銀行貸款調(diào)查報表還原及調(diào)查報告撰寫
銀行貸款調(diào)查報表還原及調(diào)查報告撰寫詳細內(nèi)容
銀行貸款調(diào)查報表還原及調(diào)查報告撰寫
銀行貸款報表還原及信貸調(diào)查報告撰寫
講師：張志強
課程目標：
1. 讓學員充分了解全流程風險控制理念
2. 了解信貸調(diào)查中客戶還款能力的因素
3. 學習并掌握如何編制和分析三表以及如何還原報表
4. 了解信貸實地調(diào)查的流程與內(nèi)容，學習掌握調(diào)查報告的撰寫
5. 了解人性人心在信貸工作中的意義
課程時間：兩半天課程
授課對象：信貸業(yè)務部門
授課方法：講授+案例研討
課程大綱：
第一單元?銀行信貸的信用風險與放貸原則
1、全流程風險控制理念溝通
2、信貸信用風險
1.1信貸信用風險的定義
1.2信貸信用風險的來源
3、信貸信用風險的影響因素
2.1關(guān)于還款意愿
2.1.1還款意愿之品質(zhì)
2.2.2還款意愿之違約成本分析
2.2.關(guān)于還款能力
2.2.1銀行信貸資金的風險收益曲線對比分析
2.2.2銀行信貸業(yè)務中貸款申請人的業(yè)務結(jié)構(gòu)分析
2.2.2.1企業(yè)上下游關(guān)系
2.2.2.2企業(yè)采購模式
2.2.2.3業(yè)務結(jié)算方式
2.2.3貸款申請人銷售的穩(wěn)定性分析
2.2.4關(guān)于貸款申請人企業(yè)成本結(jié)構(gòu)分析
2.2.5企業(yè)貸款申請中雙邊的價格風險
2.2.6企業(yè)貸款申請中的行業(yè)風險
2.2.7銀行貸款五要素項下不合適的貸款風險
2.2.8貸款申請人的投資不成功帶來的風險
2.2.9合規(guī)風險和其他風險
3、銀行信貸信用增強或者風險緩釋的因素
3.1信用增強因素
3.2風險緩釋因素
4、信貸資金放貸原則
第二單元?銀行貸款業(yè)務關(guān)于財務信息的獲取
1、貸款申請中財務信息獲取的目的
1.1兩評估、一設計，
1.2根本目標：還原客戶的三表（資產(chǎn)負債表、現(xiàn)金流量表、損益表）
2、要獲取的財務信息有
2.1經(jīng)營活動財務信息
2.2投融資活動財務信息
2.3家庭活動財務信息
3、財務信息的獲取方式
4、財務信息獲取的重點
4.1編制資產(chǎn)負債需要獲取的重點及風險識別
4.2編制損益表需要獲取的重點及風險識別
4.3編制現(xiàn)金流量表需要獲取的重點風險識別
第三單元?資產(chǎn)負債表的分析
1、資產(chǎn)負債表及其基本結(jié)構(gòu)
1.1資產(chǎn)負債表表的基本原理
1.2資產(chǎn)負債表的基本結(jié)構(gòu)及核心科目
1.3資產(chǎn)負債表項下的風險識別
2、編制資產(chǎn)負債表時資產(chǎn)和負債的計入原則
2.1計入的三原則
2.2流動資產(chǎn)項下各科目的計入原則：（現(xiàn)金與存款、應收賬款、預付款、存貨）
2.3固定資產(chǎn)計入原則
2.4其他資產(chǎn)計入原則
2.5經(jīng)營性負債計入原則
2.6家庭資產(chǎn)與負債計入原則
2.7表外特殊項計入原則
第四單元?損益表的分析
1、損益表及其基本結(jié)構(gòu)
1.1損益表的基本原理
1.2損益表的基本結(jié)構(gòu)及核心科目
1.3損益表項下的風險識別
2、分析損益表的基本原則及各科目的計入原則
2.1損益表的基本原則
2.2損益表項下各科目的計入原則：（銷售收入、分行業(yè)可變成本分析、毛利率、固定費
用、家庭收入和支出）
2.3損益分析
第五單元?現(xiàn)金流量表分析
1、關(guān)于現(xiàn)金與現(xiàn)金流
2、收付實現(xiàn)制
3、分析現(xiàn)金流量表的兩種方法：直接法和間接法
4、影響現(xiàn)金流的主要科目
4.1存貨
4.2應收賬款
4.3一次性償還本金的貸款
第六單元 銀行信貸實地調(diào)查
1、信貸實地調(diào)查的六原則
