（小微企業(yè)產(chǎn)品設(shè)計(jì)及風(fēng)險(xiǎn)）

  培訓(xùn)講師：胡元末

講師背景：
胡元末老師資深金融風(fēng)控實(shí)戰(zhàn)專家高級信用管理師（國家一級）、信貸分析師金融風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管國際證書（FRM二級）持證人重慶金融監(jiān)管局擔(dān)保行業(yè)認(rèn)證高管中國政法大學(xué)法學(xué)碩士上海蘭迪(重慶)律師事務(wù)所高級顧問重慶大學(xué)、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)高級研修班人社部信用管理 詳細(xì)>>

胡元末
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（小微企業(yè)產(chǎn)品設(shè)計(jì)及風(fēng)險(xiǎn)）

課程大綱
時(shí)間：2天
講師：胡老師
第1天
課程一（上午）小微企業(yè)現(xiàn)狀及金融痛點(diǎn)
一、 宏觀經(jīng)濟(jì)分享
1、 主要經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)
2、 2018年經(jīng)濟(jì)走勢
二、 區(qū)域經(jīng)濟(jì)分享
1、區(qū)域經(jīng)濟(jì)特色
2、產(chǎn)業(yè)發(fā)展分析
三、 小微企業(yè)發(fā)展剖析
1、發(fā)展現(xiàn)狀和瓶頸
2、小微企業(yè)發(fā)展之道
四、小微信貸業(yè)務(wù)的難點(diǎn)
1、小微企業(yè)融資渠道
2、小微信貸業(yè)務(wù)痛點(diǎn)
休息10分鐘
課題二（上午）：銀行當(dāng)前的經(jīng)營環(huán)境
“強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管”下的產(chǎn)品選擇
信用風(fēng)險(xiǎn)釋放及資產(chǎn)質(zhì)量下滑
流動(dòng)性壓力下的資產(chǎn)配置
經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整（供給側(cè)改革、去杠桿等）與經(jīng)營抉擇
午休
課題三（下午）：授信政策和產(chǎn)品設(shè)計(jì)考慮的要素
依據(jù)1：法律法規(guī)及監(jiān)管政策
依據(jù)2：宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境及產(chǎn)業(yè)政策
依據(jù)3：自身戰(zhàn)略定位與特色
依據(jù)4：風(fēng)險(xiǎn)策略與承受能力
依據(jù)5： 市場需求及競爭對手、競品
依據(jù)6：業(yè)務(wù)及風(fēng)控的能力
（產(chǎn)品競爭力分析）
休息10分鐘
課題四（下午）：公司客戶/個(gè)人客戶產(chǎn)品設(shè)計(jì)
一、公司信貸客戶產(chǎn)品政策設(shè)計(jì)及精準(zhǔn)營銷
1、公眾公司（主板/新三板）
2、科技/科創(chuàng)類3、國企/平臺類
4、民營類
5、特色貸款分享(稅單貸/供應(yīng)鏈金融等)
（案例分析）
二、個(gè)人信貸客戶產(chǎn)品政策設(shè)計(jì)及精準(zhǔn)營銷
1、集團(tuán)營銷客戶
2、公務(wù)員/事業(yè)單位客戶
3、特色貸款分享(車貸/房等)
（案例分析）
休息
第2天
課題一（上午）：政策及產(chǎn)品設(shè)計(jì)配套工具
一：政策及產(chǎn)品體系框架
信貸流程設(shè)計(jì)
調(diào)查/審查報(bào)告設(shè)計(jì)
評分卡/模型審計(jì)（小微企業(yè)/汽車抵押貸款）
政策、產(chǎn)品評價(jià)工具
課題二（上午）：新時(shí)代綠色金融客戶產(chǎn)品設(shè)計(jì)
1、綠色金融的內(nèi)涵和外延
2、新時(shí)代綠色金融業(yè)務(wù)拓展
3、綠色金融產(chǎn)品的意義
休息10分鐘
課程三（上午）：全流程風(fēng)險(xiǎn)控制概論
一、何謂全流程風(fēng)險(xiǎn)控制
1、風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的根源
2、全流程風(fēng)險(xiǎn)控制的形式
二、小微信貸四大風(fēng)險(xiǎn)
1、欺詐
2、過渡負(fù)債
3、上下游拖欠
3、不良行為
午休
課程四（下午）：貸款審批務(wù)實(shí)與技巧
一、 對中小企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)告的分析
1. 介紹《資產(chǎn)負(fù)債表》、《利潤表》、《現(xiàn)金流量表》及相關(guān)科目的鉤稽關(guān)系，甄別報(bào)表真?zhèn)危?br /> 2. 企業(yè)經(jīng)營績效評價(jià)指標(biāo)的判讀；
3. 根據(jù)行業(yè)類別，分析授信申請人的財(cái)務(wù)報(bào)表，著重分析資產(chǎn)、負(fù)債狀況，現(xiàn)金流狀況，未來一年內(nèi)到期的償債額、或有負(fù)債等；
4. 分析報(bào)表中存在修飾的原因，包括虛增利潤和隱藏利潤、會(huì)計(jì)政策的調(diào)整；
5. 授信申請人在他行的授信狀況；
6. 判讀財(cái)務(wù)指標(biāo)，分析償債能力，進(jìn)行綜合評價(jià)。
二、 對中小企業(yè)非財(cái)務(wù)因素的分析評價(jià)
1. 授信申請人在本行的業(yè)務(wù)往來的概況，人行征信系統(tǒng)中的資信狀況
2. 信息的采集；
3. 授信申請人成立時(shí)間、注冊資本、公司結(jié)構(gòu)及關(guān)聯(lián)企業(yè)、股東結(jié)構(gòu)、經(jīng)營范圍及主營；
4. 非財(cái)務(wù)因素分析風(fēng)險(xiǎn)提示；
5. 對客戶公司治理、管理層素質(zhì)、履約記錄、生產(chǎn)裝備和技術(shù)能力、產(chǎn)品和市場、行業(yè)特點(diǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境等方面的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別等非財(cái)務(wù)因素進(jìn)行分析評價(jià)；
6. 授信申請人的銷售額、市場區(qū)域、市場份額、主業(yè)占銷售收入的比例、上下游主要客戶；
7. 從事本行業(yè)的時(shí)間、行業(yè)情況、業(yè)務(wù)的主要競爭對手。
課程五（下午）：調(diào)查報(bào)告寫作務(wù)實(shí)
一、 調(diào)查報(bào)告的結(jié)構(gòu)
二、 調(diào)查報(bào)告的重點(diǎn)
1、營業(yè)額確定
2、 現(xiàn)金流核算
3、資產(chǎn)核定
4、隱形負(fù)責(zé)
休息10分鐘
課程六（下午）： 信貸方案設(shè)計(jì)
一、 擔(dān)保的方式
1、保證擔(dān)保
2、抵押擔(dān)保
3、質(zhì)押擔(dān)保
二、了解擔(dān)保人情況，與授信申請人的關(guān)系，財(cái)務(wù)狀況，銀行授信、或有負(fù)債情況；
三、評價(jià)擔(dān)保人的擔(dān)保能力。
課程七（下午）：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識別與控制
一、房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制
二、制造業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制
三、商貿(mào)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制
四、農(nóng)牧業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制
五、車貸風(fēng)險(xiǎn)控制
六、房貸風(fēng)險(xiǎn)控制
課后交流

