《理財(cái)合規(guī)銷售及監(jiān)管新政下財(cái)富業(yè)務(wù)發(fā)展》

課程名稱：《財(cái)富業(yè)務(wù)合規(guī)銷售及監(jiān)管新政下發(fā)展趨勢(shì)》
主講：楊藝老師 6課時(shí)
課程背景：
自我國(guó)2004年第一款人民幣理財(cái)產(chǎn)品的誕生，理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展至今已有15年的歷史，在這期間洽逢2008年金融危機(jī)，境外金融機(jī)構(gòu)在財(cái)富產(chǎn)品銷售過(guò)程中存在的瑕疵以及為金融市場(chǎng)帶來(lái)的傷害為我國(guó)開展理財(cái)合規(guī)銷售敲響了警鐘。從監(jiān)管機(jī)構(gòu)在理財(cái)合規(guī)銷售方面規(guī)定的出臺(tái)和不斷完善、消保工作以及監(jiān)管的尺度等方面來(lái)看都在盡一切努力維持健康穩(wěn)定的金融市場(chǎng)。同時(shí)，理財(cái)合規(guī)銷售對(duì)于一個(gè)銀行品牌的樹立、客群的穩(wěn)定、經(jīng)營(yíng)發(fā)展至關(guān)重要。對(duì)于監(jiān)管的要求的理解和落地執(zhí)行、消保工作的有序開展是零售銀行業(yè)務(wù)的一項(xiàng)重要內(nèi)容。
課程收益：
1、通過(guò)學(xué)習(xí)全面了解掌握理財(cái)業(yè)務(wù)合規(guī)方面的監(jiān)管要求，有效結(jié)合實(shí)際工作落實(shí)監(jiān)管規(guī)定；
2、通過(guò)學(xué)習(xí)能夠幫助學(xué)員準(zhǔn)確掌握理財(cái)產(chǎn)品銷售過(guò)程中執(zhí)行細(xì)節(jié)要求，如何防范違規(guī)隱患的存在；
3、希望通過(guò)學(xué)習(xí)，幫助銀行提升理財(cái)合規(guī)銷售的內(nèi)部管理工作質(zhì)量，促使工作能夠合規(guī)開展。
課程對(duì)象：國(guó)有銀行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行（城信社）的分支行零售負(fù)責(zé)人，理財(cái)經(jīng)理、客戶經(jīng)理和大堂經(jīng)理。
授課方式：結(jié)構(gòu)性知識(shí)介紹和典型案例分析、研習(xí)
課程大綱/要點(diǎn)：
一、 財(cái)富業(yè)務(wù)的發(fā)展和重要法律法規(guī)
全國(guó)財(cái)富管理業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀
理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展歷程及財(cái)富客戶新常態(tài)
合規(guī)開展理財(cái)業(yè)務(wù)的重要性
監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)合規(guī)開展財(cái)富業(yè)務(wù)的管理尺度
銀行財(cái)富業(yè)務(wù)有關(guān)的主要法律法規(guī)
二、 合規(guī)銷售物理環(huán)境要求下行為要點(diǎn)
理財(cái)專區(qū)的規(guī)定適合于哪些業(yè)務(wù)
理財(cái)銷售專區(qū)銷售行為全過(guò)程包括哪些
如何確?？蛻魧?duì)專區(qū)標(biāo)識(shí)全看到
所有銷售理財(cái)產(chǎn)品公示的相關(guān)規(guī)定
理財(cái)人員離任后的公示規(guī)定
案例：假借銀行名義招搖撞騙
理財(cái)銷售分區(qū)及相關(guān)標(biāo)識(shí)的有關(guān)規(guī)定
三、 產(chǎn)品宣傳和銷售中需注意的合規(guī)環(huán)節(jié)
如何開展財(cái)富業(yè)務(wù)的合規(guī)宣傳
宣傳及宣傳資料的有關(guān)規(guī)定
自有產(chǎn)品對(duì)外宣傳的幾個(gè)行為要點(diǎn)
理財(cái)產(chǎn)品銷售過(guò)程中需注意的合規(guī)環(huán)節(jié)
對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要注意哪些環(huán)節(jié)
案例：理財(cái)經(jīng)理參與評(píng)估環(huán)節(jié)引起糾紛
評(píng)級(jí)結(jié)果在使用時(shí)的注意事項(xiàng)
產(chǎn)品介紹中的合規(guī)要求
案例：產(chǎn)品運(yùn)作原理與風(fēng)險(xiǎn)的揭示
