（行業(yè)財(cái)務(wù)分析與核心風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)化解）

課程大綱
時(shí)間：4天
講師：胡元未
第 1 天
課程一（上午）小微企業(yè)現(xiàn)狀及金融痛點(diǎn)
一、 宏觀經(jīng)濟(jì)分享
1、 主要經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)
2、 2021 年經(jīng)濟(jì)走勢
二、 區(qū)域經(jīng)濟(jì)分享
1、區(qū)域經(jīng)濟(jì)特色
2、產(chǎn)業(yè)發(fā)展分析
三、 小微企業(yè)發(fā)展剖析
1、發(fā)展現(xiàn)狀和瓶頸
2、小微企業(yè)發(fā)展之道
四、小微信貸業(yè)務(wù)的難點(diǎn)
1、小微企業(yè)融資渠道
2、小微信貸業(yè)務(wù)痛點(diǎn)
休息 10 分鐘
課程二（上午）：小微企業(yè)財(cái)務(wù)特征
一、小微企業(yè)財(cái)務(wù)特征
1、財(cái)務(wù)意思
2、財(cái)務(wù)管理方法
3、財(cái)務(wù)管理人才
二、小微企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
1、管理簡單粗放
2、實(shí)際控制人集權(quán)
3、賬務(wù)管理不規(guī)范
三、小微企業(yè)財(cái)務(wù)分析方法
1、對資產(chǎn)評估
2、對利潤評估
3、對負(fù)債評估
4、對權(quán)益評估
5、對特殊項(xiàng)目評估。。。。。
午休
“開課操，醒神曲”10 分鐘
課程三（下午）：財(cái)務(wù)報(bào)表解析
一、資產(chǎn)負(fù)債表及其真相1、資產(chǎn)負(fù)債表的概念和作用2、資產(chǎn)負(fù)債表項(xiàng)目的解讀3、揭示財(cái)務(wù)真實(shí)的謊言案例分析：“資產(chǎn)負(fù)債率不高于50%”背后的故事二、 利潤表及其真相1、利潤表的概念和解讀2、利潤表的真相-會(huì)計(jì)利潤與經(jīng)濟(jì)利潤3、企業(yè)為什么會(huì)出現(xiàn)盈利性破產(chǎn)案例解讀：虧損的企業(yè)為什么還活著，盈利的企業(yè)為什么會(huì)死掉
休息10分鐘三、從現(xiàn)金流量表看貨幣的時(shí)間價(jià)值1、現(xiàn)金流量表的概念和作用2、現(xiàn)金流量表項(xiàng)目的解讀3、現(xiàn)金流量表的結(jié)構(gòu)分析????案例講解：現(xiàn)金為王-“營運(yùn)資本為零的企業(yè)最具有競爭力”
休息
第 2 天
課程一（上午）：批發(fā)零售行業(yè)財(cái)務(wù)分析
一、 批發(fā)零售行業(yè)特性
1、經(jīng)營特征
2、資金運(yùn)行特征
二、 批發(fā)零售行業(yè)財(cái)務(wù)特征
1、科目明細(xì)解讀
2、財(cái)務(wù)異常的表現(xiàn)
3、報(bào)表關(guān)注重點(diǎn)要點(diǎn)
三、行業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)、財(cái)務(wù)比率解讀
四、案例分析
課程二（上午）：機(jī)械制造行業(yè)財(cái)務(wù)分析
一、 機(jī)械制造行業(yè)特性
1、經(jīng)營特征
2、資金運(yùn)行特征
二、 機(jī)械制造行業(yè)財(cái)務(wù)特征
1、科目明細(xì)解讀
2、財(cái)務(wù)異常的表現(xiàn)
3、報(bào)表關(guān)注重點(diǎn)要點(diǎn)
三、行業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)、財(cái)務(wù)比率解讀
四、案例分析
休息10分鐘
課程三（上午）：種植養(yǎng)殖行業(yè)財(cái)務(wù)分析
一、 種植養(yǎng)殖行業(yè)特性
1、經(jīng)營特征
2、資金運(yùn)行特征
二、 種植養(yǎng)殖行業(yè)財(cái)務(wù)特征
1、科目明細(xì)解讀
2、財(cái)務(wù)異常的表現(xiàn)
3、報(bào)表關(guān)注重點(diǎn)要點(diǎn)
三、行業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)、財(cái)務(wù)比率解讀
四、案例分析
午休
課程四（下午）：房地產(chǎn)建筑行業(yè)財(cái)務(wù)分析
一、 房地產(chǎn)建筑行業(yè)特性
1、經(jīng)營特征
2、資金運(yùn)行特征
二、 房地產(chǎn)建筑行業(yè)財(cái)務(wù)特征
1、科目明細(xì)解讀
2、財(cái)務(wù)異常的表現(xiàn)
3、報(bào)表關(guān)注重點(diǎn)要點(diǎn)
