小微企業(yè)信貸非財(cái)務(wù)及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制
小微企業(yè)信貸非財(cái)務(wù)及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制詳細(xì)內(nèi)容
小微企業(yè)信貸非財(cái)務(wù)及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制
《小微企業(yè)信貸非財(cái)務(wù)及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制》
時(shí)長(zhǎng)：6課時(shí)
講師：儀青濤
[課程背景] 小微金融是各類商業(yè)銀行戰(zhàn)略方向，但就實(shí)踐情況看，相當(dāng)一部分商業(yè)銀行發(fā)展情況并不理想，或者面臨增長(zhǎng)乏力或者正經(jīng)歷高不良率的苦惱，亦或小微企業(yè)綜合貢獻(xiàn)度偏低。風(fēng)險(xiǎn)控制是小微企業(yè)信貸的核心，交叉檢驗(yàn)是小微信貸財(cái)務(wù)分析的核心，讓客戶經(jīng)理盡快掌握小微企業(yè)財(cái)務(wù)分析的技巧，是降低信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)最根本措施。實(shí)踐中，運(yùn)用財(cái)務(wù)分析可有效掌握客戶的還款能力，同時(shí)，也可以反推非財(cái)務(wù)分析合理性。
本課程系講師在籌建且一直擔(dān)任某銀行總行小微金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的崗位上對(duì)小微信貸經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)。通過(guò)詳細(xì)闡釋非財(cái)務(wù)的偏差分析及財(cái)務(wù)交叉檢驗(yàn)技術(shù)，讓學(xué)員盡快掌握小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的核心，并為小微條線管理人員及客戶經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與過(guò)程管控提供有效指導(dǎo)。
[課程目標(biāo)]
1.通過(guò)詳細(xì)闡釋交叉檢驗(yàn)技術(shù)運(yùn)用，讓學(xué)員盡快掌握小微企業(yè)財(cái)務(wù)分析的核心；
2.闡釋小微企業(yè)信貸非財(cái)務(wù)的偏差分析方法，識(shí)別非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素；
3.通過(guò)商業(yè)銀行小微信貸業(yè)務(wù)全流程的分析，剖析各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)識(shí)別方法。
[授課形式]結(jié)構(gòu)型知識(shí)講授+典型案例研習(xí)+互動(dòng)型研討
[授課對(duì)象] 農(nóng)商銀行小企業(yè)及個(gè)貸客戶經(jīng)理、條線管理人員。
[課程目錄](méi)
第一部分 小微信貸業(yè)務(wù)導(dǎo)論
一、信貸業(yè)務(wù)監(jiān)管核心
二、影響信貸資產(chǎn)質(zhì)量的四個(gè)因素
三、關(guān)于還款意愿和還款能力的新解
第二部分 無(wú)處不在的信貸風(fēng)險(xiǎn)
外部風(fēng)險(xiǎn)因素
宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)
區(qū)域性因素導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)
行業(yè)因素導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)
渠道風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)
過(guò)度授信
內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)因素
資本實(shí)力弱
市場(chǎng)地位弱
治理結(jié)構(gòu)不規(guī)范
操作風(fēng)險(xiǎn)因素
信息不對(duì)稱
抵押物崇拜
道德風(fēng)險(xiǎn)
四、信貸紀(jì)律
1.貸款用途
2.首付問(wèn)題