2、信貸實地調(diào)查的流程
2.1十八個流程介紹
3、分行業(yè)調(diào)查碰到的問題
3.1生產(chǎn)加工類行業(yè)
3.2貿(mào)易類行業(yè)
3.3服務類行業(yè)
4、實地調(diào)查中的風險預警信號
4.1存貨
4.2應收賬款
4.3一次性償還本金的貸款
第七單元 銀行信貸業(yè)務調(diào)查報告的撰寫
1、信貸調(diào)查報告撰寫的四原則
2、信貸調(diào)查報告的內(nèi)容講解
2.1還原報表
2.2調(diào)查報告
3、調(diào)查報告撰寫注意事項
4、調(diào)查報告撰寫實操
第八單元 基于人性的銀行信貸業(yè)務
1、關(guān)于情、理、法的那點事兒（情字當頭的由來）
2、信貸工作的三易（不易、變易、簡易）
3、關(guān)于人性和人心在銀行信貸工作中的思考
張志強老師的其它課程
小微信貸客戶經(jīng)理工作管理與時間規(guī)劃一、背景：小微信貸客戶經(jīng)理是我行最一線的業(yè)務拓展崗位，肩負著將我行各類型小微信貸產(chǎn)品和金融服務推廣到廣大小微企業(yè)客戶的使命。在支行小微信貸經(jīng)營中承擔著業(yè)務營銷開拓、客群分析和行業(yè)分析、信貸客戶關(guān)系管理、識別防范風險等責任，最終達成支行小微企業(yè)信貸業(yè)務規(guī)模擴大以及風控合規(guī)的經(jīng)營目標；具體的目標為：新增小微企業(yè)信貸投放、增加小微
講師：張志強詳情
《2023年商業(yè)銀行普惠金融小微企業(yè)信貸投放營銷策略暨依靠數(shù)據(jù)分析優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)客群》課程背景：中國的中小微企業(yè)以及個體工商戶，越來越成為國家經(jīng)濟結(jié)構(gòu)中非常重要的部分；國家統(tǒng)計的數(shù)字：目前有3000萬中小微企業(yè)，7000萬個體工商戶；這些小微企業(yè)和個體經(jīng)營實體占據(jù)市場主體的90，貢獻了全國80的就業(yè)，70的發(fā)明專利，60的GDP，50的稅收；疫情形勢下大多數(shù)實
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基于業(yè)務目標的小微信貸客戶經(jīng)理營銷行動計劃方案一、商業(yè)銀行小微客戶經(jīng)理信貸營銷中常常遇到的問題（一）不知道如何精準找到客戶在目前商業(yè)銀行支行網(wǎng)點的客戶經(jīng)理中，普遍存在問題之一就是難以精準找到信貸客戶。常用方法為陌生外拓、客戶轉(zhuǎn)介，但這種方法只是找到了需要融資的人、并不能精準找到符合我行信貸產(chǎn)品的客戶，如某個客戶經(jīng)理走訪30個成功1個，打電話100個成功1個；
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普惠金融客群分析+普惠小微客戶關(guān)系維護背景：1新冠疫情持續(xù)的三年，也是中國實體經(jīng)濟日子最難熬的三年。大量的小微企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)戶等小生意經(jīng)營實體面臨著非常艱難的生存環(huán)境。大多數(shù)實體小微企業(yè)和個體工商戶都受到了很大的沖擊，承擔著巨大的經(jīng)營壓力，同時對其上下游的中小微企業(yè)造成了現(xiàn)金流緊張的情況也很普遍；有一個調(diào)研數(shù)據(jù)：受疫情影響，34的中小微企業(yè)現(xiàn)金流只能維
