消費信貸的貸后管理與清收、資產(chǎn)保全大綱

  培訓講師：楊炯

講師背景：
楊炯老師曾任上海申尼電子有限公司執(zhí)行副總裁曾任建設銀行上海分行財會處結(jié)算科副科長曾任上海某三甲醫(yī)院財務科副科長亞太地區(qū)現(xiàn)代管理科學研究院專家級講師中國市場營銷研究院專家級講師海濱江教育學院執(zhí)行董事、副院長上海百特教育咨詢公司公益講師香港中文 詳細>>

楊炯
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消費信貸的貸后管理與清收、資產(chǎn)保全大綱詳細內(nèi)容

消費信貸的貸后管理與清收、資產(chǎn)保全大綱


消費信貸的貸后管理與清收、資產(chǎn)保全

<培訓對象>
分管行長、風險管理部門、信貸部門、網(wǎng)點等負責人

<課程大綱>


一、消費信貸的特點


二、貸后管理的主要內(nèi)容


（一）貸后日常檢查

1、日常檢查的頻率要求
2、日常檢查的主要內(nèi)容
3、日常檢查的手段


（二）對貸后檢查結(jié)果的處置

1.向客戶通報檢查情況及處理意見，要求客戶限期答復；
2.采取信貸手段



(三)貸款風險分類及不良貸款管理

1、嚴格信貸資產(chǎn)風險分類管理
2、加強不良貸款的認定管理
3、建立不良貸款管理責任移交制度

（四）信貸檔案管理

1、信貸檔案建設的基本要求
2、信貸檔案的核心內(nèi)容
3、信貸檔案的保管
4、信貸檔案的整理
5、實行檔案資料查閱登記制度


（五）貸后管理激勵約束機制保障

1、建立貸后管理責任移交制度
2、建立貸后管理責任追究制度
3、員工違反規(guī)章制度處理辦法
4、員工違規(guī)積分管理
5、某銀行問責制度


三、 不良資產(chǎn)保全的定義與標準
四、 對不良資產(chǎn)保全管理相關(guān)法律的解讀
1. 《擔保法》
1） 混合擔保中的問題；
2） 抵押登記中的風險；
3） 《擔保法》與《票據(jù)法》在票據(jù)擔保上的差異。
2. 《物權(quán)法》
1） 《物權(quán)法》對擔保的規(guī)定
2） 最高額抵押權(quán)；
3） 《物權(quán)法》與《擔保法》的差異。
3、《民訴法》司法解釋
1） 訴訟時效風險；
2） 司法保全的條件。

五、 不良資產(chǎn)的保全措施
1. 銀行信貸資產(chǎn)保全管理部門的職責；
2. 對抵押物的保全；
3. 對相關(guān)人員欠款的清收；
4. 對不良資產(chǎn)的確權(quán)：
1） 主動扣收確權(quán)
2） 公證催收確權(quán)
3） 律師見證催收確權(quán)
4） 新聞媒體公告催收確權(quán)
5） 錄音、錄像、送達方式催收確權(quán)
六、 依法清收不良資產(chǎn)的途徑
1. 直接扣收
2. 主張債權(quán)
3. 申請強制執(zhí)行
4. 申請支付令
5. 行使代位權(quán)
6. 行使撤銷權(quán)
7. 行使抵銷權(quán)
8. 協(xié)議“以資抵債”
9. 提前追究違約責任
10. 發(fā)送律師函
11. 申請仲裁
12. 起訴
13. 申請破產(chǎn)清償

七、 不良資產(chǎn)保全、清收案例解析
1. 個人消費貸款訴訟案
2. 個人抵押貸款簽名案

 

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