應(yīng)對(duì)變革，把握機(jī)遇-- 民法典變革對(duì)銀行金融機(jī)構(gòu)的影響及應(yīng)對(duì)

【課程對(duì)象】銀行行長(zhǎng)、風(fēng)控負(fù)責(zé)人、信貸負(fù)責(zé)人、法務(wù)、財(cái)務(wù)等管理人員及一線業(yè)務(wù)員

【課程時(shí)間】6-12?小時(shí)

【課程背景】

2020年5月28日，十三屆全國(guó)人大三次會(huì)議表決通過(guò)了《中華人民共和國(guó)民法典》，2021年1月1日，《民法典》已經(jīng)正式生效，《民法典》在中國(guó)特色社會(huì)主義法律體系中具有重要地位，是一部固根本、穩(wěn)預(yù)期、利長(zhǎng)遠(yuǎn)的基礎(chǔ)性法律，影響社會(huì)生活的方方面面，被譽(yù)為“社會(huì)生活的百科全書”。民法典的出臺(tái)，對(duì)中國(guó)的各行各業(yè)都會(huì)帶來(lái)非常深刻的影響，但是在諸多的行業(yè)中，民法典對(duì)銀行金融業(yè)務(wù)帶來(lái)的沖擊尤其大。

• 《民法典》的出臺(tái)對(duì)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)特別是信貸業(yè)務(wù)，出現(xiàn)了哪些新的規(guī)定，銀行要如何應(yīng)對(duì)這些新變化？
• 擔(dān)保制度以及其他新規(guī)對(duì)銀行的影響該如何看待？基本使用格式合同的銀行面對(duì)格式條款制度又該何去何從？
• 當(dāng)隱私和個(gè)人信息保護(hù)進(jìn)入《民法典》，作為具有龐大客戶信息數(shù)據(jù)的銀行該如何保障客戶利益和自身權(quán)益？
• 商業(yè)銀行如何實(shí)現(xiàn)更好的服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，如何為社會(huì)公眾提供更好的金融服務(wù)，并且還能防控風(fēng)險(xiǎn)？

就是商業(yè)銀行目前面臨的最重要的課題，也是本課程的內(nèi)容所在。

課程突破了很多法律課程只講法律條文、沒(méi)有實(shí)戰(zhàn)案例、缺少工具方法的瓶頸，還原現(xiàn)實(shí)中一個(gè)個(gè)真實(shí)發(fā)生的案例，探討案例相關(guān)的法律規(guī)定，為學(xué)員剖析民法典時(shí)代銀行信貸業(yè)務(wù)面臨的沖擊和挑戰(zhàn)，提示未知的法律風(fēng)險(xiǎn)，讓學(xué)員學(xué)會(huì)在工作中正確理解和適用《民法典》，快速提升實(shí)務(wù)運(yùn)用技能。

?

【課程收益】

• 了解民法典編纂的背景、重大意義、指導(dǎo)思想和基本原則。
• 了解民法典總則編對(duì)銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)生實(shí)質(zhì)影響的三大制度，實(shí)務(wù)中規(guī)避相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)
• 了解民法典物權(quán)編的重大法律變化，以及具體信貸業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中的應(yīng)對(duì)方式
• 了解民法典合同編的新規(guī)定，在銀行日常信貸業(yè)務(wù)中把好合同關(guān)
• 了解民法典婚姻家庭編相關(guān)規(guī)定對(duì)銀行營(yíng)銷行為的影響
• 了解民法典人格權(quán)編與銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的法律規(guī)定，指導(dǎo)銀行保障客戶利益與自身權(quán)益

?

【課程特色】語(yǔ)言通俗易懂、方法學(xué)之能用、實(shí)戰(zhàn)案例豐富、課程呈現(xiàn)精彩

【課程對(duì)象】銀行行長(zhǎng)、風(fēng)控負(fù)責(zé)人、信貸負(fù)責(zé)人、法務(wù)、財(cái)務(wù)等管理人員及一線業(yè)務(wù)員

【課程時(shí)間】6-12?小時(shí)

【課程大綱】

?

