款業(yè)務(wù)的市場廣闊、客戶數(shù)量龐大，加之國家政策支持、社會反響較大，做好小微客戶貸款業(yè)務(wù)將極大地提升銀行品牌和社會美譽度。三是小微客戶貸款業(yè)務(wù)有助于提升客戶經(jīng)理的市場營銷能力和風(fēng)險管理能力，有助于銀行員工隊伍業(yè)務(wù)素養(yǎng)和業(yè)務(wù)技能的提高。小微客戶貸款業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的銀行貸款在客戶營銷和風(fēng)險管理上存在著極大的差異，如何尋找客戶、如何營銷客戶、如何管理客戶和如何維護客戶是擺在眾多中小銀行面前亟待破冰的難題。
本課程《微貸業(yè)務(wù)專項技能》從市場和客戶的角度出發(fā)，結(jié)合小微客戶及其業(yè)務(wù)特點，系統(tǒng)闡述在小微客戶的篩選、營銷、授信、管理以及風(fēng)險處置等全流程各環(huán)節(jié)所需的專項技能/技巧及其提升，有助于銀行更好更快地開展小微客戶貸款業(yè)務(wù)。
【課程特色】
本課程由實踐經(jīng)營豐富和理論造詣很深的資深培訓(xùn)講師王頌老師主講。
王頌老師是中國注冊會計師和高級會計師，具有20多年的金融信貸實踐和機構(gòu)管理經(jīng)驗、以及多年的企業(yè)集團財務(wù)總監(jiān)經(jīng)歷，是國內(nèi)培訓(xùn)和咨詢界久負盛名的實戰(zhàn)派金融專家。
王頌老師跨專業(yè)、跨行業(yè)的工作背景和實踐經(jīng)驗，鑄就其邏輯嚴密、融貫銀企、貼近實戰(zhàn)的授課風(fēng)格，課程安排理論結(jié)合實際，表達闡述風(fēng)趣幽默生動，案例剖析入木三分，實戰(zhàn)性和實用性很強。學(xué)員聆聽交流之后很快可以學(xué)以致用。
【課程收益】
系統(tǒng)了解小微客戶貸款業(yè)務(wù)的意義和前景；
系統(tǒng)掌握小微客戶貸款業(yè)務(wù)營銷的重點、方法、技巧；
了解小微客戶的特點及其信貸風(fēng)險點；
掌握小微客戶貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險防范及其處置措施。
【培訓(xùn)對象】
銀行和非銀行金融機構(gòu)一線信貸人員、中后臺風(fēng)險管理人員。
【培訓(xùn)大綱】
微貸業(yè)務(wù)概述
1.1微貸業(yè)務(wù)概述
1.1.1 微貸業(yè)務(wù)概念
1.1.2微貸業(yè)務(wù)特征及其發(fā)展狀況
1.2微貸業(yè)務(wù)意義
1.2.1大中小銀行及其業(yè)務(wù)層次區(qū)分
1.2.2 客戶經(jīng)理需求和要求
微貸業(yè)務(wù)市場拓展
2.1 市場調(diào)研
2.1.1外部需求
2.1.1-1區(qū)域經(jīng)濟環(huán)境
2.1.1-2產(chǎn)業(yè)和行業(yè)分布狀況
2.1.1-3信用環(huán)境
2.1.1-4客戶融資需求及其偏好
2.1.1-5政府部門支持力度
2.1.1-6同業(yè)
2.1.2內(nèi)部要求
2.1.2-1信貸指引/政策
2.1.2-2部門/個人實際
2.1.3市場調(diào)研的渠道和方法
2.2 市場細分和市場定位
2.2.1市場細分的目的、作用和原則
2.2.2目標市場的選擇
2.3 市場營銷
2.3.1市場營銷策略（八大策略）
2.3.2市場營銷活動
2.3.3市場營銷技巧
2.4 市場/客戶維護
微貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理
3.1 微貸業(yè)務(wù)風(fēng)險分析概述
3.2 微貸業(yè)務(wù)風(fēng)險分析技術(shù)
3.2.1關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險
3.2.2關(guān)于經(jīng)營風(fēng)險
3.2.3關(guān)于資產(chǎn)風(fēng)險
3.2.4關(guān)于新增融資風(fēng)險
3.3 表外風(fēng)險識別技術(shù)
3.3.1預(yù)警信號
3.3.2其他表外風(fēng)險因素
微貸業(yè)務(wù)風(fēng)險處置
4.1 微貸業(yè)務(wù)風(fēng)險處置方式
4.2 盡職免責(zé)與失職問責(zé)

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