《法律法規(guī)-銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德與職業(yè)操守》

銀行從業(yè)人員的職業(yè)道德與職業(yè)操守
張光祿老師
課程背景：
銀行對(duì)員工的培訓(xùn)多注重文化和職業(yè)技能的培訓(xùn)，缺少重視對(duì)員工進(jìn)行職業(yè)道德和職業(yè)操守的培訓(xùn)。雖然優(yōu)秀的企業(yè)文化本身亦蘊(yùn)涵著道德和操守的雙重價(jià)值，但整體系統(tǒng)性不強(qiáng)，而且往往強(qiáng)調(diào)狹隘的職業(yè)道德，注重職業(yè)道德和職業(yè)操守培訓(xùn)的銀行必將基業(yè)長(zhǎng)青。
課程收益：
通過本課程的學(xué)習(xí)，學(xué)員應(yīng)能夠了解職業(yè)行為和職業(yè)操守的定義及宗旨，掌握銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則，深刻理解銀行業(yè)從業(yè)人員在與客戶、與同事、與所在機(jī)構(gòu)、與監(jiān)管者之間工作往來時(shí)需遵守的職業(yè)操守。從而全面提高銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化,維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù),促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。
課程對(duì)象：銀行全體從業(yè)人員
課程時(shí)間：1天（6小時(shí)/天）
課程大綱：
職業(yè)道德
一、職業(yè)道德和職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn) 
1、職業(yè)道德是職業(yè)活動(dòng)中的“交通規(guī)則”
2、職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)就是一種“道德責(zé)任缺失” 
例：斯蒂格里茨的保險(xiǎn)案例
3、道德風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)
“只有當(dāng)你失去時(shí)，才認(rèn)識(shí)到它的可貴” 
二、職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形態(tài)
1、失職風(fēng)險(xiǎn)
例：某銀行工作人員貪污公款案
2、謀私風(fēng)險(xiǎn)
例：銀行員工謀私案
3、違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
例：某銀行支行行長(zhǎng)用公款案
4、關(guān)聯(lián)問題：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
合規(guī)就是鐵，誰碰誰流血
例：414大案，河北省邯鄲市農(nóng)業(yè)銀行金庫發(fā)生一起特大盜竊案，被盜現(xiàn)金人民幣近5100萬元
三、職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)的危害 
害己——自毀前程
 害家——家庭悲劇
 害人——株連無辜
 害行——銀行信譽(yù)危機(jī)，國家經(jīng)濟(jì)損失 
四、職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)的3大成因  
社會(huì)歷史原因： 根源、法制觀念淡薄、道德風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)峻從業(yè)環(huán)境 
銀行管理方面的原因
用人失察
挪用巨額公款特大經(jīng)濟(jì)案件教訓(xùn)
教育欠到位
邯鄲農(nóng)行金庫特大盜竊案教訓(xùn)
控制欠到位
挪用巨額公款特大經(jīng)濟(jì)案件教訓(xùn) 
邯鄲農(nóng)行金庫特大盜竊案教訓(xùn) 
員工自身方面的原因
 拜金主義
例：貪婪放縱的悲劇——廣發(fā)銀行屈建國貪腐案
 社會(huì)不良影響
例：青島萊西某銀行王某案
 交友不善
例：浙江溫州某銀行1.15周翔盜竊殺人案
五、建設(shè)職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管防線
加強(qiáng)銀行合規(guī)文化建設(shè)
完善操作與管理的硬約束
嚴(yán)密的內(nèi)控檢查與監(jiān)督
三道控制防線
重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)前臺(tái)的監(jiān)控
案件責(zé)任追究
賠罰、走人和移送三項(xiàng)制度
