小微企業(yè)產(chǎn)品設(shè)計及風(fēng)險

  培訓(xùn)講師：胡元末

講師背景：
胡元末老師資深金融風(fēng)控實戰(zhàn)專家高級信用管理師（國家一級）、信貸分析師金融風(fēng)險與監(jiān)管國際證書（FRM二級）持證人重慶金融監(jiān)管局擔(dān)保行業(yè)認(rèn)證高管中國政法大學(xué)法學(xué)碩士上海蘭迪(重慶)律師事務(wù)所高級顧問重慶大學(xué)、西南財經(jīng)大學(xué)高級研修班人社部信用管理 詳細(xì)>>

胡元末
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小微企業(yè)產(chǎn)品設(shè)計及風(fēng)險


小微企業(yè)產(chǎn)品設(shè)計及風(fēng)險
課程一（上午）小微企業(yè)現(xiàn)狀及金融痛點(diǎn)
一、 宏觀經(jīng)濟(jì)分享
1、 主要經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)
2、 2018年經(jīng)濟(jì)走勢
二、 區(qū)域經(jīng)濟(jì)分享
1、區(qū)域經(jīng)濟(jì)特色
2、產(chǎn)業(yè)發(fā)展分析
三、 小微企業(yè)發(fā)展剖析
1、發(fā)展現(xiàn)狀和瓶頸
2、小微企業(yè)發(fā)展之道
四、小微信貸業(yè)務(wù)的難點(diǎn)
1、小微企業(yè)融資渠道
2、小微信貸業(yè)務(wù)痛點(diǎn)
課題二（上午）：銀行當(dāng)前的經(jīng)營環(huán)境
“強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管”下的產(chǎn)品選擇
信用風(fēng)險釋放及資產(chǎn)質(zhì)量下滑
流動性壓力下的資產(chǎn)配置
經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整（供給側(cè)改革、去杠桿等）與經(jīng)營抉擇
課題三（下午）：授信政策和產(chǎn)品設(shè)計考慮的要素
依據(jù)1：法律法規(guī)及監(jiān)管政策
依據(jù)2：宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境及產(chǎn)業(yè)政策
依據(jù)3：自身戰(zhàn)略定位與特色
依據(jù)4：風(fēng)險策略與承受能力
依據(jù)5： 市場需求及競爭對手、競品
依據(jù)6：業(yè)務(wù)及風(fēng)控的能力
課題四（下午）：公司客戶/個人客戶產(chǎn)品設(shè)計
一、公司信貸客戶產(chǎn)品政策設(shè)計及精準(zhǔn)營銷
1、公眾公司（主板/新三板）
2、科技/科創(chuàng)類
3、國企/平臺類
4、民營類
5、特色貸款分享(稅單貸/供應(yīng)鏈金融等)
（案例分析）
二、個人信貸客戶產(chǎn)品政策設(shè)計及精準(zhǔn)營銷
1、集團(tuán)營銷客戶
2、公務(wù)員/事業(yè)單位客戶
3、特色貸款分享(車貸/房等)
（案例分析）
第二天
課題一（上午）：政策及產(chǎn)品設(shè)計配套工具
 政策及產(chǎn)品體系框架
信貸流程設(shè)計
調(diào)查/審查報告設(shè)計
評分卡/模型審計（小微企業(yè)/汽車抵押貸款）
政策、產(chǎn)品評價工具

