小微企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理與產(chǎn)品營(yíng)銷

  培訓(xùn)講師：卜范濤

講師背景：
卜范濤國家注冊(cè)信用管理師培訓(xùn)師，亞洲風(fēng)險(xiǎn)協(xié)會(huì)高級(jí)講師，中國企業(yè)教育十佳培訓(xùn)師，實(shí)戰(zhàn)派風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)（咨詢）師，中國管理科學(xué)研究院風(fēng)險(xiǎn)管理研究所所長(zhǎng)，企業(yè)內(nèi)部控制實(shí)戰(zhàn)派講師，中國創(chuàng)新管理研究院高級(jí)研究員，清華大學(xué)、北京大學(xué)、首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)、中山大 詳細(xì)>>

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小微企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理與產(chǎn)品營(yíng)銷詳細(xì)內(nèi)容

小微企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理與產(chǎn)品營(yíng)銷

**部分　小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)特點(diǎn)與風(fēng)險(xiǎn)特征

一、我國小微企業(yè)的劃分標(biāo)準(zhǔn)及其融資特點(diǎn)

1、我國中小企業(yè)的劃分標(biāo)準(zhǔn)

2、我國中小企業(yè)融資特點(diǎn)

二、小微企業(yè)貸款如何破解“兩難”問題

1、如何破解成本控制難

2、如何破解風(fēng)險(xiǎn)管理難

三、小微企業(yè)信貸前景廣闊風(fēng)險(xiǎn)巨大

1、我國小微企業(yè)總量和旺盛需求充滿誘惑

2、風(fēng)險(xiǎn)管理能力不強(qiáng)從事小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)無異于在刀鋒上游走

案例分析：上海鋼貿(mào)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)大暴發(fā)商業(yè)銀行損失慘重

第二部分、小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理操作實(shí)務(wù)
一、小微企業(yè)抵押擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)防范 

1、小微企業(yè)未辦理房產(chǎn)抵押登記的風(fēng)險(xiǎn)案例分析

2、擔(dān)保人主體資格的審查的信貸風(fēng)險(xiǎn)案例分析

3、小微企業(yè)貸款房屋及劃撥土地抵押的風(fēng)險(xiǎn)案例分析

4、接受小微企業(yè)難以變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn)抵押的信貸風(fēng)險(xiǎn)案例分析

5、小微企業(yè)主以父母房產(chǎn)作抵押的信貸風(fēng)險(xiǎn)

6、小微企業(yè)主以妻子名下財(cái)產(chǎn)抵押引發(fā)的信貸風(fēng)險(xiǎn)案例分析

7、忽略租賃事項(xiàng)盡調(diào)引發(fā)的信貸風(fēng)險(xiǎn)案例分析

8、小微企業(yè)主以唯一一套住宅抵押擔(dān)保的信貸風(fēng)險(xiǎn)案例分析

9、小微企業(yè)主以施工車輛抵押產(chǎn)生的信貸風(fēng)險(xiǎn)案例分析

10、小微企業(yè)一債多保的信貸風(fēng)險(xiǎn)案例分析

11、銀行與小微企業(yè)簽訂抵押合同的同時(shí)簽訂買賣合同引發(fā)的法律風(fēng)險(xiǎn)

12、在建工程抵押優(yōu)先權(quán)不對(duì)造成的法律風(fēng)險(xiǎn)