六、構(gòu)筑員工思想防線 
（一）誠信意識(shí)
（二）“底線”意識(shí)
例：“為朋友私改密碼，儲(chǔ)戶被騙28萬元”
關(guān)聯(lián)問題一：嚴(yán)守職業(yè)紀(jì)律
關(guān)聯(lián)問題二：妥善處理利益沖突。
（三）人格意識(shí)
（四） 敬業(yè)意識(shí)
關(guān)聯(lián)問題：專業(yè)知識(shí)（技能）與道德風(fēng)險(xiǎn)防范
（五） 責(zé)任意識(shí)
關(guān)聯(lián)問題：職業(yè)良心
例：銀行員工強(qiáng)行拔卡保住了100萬
（六） 自律意識(shí)
關(guān)聯(lián)問題一：銀行業(yè)的禁忌
例：電影奪命金中從業(yè)人員私吞客戶存款
關(guān)聯(lián)問題二：商業(yè)賄賂
什么行為明顯屬于商業(yè)賄賂行為？
 銀行員工禮物收、送應(yīng)遵循的原則
   銀行員工娛樂及便利應(yīng)遵循的原則
（七）風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)
關(guān)聯(lián)問題一：操作合規(guī)的事情與合規(guī)操作事情 
 “越權(quán)越崗三項(xiàng)要求”
關(guān)聯(lián)問題二：認(rèn)真履行崗位職責(zé)
例：洛陽銀行柜員抓獲神秘罪犯案例
關(guān)聯(lián)問題三：失職罪
例：中行北京分行虛假按揭案
職業(yè)操守
深度解讀銀協(xié)發(fā)〔2020〕120號(hào)文件《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》54條
第一章 總 則
第一條 【宗旨及依據(jù)】
第二條 【銀行業(yè)從業(yè)人員】
第二章 職業(yè)操守
第三條 【愛國愛行】
第四條 【誠實(shí)守信】
第五條 【依法合規(guī)】
第六條 【專業(yè)勝任】
第七條 【勤勉履職】
第八條 【服務(wù)為本】
第九條 【嚴(yán)守秘密】
第三章 行為規(guī)范
第一節(jié) 行為守法
第十條 【嚴(yán)禁違法犯罪行為】
第十一條 【嚴(yán)禁非法催收】
第十二條 【嚴(yán)禁組織、參與非法民間融資】
第十三條 【嚴(yán)禁信用卡犯罪行為】
第十四條 【嚴(yán)禁信息領(lǐng)域違法犯罪行為】
第十五條 【嚴(yán)禁內(nèi)幕交易行為】
第十六條 【嚴(yán)禁挪用資金行為】
第十七條 【嚴(yán)禁騙取信貸行為】
第二節(jié) 業(yè)務(wù)合規(guī)
第十八條 【遵守崗位管理規(guī)范】
第十九條 【遵守信貸業(yè)務(wù)規(guī)定】
第二十條 【遵守銷售業(yè)務(wù)規(guī)定】
第二十一條 【遵守公平競(jìng)爭(zhēng)原則】
第二十二條 【遵守財(cái)務(wù)管理規(guī)定】
第二十三條 【遵守出訪管理規(guī)范】
第二十四條 【遵守外事接待規(guī)范】
第二十五條 【遵守離職交接規(guī)定】
第三節(jié) 履職遵紀(jì)
第二十六條 【貫徹“八項(xiàng)規(guī)定”、反“四風(fēng)”】
第二十七條 【如實(shí)反饋信息】
第二十八條 【按照紀(jì)律要求處理利益沖突】
第二十九條 【嚴(yán)禁非法利益輸送交易】
第三十條 【實(shí)施履職回避】
第三十一條 【嚴(yán)禁違規(guī)兼職謀利】
第三十二條 【抵制賄賂及不當(dāng)便利行為】
第三十三條 【厲行勤儉節(jié)約】
第三十四條 【塑造職業(yè)形象】
第三十五條 【營造風(fēng)清氣正的職場(chǎng)環(huán)境和氛圍】
第四章 保護(hù)客戶合法權(quán)益
第三十六條 【禮貌服務(wù)客戶】
第三十七條 【公平對(duì)待客戶】
第三十八條 【保護(hù)客戶信息】
第三十九條 【充分披露信息】
第四十條 【妥善處理客戶投訴】
第五章 維護(hù)國家金融安全
第四十一條 【接受、配合監(jiān)管工作】
第四十二條 【遵守反洗錢、反恐怖融資規(guī)定】
第四十三條 【協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法】
第四十四條 【舉報(bào)違法行為】
第四十五條 【服從應(yīng)急安排】
第四十六條 【守護(hù)輿情環(huán)境】
第六章 強(qiáng)化職業(yè)行為自律
第四十七條 【接受所在機(jī)構(gòu)管理】
第四十八條 【接受自律組織監(jiān)督】
第四十九條 【懲戒及爭(zhēng)議處理】
第五十條 【高管規(guī)范】
第七章 附 則
第五十一條 【參照適用】
第五十二條 【解釋機(jī)構(gòu)】
第五十三條 【沖突解決】
第五十四條 【施行日期】總結(jié)與展望

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