《民法典》時(shí)代 法商思維與財(cái)富傳承
2020年5月28日，十三屆全國人大三次會(huì)議表決通過了《中華人民共和國民法典》，于2021年1月1日正式實(shí)施。民法典被稱為“社會(huì)生活的百科全書”，民法典正式實(shí)施后，原有的《合同法》《物權(quán)法》《婚姻法》《繼承法》等法律予以廢止。此次的民法典，內(nèi)容中增加了很多與財(cái)富管理相關(guān)的內(nèi)容如：新增“居住權(quán)”、夫妻共債認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、“離婚冷靜期”、離婚財(cái)產(chǎn)分割照顧無過錯(cuò)方、遺囑形式靈活多樣、數(shù)份遺囑的效力認(rèn)定、新增繼承范圍、增設(shè)遺產(chǎn)管理人、增設(shè)遺囑執(zhí)行人等，新的變化將對(duì)每個(gè)人的財(cái)富傳承帶來巨大影響。

課程以《民法典》相關(guān)法律政策為基石，回應(yīng)如下家族財(cái)富傳承難題，增加客戶對(duì)于財(cái)富傳承的理解與認(rèn)識(shí)，帶動(dòng)保險(xiǎn)營銷更好的推動(dòng)：

財(cái)富傳承到底傳什么？

在財(cái)富傳承過程中會(huì)有哪些風(fēng)險(xiǎn)使家庭財(cái)富被動(dòng)地傳承給家庭以外的成員？

在財(cái)富傳承過程中，有哪些企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)會(huì)給家族以及家族企業(yè)帶來巨大的損害？針對(duì)上述風(fēng)險(xiǎn)能夠采取什么方案和措施化解和預(yù)防？

在財(cái)富安排過程中，高凈值人士常用的遺囑、代持等工具，在發(fā)揮積極作用的同時(shí)，又會(huì)給他們的財(cái)富帶來哪些意想不到的風(fēng)險(xiǎn)與隱患？

保險(xiǎn)、信托在傳承中的優(yōu)勢(shì)有哪些？

《民法典》有那些法規(guī)變化？又帶來哪些風(fēng)險(xiǎn)？如何有效應(yīng)對(duì)？……
● 從法律角度為保險(xiǎn)高凈值客戶解答家族財(cái)富傳承難題，分析當(dāng)下《民法典》的法規(guī)變化，明白財(cái)富傳承的重要性以及規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的幫助性；

● 讓企業(yè)家們理解企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)會(huì)給家族以及家族企業(yè)帶來巨大的損害，了解化解和預(yù)防的措施，讓客戶們對(duì)財(cái)富傳承有更深入的了解；

● 講解財(cái)富安排過程中高凈值人士常用的遺囑、代持等工具的積極作用和風(fēng)險(xiǎn)隱患，為營銷人員在后續(xù)與高凈值客戶對(duì)接時(shí)做鋪墊；

● 為高凈值客戶們分析保險(xiǎn)、信托在傳承中的優(yōu)勢(shì)，便于后續(xù)與客戶的溝通中取得客戶的信任。

● 提升銷售人員法商思維能力。
第一講：從法商思維解析《民法典》中的財(cái)富之道

導(dǎo)入：《民法典》前世今生

一、《民法典》新增內(nèi)容解析

——離婚冷靜期、居住權(quán)、意定監(jiān)護(hù)、遺產(chǎn)管理人、遺囑執(zhí)行人、繼承人范圍擴(kuò)大、遺囑形式增加、鼓勵(lì)信托等

二、政策解析

——內(nèi)循環(huán)、碳中和碳達(dá)峰、共同富裕、三胎、第三次分配、強(qiáng)監(jiān)管等



第二講 財(cái)富傳承概念

一、傳承≠繼承，厘清財(cái)富傳承的理念

1. 當(dāng)前高凈值客戶畫像及面臨問題

2. 財(cái)富傳承的意義

——財(cái)產(chǎn)的持續(xù)管理，家人的持續(xù)受益

案例解析：立白集團(tuán)