二、小微企業(yè)訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)管理

1、一張借條背后的民間金融亂象

2、債權(quán)人按債務(wù)人變更前的地址發(fā)送催收通知是否有效

3、公司收發(fā)人員簽收郵件能否認(rèn)定為公司行為

4、確認(rèn)債務(wù)但誤認(rèn)為應(yīng)由他人承擔(dān)是否視為放棄時(shí)效抗辯

5、企業(yè)一般工作人員簽收催款通知的效力認(rèn)定

6、債權(quán)超過兩年訴訟時(shí)效的補(bǔ)救措施

7、還款賬戶的劃款行為是否有中斷效力

8、代客戶存款再扣款的行為是否有中斷效力

9、對(duì)賬單上蓋章簽字是否有中斷的效力

10、一次送達(dá)N多催款通知書是否可以一勞永逸

三、小微企業(yè)貸款的盡職調(diào)查技術(shù)與方法

1、小微企業(yè)貸前調(diào)查的“5C”原則

2、小微企業(yè)盡職調(diào)查的方式

3、小微企業(yè)盡職調(diào)查的流程和步驟

4、對(duì)小微企業(yè)主的盡職調(diào)查內(nèi)容和方法

5、對(duì)小微企業(yè)的盡職調(diào)查技術(shù)與方法

四、與財(cái)務(wù)報(bào)表分析技術(shù)

1、如何從風(fēng)險(xiǎn)角度解讀小微企業(yè)的三張財(cái)務(wù)報(bào)表

1）如何辯證看待小微企業(yè)的三張財(cái)務(wù)報(bào)表

2）三張報(bào)表九組數(shù)據(jù)與風(fēng)險(xiǎn)的強(qiáng)關(guān)聯(lián)性

3）三張財(cái)務(wù)報(bào)表與小微企業(yè)的四項(xiàng)能力分析

4）無財(cái)務(wù)基礎(chǔ)的銀行業(yè)者如何快速分析財(cái)務(wù)報(bào)表并撰寫調(diào)查報(bào)告

2、虛假財(cái)務(wù)報(bào)表的識(shí)別技術(shù)

1）小微企業(yè)常見的利潤(rùn)造假方式和方法

2）小微企業(yè)成本造假的方式和方法

3）某銀行小微企業(yè)授信財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)明顯異常的案例分析

五、小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的快速識(shí)別技術(shù)

1、關(guān)注三品

2、注重三流

3、借助三保

4、查看三表

六、小微企業(yè)貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警技術(shù)

1、小微企業(yè)貸款各項(xiàng)預(yù)警指標(biāo)制訂

1）財(cái)務(wù)狀況預(yù)警指標(biāo)

2）賬戶記錄預(yù)警指標(biāo)

3）管理預(yù)警指標(biāo)

4）運(yùn)作預(yù)警指標(biāo)

5）市場(chǎng)和產(chǎn)業(yè)預(yù)警指標(biāo)

2、建立針對(duì)小微企業(yè)的輿情監(jiān)督系統(tǒng)

1）輿情監(jiān)督系統(tǒng)的簡(jiǎn)介

2）輿情監(jiān)督系統(tǒng)的應(yīng)用

第三部分 小微企業(yè)產(chǎn)品的創(chuàng)新營(yíng)銷與風(fēng)險(xiǎn)管理

一、營(yíng)銷方式的創(chuàng)新是小微企業(yè)營(yíng)銷的生命

1、思維方式的創(chuàng)新――批量營(yíng)銷（以批發(fā)的思路作零售）

2、一圈兩鏈的整體營(yíng)銷思路與方法

1）有形商圈的營(yíng)銷成功案例與分享

2）無形商圈營(yíng)銷的成功案例與分享

3、供應(yīng)鏈和產(chǎn)業(yè)鏈批量營(yíng)銷整體思路

1）供應(yīng)鏈傳統(tǒng)營(yíng)銷的缺陷

2）供應(yīng)鏈融資模式下的營(yíng)銷思路與方法

二、風(fēng)險(xiǎn)管理方式的創(chuàng)新

1、變傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理的準(zhǔn)入控制為過程控制

1）物流的控制

2）資金流的控制

3）信息流的控制

2、創(chuàng)立信貸審批舒適區(qū)根據(jù)小微客戶類別分別授信

3、小微信貸產(chǎn)品創(chuàng)新的形式

1）供應(yīng)鏈融資風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其操作要點(diǎn)

2）應(yīng)收賬款質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其操作要點(diǎn)

3）動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其操作要點(diǎn)

