《中階-銀行如何運用財務(wù)專業(yè)知識有效進行信貸風(fēng)險防控》

  培訓(xùn)講師：苑海彤

講師背景：
苑海彤——財務(wù)管理實戰(zhàn)專家★世界500強及民營企業(yè)財務(wù)及高管實戰(zhàn)經(jīng)驗★數(shù)次榮獲企業(yè)全球金牌領(lǐng)導(dǎo)力大獎★英國皇家管理會計師★東北財經(jīng)大學(xué)特聘講師★大連理工大學(xué)特聘講師★大連市高新產(chǎn)業(yè)園區(qū)高級經(jīng)理人學(xué)院導(dǎo)師★十年以上企業(yè)內(nèi)外部培訓(xùn)及行業(yè)顧問咨詢 詳細>>

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《中階-銀行如何運用財務(wù)專業(yè)知識有效進行信貸風(fēng)險防控》

《銀行如何運用財務(wù)專業(yè)知識有效進行信貸風(fēng)險防控》
苑海彤
【課程背景】
2018年，金融監(jiān)管史無前例的嚴格，防范化解金融風(fēng)險被推上目前最為重要的位置，而信貸在銀行信用風(fēng)險的資產(chǎn)占比超過50%，因此，降低不良貸款成為目前所有銀行的重中之重。作為第一道防火墻，“貸前調(diào)查”，最核心的要點就是透過報表解讀背后隱藏的真相，最大限度地縮小信息的不對稱，從而分析出客戶的還款能力與還款意愿。
當(dāng)下，互聯(lián)網(wǎng)巨頭呈指數(shù)級增長，隨著中國經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型，會出現(xiàn)越來越多的涌現(xiàn)出獨角獸一類的企業(yè)，他們在最初起步的時期，往往很難看出自己的風(fēng)險與發(fā)展前景，但這的確是銀行需要大力開拓并給予資金支持的對象。如何判斷這類投資管理型企業(yè)的風(fēng)險點呢？
【課程對象】
銀行業(yè)管理者、信貸風(fēng)控經(jīng)理、客戶經(jīng)理及其他從業(yè)人員
【課程目標(biāo)】
風(fēng)險管理包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險三個方面，而銀行的主要風(fēng)險是信用風(fēng)險中的貸款風(fēng)險。風(fēng)控人員在貸前進行實地考察，除了要能分析企業(yè)報表中的各種賬戶交易流水之外，洞悉細節(jié)的重要性絲毫不亞于熟練解讀每個風(fēng)控指標(biāo)。
【課程收益】
【讀懂企業(yè)償債能力】把握報表精髓，如何通過財務(wù)報表快速讀懂企業(yè)償債能力
【如何進行貸前調(diào)查】如基于現(xiàn)金流的貸前調(diào)查如何準備，現(xiàn)場調(diào)查最應(yīng)該注意問題
【全面剖析企業(yè)盈利質(zhì)量】專業(yè)財務(wù)知識全面剖析企業(yè)盈利質(zhì)量
【新型權(quán)利質(zhì)押的風(fēng)險及防范措施】新型權(quán)利質(zhì)押的風(fēng)險及防范措施
【不同企業(yè)類型的特殊風(fēng)險點】如何制定有效控制不同企業(yè)類型的特殊風(fēng)險點
是為銀行業(yè)從業(yè)者-信貸風(fēng)控人員及客戶經(jīng)理量身定制的必修財務(wù)管理實操課， 把握財務(wù)管理金鑰匙，全面系統(tǒng)洞察客戶的信用風(fēng)險及還貸風(fēng)險，運營財務(wù)智慧，對于風(fēng)險層層撥繭，從而有效防控信貸風(fēng)險。
【課程時長】 2天
【培訓(xùn)方式】
用簡單易懂的方式講解財務(wù)原理，講師講授+企業(yè)實際案例分析+學(xué)員演練+測試=成果轉(zhuǎn)化
【課程大綱】
第一部分： 如何通過財務(wù)報表快速讀懂企業(yè)償債能力？
償債能力與融資適度性考察
從融資和資產(chǎn)匹配性看
從融資和利潤匹配性看
從融資與現(xiàn)金流匹配來看
過度融資的預(yù)警值
財務(wù)報表體系分析
如何看報表附注
審計報告
交叉檢驗
從財務(wù)信息分析償債能力-資產(chǎn)質(zhì)量甄別
主要相關(guān)的財務(wù)比率-
現(xiàn)金充足率
杜邦財務(wù)分析體系
案例分析
第二部分：永遠的現(xiàn)金為王-基于現(xiàn)金流的貸前調(diào)查
資產(chǎn)真實有效性分析
融資需求合理性分析
實物和賬目
存貨的狀況
隨后的采購銷售方式
整個原材料
存貨將來涉及債權(quán)安排
測算整個經(jīng)營活動到底需要多少現(xiàn)金流/核實現(xiàn)金流能不能覆蓋到期的全部債務(wù)及利息支付
案例分析
第三部分：客戶現(xiàn)場調(diào)查寶典基于融資需求和理性分析的兩個強調(diào)
應(yīng)收/預(yù)付款的質(zhì)量分析
固定資產(chǎn)質(zhì)量分析
固定資產(chǎn)賬目的計算方式
固定資產(chǎn)市場價值的評估
客戶評定固定資產(chǎn)的能力和使用效率分析
不動產(chǎn)抵押安排-抵押率公式
閑置固定資產(chǎn)的狀態(tài)
【演練】案例練習(xí)
第四部分：全面剖析企業(yè)盈利質(zhì)量
銷售收入的確認方法
收入與成本的配比情況-成本結(jié)構(gòu)剖析
利潤質(zhì)量的整體分析
損益表質(zhì)量的交叉檢驗
【演練】案例練習(xí)
第五部分：新型權(quán)利質(zhì)押的風(fēng)險及防范措施
新型權(quán)利質(zhì)押的類型
新型權(quán)利質(zhì)押的特點
新型權(quán)利質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險
風(fēng)險防范建議
【演練】案例練習(xí)
第六部分：不同企業(yè)類型的特殊風(fēng)險點
商貿(mào)型企業(yè)
生產(chǎn)制造業(yè)
投資管理公司
集團企業(yè)
中小微企業(yè)
全課程總結(jié)及我的行動計劃
接下來我需要在哪些方面進行應(yīng)用
應(yīng)用的具體行為和做法有哪些
如何監(jiān)督執(zhí)行情況
讓財務(wù)意識和財務(wù)思維助力您改變視角和行為，有效防控信貸風(fēng)險

 

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