《個人消費及零售信貸風(fēng)險管理》
《個人消費及零售信貸風(fēng)險管理》詳細(xì)內(nèi)容
《個人消費及零售信貸風(fēng)險管理》
《個人消費及零售信貸風(fēng)險管理》
【課程背景】
隨著城鄉(xiāng)融合發(fā)展進程的加快和城市化質(zhì)量的不斷提高，個人住房按揭貸款、個人
汽車貸款、個人消費貸款等個人消費信貸以每年20%的增幅持續(xù)攀升。雖然個人消費信貸
一向以低風(fēng)險、客群穩(wěn)定收到商業(yè)銀行的一直追捧，然而，新渠道、新業(yè)態(tài)的不斷涌現(xiàn)
伴隨著經(jīng)濟波動周期給個人消費信貸的資產(chǎn)質(zhì)量帶來了空前壓力，有效防范消費信貸風(fēng)
險、盡快建立符合自身特點的消費信貸風(fēng)險管理體系是商業(yè)銀行亟待解決的問題。
【課程目標(biāo)】
通過6個學(xué)時的學(xué)習(xí)，您將達到以下目標(biāo)：
◆
掌握個人住房按揭貸款、個人汽車貸款、個人消費貸款三大主流消費信貸產(chǎn)品的風(fēng)
險點及識別方法；
◆ 學(xué)會使用消費信貸風(fēng)險管理“三查”模板；
◆ 初步掌握消費信貸業(yè)務(wù)貸后管理工作技巧。
【授課對象】
城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行及其他計劃大力發(fā)展消費信貸業(yè)務(wù)的股份制商業(yè)銀行
零售信貸業(yè)務(wù)營銷及管理人員，包括但不限于分行零售業(yè)務(wù)主管行長、風(fēng)險管理人員、
支行零售信貸主管行長、零售客戶經(jīng)理等。
【課程時長】6學(xué)時
【課程大綱】
|課程結(jié)構(gòu) |時長 |是否錄像內(nèi)容 |
|一、借我一雙慧眼——消費信貸風(fēng)險識別工作要 |12０分鐘 | |
|點 | | |
|（一）個人住房按揭貸款真的是資產(chǎn)保險柜嗎 | | |
|1.來自項目的風(fēng)險 | | |
|2.來自二手房中介的風(fēng)險 | | |
|3.來自借款人的風(fēng)險 | | |
|（二）個人汽車貸款為什么很多銀行敬而遠(yuǎn)之 | | |
|1.你辦理的車貸有可能是假車貸 | | |
|2.車貸的錢去哪了 | | |
|3.抵押的車輛都隨風(fēng)，都隨風(fēng) | | |
|（三）個人消費貸款：拿什么來證明“我是我” | | |
|1．借款人申請貸款真的是用來消費嗎 | | |
|2．中長期消費貸款拿什么來還 | | |
|3、抵押物真的那么靠譜嗎 | | |
|（四）線上合作渠道風(fēng)險識別 | | |
|1.消費場景平臺 | | |
|2.優(yōu)質(zhì)客戶平臺 | | |
|（五）案例分析 | | |
|二. 識微見遠(yuǎn) |150分鐘 |第二天上午 |
|致勝千里——零售信貸“三查”工作秘笈 | | |
|（一）場景式消費貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險管理 | | |
|1.貸款用途的真實性?。?！ | | |
|2.平臺的信譽 | | |
|3.小額分散 | | |
|4.提高逃跑成本 | | |
|（二）非場景式消費貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險管理 | | |
|1.貸前防詐 | |案例1：跑路的|
|2.貸中合規(guī) | |“優(yōu)質(zhì)客戶” |
|3.貸后防挪 | | |
|（三）個人經(jīng)營性貸款風(fēng)險管理 | | |
|1.貸前調(diào)查階段應(yīng)著重揭示的風(fēng)險 | | |
|（1）行業(yè)風(fēng)險 | | |
|（2）生命周期風(fēng)險 | | |
|（3）經(jīng)營風(fēng)險 | | |
|（4）流動性風(fēng)險 | |案例2：多元化|
|2.貸前調(diào)查階段風(fēng)險揭示方法 | |經(jīng)營的企業(yè)主 |
|（1）五表 | |案例3：心力交|
|（2）四單 | |瘁的借款人 |
|（3）三品 | | |
|（4）細(xì)節(jié)決定成敗 | | |
|需要仔細(xì)觀察的細(xì)節(jié) | |案例4：庫存領(lǐng)|
|需要了解的軟信息 | |用單會說話 |
|（5）貸款額度核定方法 | |案例5：論女主|
|50萬元及以下信用貸款：IPC核定法 | |人的重要性 |
|50萬元以上保證、信用貸款：財務(wù)分析法 | |案例6：得意忘|
|標(biāo)準(zhǔn)房產(chǎn)抵押/質(zhì)押類、政策性擔(dān)保公司保證中| |形的女老板 |
|長期貸款：資產(chǎn)覆蓋法、現(xiàn)金流覆蓋法 | |案例7：商會會|
|互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下個人經(jīng)營性貸款風(fēng)險點及防控方 | |長的折服 |
|法 | |案例8：小細(xì)節(jié)|
|3.貸中嚴(yán)把項目準(zhǔn)入關(guān) | |出賣了他 |
|4.貸中加強真實性審核 | | |
|5.貸中關(guān)注軟信息 | | |
|6.貸中合理區(qū)隔客群 防范群體性風(fēng)險 | | |
|7.貸中妥善處理“化解類”風(fēng)險 | | |
|8.個人經(jīng)營性貸款貸后風(fēng)險管理工作核心目的 | | |
|9.貸后管理貸后管理應(yīng)關(guān)注的風(fēng)險點 | |案例9：“合格 |
|10.貸后管理風(fēng)險控制工作方法 | |的”發(fā)票貸借款|
| | |人 |
| | | |
| | | |
| | | |
| | |案例10（視頻 |
| | |）：“一榮俱榮|
| | |一損俱損”的聯(lián)|
| | |盟 |
| | |案例11：含辛 |
| | |茹苦的老父親 |
| | |案例12：一直 |
| | |在裝修的賓館 |
|三、不還錢就別想好好過年——消費信貸貸后管 |100分鐘 | |
|理工作必殺技 | | |
|（一）消費信貸貸后檢查及催收工作頻率 | | |
|1.個人住房按揭貸款 | | |
|2.個人汽車貸款 | | |
|3.個人消費貸款 | | |
|消費信貸貸后管理及催收工作側(cè)重點 | | |
|1.個人住房按揭貸款 | | |
|2.個人汽車貸款 | | |
|3.個人消費貸款 | | |
|（三）逾期貸款處置方法 | | |
|1.有還款能力，無還款意愿者 | | |
|2.無還款能力者 | | |
|3.有還款意愿，還款能力變?nèi)跽? | | |
|（四）不同階段逾期貸款處置方法 | | |
|１、訴訟前 | | |
|２、訴訟中 | | |
|３、訴訟后 | | |
|（五）案例分享 | | |
|（六）小組設(shè)計 | | |
|四、嚴(yán)守底線 廉潔自律——消費信貸從業(yè)人員 |20分鐘 | |
|職業(yè)操守 | | |
|消費信貸從業(yè)人員十戒 | | |
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