3.客戶風(fēng)險(xiǎn)控制問(wèn)題
第三部分 小微企業(yè)非財(cái)務(wù)偏差分析
一、客戶分析方法
1.小微企業(yè)特性
2.三個(gè)層面分析
3.目標(biāo)市場(chǎng)中最重要的C
4.客戶分析步驟
二、信息收集
1.信息來(lái)源
2.信息質(zhì)量
三、軟信息交叉檢驗(yàn)
1.年齡與經(jīng)營(yíng)
2.家庭與經(jīng)營(yíng)
3.經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所匹配度
4.征信記錄與信用
四、擔(dān)保（抵押人）軟信息檢驗(yàn)
五、案例分析
六、抵押擔(dān)保合法性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與控制
1.不動(dòng)產(chǎn)抵押的基本要求
2.不能辦理抵押的房產(chǎn)
3.房產(chǎn)價(jià)值評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)控制
七、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素
1.政策因素
2.產(chǎn)品替代
3.互聯(lián)網(wǎng)的沖擊
八、交易模式的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖
1.業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)
2.上下游關(guān)系
3.采購(gòu)模式
4.結(jié)算方式
九、其他風(fēng)險(xiǎn)因素
1.小微客戶的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期
2.產(chǎn)品線因素
第四部分 小微信貸財(cái)務(wù)分析的原則與交叉檢驗(yàn)技術(shù)運(yùn)用
一、總體原則
二、時(shí)間軸與財(cái)務(wù)分析的有效性
三、小微客戶財(cái)務(wù)分析方法
1.小微企業(yè)財(cái)務(wù)特性
2.小微企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表缺陷及對(duì)財(cái)務(wù)分析的影響
四、信貸業(yè)務(wù)中財(cái)務(wù)報(bào)表分析原則
1.5C原則
2.財(cái)報(bào)分析原則
五、財(cái)務(wù)成果平衡公式及其運(yùn)用
1.稅金與銷售收入
2.管理、銷售、財(cái)務(wù)三項(xiàng)費(fèi)用
3. 固定成本與可變成本
4.費(fèi)用與營(yíng)業(yè)額
六、現(xiàn)金流量表的意義與分析
1.現(xiàn)金流量表的運(yùn)用
2.矩陣圖分析
七、交叉檢驗(yàn)技術(shù)運(yùn)用1.財(cái)務(wù)信息交叉檢驗(yàn)的原則
2.財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)交叉檢驗(yàn)
①“數(shù)據(jù)收集”與“眼見(jiàn)為實(shí)”
②“量入為出”與“相互制衡”
③資本積累與表內(nèi)權(quán)益
3.銷售收入檢驗(yàn)
①客戶口述檢驗(yàn)法
②賬本檢驗(yàn)法
③提成檢驗(yàn)法
④流水檢驗(yàn)法
⑤進(jìn)銷存檢驗(yàn)法
4.毛利檢驗(yàn)方法
儀青濤老師的其它課程
《小微信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷拓展沙盤》講師：儀老師[課程背景]普惠金融是商業(yè)銀行的核心內(nèi)容，但就實(shí)踐情況看，相當(dāng)一部分商業(yè)銀行發(fā)展情況并不理想，或者面臨增長(zhǎng)乏力或者正經(jīng)歷高不良率的苦惱，亦或綜合貢獻(xiàn)度偏低。創(chuàng)新是普惠金融的核心，直接關(guān)系到運(yùn)營(yíng)成本能否降低、效率能否提升、風(fēng)險(xiǎn)是否可控、體驗(yàn)（客戶與客戶經(jīng)理）能否提高。本課程系講師多年小微理論研究，具有多年產(chǎn)品設(shè)計(jì)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)
講師：儀青濤詳情
