高凈值客戶財富管理規(guī)劃切入及應(yīng)用場景解析（2天）

《高凈值客戶財富管理規(guī)劃切入及應(yīng)用場景解析》
  講師：華越

課程背景：近年來，伴隨經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，社會財富不斷增加，我國居民人均可支配收
入也出現(xiàn)顯著增長。作為市場的“大魚”和“巨鯨”，中高凈值客群成為金融機(jī)構(gòu)爭先搶灘
的關(guān)鍵戰(zhàn)場，這類群體除了財富管理規(guī)模增長，資產(chǎn)管理需求也變得日益多元豐富。伴
隨著競爭日趨白熱化，打造專屬“高端產(chǎn)品+專業(yè)服務(wù)+精英隊(duì)伍”鐵三角模式成為各金融
機(jī)構(gòu)角逐高客市場最重要的籌碼，客戶經(jīng)理、財富顧問向精英化、高產(chǎn)能發(fā)展成為行業(yè)
共識。
但是當(dāng)我們在和高端客戶溝通風(fēng)險管理時，心中充滿了不自信，開不了口...；當(dāng)我
們談起了法律、稅務(wù)的時候，專業(yè)知識的缺乏讓我們談?wù)撽┤欢?..；當(dāng)我們艷羨業(yè)務(wù)
高手簽下大額保單時候，聽到他們分享不同客戶的默契溝通和關(guān)鍵點(diǎn)的林林總總，對專
業(yè)服務(wù)能力的渴求寫在我們的臉上...
適合對象：希望提升營銷能力，加強(qiáng)對法商、稅商、企商知識儲備的需要與客戶接觸的
一線銷售銷售人員，包括不限于私行客戶經(jīng)理、優(yōu)秀理財經(jīng)理、客戶經(jīng)理。
培訓(xùn)時間：2 天，6小時/天
課程亮點(diǎn)：互動式培訓(xùn)（分組討論+案例解析+財法稅企商提升+經(jīng)驗(yàn)分享交流）。理論與
實(shí)戰(zhàn)相結(jié)合、營銷與專業(yè)不分家。聚焦法稅能力提升，繼而從客戶的多方位需求入手為
其做好財富管理方案，提供更加豐富多元的金融及非金融服務(wù)。期待學(xué)員“一聽就懂、一
學(xué)就會、一用就靈”！

課程大綱：
第一講  為何成交不了大單
何為營銷中的優(yōu)秀方案
普通保單成交原因
大額保單成交原因

第二講  高凈值人群財富管理面臨的風(fēng)險
1. 個人層面風(fēng)險解析
二、家庭層面風(fēng)險解析
三、企業(yè)層面風(fēng)險解析

常見財富管理工具比較
 一、婚前財產(chǎn)協(xié)議講解及效力說明
 二、人壽保單講解及效力說明
 三、法定傳承講解及效力說明
 四、遺囑傳承講解及效力說明
 五、家族信托、保險金信托講解及效力說明

第四講 《民法典》時代下的財富規(guī)劃新思維
 一、民法典“婚姻法”的改變對高凈值客戶財富的影響
1.離婚規(guī)則的改變對高凈值客戶財富的沖擊
2.共同債務(wù)認(rèn)定新規(guī)則對婚姻財富是利是弊
3.財產(chǎn)制度調(diào)整對婚姻財產(chǎn)配置的變化
4.婚姻中弱勢方在財富保障中的新策略
 二、民法典“繼承法”的改變對高凈值客戶財富的影響
1.取消“公證遺囑效力優(yōu)先”對財富傳承的影響
2.遺產(chǎn)范圍的改變對財富繼承帶來的影響
3.新繼承規(guī)則增加“遺產(chǎn)管理人”對財富傳承的影響
 三、民法典實(shí)施后財富管理營銷新思路
 1.增強(qiáng)高凈值客戶人壽保險規(guī)劃配置的意識
 2.結(jié)合法商的金融工具(人壽保險、遺囑、贈與)成為剛需的財富傳承工具。


第五講 “金稅四期”背景下的財富規(guī)劃新思維
 一、金稅四期下稅務(wù)管控新思路
1.與互聯(lián)網(wǎng)一起成長的金稅系統(tǒng)
2.金稅四期總體框架及創(chuàng)新點(diǎn)
3.金稅四期引起的財富隱患危機(jī)
 二、金稅四期下雙高人群涉稅風(fēng)險
1.企業(yè)涉稅風(fēng)險：虛開增值稅發(fā)票、企業(yè)經(jīng)營款入私戶風(fēng)險、資產(chǎn)代持風(fēng)險、收入
性質(zhì)轉(zhuǎn)化風(fēng)險、股東長期向公司借款、虛假交易轉(zhuǎn)移利潤等等
2.個人涉稅風(fēng)險：個獨(dú)稅優(yōu)虛假交易、個人所得稅匯算清繳、房產(chǎn)稅、遺產(chǎn)稅
 三、金稅四期下常見稅務(wù)稽查方式及案例解析
1.大數(shù)據(jù)比對稽查及案例解析
2.重點(diǎn)交易環(huán)節(jié)稽查及案例解析
3.“雙隨機(jī)、一公開”稽查及案例解析
4.CRS信息交換稽查及案例解析
5.個人匯算清繳稽查及案例解析
6.實(shí)名舉報稽查及案例解析
 四、金稅四期下稅務(wù)稽查后果及影響
1.行政處罰解析
2.刑事處罰解析
3.個人納稅信用
4.企業(yè)納稅評級
 五、金稅四期下稅務(wù)規(guī)劃思路
1.時間維度
2.地點(diǎn)維度
3.主體維度
4.交易維度


第六講  高客維護(hù)必學(xué)的企商思維
1. 不同階段的企業(yè)主金融需求
2. 常用股權(quán)通識
3. 企業(yè)主常見股權(quán)風(fēng)險
1.離婚股權(quán)分割風(fēng)險
2.繼承股權(quán)分割風(fēng)險
3.家企資產(chǎn)混同風(fēng)險

第七講  法、稅、企三商思維的財富規(guī)劃七步法
 第一步：鎖定目標(biāo)客戶
 第二步：深度挖掘客戶信息
 第三步：法商、稅商、企商風(fēng)險評估（家族財富管理信托問卷模板應(yīng)用解析）
 第四步：金融及非金融工具的組合應(yīng)用
 第五步：產(chǎn)品配置及架構(gòu)設(shè)計
 第六步：法商、稅商、企商財富與風(fēng)險管理計劃書
 第七步：響應(yīng)反饋機(jī)制


 第八講  學(xué)員分組討論、展示重點(diǎn)目標(biāo)客群財富規(guī)劃成交案例
每組學(xué)員將根據(jù)預(yù)先抽到的案例或是目前正在跟蹤營銷的案例，結(jié)合這兩天所學(xué)到
的知識，按照客戶畫像、風(fēng)險點(diǎn)、痛點(diǎn)、需求點(diǎn)、綜合進(jìn)行金融及非金融方案的設(shè)計制
作并展示，頭腦風(fēng)暴進(jìn)行互動交流與分析。
1.照顧保護(hù)未成年子女
2.防敗家、隔離二代債務(wù)
3.創(chuàng)業(yè)階段家企債務(wù)風(fēng)險隔離
4.成熟階段家企債務(wù)風(fēng)險隔離
5.中老年家庭傳承規(guī)劃
6.失智殘疾人士照顧
7.企業(yè)家婚前資產(chǎn)規(guī)劃
8.女性婚內(nèi)資產(chǎn)保全

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