《商業(yè)銀行貸款后管理基礎(chǔ)知識(shí)與實(shí)務(wù)》
《商業(yè)銀行貸款后管理基礎(chǔ)知識(shí)與實(shí)務(wù)》詳細(xì)內(nèi)容
《商業(yè)銀行貸款后管理基礎(chǔ)知識(shí)與實(shí)務(wù)》
《商業(yè)銀行貸款后管理基礎(chǔ)知識(shí)與實(shí)務(wù)》
【授課時(shí)長(zhǎng)】
2-3天
【課程大綱】
第一講 商業(yè)銀行貸后管理存在的問(wèn)題
一、貸后管理過(guò)分注重第二還款來(lái)源
二、貸后檢查不規(guī)范，檢查整體質(zhì)量不高
三、動(dòng)態(tài)檢測(cè)識(shí)別貸后風(fēng)險(xiǎn)的能力不強(qiáng)
四、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制運(yùn)行不暢
五、內(nèi)控監(jiān)督與糾正體系薄弱
第二講 商業(yè)銀行貸后管理框架
一、貸后管理界定
二、貸后管理具體操作流程
（一）貸款發(fā)放流程
（二）貸款支付流程
（三）貸后檢查流程
（四）押品管理流程
（五）到期管量流程
（六）檔案管理流程
三、國(guó)際先進(jìn)銀行貸后管理的四大途徑
四、貸后管理現(xiàn)實(shí)問(wèn)題
五、貸后管理現(xiàn)實(shí)問(wèn)題的主要成因
六、貸后管理現(xiàn)實(shí)問(wèn)題的定位
七、貸后管理現(xiàn)實(shí)問(wèn)題的主要環(huán)節(jié)
案例
第三講 商業(yè)銀行貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與風(fēng)險(xiǎn)管理要點(diǎn)
一、貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警
（一）盡早識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)
（二）構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系
（三）構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)先進(jìn)指標(biāo)和預(yù)警信號(hào)體系
二、貸后風(fēng)險(xiǎn)管理要點(diǎn)
（一）明確責(zé)任，構(gòu)建分層次的貸后管理責(zé)任體系
（二）規(guī)范行為，構(gòu)建全方位的貸后管理檢查體系
（三）及時(shí)預(yù)警，構(gòu)建立體式的貸后管理預(yù)警體系
（四）強(qiáng)化內(nèi)控。構(gòu)建賞罰分明的貸后獎(jiǎng)懲體系
案例
第四講 個(gè)貸貸后管理操作實(shí)務(wù)
一、概述
二、貸后監(jiān)測(cè)
（一）貸后監(jiān)測(cè)內(nèi)容
（二）對(duì)監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的處理
（三）建立監(jiān)測(cè)分析報(bào)告制度
三、貸后檢查
（一）貸后檢查方式
（二）檢查內(nèi)容
（三）檢查頻率
（四）檢查報(bào)告
四、違約貸款的催收和處置
五、商業(yè)銀行內(nèi)催與外包催收的差異
（一）漏洞理論
（二）委托催收
（三）貸款一般訴訟流程
（四）個(gè)貸司法催收
六、貸款重組
七、以物抵債
八、貸款核銷(xiāo)
九、已核銷(xiāo)回收
十、押品管理
十一、貸款信息維護(hù)與檔案資料管理
十二、貸后工作的檢查管理及考核
案例
第五講 貸后管理要點(diǎn)
一、外部審計(jì)和檢查
二、違約概率PD
三、授信合同管理問(wèn)題
四、貸后管理決策問(wèn)題
五、電子渠道信貸后的管理挑戰(zhàn)
六、如何實(shí)現(xiàn)差別化貸后管理
七、如何監(jiān)測(cè)貸款資金
八、如何控制貸款挪用
九、如何評(píng)價(jià)貸后管理工作
案例
第六講 銀監(jiān)信貸新規(guī)與全流程管理
一、流貸界定范圍
二、資金需求預(yù)測(cè)
三、集團(tuán)授信
四、貸款用途約定
五、盡職調(diào)查內(nèi)容
六、合同簽訂
七、支付管理
第七講 企業(yè)流貸需求量測(cè)算與案例解析一、企業(yè)流動(dòng)資金貸款需求量測(cè)算
一、企業(yè)常見(jiàn)的交易付款方式
二、案例解析
第八講 銀監(jiān)流貸需求量測(cè)算
一、估算借款營(yíng)運(yùn)資金量
