商業(yè)銀行對(duì)公授信評(píng)審的風(fēng)險(xiǎn)甄別和方案設(shè)計(jì)
商業(yè)銀行對(duì)公授信評(píng)審的風(fēng)險(xiǎn)甄別和方案設(shè)計(jì)詳細(xì)內(nèi)容
商業(yè)銀行對(duì)公授信評(píng)審的風(fēng)險(xiǎn)甄別和方案設(shè)計(jì)
一、 前言
1、 中國銀行業(yè)光環(huán)不再
2、 中國現(xiàn)代銀行體系建立與發(fā)展初步階段
3、 十年繁榮理性反思
4、 銀行業(yè)與經(jīng)濟(jì)金融形勢高度共振
二、 經(jīng)濟(jì)下行期對(duì)銀行信貸的風(fēng)險(xiǎn)影響
1、信貸風(fēng)險(xiǎn)分析“四維度”
Ø 發(fā)生與否
Ø 發(fā)生時(shí)間
Ø 發(fā)生狀態(tài)
Ø 發(fā)生結(jié)果
2、互動(dòng)環(huán)節(jié)
Ø 討論題：
信貸實(shí)踐中，你認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)區(qū)域是在貸前？貸中？貸后？
各個(gè)階段的風(fēng)險(xiǎn)特征？
Ø 互動(dòng)方式：
學(xué)員思考、分組討論、代表交流、講師點(diǎn)評(píng)
3、風(fēng)險(xiǎn)控制全流程
Ø 貸前——貼近市場，接觸需求，篩選客戶，過濾風(fēng)險(xiǎn)
Ø 貸時(shí)——驗(yàn)證信息，過濾客戶，風(fēng)險(xiǎn)平衡，優(yōu)化方案
Ø 貸后——落實(shí)監(jiān)控，檢驗(yàn)判斷，防患未然，實(shí)現(xiàn)效益
三、授信評(píng)審的重點(diǎn)環(huán)節(jié)和評(píng)審策略
1、借款人背景
Ø 法人企業(yè)投資方背景和實(shí)力
Ø 個(gè)人投資人背景和實(shí)力
2、行業(yè)評(píng)價(jià)策略
Ø 國家產(chǎn)業(yè)布局戰(zhàn)略
Ø 整體行業(yè)情況和單個(gè)企業(yè)經(jīng)營
Ø 當(dāng)前狀況和未來趨勢
Ø 區(qū)域經(jīng)濟(jì)和地方特色
3、經(jīng)營評(píng)價(jià)策略
Ø 互動(dòng)環(huán)節(jié)：“經(jīng)營評(píng)價(jià)坐標(biāo)圖”
討論題：四個(gè)象限的客戶特征？銀行選擇授信目標(biāo)客戶的排序？分析第Ⅱ、 Ⅳ類客戶的銀行授信風(fēng)險(xiǎn)特征，如何化解？
互動(dòng)方式：學(xué)員思考、分組討論、代表交流、講師點(diǎn)評(píng)
Ø 生產(chǎn)型企業(yè)評(píng)價(jià)方法及案例
Ø 商貿(mào)型企業(yè)評(píng)價(jià)方法和案例
Ø 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)評(píng)價(jià)方法和案例
Ø 集團(tuán)型企業(yè)評(píng)價(jià)方法和案例
4、財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)策略
Ø 互動(dòng)環(huán)節(jié)：“關(guān)鍵財(cái)務(wù)制度的選擇”
討論題：請你選擇考量授信客戶主要的三個(gè)財(cái)務(wù)指標(biāo)，為什么？
互動(dòng)方式：學(xué)員思考、分組討論、代表交流、講師點(diǎn)評(píng)
Ø 主要財(cái)務(wù)指標(biāo)運(yùn)用
Ø 關(guān)鍵會(huì)計(jì)科目審視要點(diǎn)
Ø 現(xiàn)金流量重要性分析
5、授信原因評(píng)價(jià)策略
Ø 互動(dòng)環(huán)節(jié)：“授信原因八因素”
討論題：針對(duì)這個(gè)借款原因，需重點(diǎn)分析和關(guān)注的要點(diǎn)，如何配置授信方案？
互動(dòng)方式：學(xué)員思考、分組討論、代表交流、講師點(diǎn)評(píng)
Ø 季節(jié)性變化分析要點(diǎn)及案例
Ø 長期銷售增長分析要點(diǎn)及案例
Ø 營運(yùn)投資周轉(zhuǎn)效率變化分析要點(diǎn)及案例
Ø 盈利能力變化分析要點(diǎn)及案例
Ø 償還債務(wù)分析要點(diǎn)及案例
Ø 固定資產(chǎn)投資分析要點(diǎn)及案例