 

胡元末老師的其它課程

2013年7月，央行發(fā)布《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，要求收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收單業(yè)務(wù)外包前制定收單業(yè)務(wù)外包管理辦法，明確外包的業(yè)務(wù)范圍、外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)及管理要求、外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和應(yīng)急預(yù)案等內(nèi)容；收單機(jī)構(gòu)作為收單業(yè)務(wù)主體的管理責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移。另外，收單機(jī)構(gòu)需將收單業(yè)務(wù)外包管理辦法和所選擇的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)相關(guān)情況，向央行報(bào)告。2015年6

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消費(fèi)貸催收務(wù)實(shí)及貸后管理課程大綱時(shí)間：1天講師：胡元未課題一、宏觀經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀及消費(fèi)信貸痛點(diǎn)一、宏觀經(jīng)濟(jì)分享1、主要經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)2、2021年經(jīng)濟(jì)走勢二、金融供給側(cè)下的信貸業(yè)務(wù)抉擇1、“強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管”下的經(jīng)營思路信用風(fēng)險(xiǎn)釋放及資產(chǎn)質(zhì)量演變消費(fèi)貸的“紅?！迸c“藍(lán)?！闭n題二、疫情下，消費(fèi)信貸“危”與“機(jī)”一、對信貸業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)1、業(yè)務(wù)拓展2、風(fēng)險(xiǎn)管理及資產(chǎn)質(zhì)量二、對信貸

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課程大綱時(shí)間：6H講師：胡元未課題一、合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)一、銀行的風(fēng)險(xiǎn)類型二、合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)概念三、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)類型及表現(xiàn)四、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容五、新時(shí)代銀行監(jiān)管合規(guī)要求課題二、《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》政策解讀一、政策出臺背景1、金融監(jiān)管面臨的新形勢2、銀行管理面臨的新問題3、明確政策出臺及監(jiān)管邏輯二、政策重要?dú)v史沿革節(jié)點(diǎn)1、1998年《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則