《普惠金融信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷策略與技能》講師：儀老師[課程背景]普惠金融是商業(yè)銀行的核心內(nèi)容，但就實(shí)踐情況看，相當(dāng)一部分商業(yè)銀行發(fā)展情況并不理想，或者面臨增長(zhǎng)乏力或者正經(jīng)歷高不良率的苦惱，亦或綜合貢獻(xiàn)度偏低。創(chuàng)新是普惠金融的核心，直接關(guān)系到運(yùn)營(yíng)成本能否降低、效率能否提升、風(fēng)險(xiǎn)是否可控、體驗(yàn)（客戶與客戶經(jīng)理）能否提高。本課程系講師多年小微理論研究，具有多年產(chǎn)品設(shè)計(jì)實(shí)
講師：儀青濤詳情
商業(yè)銀行客群分析與營(yíng)銷方法 04.29
《商業(yè)銀行客群分析與營(yíng)銷方法》講師：儀青濤[課程背景]面對(duì)當(dāng)前的宏觀環(huán)境，商業(yè)銀行零售與對(duì)公業(yè)務(wù)營(yíng)銷均出現(xiàn)了一定程度的困難。當(dāng)然，這在一定程度上可以歸結(jié)為經(jīng)濟(jì)環(huán)境及商業(yè)銀行內(nèi)卷，但銀行客戶對(duì)客群的商業(yè)模式、盈利模式分析不夠，以至于喪失營(yíng)銷機(jī)會(huì)，也的確較為普遍存在。本課程通過(guò)客群的分析及營(yíng)銷技能的講授與情景訓(xùn)練及獲客思維的提升，為商業(yè)銀行客戶經(jīng)理克服當(dāng)前營(yíng)銷困
講師：儀青濤詳情
小微拓客能力提升與客戶挖潛 04.29
《小微拓客能力提升與客戶挖潛》講師：儀老師[課程背景]普惠金融（為小微企業(yè)、個(gè)人經(jīng)營(yíng)者、中低收入階層提供的金融服務(wù)）是各類商業(yè)銀行戰(zhàn)略方向，但就實(shí)踐情況看，相當(dāng)一部分商業(yè)銀行發(fā)展情況并不理想，或者面臨增長(zhǎng)乏力或者正經(jīng)歷高不良率的苦惱，亦或綜合貢獻(xiàn)度偏低。創(chuàng)新是普惠金融的核心，直接關(guān)系到運(yùn)營(yíng)成本能否降低、效率能否提升、風(fēng)險(xiǎn)是否可控、體驗(yàn)（客戶與客戶經(jīng)理）能否提
講師：儀青濤詳情
小微信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)與落地推進(jìn)講師：儀老師[課程背景]在政府及監(jiān)管部門各項(xiàng)政策與考核推動(dòng)下，各類商業(yè)銀行開展普惠金融業(yè)務(wù)（小微、個(gè)體經(jīng)營(yíng)者及農(nóng)戶類）的動(dòng)力加強(qiáng)。在考核的激勵(lì)與壓力之下，為推動(dòng)業(yè)務(wù)規(guī)模及客戶數(shù)量的實(shí)質(zhì)性增長(zhǎng)，技術(shù)與方法亦是重要選項(xiàng)，本課程旨在提升小微產(chǎn)品經(jīng)理批量開發(fā)與創(chuàng)新能力。[課程目標(biāo)]闡釋小微產(chǎn)品設(shè)計(jì)邏輯；分享同業(yè)產(chǎn)品設(shè)計(jì)與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)；提供小微信
講師：儀青濤詳情
《小微信貸業(yè)務(wù)外拓實(shí)戰(zhàn)能力提升》講師：儀老師[課程背景]普惠金融（為小微企業(yè)、個(gè)人經(jīng)營(yíng)者、中低收入階層提供的金融服務(wù)）是各類商業(yè)銀行戰(zhàn)略方向，但就實(shí)踐情況看，相當(dāng)一部分商業(yè)銀行發(fā)展情況并不理想，或者面臨增長(zhǎng)乏力或者正經(jīng)歷高不良率的苦惱，亦或綜合貢獻(xiàn)度偏低。創(chuàng)新是普惠金融的核心，直接關(guān)系到運(yùn)營(yíng)成本能否降低、效率能否提升、風(fēng)險(xiǎn)是否可控、體驗(yàn)（客戶與客戶經(jīng)理）能否
講師：儀青濤詳情
《小微信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別》講師：儀老師[課程背景]近年來(lái)隨著實(shí)體經(jīng)濟(jì)增速地位徘徊，以及互聯(lián)網(wǎng)沖擊下傳統(tǒng)商業(yè)模式的巨大轉(zhuǎn)變等因素，導(dǎo)致商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事件頻繁發(fā)生，銀行案防壓力持續(xù)加大。剖析現(xiàn)階段集中爆發(fā)的信貸風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管控仍存在一定的薄弱環(huán)節(jié)：信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)識(shí)別問(wèn)題；盡職調(diào)查與隱含道德風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題；風(fēng)險(xiǎn)管控中后臺(tái)如何與業(yè)務(wù)一線形