4、小微企業(yè)貸款產(chǎn)品創(chuàng)新模式下的風(fēng)險(xiǎn)形式及風(fēng)險(xiǎn)管理

1）借款人風(fēng)險(xiǎn)形式及防范措施

2）合作伙伴風(fēng)險(xiǎn)形式及防范措施

3）組織風(fēng)險(xiǎn)形式及防范措施

4）外部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)形式及防范措施

 

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財(cái)務(wù)及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理課程背景您所在的企業(yè)今天是否面臨這樣的問題？?金融危機(jī)情況下，您及您的企業(yè)是否覺得無所適從？?企業(yè)產(chǎn)值越來越大，但利潤(rùn)卻越來越少；?經(jīng)營(yíng)成本不斷提高，利潤(rùn)不斷下降；?競(jìng)爭(zhēng)壓力越來越大，難以走出價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)的漩渦；?渠道擴(kuò)張已無路可走，且效益難以彰顯；?市場(chǎng)份額逐漸萎縮，客戶忠誠度不斷下降；?產(chǎn)品已進(jìn)入國際市場(chǎng)，但國際化征程遇到困境。這是為什么呢

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企業(yè)用工風(fēng)險(xiǎn)防范與實(shí)務(wù)研修課程背景：《勞動(dòng)合同法》自施行以來，勞動(dòng)爭(zhēng)議案件屢見不鮮。作為勞動(dòng)關(guān)系中的強(qiáng)勢(shì)主體--企業(yè)常常以敗訴收?qǐng)觥趧?dòng)爭(zhēng)議案件的頻發(fā)增加了企業(yè)用工的成本，同時(shí)也加大了企業(yè)用工的法律風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)如何變不利為有利，如何防范企業(yè)用工法律風(fēng)險(xiǎn)，成了企業(yè)最為頭疼的問題，也成為法律界關(guān)注的焦點(diǎn)。培訓(xùn)目標(biāo)：了解企業(yè)用工過程中常見的風(fēng)險(xiǎn)形式及內(nèi)容，掌握防范用

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企業(yè)全面預(yù)算管理與內(nèi)部控制課程背景：全面預(yù)算管理作為公司經(jīng)營(yíng)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，對(duì)企業(yè)的生存及發(fā)展壯大具有極其重要的作用。從銀廣夏、安然、中航油等現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)案例看，他們都與企業(yè)內(nèi)部控制失敗有著相當(dāng)大的關(guān)系。我國企業(yè)內(nèi)部控制和預(yù)算管理普遍存在著控制環(huán)境薄弱、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足、缺乏適當(dāng)?shù)目刂苹顒?dòng)、財(cái)務(wù)報(bào)告嚴(yán)重失真、信息流通不暢、內(nèi)控機(jī)制不健全、相關(guān)負(fù)責(zé)人或者責(zé)任人內(nèi)控意識(shí)

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企業(yè)信用管理和應(yīng)收賬款管理課程背景當(dāng)前，我國絕大多數(shù)企業(yè)都面臨“銷售難、收款更難”的雙重困境。一方面，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，為爭(zhēng)取客戶訂單，企業(yè)提供幾近苛刻的優(yōu)惠條件，利潤(rùn)越來越??；另一方面，客戶拖欠賬款，銷售人員催收不力，產(chǎn)生了大量呆帳、壞帳，使本已單薄的利潤(rùn)更被嚴(yán)重侵蝕。這一切，都源于企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理上的一項(xiàng)嚴(yán)重缺陷——缺乏適當(dāng)?shù)男庞蔑L(fēng)險(xiǎn)管理。信用風(fēng)險(xiǎn)和信用管理

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企業(yè)經(jīng)營(yíng)法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范課程目的：企業(yè)管理面臨日益繁雜的法律環(huán)境。從公司設(shè)立、生產(chǎn)要素獲得，到生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、產(chǎn)品銷售，再到公司解散或破產(chǎn)，無不牽涉到法律以及法律風(fēng)險(xiǎn)。全球經(jīng)濟(jì)一體化，我國公司不僅要在國內(nèi)法律求生存和發(fā)展，而且還要直面國際法律環(huán)境。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是競(jìng)爭(zhēng)經(jīng)濟(jì)，而法律就是關(guān)于競(jìng)爭(zhēng)的規(guī)則。企業(yè)想要在競(jìng)爭(zhēng)中獲勝，必須熟悉競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則?，F(xiàn)在這些規(guī)則已經(jīng)越來越多，越來越

