《高凈值人士的財富法律風險及防控策略》

課程名稱：《高凈值人士的財富法律風險及防控策略》
主講;周暢老師 6-12課時
課程背景：
我國的高凈值人士大多是隨著近幾十年的市場經濟發(fā)展而完成了私人財富的積累，但由于資產本身具有商業(yè)風險和市場風險，加上法律制度、稅收制度等都處于不斷變革中，因此其私人財富的安全性面臨各種問題。高凈值人士的私人財富安全需要從現(xiàn)實環(huán)境出發(fā)，并在財富傳承、資產配置、安全保障等方面，以防范風險、規(guī)避風險為主導，通過選擇、組合傳承工具來實現(xiàn)高凈值人士的家業(yè)長青、永續(xù)發(fā)展。而在各個財富管理工具中，家族信托充分利用了信托財產的獨立性與信托獨有的法律關系，滿足高凈值客戶日益增長的財產隔離保護及財富傳承等一系列財富管理需求，可以幫助客戶隔離家庭財產與企業(yè)財產、防范婚姻財產損失、減少繼承糾紛等。保險金信托作為一種特殊的“家族信托”形式，以保險金請求權為信托財產設立信托，融合了保單與家族信托兩類財富管理工具的功能，在財富管理實務中具有其獨特且不可替代的意義，已越來越被高凈值客戶所認知并且接受。本課程從客戶角度出發(fā)，以高凈值人士的立場來看待法律風險，以家族顧問的立場來運用各法律工具尤其是保險金信托，并以實際案例來展示實操中高凈值客戶財富管理的解決方案。
課程大綱：
高凈值人士與普通人士的財富安排邏輯的本質區(qū)別
作為客戶，需要辨析：何為投資？何為理財？何為財富管理？
作為高凈值客戶，需要明確：何為增值收益？何為生活目標？何為產權歸屬？
法律思維出發(fā)的財富管理風險（人身風險、婚姻風險、二代揮霍、代持風險、傳承風險、家企混同、企業(yè)經營、稅務風險）
遺囑在財富保全與傳承中的應用
法定繼承、遺贈繼承與遺囑繼承
遺囑的必備條件與遺囑的無效
各類形式的遺囑解析
《民法典》繼承篇對高凈值人士的影響
公證遺囑效力的變化
遺產代位繼承的延展
遺產管理人制度的意義
遺囑信托的利與弊
家事協(xié)議在財富保全與傳承中的應用
家事協(xié)議與夫妻忠誠義務
家事協(xié)議與婚生子女撫養(yǎng)
家事協(xié)議與非婚生子女撫養(yǎng)
《民法典》婚姻家庭篇對高凈值人士的影響
冷靜期讓離婚變得更難嗎？
投資收益列入夫妻共同財產
夫妻共同債務如何認定？
大額保單在財富保全與傳承中的應用
自身婚姻變動與大額保單
子女婚姻變動與大額保單
債務風險隔離與大額保單
代際傳承安排與大額保單
家族信托在財富保全與傳承中的應用
家族信托基本原理
家族信托的官方界定：《信托法》、“37號文”等
委托人的法律地位及身份的特別說明（法人、已移民中國人、敏感職業(yè)）
受托人的法律地位及選擇建議（股東背景、專業(yè)團隊、管理能力）
受益人的法律地位及身份的特別說明（非家庭成員、未出生人、境外受益人）
家族信托的設立要件及家族信托設立無效情形
信托財產獨立性的體現(xiàn)（信托財產獨立于委托人/受托人/受益人其他財產）
家族信托的信托財產類型分析及要點解讀
家族信托的核心功能
家企風險隔離
家族信托實現(xiàn)債務隔離功能的法律基礎
家族信托的債務隔離功能的限制條件
案例解析（信托目的瑕疵、債權在前/后）
婚姻資產保護
創(chuàng)一代婚姻資產自我保護
下一代婚姻風險防范
案例解析（特殊目的婚姻、二代婚前籌劃）
身后傳承規(guī)劃
各類傳承工具比較
家族信托在傳承中的領先優(yōu)勢
案例解析（有序分配、防止揮霍、未成年人保護）
保險金信托的理解與運用
保險金信托業(yè)務原理
保險金信托與家族信托的關系
保險金信托服務邏輯
保險金信托中保險和信托的法律關系
保險和信托的互補
保險金信托的實務運用
保險金信托業(yè)務模式與操作流程
業(yè)務模式 —— 信托財產維度
業(yè)務模式 —— 信托公司角色維度
核心險種嫁接：終身壽和年金
保險金信托業(yè)務流程（參考）
信托存續(xù)期間投保人保全變更權利的變化

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