二、估算新增流動(dòng)資金貸款額度
三、需要考慮的其他額度
案例解析
第九講 深化貸后風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線和業(yè)務(wù)條線的聯(lián)動(dòng)機(jī)制
一、深化總行層面的貸后管理工作聯(lián)動(dòng)機(jī)制
二、深化分行和地區(qū)層面的貸后管理工作聯(lián)動(dòng)機(jī)制
三、深化經(jīng)營(yíng)單位層面的貸后管理工作聯(lián)動(dòng)機(jī)制
第十講 優(yōu)化貸后檢查報(bào)告審批流程和貸后檢查內(nèi)容，提高貸后檢查工作實(shí)效性
一、優(yōu)化貸后檢查報(bào)告審批流程
二、精簡(jiǎn)細(xì)化貸后考察內(nèi)容
三、優(yōu)化優(yōu)質(zhì)客戶(hù)貸后檢查內(nèi)容和檢查方式，提高貸后檢查工作的針對(duì)性
第十一講 強(qiáng)化監(jiān)督考核，落實(shí)貸后管理責(zé)任
一、推行客戶(hù)經(jīng)理和經(jīng)營(yíng)單位負(fù)責(zé)人貸款管理積分制度，落實(shí)基層經(jīng)營(yíng)單位貸后管理責(zé)任
二、推行分行層面貸后管理積分評(píng)價(jià)，落實(shí)貸后管理職責(zé)
第十二講 個(gè)貸貸后管理工作機(jī)制的健全
一、健全總、分、支三級(jí)個(gè)貸業(yè)務(wù)貸后管理工作機(jī)制
二、健全經(jīng)營(yíng)單位個(gè)貸貸后管理工作機(jī)制
三、健全相關(guān)責(zé)任監(jiān)督與處罰機(jī)制
第十三講 中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)貸后管理工作重點(diǎn)
一、落實(shí)四項(xiàng)機(jī)制
（一）分層管理，責(zé)任到位
（二）信貸暢通，聯(lián)動(dòng)互補(bǔ)
（三）差別對(duì)等，有所側(cè)重
（四）抓過(guò)程，控質(zhì)量，考核到位
二、完善三大管理工具，提高貸后管理實(shí)效性
（一）建立健全臺(tái)賬制度
（二）充分利用信貸系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程臨控
（三）健全貸后管理檔案制度
第十四講 對(duì)貸后客戶(hù)還貸能力的綜合分析能力提升
一、對(duì)貸后客戶(hù)資產(chǎn)負(fù)債表的深度分析
二、對(duì)貸后客戶(hù)利潤(rùn)表的深度分析
三、對(duì)貸后客戶(hù)現(xiàn)金流量表的深度分析
四、杜邦分析法的應(yīng)用
五、雷達(dá)分析法的運(yùn)用
案例
第十五講 基于財(cái)務(wù)分析的經(jīng)營(yíng)狀況與危機(jī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
一、財(cái)務(wù)綜合分析在指導(dǎo)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的價(jià)值
（一）價(jià)值評(píng)估
（二）業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)
（三）危機(jī)預(yù)警
（四）風(fēng)險(xiǎn)防范
二、基于經(jīng)濟(jì)增加值與剩余收益的價(jià)值評(píng)估
三、經(jīng)濟(jì)增加值法與綜合指標(biāo)業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)法
四、風(fēng)險(xiǎn)的定性與定量分析法
（一）風(fēng)險(xiǎn)圖法
（二）風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)法
（三）敏感性分析法
（四）概率分析法
五、從資產(chǎn)負(fù)債、收益和利潤(rùn)率進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析評(píng)估
六、案例分析：用 Z—計(jì)分法模型進(jìn)行財(cái)務(wù)危機(jī)預(yù)警分析七、資金來(lái)源與資產(chǎn)的匹配關(guān)系分析
第十六講 案例分析
第十七講 互動(dòng)與答疑
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