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企業(yè)精準(zhǔn)成本控制實(shí)務(wù)【課程背景】有效的成本控制是企業(yè)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中成功重要因素。但成本控制絕對(duì)不僅僅是單純的壓縮成本，需要建立起科學(xué)合理的成本分析與控制系統(tǒng)，讓企業(yè)的管理者清楚地掌握公司的成本構(gòu)架、盈利情況和決策的正確方向，成為企業(yè)內(nèi)部決策的關(guān)鍵支持，從根本上改善企業(yè)成本狀況，從而真正實(shí)現(xiàn)有效的成本控制?！九嘤?xùn)對(duì)象】企業(yè)董事長(zhǎng)、總經(jīng)理，副總，CEO，各部

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企業(yè)全面預(yù)算管理課程背景：內(nèi)部控制和全面預(yù)算管理是企業(yè)通用的管理語言。內(nèi)部控制和全面預(yù)算管理作為公司經(jīng)營(yíng)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，對(duì)企業(yè)的生存及發(fā)展壯大具有極其重要的作用。從銀廣夏、安然、中航油等現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)案例看，他們都與企業(yè)內(nèi)部控制失敗有著相當(dāng)大的關(guān)系。我國企業(yè)內(nèi)部控制和預(yù)算管理普遍存在著控制環(huán)境薄弱、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足、缺乏適當(dāng)?shù)目刂苹顒?dòng)、財(cái)務(wù)報(bào)告嚴(yán)重失真、信息流通不暢、

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非財(cái)課程大綱課程背景：最近一個(gè)時(shí)期，歐元區(qū)經(jīng)濟(jì)持續(xù)疲軟，美國重新開啟鈔機(jī)，歐盟與美國以及發(fā)展中國家的經(jīng)濟(jì)關(guān)系變化更是錯(cuò)綜復(fù)雜，全球經(jīng)濟(jì)的不確定性因素明顯增多。國內(nèi)經(jīng)濟(jì)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控尚未見成果，新一輪通貨膨脹已經(jīng)來臨。綜合因素考量，未來幾年我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度的放緩趨勢(shì)已成必然。因此，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本將會(huì)加大，企業(yè)利潤(rùn)的空間將越來越小，競(jìng)爭(zhēng)壓力越來越大，企業(yè)的生存環(huán)

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企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù)課程背景：風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控是國際通用的管理語言。風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控作為公司經(jīng)營(yíng)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，對(duì)企業(yè)的生存及發(fā)展壯大具有極其重要的作用。從銀廣夏、安然、中航油等現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)案例看，他們都與企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控失敗有著相當(dāng)大的關(guān)系。我國企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控普遍存在著控制環(huán)境薄弱、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足、缺乏適當(dāng)?shù)目刂苹顒?dòng)、財(cái)務(wù)報(bào)告嚴(yán)重失真、信息流通不暢、內(nèi)控機(jī)制不健全、相關(guān)負(fù)責(zé)人或

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一、五部委《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》對(duì)鋼鐵企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控的實(shí)際應(yīng)用1.《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》的基本內(nèi)容2.《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》在鋼鐵企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理中的結(jié)合點(diǎn)有哪些方面二、鋼鐵企業(yè)內(nèi)部控制有哪些核心內(nèi)容1.鋼鐵企業(yè)內(nèi)部控制的宗旨和依據(jù)2.鋼鐵企業(yè)內(nèi)部控制的適用范圍3.什么是內(nèi)部控制？4.內(nèi)部控制體系的“555”：五大目標(biāo)、五大原則和五大要素5.如何促進(jìn)內(nèi)部控制

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