《反洗錢(qián)義務(wù)基礎(chǔ)理論闡述》線上課

《反洗錢(qián)義務(wù)基礎(chǔ)理論闡述》
主講：周思聞老師
【課程背景】
隨著《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法（修訂草案）》面向社會(huì)公眾征求意見(jiàn)到2024年11月，最新反洗錢(qián)法頒布，反洗錢(qián)工作開(kāi)展從監(jiān)管、要求到管理、實(shí)施都有了新的形勢(shì)，為幫助金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員和基層員工熟悉反洗錢(qián)工作的最新進(jìn)展與監(jiān)管動(dòng)向，同時(shí)進(jìn)一步提高機(jī)構(gòu)專(zhuān)業(yè)人員的反洗錢(qián)實(shí)務(wù)技能，增強(qiáng)反洗錢(qián)工作的合規(guī)性和有效性，安排線上課程為銀行反洗錢(qián)工作人員解讀國(guó)內(nèi)、外形勢(shì)和需求，鞏固反洗錢(qián)義務(wù)工作開(kāi)展要求和重點(diǎn)。
【課程收益】
了解《新反洗錢(qián)法》核心修訂解讀
解讀受益所有人及其識(shí)別方法
梳理不同階段的盡職調(diào)查
了解美國(guó)財(cái)政部金融制裁框架
回溯大額可疑交易監(jiān)測(cè)報(bào)告
探索若干典型洗錢(qián)手法與工具
【課程時(shí)長(zhǎng)】
20分鐘/章節(jié)，6章節(jié)共2小時(shí)
【課程對(duì)象】
適合金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部員工，包括反洗錢(qián)專(zhuān)崗人員和其他條線業(yè)務(wù)人員
【課程方式】
問(wèn)題討論+要點(diǎn)解析+經(jīng)驗(yàn)總結(jié)
【課程特色】
實(shí)時(shí)剖析2024年反洗錢(qián)新法的監(jiān)管指引以及要求
以學(xué)員的崗位角色視角總結(jié)相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)和方法
【課程大綱】
《新反洗錢(qián)法》核心修訂解讀洗錢(qián)的來(lái)源
反洗錢(qián)法修訂進(jìn)展、意義
新法與舊法的差異分析
重點(diǎn)解析：2024年新《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》新舊對(duì)比和解析
上游犯罪
風(fēng)險(xiǎn)為本
明確特定非金融機(jī)構(gòu)范圍
強(qiáng)化保密
明確責(zé)任
管轄范圍
受益所有人及其識(shí)別方法《受益所有人信息管理辦法》
《受益所有人信息管理辦法》解析
受益人定義
識(shí)別方法
同階段的盡職調(diào)查（初始、持續(xù)、強(qiáng)化、重新調(diào)查）
〔2022〕第 1 號(hào) 《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理 辦法》所有人信息管理辦法》解析
《持續(xù)盡職調(diào)查指引》征求意見(jiàn)稿解析
盡職調(diào)查要素
盡職調(diào)查場(chǎng)景分類(lèi)（初始、持續(xù)、強(qiáng)化、重新調(diào)查）
美國(guó)財(cái)政部金融制裁框架
監(jiān)管主體：OFAC（關(guān)鍵角色）全稱(chēng)：Office of Foreign Assets Control（外國(guó)資產(chǎn)控制辦公室）
核心職能：
制定/更新制裁名單（如SDN List、SSI List）
凍結(jié)受制裁對(duì)象在美國(guó)的資產(chǎn)
審查制裁豁免申請(qǐng)（如人道主義交易）
制裁對(duì)象：國(guó)家、實(shí)體、個(gè)人、船舶、飛機(jī)等
法律依據(jù)（四大支柱）
法律類(lèi)型
典型法案
應(yīng)用場(chǎng)景
國(guó)家緊急狀態(tài)法
《國(guó)際緊急經(jīng)濟(jì)權(quán)力法》(IEEPA)
總統(tǒng)宣布緊急狀態(tài)后實(shí)施制裁（如俄烏戰(zhàn)爭(zhēng)）
反恐與國(guó)家安全法
《愛(ài)國(guó)者法案》《全球馬格尼茨基法案》
打擊恐怖主義、侵犯人權(quán)行為
行業(yè)專(zhuān)項(xiàng)法
《伊朗制裁法案》《朝鮮制裁條例》
針對(duì)特定國(guó)家關(guān)鍵行業(yè)（如能源、軍工）
跨國(guó)合作機(jī)制
FATF建議、聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議
