《授信盡職調(diào)查與報(bào)告撰寫技巧》
《授信盡職調(diào)查與報(bào)告撰寫技巧》詳細(xì)內(nèi)容
《授信盡職調(diào)查與報(bào)告撰寫技巧》
《授信盡職調(diào)查與報(bào)告撰寫技巧》
主講:謝老師 約6~12小時(shí)
一、授信盡職調(diào)查概述與近期中小企業(yè)貸款常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)
1、盡職調(diào)查的概念和包含內(nèi)容
2、近期中小企業(yè)貸款常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)
? 借款被挪用風(fēng)險(xiǎn)
? 中介機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)
? 假訂單風(fēng)險(xiǎn)
? 賬單過(guò)長(zhǎng)風(fēng)險(xiǎn)
? 業(yè)務(wù)多元化風(fēng)險(xiǎn)
授信調(diào)查的內(nèi)容與步驟
圖：影響企業(yè)還款能力的因素
授信調(diào)查內(nèi)容與步驟
? 調(diào)查企業(yè)客戶的基本情況
? 企業(yè)財(cái)務(wù)因素分析
? 企業(yè)非財(cái)務(wù)因素分析
? 擔(dān)保情況分析
? 撰寫調(diào)查報(bào)告
授信調(diào)查流程圖
客戶基本情況的調(diào)查
包含內(nèi)容：
? 客戶基本情況
? 客戶股東情況及資本構(gòu)成
? 客戶組織結(jié)構(gòu)
? 客戶管理水平評(píng)價(jià)
? 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)基本情況
? 關(guān)聯(lián)企業(yè)或關(guān)聯(lián)人物
案例：青海省新型建材工貿(mào)有限責(zé)任公司
四、貸款調(diào)查方法
1. 當(dāng)事人陳述：實(shí)話好說(shuō)，謊話難編
2. 證人證言：兼聽(tīng)則明，偏信則暗
3. 書面材料：口說(shuō)無(wú)憑，立字為據(jù)
4. 現(xiàn)場(chǎng)考察：耳聽(tīng)為虛，眼見(jiàn)為實(shí)
5. 調(diào)查信息分析
五、客戶財(cái)務(wù)因素分析
1、包含內(nèi)容：
? 客戶財(cái)務(wù)因素分析的方法
? 償債能力分析
? 獲利能力
? 營(yíng)運(yùn)能力分析
2、財(cái)務(wù)報(bào)表基礎(chǔ)
（1）資產(chǎn)負(fù)債表分析
? 固定資產(chǎn)：有恒產(chǎn)者有恒心
? 存貨：企業(yè)經(jīng)營(yíng)的“脈象”
? 應(yīng)收賬款：看不見(jiàn)的資產(chǎn)
? 負(fù)債：壓垮駱駝的稻草
（2）利潤(rùn)表分析
? 銷售收入的調(diào)查方法
? 利潤(rùn)核算的方法
? 透視盈利能力：競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略與競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)
（3）現(xiàn)金流量表分析
? 現(xiàn)金流的調(diào)查方法
? 偽造現(xiàn)金流的方法
? 現(xiàn)金流分析
? 貸款資金流量
? 還貸過(guò)橋資金
? 還款方案要與現(xiàn)金流結(jié)合
3、財(cái)務(wù)指標(biāo)分析
? 償債能力
? 營(yíng)運(yùn)能力
? 盈利能力
? 銷售能力
? 發(fā)展能力
? 控制能力
4、客戶財(cái)務(wù)因素分析的方法
? 比較分析法
案例：小型企業(yè)------輸配電及控制設(shè)備制造業(yè)
? 趨勢(shì)分析
? 因素分析
? 財(cái)務(wù)比率分析
? 同型分析（結(jié)構(gòu)分析）
六、非財(cái)務(wù)因素分析
非財(cái)務(wù)因素的含義
非財(cái)務(wù)因素分析與財(cái)務(wù)分析的關(guān)系
非財(cái)務(wù)因素分析的一般內(nèi)容
非財(cái)務(wù)因素信息的獲取渠道
客戶行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析
? 行業(yè)成本結(jié)構(gòu)
? 行業(yè)成熟度
? 行業(yè)周期性
? 行業(yè)盈利能力
? 行業(yè)依賴性
? 行業(yè)替代產(chǎn)品
客戶經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析
? 企業(yè)總體特征
? 企業(yè)目標(biāo)和戰(zhàn)略
? 產(chǎn)品和市場(chǎng)匹配性
? 供應(yīng)分析
? 生產(chǎn)分析
? 分銷渠道和銷售分析
客戶管理風(fēng)險(xiǎn)分析與還款意愿分析
? 組織形式及其變化分析
? 公司治理分析
? 管理層素質(zhì)和穩(wěn)定性分析
? 經(jīng)營(yíng)思想分析
? 關(guān)聯(lián)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理分析
? 財(cái)務(wù)管理能力分析
? 法律糾紛和重大事項(xiàng)分析
? 自然、社會(huì)因素分析
? 客戶借款人還款意愿分析
七、貸款需求的合理測(cè)算與貸款用途的分析
貸款需求的合理測(cè)算
估算借款人營(yíng)運(yùn)資金量 的計(jì)算方法
估算新增流動(dòng)資金貸款額度
貸款用途的分析
八、擔(dān)保分析
保證人風(fēng)險(xiǎn)及防范-----資格和能力
抵押物風(fēng)險(xiǎn)及其防范
九、授信盡職調(diào)查報(bào)告
授信盡職調(diào)查報(bào)告的格式
授信盡職調(diào)查報(bào)告的寫作要求
? 面對(duì)企業(yè)，深入實(shí)際
? 掌握信貸政策，注意“三性”統(tǒng)一
? 意見(jiàn)和情況要一致
撰寫授信報(bào)告應(yīng)遵循的原則
? 客觀原則
? 簡(jiǎn)要原則
? 充分揭露原則
? 一致性原則
? 機(jī)密原則
舉例：M銀行報(bào)告目錄
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