貸前盡職調(diào)查與貸后管理 大綱(2天)

貸前盡職調(diào)查與貸后管理(2天)
<課程背景>

信用風險產(chǎn)生的根本原因是信息不對稱。在經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌時期，傳統(tǒng)道德的約束力削弱了
、現(xiàn)代市場經(jīng)濟的信用制度缺位，在多重因素作用下，我國信用制度建設嚴重滯后于社
會主義市場經(jīng)濟體制發(fā)展進程，企業(yè)信用狀況堪憂。
企業(yè)之間相互拖欠貨款，資金周轉(zhuǎn)速度減慢，致使企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營受到嚴重影響；
企業(yè)拖欠銀行貸款，逃廢銀行債務，信用風險頻繁發(fā)生。信用秩序混亂不僅直接侵害債
權人的利益，而且會形成惡性循環(huán)。

信貸調(diào)查工作是解決我國目前最嚴重的企業(yè)信用問題的有效手段之一。銀行的信貸調(diào)
查水平直接影響和制約著銀行信貸風險的防控能力。了解交易對方的資信狀況，評估交
易風險，選擇誠信的交易伙伴，減少違約、拖欠貨款的發(fā)生，是銀行系統(tǒng)從業(yè)人員的必
修課程。


<培訓對象>


銀行對公業(yè)務部客戶經(jīng)理、信用管理部、財務部、合同管理部、法律事務部、中高層管
理者、采購部、風險管理部等部門負責人及業(yè)務骨干





<培訓大綱>

第一講 客戶經(jīng)理貸前調(diào)查盡職管理

第一部分　調(diào)查盡職概述

一、調(diào)查盡職基本知識

１、信貸業(yè)務調(diào)查盡職的定義與作用

２、信貸調(diào)查人員的管理

３、信貸調(diào)查的原則、方式與流程

二、信貸調(diào)查盡職的法規(guī)性依據(jù)

１、商業(yè)銀行授信工作盡職指引

２、商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引

３、商業(yè)銀行的“5C”調(diào)查實踐

第二部分　客戶經(jīng)理的基本素質(zhì)要求

一、客戶經(jīng)理的道德品質(zhì)要求

二、客戶經(jīng)理的業(yè)務能力要求

三、客戶經(jīng)理的溝通能力要求

四、客戶經(jīng)理的學習力要求

五、客戶經(jīng)理心理素質(zhì)要求

第三部分　信貸調(diào)查的原則、方式與流程

一、信貸調(diào)查的原則

二、信貸調(diào)查的方式方法

三、信貸調(diào)查的程序

第四部分　信貸業(yè)務受理及調(diào)查準備

一、確定目標客戶

二、受理客戶申請

三、提交需收集客戶資料清單

四、對客戶申請與資料進行初步認定

第五部分　信貸調(diào)查實施與盡職要求

一、制訂信貸調(diào)查方案

二、收集客戶信息資料

三、核實客戶資料

四、客戶調(diào)查重點及盡職要求

第六部分　現(xiàn)地現(xiàn)認

一、客戶訪談

１、訪談前的準備工作

２、訪談時禮儀細節(jié)演練

３、訪談中提出的問題

４、訪談中相互的配合

５、訪談的禁忌

二、客戶經(jīng)理現(xiàn)場確認方法秘笈

１、三張財務報表折射企業(yè)晴雨表

２、核實三品（人品、產(chǎn)品、抵押品）虛假信息無處藏身

３、關注三流（車流、客流、現(xiàn)金流）經(jīng)營狀況一目了然

４、借助三保（保姆、保安、保潔）潛伏臥底想不知情也難

５、查看三表（水表、電表、氣表）鐵證如山原形畢露

第七部分　調(diào)查報告的撰寫

一、調(diào)查報告的總體要求

二、調(diào)查報告的結(jié)構要求

１、信貸報告主要組成部分

１）信貸報告首頁

２）信貸報告的聲明與保證

３）正文

２、信貸報告正文的四個組成部分

１）結(jié)論

２）基本情況

３）信用等級

４）信貸量分析

三、基本情況部分的撰寫

１、詳細地址

２、營業(yè)執(zhí)照信息

３、法定代表人信息

４、所有制類別信息

５、注冊資本信息

６、企業(yè)文化特點

７、企業(yè)歷史沿革

８、資產(chǎn)負債表和損益表主要財務數(shù)據(jù)

９、對銀行負債情況

10、對外或有負債分析

11、其他重要項目情況分析

四、管理水平的部分的撰寫

１、企業(yè)主要領導簡歷及評價

２、企業(yè)領導人的業(yè)績?nèi)绾?br />
３、客戶的管理結(jié)構如何

４、主要的領導崗位是否有親緣關系

５、指標分析

第八部分　調(diào)查結(jié)果處理

一、不同意授信情況下的處理

二、同意授信但需補充材料

三、同意授信進入審核流程



第二講 客戶經(jīng)理貸后盡職管理

第一部分　貸后管理的目的及內(nèi)容

一、貸后管理的主要目的

二、貸后管理的主要內(nèi)容

第二部分　客戶的貸后動態(tài)監(jiān)測

一、組織架構動態(tài)監(jiān)測

二、資信狀況動態(tài)監(jiān)測資信狀況

三、資金流向動態(tài)監(jiān)測

四、財務狀況動態(tài)監(jiān)測

五、關聯(lián)交易動態(tài)監(jiān)測

六、內(nèi)部擔保動態(tài)監(jiān)測

七、管理能力動態(tài)監(jiān)測

第三部分　風險預警

一、信貸業(yè)務到期處理

二、綜合風險評價分析

三、貸款風險分類及不良貸款管理

四、信貸檔案管理

第四部分　貸后管理的保障措施

一、貸后管理人員隊伍保障

二、貸后管理流程保障

三、貸后管理激勵約束機制保障

四、貸后管理風險防范保障

五、貸后管理關系保障



課程小結(jié)

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