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小微信貸精準營銷分析+小微企業(yè)產(chǎn)品營銷多場景話術(shù)設計與實務演練一、小微信貸營銷思維轉(zhuǎn)變1、小微信貸業(yè)務由營銷向價值合作的轉(zhuǎn)變2、小微信貸營銷策略由粗放向精準的轉(zhuǎn)變3、小微信貸客戶經(jīng)理營銷數(shù)字化思維轉(zhuǎn)變4、小微信貸客群構(gòu)成普通+高精特新5、小微信貸業(yè)務營銷獲客方式線下與線上變化6、小微信貸業(yè)務發(fā)展信貸全流程合規(guī)的監(jiān)管要求7、小微信貸業(yè)務營銷場景化和數(shù)據(jù)化特征8
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商業(yè)銀行對公業(yè)務大客戶營銷實戰(zhàn)策略一、對公信貸營銷思維轉(zhuǎn)變1、信貸業(yè)務由營銷向價值合作的轉(zhuǎn)變2、信貸營銷策略由粗放向精準的轉(zhuǎn)變3、信貸客戶經(jīng)理營銷數(shù)字化思維轉(zhuǎn)變4、信貸客群構(gòu)成普通+高精特新5、信貸業(yè)務營銷獲客方式線下與線上變化6、信貸業(yè)務發(fā)展信貸全流程合規(guī)的監(jiān)管要求7、信貸業(yè)務營銷場景化和數(shù)據(jù)化特征8、信貸客戶經(jīng)理角色認知由營銷到金融服務顧問的轉(zhuǎn)變二、客戶
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通用：《嚴監(jiān)管形勢+大數(shù)據(jù)背景下商業(yè)銀行信貸投放行業(yè)趨勢分析》課程背景：商業(yè)銀行在疫情結(jié)束后經(jīng)濟疲軟的形勢下，都在反思：接下來國內(nèi)商業(yè)銀行小微信貸業(yè)務的發(fā)展趨勢朝哪個方向？需要我們具備怎樣的戰(zhàn)略眼光和實際發(fā)展規(guī)劃？中國商業(yè)銀行幾十年以來粗放式發(fā)展的改變，從哪里進行變革？我們在課程中會通過對國內(nèi)眾多商業(yè)銀行的案例進行分析，應該會有一些可供我們借鑒的經(jīng)驗和方法；
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《互聯(lián)網(wǎng)新形勢下個人消費信貸和小微經(jīng)營信貸業(yè)務拓展與創(chuàng)新》課程背景1、《中央經(jīng)濟工作會議》中關(guān)于金融業(yè)的改革的趨勢非常明顯的透露出幾個信號：一是對于新形勢下的信貸業(yè)務拓展提出了新的要求，尤其是一些新的名詞;大數(shù)據(jù)、供應鏈金融、零售信貸業(yè)務等；隨著國內(nèi)經(jīng)濟的發(fā)展，個人為申請主題的經(jīng)營性貸款多樣化，差異化的需求越發(fā)明顯；國家在政策層面給出了普惠金融服務的各項政策
講師：張志強詳情
《三農(nóng)金融業(yè)務創(chuàng)新與風險管理》培訓對象：分行主管副行長、分行小微企業(yè)部門總經(jīng)理、一級支行行長；社區(qū)客戶經(jīng)理、信貸以及風險條線人員；培訓目標：思想上認識到三農(nóng)綜合金融服務給銀行帶來的價值。掌握中三農(nóng)金融市場開拓的基本方法與開拓渠道。學習掌握三農(nóng)金融服務過程中的業(yè)務風險防范希望學員通過對國內(nèi)同業(yè)銀行機構(gòu)的一些三農(nóng)金融服務和風險防控的經(jīng)驗和案例有所啟發(fā)。培訓方式：
講師：張志強詳情
《銀行小微信貸流程介紹》 03.03
銀行小微信貸流程介紹課程目標：1.讓學員充分了解小微信貸流程，掌握小微信貸貸前調(diào)查技術(shù)2.了解小微信貸基礎性理念內(nèi)容以及IPC小微信貸技術(shù)原理3.深刻理解小微信貸營銷理念和掌握營銷方式和技巧4.熟悉貸前工作內(nèi)容的各個環(huán)節(jié)5.熟練掌握如何進行貸款原因分析和軟信息以及財務信息的獲取和分析課程時間：兩天課程+五天或者六天實操外拓授課對象：信貸營銷部門員工+風控合規(guī)
講師：張志強詳情
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