一、《民法典》總則編對(duì)銀行業(yè)務(wù)的影響？

1、民事主體與民事行為制度

• 未成年人財(cái)產(chǎn)設(shè)定擔(dān)保的問(wèn)題
• 因受欺詐提供擔(dān)保要求撤銷的問(wèn)題
• 借新還舊中不知情保證人免責(zé)的問(wèn)題

1. 代理制度的影響及應(yīng)對(duì)

• 職務(wù)代理的問(wèn)題

案例：平安銀行重慶分行與重慶重鐵物流保理合同糾紛案

• 表見(jiàn)代理與“蘿卜章”的效力問(wèn)題

1. 訴訟時(shí)效制度的影響與應(yīng)對(duì)

• 訴訟時(shí)效利益不得放棄原則
• 訴訟時(shí)效中斷的特殊情況

二、《民法典》物權(quán)編對(duì)銀行業(yè)務(wù)的沖擊？

1、新增用益物權(quán)對(duì)銀行貸款業(yè)務(wù)的影響

• 土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押、海域使用權(quán)抵押拓寬銀行融資擔(dān)保

案例：達(dá)州達(dá)川中銀富登村鎮(zhèn)銀行與杜亮、何艷借款合同糾紛案

• 居住權(quán)制度對(duì)抵押權(quán)帶來(lái)的影響

1. 非典型擔(dān)保的法律效力問(wèn)題

• 所有權(quán)保留、融資租賃、保理合同

1. 擔(dān)保的從屬性原則
2. 擔(dān)保責(zé)任的范圍問(wèn)題

案例：農(nóng)業(yè)銀行白城分行與東佳谷物金融借款糾紛案、

1. 共同擔(dān)保擔(dān)保人之間內(nèi)部追償權(quán)問(wèn)題
2. 抵押不破租賃規(guī)則的修改
3. 抵押財(cái)產(chǎn)帶抵押轉(zhuǎn)讓，貸后管理和押品處置值得關(guān)注
4. 債務(wù)人提供的抵押與保證人的保證并存時(shí)，保證人有可能免責(zé)
5. 權(quán)利競(jìng)存的清償順序
6. 抵押物價(jià)款超級(jí)優(yōu)先權(quán)的問(wèn)題
7. 最高額抵押物被查封的新債權(quán)的問(wèn)題
8. 擴(kuò)大應(yīng)收賬款范圍，方便質(zhì)押融資

三、《民法典》合同編對(duì)銀行業(yè)務(wù)的影響與應(yīng)對(duì)？

1、借款合同新規(guī)與銀行應(yīng)對(duì)

• 合同簽字蓋章中的問(wèn)題?????????????????????
• 預(yù)約合同對(duì)銀行業(yè)務(wù)的影響
• 格式合同規(guī)則對(duì)銀行業(yè)務(wù)的影響
• 代位權(quán)變化，有利于不良貸款清收
• 指定抵充，對(duì)銀行回收債權(quán)存在風(fēng)險(xiǎn)

1. 擔(dān)保制度新規(guī)與銀行應(yīng)對(duì)

• 保證方式推定的變化，銀行合同約定至關(guān)重要
• 最高額保證也可納入擔(dān)保，可用最高額抵押規(guī)則
• 推定6個(gè)月保證期間，銀行合同約定不能模糊
• 一般保證的保證人告知財(cái)產(chǎn)線索，銀行需高度重視

1. 保理合同相關(guān)規(guī)定與銀行應(yīng)對(duì)

• 對(duì)將有應(yīng)收賬款列入保理業(yè)務(wù)范圍，為業(yè)務(wù)開(kāi)展提供基本法律支持
• 虛構(gòu)應(yīng)收賬款的，不得對(duì)抗保理人
• 無(wú)正當(dāng)理由變更基礎(chǔ)債權(quán)，不對(duì)保理人發(fā)生效力
• 應(yīng)收賬款登記的，保理人有權(quán)優(yōu)先受償

呈現(xiàn)方式：小組討論

四、《民法典》人格權(quán)編對(duì)銀行業(yè)務(wù)的影響？

1、隱私權(quán)和個(gè)人信息保護(hù)對(duì)銀行的影響

• 收集、處理個(gè)人信息的原則

案例：中信銀行泄露脫口秀演員“池子”個(gè)人賬戶交易明細(xì)案

• 銀行對(duì)工作人員及客戶的隱私處理

1. 《民法典》婚姻家庭編對(duì)銀行業(yè)務(wù)的影響？
2. 夫妻債務(wù)共債共簽，加大債權(quán)人的舉證責(zé)任

案例：廣發(fā)銀行武漢分行、袁小棠金融借款合同糾紛案

1. 擴(kuò)大夫妻共同財(cái)產(chǎn)范圍，明確個(gè)人財(cái)產(chǎn)邊界
2. 《民法典》繼承編對(duì)銀行業(yè)務(wù)的影響？
3. 增設(shè)遺產(chǎn)管理人制度，對(duì)銀行有哪些機(jī)遇與挑戰(zhàn)
4. 取消公證遺囑效力優(yōu)先

張春梅老師的其它課程