Ø 長期投資支出分析要點(diǎn)及案例
Ø 分配紅利分析要點(diǎn)及案例
五、授信評(píng)審結(jié)論
1、授信方案設(shè)計(jì)
2、授信前提條件
Ø 項(xiàng)目合規(guī)性和手續(xù)完整性要求
Ø 財(cái)務(wù)指標(biāo)約束
Ø 排他用款
Ø 客戶承諾事項(xiàng)
3、貸后管理計(jì)劃
Ø 產(chǎn)業(yè)政策和市場動(dòng)向變化
Ø 經(jīng)營狀況變化
Ø 財(cái)務(wù)信息變化
Ø 實(shí)際投資人個(gè)人征信及其他信息變化
Ø 綜合回報(bào)兌現(xiàn)
六、案例分析
1、“項(xiàng)目貸款”案例分析
Ø 市場機(jī)會(huì)
Ø 風(fēng)險(xiǎn)與收益評(píng)價(jià)
Ø 授信方案設(shè)計(jì)
Ø 貸后監(jiān)管要求
2、“融資租賃”案例分析
Ø 出租方市場定位
Ø 承租方經(jīng)營能力
Ø 租賃標(biāo)的的估值
Ø 方案設(shè)計(jì)
3、“并購貸款” 案例分析
Ø 要素、背景、方案
Ø 并購雙方評(píng)價(jià)
Ø 還款分析
Ø 風(fēng)險(xiǎn)和收益
王耑紅老師的其它課程
課程名稱：《新常態(tài)下商業(yè)銀行內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理的行動(dòng)方案》主講：王老師6課時(shí)課程大綱/要點(diǎn)：一、前言1、中國銀行業(yè)光環(huán)不再2、中國現(xiàn)代銀行體系建立與發(fā)展初步階段3、十年繁榮理性反思4、銀行業(yè)與經(jīng)濟(jì)金融形勢高度共振二、資產(chǎn)業(yè)務(wù)1、貸款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)管理?主要工作內(nèi)容。?主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)?貸款流程合規(guī)要點(diǎn)2、授信管理?主要工作內(nèi)容?主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)?貸前主要合規(guī)要求及案例解析
講師：王耑紅詳情
課程名稱：《新常態(tài)下小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制》主講:王耑紅老師6課時(shí)第一部分小微盡調(diào)指引一、小微企業(yè)現(xiàn)狀及特點(diǎn)?小微企業(yè)現(xiàn)狀?傳統(tǒng)型小微企業(yè)?新生代小微企業(yè)?小微企業(yè)特點(diǎn)?自身肌體“不良”?違約失信成本過低?風(fēng)險(xiǎn)緩釋能力弱小2.非財(cái)務(wù)因素評(píng)價(jià)解析?評(píng)價(jià)維度?“三穩(wěn)”-家庭居住收入（工作）?“三流”-人流物流現(xiàn)金流?“三品”-人品產(chǎn)品抵押品?“四表”-水表
講師：王耑紅詳情
課程名稱：《新政下政府合作項(xiàng)目授信探索與風(fēng)控策略》主講:王耑紅老師6課時(shí)1.中國銀行業(yè)的當(dāng)下?銀行業(yè)十年輝煌?輝煌成就?理性反思?銀行業(yè)當(dāng)下困惑?現(xiàn)狀特點(diǎn)?亂象通報(bào)?銀行業(yè)新政解讀?《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》?《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》?商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法?開展“三套利”銀行業(yè)治理工作通知?開展銀行業(yè)“四不當(dāng)”專項(xiàng)治理工作通知?開
講師：王耑紅詳情
課程名稱：《商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)法律防范的新思考》主講：王老師6-12課時(shí)課程大綱/要點(diǎn)：1.透視新常態(tài)下的信貸風(fēng)險(xiǎn)?信貸業(yè)務(wù)的實(shí)操弊端?信貸風(fēng)險(xiǎn)的管控通道二、合同文本常見法律問題?合同文本的選用和修改?合同文本填寫常見錯(cuò)誤三、保證擔(dān)保的法律特別約定?公司為他人提供保證擔(dān)保?公司為公司股東或者實(shí)際控制人提供擔(dān)保四、抵（質(zhì)）押中的法律關(guān)注點(diǎn)?抵押物變更?房地產(chǎn)抵押
