跨境支付－跨境支付的前沿技術(shù)應(yīng)用及風(fēng)險(xiǎn)管控

跨境支付的前沿技術(shù)應(yīng)用及風(fēng)險(xiǎn)管控
梁力軍 副教授
一.課程背景
當(dāng)前，我國(guó)跨境交易的資金規(guī)模增長(zhǎng)快速，其支付競(jìng)爭(zhēng)也日益激烈。截止目前，國(guó)內(nèi)跨境支付牌照已發(fā)放 35 張，其中 30 張跨境外匯支付牌照，以及 5 張跨境人民幣支付牌照。B2B 市場(chǎng)則呈現(xiàn)高速增長(zhǎng)。根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截止 2020 年末，中國(guó)跨境 B2B 交易額已超過(guò)一萬(wàn)億美元。國(guó)內(nèi)外現(xiàn)行使用的跨境支付系統(tǒng)為 SWIFT 系統(tǒng)、人民幣跨境支付系統(tǒng) CIPS 和歐盟的 INSTEX 系統(tǒng)等。隨著中國(guó)與國(guó)際貨幣資金往來(lái)交易量的不斷擴(kuò)大，我國(guó)跨境支付市場(chǎng)也逐漸成熟，其中第三方支付已經(jīng)廣泛參與到跨境支付行業(yè)，推動(dòng)跨境支付交易選擇更加多元化，為跨境支付交易者帶來(lái)便利的同時(shí)也推動(dòng)了行業(yè)的發(fā)展。
第一是代理層級(jí)多和延時(shí)問(wèn)題。在跨境支付時(shí)，需要與代理行建立支付通道關(guān)系，中間方之間也需要相互建立信用關(guān)系。中間代理層級(jí)過(guò)多，即會(huì)產(chǎn)生支付延時(shí)問(wèn)題，跨境匯款經(jīng)常需要 2-3 個(gè)工作日甚至更長(zhǎng)時(shí)間，資金的流動(dòng)性由于延時(shí)而大幅度下降。
第二是交易費(fèi)用高與信息不透明問(wèn)題?？缇持Ц顿M(fèi)用普遍較高，其重要原因在于交易渠道建設(shè)和支付網(wǎng)絡(luò)設(shè)施等方面，同時(shí)，也存在匯款過(guò)程中的信息不對(duì)稱而導(dǎo)致的壟斷問(wèn)題，導(dǎo)致了跨境匯款受制于人。
第三是跨境風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管問(wèn)題?？缇持Ц哆^(guò)程中，面臨美國(guó)以及國(guó)際相關(guān)組織的反洗錢、反恐監(jiān)管要求和“長(zhǎng)臂法則”的非正當(dāng)要求；同時(shí)，由于跨境支付的中間層級(jí)非透明化，增加了資金流動(dòng)的不確定性和隱匿性，也增加了國(guó)內(nèi)外匯監(jiān)管和金融監(jiān)管的難度。及時(shí)了解當(dāng)前國(guó)內(nèi)外跨境支付環(huán)境、支付體系、支付技術(shù)及支付業(yè)務(wù)的相關(guān)變化，快速、有效的應(yīng)用跨境支付風(fēng)險(xiǎn)，積極變革和創(chuàng)新數(shù)字時(shí)代的跨境支付新模式和新思路，是當(dāng)前跨境支付相關(guān)企業(yè)面臨的重大課題和一項(xiàng)刻不容緩的重點(diǎn)工作。
二.內(nèi)容要點(diǎn)
①跨境支付主要是指兩個(gè)或兩個(gè)以上國(guó)家或地區(qū)之間因國(guó)際貿(mào)易、國(guó)際投資及其他方面發(fā)生的國(guó)際間債權(quán)債務(wù)，借助一定的結(jié)算工具和支付系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)的資金跨國(guó)和跨地區(qū)轉(zhuǎn)移的行動(dòng)。根據(jù)市場(chǎng)參與方的不同，我國(guó)跨境支付可分為銀行電匯、專業(yè)匯款公司代匯、國(guó)際信用卡支付和第三方支付四種模式。
本講座內(nèi)容將緊密結(jié)合跨境支付業(yè)務(wù)及技術(shù)的發(fā)展，以及現(xiàn)代信息技術(shù)對(duì)跨境支付的影響，結(jié)合國(guó)際、國(guó)內(nèi)的跨境支付業(yè)務(wù)最新實(shí)踐、風(fēng)險(xiǎn)管控及監(jiān)管最新要求，將信息技術(shù)與跨境支付緊緊融合，從而為跨境支付企業(yè)提供跨境支付數(shù)字化發(fā)展的新思維及措施建議等。
三.課程收益
通過(guò)本次培訓(xùn)，可系統(tǒng)性提升參訓(xùn)企業(yè)的跨境交易業(yè)務(wù)、支付部門、信息技術(shù)部門、內(nèi)控合規(guī)及風(fēng)險(xiǎn)管理等部門對(duì)信息技術(shù)發(fā)展、跨境支付業(yè)務(wù)發(fā)展的清晰認(rèn)知，有效培養(yǎng)和提升跨境支付的大數(shù)據(jù)邏輯能力和數(shù)字化思維能力，更好使跨境支付企業(yè)及關(guān)聯(lián)企業(yè)更好的適應(yīng)國(guó)際貿(mào)易和國(guó)際金融新變化，進(jìn)一步提升跨境交易和跨境支付的競(jìng)爭(zhēng)力。