案例解析：正大集團(tuán)



第三講 財(cái)富傳承中的不確定因素

一、人身意外

案例解析：云南柏聯(lián) 遺產(chǎn)之爭（兒媳與公公對(duì)簿公堂）

案例解析：水星家紡 繼承人達(dá)成一致，挽救企事業(yè)

案例解析：李春平年邁，財(cái)產(chǎn)不受支配

二、遺囑繼承

案例解析：公證遺囑效力不再優(yōu)先，增加不確定性。

案例解析：繼承權(quán)公證難實(shí)現(xiàn)

案例解析：霍英東家族遺產(chǎn)執(zhí)行異議

三、企業(yè)治理

1、離婚后財(cái)產(chǎn)如何分割

案例解析：土豆網(wǎng)上市之路

2、一方負(fù)債，轉(zhuǎn)變?yōu)榉蚱薰餐瑐鶆?wù)

案例解析：小馬奔騰負(fù)債

3、二代接班，敗光家產(chǎn)

案例解析：海翔藥業(yè)

4、繼承人婚變家族財(cái)富、縮水

案例解析：趙蕾的天價(jià)嫁妝

四、股權(quán)爭議

1、股權(quán)設(shè)置不合理

案例解析：香港鏞記

2、控制權(quán)爭奪

案例解析：真功夫

案例解析：長榮集團(tuán)

案例解析：國美電器

五、債務(wù)危機(jī)

1、融資風(fēng)險(xiǎn)

案例解析：賈躍亭

案例解析：富貴鳥

案例解析：蘇銀霞

2、集團(tuán)內(nèi)亂

案例解析：千利集團(tuán)

3、公款私用

案例解析：綿陽公司

六、刑事風(fēng)險(xiǎn)

1、挪用資金

案例解析：魏銀倉

2、逃稅不成遭重罰

案例解析：范冰冰、薇婭

3、非法集資

案例解析：e租寶案件



第四講 傳承實(shí)務(wù)

一、預(yù)防＝行動(dòng)，了解保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)（選擇合適的規(guī)避方式）

——常見風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)象：企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn) → 債權(quán)債務(wù)糾紛

優(yōu)勢(shì)1：相對(duì)隔離

——常見風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)象：政策稅收風(fēng)險(xiǎn) → 財(cái)產(chǎn)性稅收

優(yōu)勢(shì)2：絕對(duì)免稅

——常見風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)象：人倫道德風(fēng)險(xiǎn) → 財(cái)產(chǎn)權(quán)屬爭議

優(yōu)勢(shì)3：權(quán)益明確

二、傳承工具

情境一：夫妻共同財(cái)產(chǎn)認(rèn)定

《民法典》解讀：新增財(cái)產(chǎn)范圍

——選擇比努力更重要

案例解析：岳父的財(cái)產(chǎn)分配（遺囑）

情境二：夫妻個(gè)人財(cái)產(chǎn)認(rèn)定

《民法典》解讀：內(nèi)容有所擴(kuò)大

1. 婚前財(cái)產(chǎn)約定

案例解析：默多克與鄧文迪離婚案

2. 婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)認(rèn)定

案例解析：劉強(qiáng)東股權(quán)信托

案例解析：李女士的后半生（一億遺產(chǎn)分割案）

情境三：夫妻共同債務(wù)認(rèn)定

《民法典》解讀：認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)有變

——婚內(nèi)共同債務(wù)承擔(dān)責(zé)任變化

案例解析：小馬奔騰

情境四：遺囑訂立

《民法典》解讀：形式靈活多樣

——明晰遺囑效力的認(rèn)定及遺囑的制作

案例解析：北京大爺遺囑案

情境五：信托

《民法典》解讀：勢(shì)在必行

1. 信托的作用與意義

案例解析：諾貝爾獎(jiǎng)的設(shè)立

2. 信托要盡早

案例解析：戴安娜、沈殿霞、梅艷芳家族信托比較

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