講師：王耑紅詳情
課程名稱：《商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目評(píng)估與風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)控》主講:王耑紅老師6課時(shí)第一部分項(xiàng)目貸款綜述1.基本要件?什么是項(xiàng)目評(píng)估?如何評(píng)價(jià)項(xiàng)目主體?現(xiàn)有企業(yè)?新建企業(yè)?項(xiàng)目貸款合法合規(guī)指引?國家產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)發(fā)展規(guī)劃?城市總體規(guī)劃和區(qū)域控制性詳細(xì)規(guī)劃?項(xiàng)目審批、核準(zhǔn)或備案手續(xù)?選址、布局和依法用地?環(huán)境影響評(píng)價(jià)和節(jié)能評(píng)估?項(xiàng)目資本金比例?銀行信貸政策2.現(xiàn)行國家項(xiàng)
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課程名稱：《商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)》主講:王耑紅老師6-12課時(shí)課程大綱：第一部分中國銀行業(yè)的過去、當(dāng)下和未來一、回顧歷程輝煌歷程理性反思二、當(dāng)下困局現(xiàn)狀與特點(diǎn)亂象通報(bào)三、新政引領(lǐng)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》和《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》銀行業(yè)專項(xiàng)治理組合拳全國金融工作會(huì)議釋放的重要信號(hào)黨的十九大引領(lǐng)未來課程目的：引導(dǎo)學(xué)員進(jìn)入信貸風(fēng)險(xiǎn)文化的學(xué)
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課程名稱：《商業(yè)銀行對(duì)公授信評(píng)審風(fēng)險(xiǎn)甄別和方案設(shè)計(jì)》主講:王老師6課時(shí)第一部分前言?銀行業(yè)的當(dāng)下?獨(dú)立評(píng)審制度的背景和意義?思考與建議第二部分信貸投向評(píng)審策略?評(píng)價(jià)策略?認(rèn)清大政方針?把握當(dāng)前狀況和未來趨勢?慎判整體行業(yè)和單個(gè)企業(yè)?考量區(qū)域經(jīng)濟(jì)和地方特色?投向解析（可按需調(diào)整）?城鎮(zhèn)化建設(shè)?房地產(chǎn)行業(yè)?公共服務(wù)?商務(wù)管理第三部分資金用途評(píng)審要點(diǎn)?“季節(jié)性經(jīng)營
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課程名稱：《強(qiáng)監(jiān)管下公司信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管控指引》主講:王耑紅課時(shí)：6-18課時(shí)前言引導(dǎo)學(xué)員進(jìn)入信貸學(xué)習(xí)場景，感悟中國金融業(yè)的發(fā)展歷程、當(dāng)下信貸業(yè)務(wù)面臨的市場環(huán)境、監(jiān)管要求以及風(fēng)控壓力。信貸切入階段，通過不同維度，剖析不同信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)類別、風(fēng)險(xiǎn)特征、風(fēng)控重點(diǎn)和和風(fēng)控策略。培養(yǎng)既要“低頭拉好車”、更要“抬頭看好路”的職業(yè)習(xí)慣，學(xué)會(huì)審時(shí)度勢、順勢而為的信貸理念，
講師：王耑紅詳情
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