課題二（上午）：新時代綠色金融客戶產(chǎn)品設(shè)計
1、綠色金融的內(nèi)涵和外延
2、新時代綠色金融業(yè)務(wù)拓展
3、綠色金融產(chǎn)品的意義
休息10分鐘
課程三（上午）：全流程風(fēng)險控制概論
一、何謂全流程風(fēng)險控制
1、風(fēng)險產(chǎn)生的根源
2、全流程風(fēng)險控制的形式
二、小微信貸四大風(fēng)險
1、欺詐
2、過渡負(fù)債
3、上下游拖欠
3、不良行為
課程四（下午）：貸款審批務(wù)實與技巧
一、 對中小企業(yè)財務(wù)報告的分析
1. 介紹《資產(chǎn)負(fù)債表》、《利潤表》、《現(xiàn)金流量表》及相關(guān)科目的鉤稽關(guān)系，甄別報表真?zhèn)危?br/>2. 企業(yè)經(jīng)營績效評價指標(biāo)的判讀；
3. 根據(jù)行業(yè)類別，分析授信申請人的財務(wù)報表，著重分析資產(chǎn)、負(fù)債狀況，現(xiàn)金流狀況，未來一年內(nèi)到期的償債額、或有負(fù)債等；
4. 分析報表中存在修飾的原因，包括虛增利潤和隱藏利潤、會計政策的調(diào)整；
5. 授信申請人在他行的授信狀況；
6. 判讀財務(wù)指標(biāo)，分析償債能力，進(jìn)行綜合評價。
二、 對中小企業(yè)非財務(wù)因素的分析評價
1. 授信申請人在本行的業(yè)務(wù)往來的概況，人行征信系統(tǒng)中的資信狀況
2. 信息的采集；
3. 授信申請人成立時間、注冊資本、公司結(jié)構(gòu)及關(guān)聯(lián)企業(yè)、股東結(jié)構(gòu)、經(jīng)營范圍及主營；
4. 非財務(wù)因素分析風(fēng)險提示；
5. 對客戶公司治理、管理層素質(zhì)、履約記錄、生產(chǎn)裝備和技術(shù)能力、產(chǎn)品和市場、行業(yè)特點(diǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境等方面的風(fēng)險進(jìn)行識別等非財務(wù)因素進(jìn)行分析評價；
6. 授信申請人的銷售額、市場區(qū)域、市場份額、主業(yè)占銷售收入的比例、上下游主要客戶；
7. 從事本行業(yè)的時間、行業(yè)情況、業(yè)務(wù)的主要競爭對手。
課程五（下午）：調(diào)查報告寫作務(wù)實
一、 調(diào)查報告的結(jié)構(gòu)
二、 調(diào)查報告的重點(diǎn)
1、營業(yè)額確定
2、 現(xiàn)金流核算
3、資產(chǎn)核定
4、隱形負(fù)責(zé)
課程六（下午）： 信貸方案設(shè)計
一、 擔(dān)保的方式
1、保證擔(dān)保
2、抵押擔(dān)保
3、質(zhì)押擔(dān)保
二、了解擔(dān)保人情況，與授信申請人的關(guān)系，財務(wù)狀況，銀行授信、或有負(fù)債情況；
三、評價擔(dān)保人的擔(dān)保能力。
課程七（下午）：行業(yè)風(fēng)險識別與控制
一、房地產(chǎn)風(fēng)險控制
二、制造業(yè)風(fēng)險控制
三、商貿(mào)業(yè)風(fēng)險控制
四、農(nóng)牧業(yè)風(fēng)險控制
五、車貸風(fēng)險控制
六、房貸風(fēng)險控制

 

胡元末老師的其它課程

2013年7月，央行發(fā)布《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，要求收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收單業(yè)務(wù)外包前制定收單業(yè)務(wù)外包管理辦法，明確外包的業(yè)務(wù)范圍、外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)及管理要求、外包業(yè)務(wù)風(fēng)險管理和應(yīng)急預(yù)案等內(nèi)容；收單機(jī)構(gòu)作為收單業(yè)務(wù)主體的管理責(zé)任和風(fēng)險承擔(dān)責(zé)任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移。另外，收單機(jī)構(gòu)需將收單業(yè)務(wù)外包管理辦法和所選擇的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)相關(guān)情況，向央行報告。2015年6

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消費(fèi)貸催收務(wù)實及貸后管理課程大綱時間：1天講師：胡元未課題一、宏觀經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀及消費(fèi)信貸痛點(diǎn)一、宏觀經(jīng)濟(jì)分享1、主要經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)2、2021年經(jīng)濟(jì)走勢二、金融供給側(cè)下的信貸業(yè)務(wù)抉擇1、“強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管”下的經(jīng)營思路信用風(fēng)險釋放及資產(chǎn)質(zhì)量演變消費(fèi)貸的“紅?！迸c“藍(lán)?！闭n題二、疫情下，消費(fèi)信貸“?！迸c“機(jī)”一、對信貸業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)1、業(yè)務(wù)拓展2、風(fēng)險管理及資產(chǎn)質(zhì)量二、對信貸