四.課綱框架
(一)我國(guó)跨境支付環(huán)境與發(fā)展概況
1. 跨境業(yè)務(wù)及支付發(fā)展總體情況
2. 跨境支付競(jìng)爭(zhēng)總體情況（業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、主體等）
3. 跨境支付工具及渠道情況分析
4. 跨境支付政策與監(jiān)管趨勢(shì)
5. 當(dāng)前我國(guó)跨境支付中的主要問(wèn)題
現(xiàn)代信息技術(shù)的發(fā)展
1. 現(xiàn)代信息技術(shù)構(gòu)成
2. 大數(shù)據(jù)技術(shù)及其發(fā)展
3. 人工智能技術(shù)及其發(fā)展
4. 區(qū)塊鏈技術(shù)及其發(fā)展
5. 云計(jì)算技術(shù)及其發(fā)展
6. 5G 技術(shù)及其發(fā)展
信息技術(shù)環(huán)境下跨境支付的新變化
1. 跨境支付主體與支付方式的新變化
(1) 國(guó)際支付體系新變化
(2) 銀行間支付與清算新變化
(3) 第三方支付機(jī)構(gòu)新變化
(4) 線下卡支付交易新變化
(5) 線下現(xiàn)金購(gòu)匯與支付交易新變化
2. 信息技術(shù)對(duì)跨境支付的影響
(1) 大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)跨境支付中的影響
(2) 人工智能技術(shù)對(duì)跨境支付中的影響
(3) 區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)跨境支付中的影響
(4) 開(kāi)放平臺(tái)及 API 對(duì)跨境支付中的影響
(四)跨境支付數(shù)字化發(fā)展與應(yīng)用解析
1. 跨境支付中區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用與發(fā)展
(1) 區(qū)塊鏈技術(shù)及其特點(diǎn)介紹
(2) 區(qū)塊鏈技術(shù)引入跨境支付的優(yōu)勢(shì)
(3) 區(qū)塊鏈技術(shù)在跨境支付中的應(yīng)用案例
2. 跨境支付中 AI 與大數(shù)據(jù)的應(yīng)用與發(fā)展
(1) 跨境支付場(chǎng)景分析
(2) 跨境支付客戶畫(huà)像與營(yíng)銷分析
(3) 跨境支付風(fēng)險(xiǎn)管控
3. 跨境支付中 API 技術(shù)的應(yīng)用與發(fā)展
(1) API 基礎(chǔ)服務(wù)及其應(yīng)用特點(diǎn)
(2) API 與跨境支付解決方案
(3) API 與跨境支付生態(tài)系統(tǒng)構(gòu)建
4. 跨境支付技術(shù)應(yīng)用典型案例解析
(1) 商業(yè)銀行類應(yīng)用案例（國(guó)有銀行、股份銀行、城商行等）
(2) 第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)用案例（寶付、易寶、連連支付等）
(3) 移動(dòng)平臺(tái)/電商平臺(tái)應(yīng)用案例（微信/支付寶）
(4) 國(guó)際組織（VISA、Paypal、SWIFT 等）應(yīng)用案例
(五)跨境支付數(shù)字化發(fā)展建議
1. 跨境支付數(shù)據(jù)積累與應(yīng)用建議
2. 跨境支付平臺(tái)建設(shè)建議
3. 跨境支付技術(shù)應(yīng)用建議
五.課程時(shí)長(zhǎng)
本培訓(xùn)設(shè)計(jì)為 1 天（6 小時(shí)）面授。
六.授課對(duì)象
本培訓(xùn)內(nèi)容適合但不限于涉及國(guó)際貿(mào)易型企業(yè)、跨境支付企業(yè)、銀聯(lián)及銀聯(lián)商務(wù)機(jī)構(gòu)、銀行類金融機(jī)構(gòu)及非銀金融機(jī)構(gòu)的國(guó)際貿(mào)易、貿(mào)易融資、支付管理、財(cái)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理等相關(guān)部門人員。
七.授課形式
課件內(nèi)容講授：以課件內(nèi)容為講授主線，對(duì)現(xiàn)代信息技術(shù)發(fā)展以及其對(duì)跨境支付領(lǐng)域的影響、跨境支付新趨勢(shì)與新變化、跨境支付應(yīng)用案例等解析。
視頻素材分析：播放并解析國(guó)內(nèi)外大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等現(xiàn)代信息技術(shù)在跨境支付領(lǐng)域應(yīng)用的實(shí)際案例。
案例素材剖析：對(duì)國(guó)內(nèi)外各類與跨境支付關(guān)聯(lián)的支付案例進(jìn)行細(xì)致剖析。

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