銷售過(guò)程中雙錄條件下必須讓客戶確認(rèn)的幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)
產(chǎn)品生效前、后要注意哪些關(guān)鍵點(diǎn)
案例：電話的確認(rèn)與告知
保險(xiǎn)產(chǎn)品九類明確界定的銷售誤導(dǎo)行為
開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)的規(guī)定
基金產(chǎn)品銷售中存在的常見(jiàn)違規(guī)行為
基金對(duì)外宣傳資料的有關(guān)規(guī)定（知識(shí)擴(kuò)展）
四、 產(chǎn)品存續(xù)及兌付期的注意事項(xiàng)
產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)情況的如實(shí)告知
產(chǎn)品異常中止的相關(guān)處理要求
重大事項(xiàng)的告知義務(wù)
產(chǎn)品兌付異常情況的操作經(jīng)驗(yàn)借鑒
案例：產(chǎn)品無(wú)法兌付應(yīng)急預(yù)案
產(chǎn)品銷售資料檔案保管的有關(guān)規(guī)定
五、 理財(cái)人員合規(guī)銷售職業(yè)操守及案件分享
私下飛單案例——在行內(nèi)銷售非本行自有或代銷產(chǎn)品
產(chǎn)品誤導(dǎo)案例——有意用歷往業(yè)績(jī)掩蓋隱瞞產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)
泄露信息案例——客戶信息和認(rèn)購(gòu)產(chǎn)品信息泄露
盜取資金案例——盜取客戶資金，移為他用
虛假承諾案例——向客戶無(wú)依據(jù)的承諾本金和收益
六、新規(guī)出臺(tái)對(duì)理財(cái)市場(chǎng)的影響
《資管新規(guī)》內(nèi)容核心要點(diǎn)解讀
《理財(cái)新規(guī)》內(nèi)容核心要點(diǎn)解讀及對(duì)銀行影響
《最高法第九次民商事審判工作會(huì)議紀(jì)要》在消保方面?zhèn)鬟_(dá)的監(jiān)管方向和態(tài)度
《保險(xiǎn)銷售指引（征求意見(jiàn)稿）》關(guān)注點(diǎn)
七、理財(cái)業(yè)務(wù)類產(chǎn)品銷售合規(guī)話術(shù)
雙錄情況下必說(shuō)的話術(shù)
客戶敏感性問(wèn)題，我們?cè)撛趺椿卮穑?br /> 情景1：引導(dǎo)客戶做適合產(chǎn)品購(gòu)買的評(píng)級(jí)要求
情景2：客戶欲了解復(fù)雜或風(fēng)險(xiǎn)程度高的產(chǎn)品的投資范圍時(shí)
情景3：客戶對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生詢問(wèn)或質(zhì)疑時(shí)
情景4：在要求客戶簽署財(cái)富類產(chǎn)品銷售文件時(shí)，不看文本內(nèi)容
情景5：填寫文件內(nèi)容過(guò)多，特別是老年人客戶，請(qǐng)求理財(cái)人員代填
情景6：客戶了解個(gè)人結(jié)構(gòu)性存款
八、財(cái)富業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及未來(lái)發(fā)展前景
中國(guó)財(cái)富管理業(yè)務(wù)市場(chǎng)現(xiàn)狀
社會(huì)資產(chǎn)配置形態(tài)的轉(zhuǎn)變
財(cái)富管理當(dāng)前發(fā)展趨勢(shì)
挑戰(zhàn)與機(jī)遇：投資理念與方式存在誤區(qū)
當(dāng)前財(cái)富管理市場(chǎng)中各類機(jī)構(gòu)間的競(jìng)爭(zhēng)格局
財(cái)富管理業(yè)務(wù)未來(lái)發(fā)展機(jī)遇和方向
高端客戶的結(jié)構(gòu)變化及影響
高凈值人群需求新方向
財(cái)富客戶對(duì)金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)服務(wù)的要求
如何打造財(cái)富客戶服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)
資管新規(guī)下財(cái)富管理業(yè)務(wù)面臨的轉(zhuǎn)變
財(cái)富管理業(yè)務(wù)未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)

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