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課程大綱時間：6H講師：胡元未課題一、合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險一、銀行的風(fēng)險類型二、合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險概念三、合規(guī)風(fēng)險類型及表現(xiàn)四、合規(guī)風(fēng)險管理的內(nèi)容五、新時代銀行監(jiān)管合規(guī)要求課題二、《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險分類辦法》政策解讀一、政策出臺背景1、金融監(jiān)管面臨的新形勢2、銀行管理面臨的新問題3、明確政策出臺及監(jiān)管邏輯二、政策重要?dú)v史沿革節(jié)點(diǎn)1、1998年《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則

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新時代銀行個人住房按揭貸款營銷務(wù)實課題一、經(jīng)濟(jì)形勢及房貸業(yè)務(wù)痛點(diǎn)一、宏觀經(jīng)濟(jì)分享1、主要經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)2、2024年經(jīng)濟(jì)走勢3、區(qū)域經(jīng)濟(jì)、金融市場概覽二、區(qū)域房地產(chǎn)市場現(xiàn)狀及趨勢1、房地產(chǎn)主要數(shù)據(jù)分享2、影響房地產(chǎn)市場發(fā)展的核心要素3、房地產(chǎn)市場各利益主體（開發(fā)商、營銷代理機(jī)構(gòu)、房屋中介、客戶）訴求4、房地產(chǎn)市場調(diào)控背景下的需求分析課題二、房貸業(yè)務(wù)的特點(diǎn)及重要性一

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銀行卡風(fēng)險處置務(wù)實及技巧時間：4H（22H）講師：胡元未12H課題一、信用卡持卡人風(fēng)險處置一、持卡人風(fēng)險處置二、欺詐風(fēng)險處置三、交易風(fēng)險處置四、信用風(fēng)險處置五、相關(guān)政策及依據(jù)六、合規(guī)及操作風(fēng)險規(guī)避22H課題二、商戶、渠道風(fēng)險處置商戶風(fēng)險處置提高準(zhǔn)入加密巡檢加強(qiáng)管理考核機(jī)制法律懲戒二、渠道風(fēng)險處置1、合作準(zhǔn)入2、風(fēng)險補(bǔ)償3、懲戒機(jī)制課后交流

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住房市場政策解讀及市場分析時間：2H講師：胡元未培訓(xùn)目標(biāo)：了解住房政策及解讀；分析市場狀況及走勢；課程計劃:課題一、當(dāng)期宏觀經(jīng)濟(jì)與房地產(chǎn)市場分析宏觀經(jīng)濟(jì)狀況及政策分享房地產(chǎn)市場狀況及政策分享房地產(chǎn)市場趨勢及展望課題二、房地產(chǎn)市場金融政策及趨勢房地產(chǎn)相關(guān)金融（信貸）政策解讀二、房地產(chǎn)相關(guān)金融（信貸）政策走勢研判課題三、金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)個人貸款營銷及風(fēng)控應(yīng)對房地產(chǎn)

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課程大綱時間：0.5天講師：胡老師培訓(xùn)目標(biāo)：了解住房租賃業(yè)務(wù)的背景、政策及趨勢；分享目前市場主流業(yè)務(wù)模式；展望業(yè)務(wù)發(fā)展方向及落地思路。課程計劃:課題一：當(dāng)期宏觀經(jīng)濟(jì)與房地產(chǎn)市場宏觀經(jīng)濟(jì)狀況及政策分享房地產(chǎn)市場狀況及政策分享房地產(chǎn)市場趨勢及展望住房租賃業(yè)務(wù)的實質(zhì)及政策休息10分鐘課題二：如何發(fā)展住房租賃業(yè)務(wù)？住房租賃業(yè)務(wù)市場狀況及特點(diǎn)住房租賃業(yè)務(wù)的主流模式（案

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課程大綱時間：1天講師：胡元未培訓(xùn)目標(biāo)：了解住房租賃業(yè)務(wù)的背景、政策及趨勢；分享目前市場主流業(yè)務(wù)模式；展望業(yè)務(wù)營銷方向及落地思路。課程計劃:課題一、當(dāng)期宏觀經(jīng)濟(jì)與房地產(chǎn)市場宏觀經(jīng)濟(jì)狀況及政策分享房地產(chǎn)市場狀況及政策分享房地產(chǎn)市場趨勢及展望住房租賃業(yè)務(wù)的實質(zhì)及政策課題二、國內(nèi)住房租賃發(fā)展?fàn)顩r住房租賃業(yè)務(wù)市場狀況及特點(diǎn)住房租賃業(yè)務(wù)開展的資源和要素住房租賃業(yè)務(wù)的主

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