講師：儀青濤詳情
《信貸風(fēng)險(xiǎn)防范與案件防控合規(guī)》講師：儀老師[課程背景]近年來(lái)隨著實(shí)體經(jīng)濟(jì)增速地位徘徊，以及互聯(lián)網(wǎng)沖擊下傳統(tǒng)商業(yè)模式的巨大轉(zhuǎn)變等因素，導(dǎo)致商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事件頻繁發(fā)生，銀行案防壓力持續(xù)加大。剖析現(xiàn)階段集中爆發(fā)的信貸風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，商業(yè)銀行信貸三查風(fēng)險(xiǎn)管控仍存在一定的薄弱環(huán)節(jié)。本課程系講師多年風(fēng)險(xiǎn)管理理論研究，并在籌建并一直擔(dān)任某銀行總行小微金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的崗
講師：儀青濤詳情
《信貸風(fēng)險(xiǎn)防范與案件防控合規(guī)》講師：儀老師[課程背景]近年來(lái)隨著實(shí)體經(jīng)濟(jì)增速地位徘徊，以及互聯(lián)網(wǎng)沖擊下傳統(tǒng)商業(yè)模式的巨大轉(zhuǎn)變等因素，導(dǎo)致商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事件頻繁發(fā)生，銀行案防壓力持續(xù)加大。剖析現(xiàn)階段集中爆發(fā)的信貸風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，商業(yè)銀行信貸三查風(fēng)險(xiǎn)管控仍存在一定的薄弱環(huán)節(jié)。本課程系講師多年風(fēng)險(xiǎn)管理理論研究，并在籌建并一直擔(dān)任某銀行總行小微金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的崗
講師：儀青濤詳情
《信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范與不良貸款處置》講師：儀老師[課程背景]近年來(lái)隨著實(shí)體經(jīng)濟(jì)增速地位徘徊，以及互聯(lián)網(wǎng)沖擊下傳統(tǒng)商業(yè)模式的巨大轉(zhuǎn)變等因素，導(dǎo)致商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事件頻繁發(fā)生，銀行案防壓力持續(xù)加大。剖析現(xiàn)階段集中爆發(fā)的信貸風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管控仍存在一定的薄弱環(huán)節(jié)：信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)識(shí)別問(wèn)題；盡職調(diào)查與隱含道德風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題；風(fēng)險(xiǎn)管控中后臺(tái)如何與業(yè)務(wù)一
講師：儀青濤詳情
- [潘文富] 經(jīng)銷商終端建設(shè)的基本推進(jìn)
- [潘文富] 中小企業(yè)招聘廣告的內(nèi)容完
- [潘文富] 優(yōu)化考核方式，減少員工抵
- [潘文富] 廠家心目中的理想化經(jīng)銷商
- [潘文富] 經(jīng)銷商的產(chǎn)品驅(qū)動(dòng)與管理驅(qū)
- [王曉楠] 輔警轉(zhuǎn)正方式，定向招錄成為
- [王曉楠] 西安老師招聘要求，西安各區(qū)
- [王曉楠] 西安中小學(xué)教師薪資福利待遇
- [王曉楠] 什么是備案制教師？備案制教
- [王曉楠] 2024年陜西省及西安市最
- 1社會(huì)保障基礎(chǔ)知識(shí)(ppt) 21163
- 2安全生產(chǎn)事故案例分析(ppt) 20245
- 3行政專員崗位職責(zé) 19057
- 4品管部崗位職責(zé)與任職要求 16226
- 5員工守則 15465
- 6軟件驗(yàn)收?qǐng)?bào)告 15403
- 7問(wèn)卷調(diào)查表(范例) 15115
- 8工資發(fā)放明細(xì)表 14558
- 9文件簽收單 14204