協(xié)調(diào)國(guó)際多邊制裁（如對(duì)朝鮮、伊朗）
制裁類(lèi)型（三級(jí)分類(lèi)）
全面制裁（Comprehensive Sanctions）：禁止所有涉美交易（含美元、美籍人士）
定向制裁（Targeted Sanctions）：針對(duì)特定實(shí)體/個(gè)人的資產(chǎn)凍結(jié)與交易限制
次級(jí)制裁（Secondary Sanctions）：懲罰與受制裁方交易的第三方
行業(yè)制裁（Sectoral Sanctions）：限制特定行業(yè)（如能源、金融）的關(guān)鍵交易
核心制裁工具
工具
內(nèi)容
中國(guó)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
SDN清單
凍結(jié)資產(chǎn)+禁止交易，含50%規(guī)則（控股超50%實(shí)體自動(dòng)被禁）
關(guān)聯(lián)交易、供應(yīng)鏈間接涉險(xiǎn)
SSI清單
限制特定行業(yè)融資與技術(shù)合作（如俄能源業(yè)禁止美元債發(fā)行）
對(duì)俄技術(shù)出口、合資項(xiàng)目合規(guī)性
CAPTA清單
禁止開(kāi)立/維持美國(guó)代理賬戶（切斷美元通道）
中資銀行跨境結(jié)算面臨審查
非SDN菜單式制裁
選擇性懲罰（如高官簽證禁令、禁止政府采購(gòu)）
在美上市企業(yè)高管個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)
大額可疑交易監(jiān)測(cè)報(bào)告
概念
大額交易定義：
境內(nèi)交易：
交易主體
單筆或當(dāng)日累計(jì)金額閾值
典型場(chǎng)景
自然人客戶
≥5萬(wàn)元（含等值外幣）
個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金存取、跨境匯款等
非自然人客戶（企業(yè)/機(jī)構(gòu)）
≥200萬(wàn)元（含等值外幣）
企業(yè)賬戶轉(zhuǎn)賬、資金歸集、投資交易等
境外交易：
交易類(lèi)型
金額閾值
示例
跨境人民幣交易
≥20萬(wàn)元（或等值外幣）
境內(nèi)企業(yè)向境外關(guān)聯(lián)公司支付貨款
外幣現(xiàn)金交易
≥1萬(wàn)美元（或等值外幣）
個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔出境
無(wú)需報(bào)送情形
可疑交易定義：風(fēng)險(xiǎn)為本、合理懷疑
法律法規(guī)
金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（央行令〔2023〕1號(hào)）
重點(diǎn)解析：合理懷疑、風(fēng)險(xiǎn)為本，新舊法對(duì)比。
FATF建議第20項(xiàng)（可疑交易報(bào)告義務(wù)）
維度
大額交易報(bào)告
可疑交易報(bào)告
觸發(fā)條件
金額達(dá)標(biāo)即報(bào)
主觀判斷+系統(tǒng)預(yù)警
報(bào)送時(shí)效
T+1日
可疑識(shí)別后5個(gè)工作日內(nèi)
數(shù)據(jù)內(nèi)容
交易基礎(chǔ)信息（雙方賬號(hào)、金額、時(shí)間）
客戶背景、行為分析、可疑理由描述
法律后果
漏報(bào)直接違規(guī)
誤判可能引發(fā)客戶投訴
流程&內(nèi)容
報(bào)告合規(guī)要點(diǎn)與常見(jiàn)錯(cuò)誤
報(bào)告三要素
完整性：覆蓋客戶KYC數(shù)據(jù)、資金流向圖、關(guān)聯(lián)方信息
及時(shí)性：不得為“補(bǔ)充調(diào)查”延誤報(bào)送（先報(bào)后補(bǔ)）
保密性：嚴(yán)禁向客戶透露監(jiān)測(cè)行為
典型違規(guī)場(chǎng)景
漏報(bào)：誤將“代發(fā)工資”大額交易排除監(jiān)測(cè)（未驗(yàn)證實(shí)際用途）
誤報(bào)：未識(shí)別客戶合理購(gòu)房首付款（地區(qū)房?jī)r(jià)差異分析缺失）
描述模糊：僅寫(xiě)“交易可疑”，未說(shuō)明具體異常點(diǎn)（如無(wú)物流的跨境轉(zhuǎn)口貿(mào)易）
若干典型洗錢(qián)手法與工具
數(shù)字人民幣
現(xiàn)金
ATM取現(xiàn)
柜面取現(xiàn)
第三方支付跑分
公用事業(yè)繳費(fèi)
商品
虛擬幣
案例一：Z銀行大量客戶數(shù)幣洗錢(qián)案件
案例二：U銀行電詐資金柜面趣新年
案例三：B省張某被騙利用“充電費(fèi)”協(xié)助涉案人員洗錢(qián)

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