三、行業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)、財(cái)務(wù)比率解讀
四、案例分析
課程五（下午）：科技行業(yè)財(cái)務(wù)分析
一、 科技行業(yè)特性
1、經(jīng)營特征
2、資金運(yùn)行特征
二、 科技行業(yè)財(cái)務(wù)特征
1、科目明細(xì)解讀
2、財(cái)務(wù)異常的表現(xiàn)
3、報(bào)表關(guān)注重點(diǎn)要點(diǎn)
三、行業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)、財(cái)務(wù)比率解讀
四、案例分析
休息10分鐘
課程六（下午）：貿(mào)易行業(yè)財(cái)務(wù)分析
一、 貿(mào)易行業(yè)特性
1、經(jīng)營特征
2、資金運(yùn)行特征
二、 貿(mào)易行業(yè)財(cái)務(wù)特征
1、科目明細(xì)解讀
2、財(cái)務(wù)異常的表現(xiàn)
3、報(bào)表關(guān)注重點(diǎn)要點(diǎn)
三、行業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)、財(cái)務(wù)比率解讀
四、案例分析
第 3 天
課程一（上午）全流程風(fēng)險(xiǎn)控制
一、何謂全流程風(fēng)險(xiǎn)控制
1、風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的根源
2、全流程風(fēng)險(xiǎn)控制的形式
二、小微信貸四大風(fēng)險(xiǎn)
1、欺詐
2、過渡負(fù)債
3、上下游拖欠
3、不良行為
休息10分鐘
課程二（上午）貸前盡調(diào)風(fēng)險(xiǎn)排查
一、信貸法律法規(guī)
1、國家法律
2、政策法規(guī)
二、銀行信貸準(zhǔn)則和產(chǎn)品政策
1、授信標(biāo)準(zhǔn)
2、業(yè)務(wù)產(chǎn)品政策關(guān)注點(diǎn)
3、小微信貸業(yè)務(wù)政策關(guān)注點(diǎn)
午休
課程三（下午）：貸中監(jiān)控
一、貸中調(diào)查
1、貸款的分類
2、貸中調(diào)查的重點(diǎn)
3、貸中調(diào)查的內(nèi)容
二、貸中預(yù)警
1、預(yù)警信號(hào)
2、預(yù)警處置
休息10分鐘
課程四（下午）：貸款催收
一、 催收方法和技巧
1、 電話催收的技巧
2、 上門催收的技巧
3、 外包催收的管理
二、催收技巧關(guān)注重點(diǎn)要點(diǎn)
三、 賬齡和檔案管理
休息
第 4 天
課程一（上午）：房地產(chǎn)建筑行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析
一、國家政策房地產(chǎn)建筑行業(yè)的影響
1、宏觀經(jīng)濟(jì)分享
2、區(qū)域特征
二、 房地產(chǎn)建筑行業(yè)常見風(fēng)險(xiǎn)要素
1、政策調(diào)控
2、產(chǎn)品
3、應(yīng)收賬款
……
三、主要風(fēng)控要點(diǎn)重點(diǎn)
四、案例分析
休息10分鐘
課程二（上午）：機(jī)械制造行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析
一、 機(jī)械制造行業(yè)特性
1、經(jīng)營特征
2、資金運(yùn)行特征
二、 機(jī)械制造行業(yè)常見風(fēng)險(xiǎn)要素
1、安全風(fēng)險(xiǎn)
2、三角債
。。。。。。
三、主要風(fēng)控要點(diǎn)重點(diǎn)
四、案例分析
午休
課程三（下午）：其他批行業(yè)財(cái)務(wù)分析
1、種植養(yǎng)殖行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析
2、貿(mào)易行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析
3、科技行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析
4、批發(fā)零售行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析
休息10分鐘
課程四（下午）、不良貸款的處置方法和技巧
1、不良客戶特征及類型分析
2、常規(guī)不良資產(chǎn)處置方法及技巧
3、典型特征群體處置技法
4、不同類型資產(chǎn)的處置技法
5、特殊客戶資產(chǎn)處置
課程五（下午）：風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系
一、風(fēng)險(xiǎn)管理制度
二、內(nèi)控管理制度
課間溝通互動(dòng)，交流

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