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新時(shí)代銀行個(gè)人住房按揭貸款營銷務(wù)實(shí)課題一、經(jīng)濟(jì)形勢及房貸業(yè)務(wù)痛點(diǎn)一、宏觀經(jīng)濟(jì)分享1、主要經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)2、2024年經(jīng)濟(jì)走勢3、區(qū)域經(jīng)濟(jì)、金融市場概覽二、區(qū)域房地產(chǎn)市場現(xiàn)狀及趨勢1、房地產(chǎn)主要數(shù)據(jù)分享2、影響房地產(chǎn)市場發(fā)展的核心要素3、房地產(chǎn)市場各利益主體（開發(fā)商、營銷代理機(jī)構(gòu)、房屋中介、客戶）訴求4、房地產(chǎn)市場調(diào)控背景下的需求分析課題二、房貸業(yè)務(wù)的特點(diǎn)及重要性一

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銀行卡風(fēng)險(xiǎn)處置務(wù)實(shí)及技巧時(shí)間：4H（22H）講師：胡元未12H課題一、信用卡持卡人風(fēng)險(xiǎn)處置一、持卡人風(fēng)險(xiǎn)處置二、欺詐風(fēng)險(xiǎn)處置三、交易風(fēng)險(xiǎn)處置四、信用風(fēng)險(xiǎn)處置五、相關(guān)政策及依據(jù)六、合規(guī)及操作風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避22H課題二、商戶、渠道風(fēng)險(xiǎn)處置商戶風(fēng)險(xiǎn)處置提高準(zhǔn)入加密巡檢加強(qiáng)管理考核機(jī)制法律懲戒二、渠道風(fēng)險(xiǎn)處置1、合作準(zhǔn)入2、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償3、懲戒機(jī)制課后交流

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住房市場政策解讀及市場分析時(shí)間：2H講師：胡元未培訓(xùn)目標(biāo)：了解住房政策及解讀；分析市場狀況及走勢；課程計(jì)劃:課題一、當(dāng)期宏觀經(jīng)濟(jì)與房地產(chǎn)市場分析宏觀經(jīng)濟(jì)狀況及政策分享房地產(chǎn)市場狀況及政策分享房地產(chǎn)市場趨勢及展望課題二、房地產(chǎn)市場金融政策及趨勢房地產(chǎn)相關(guān)金融（信貸）政策解讀二、房地產(chǎn)相關(guān)金融（信貸）政策走勢研判課題三、金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)個(gè)人貸款營銷及風(fēng)控應(yīng)對房地產(chǎn)

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課程大綱時(shí)間：0.5天講師：胡老師培訓(xùn)目標(biāo)：了解住房租賃業(yè)務(wù)的背景、政策及趨勢；分享目前市場主流業(yè)務(wù)模式；展望業(yè)務(wù)發(fā)展方向及落地思路。課程計(jì)劃:課題一：當(dāng)期宏觀經(jīng)濟(jì)與房地產(chǎn)市場宏觀經(jīng)濟(jì)狀況及政策分享房地產(chǎn)市場狀況及政策分享房地產(chǎn)市場趨勢及展望住房租賃業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)及政策休息10分鐘課題二：如何發(fā)展住房租賃業(yè)務(wù)？住房租賃業(yè)務(wù)市場狀況及特點(diǎn)住房租賃業(yè)務(wù)的主流模式（案

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課程大綱時(shí)間：1天講師：胡元未培訓(xùn)目標(biāo)：了解住房租賃業(yè)務(wù)的背景、政策及趨勢；分享目前市場主流業(yè)務(wù)模式；展望業(yè)務(wù)營銷方向及落地思路。課程計(jì)劃:課題一、當(dāng)期宏觀經(jīng)濟(jì)與房地產(chǎn)市場宏觀經(jīng)濟(jì)狀況及政策分享房地產(chǎn)市場狀況及政策分享房地產(chǎn)市場趨勢及展望住房租賃業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)及政策課題二、國內(nèi)住房租賃發(fā)展?fàn)顩r住房租賃業(yè)務(wù)市場狀況及特點(diǎn)住房租賃業(yè)務(wù)開展的資源和要素住房租賃業(yè)務(wù)的主

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課程大綱時(shí)間：1天講師：胡老師培訓(xùn)目標(biāo)：了解：國家信用政策（尤其是征信政策），常見的不誠信行為及后果；識別：征信不合規(guī)現(xiàn)象（尤其是信貸征信不合規(guī)）；掌握：征信操作合規(guī)的要求，方法及技巧。課程計(jì)劃:課題一：信用及信用政策什么是信用？為什么要講信用？國家信用體系歷史沿革及概要人民銀行征信中心功能職責(zé)簡介銀行業(yè)在信用體系建設(shè)中的作用“誠信”對于銀行員工的特別意義課

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課程大綱時(shí)間：0.5天講師：胡元未課題一：信用及征信什么是信用？為什么要講信用？國家信用體系歷史沿革及概要“誠信”對于員工的特別意義征信里面“隱藏”的可能不合規(guī)行為課題二：第二代征信系統(tǒng)特點(diǎn)第二代征信基礎(chǔ)介紹及特點(diǎn)第二代征信與第一代征信的差異第二代征信各部分信息解讀第二代征信信息交叉驗(yàn)證（案例分析/討論）課題三：征信與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理征信里面的的金融行為金融行為

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