《高凈值客戶財(cái)富傳承與家族信托全流程實(shí)戰(zhàn)》

高凈值客戶財(cái)富傳承與家族信托全流程實(shí)戰(zhàn)
課程背景：
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長(zhǎng)，高凈值人群規(guī)模不斷擴(kuò)大，財(cái)富管理與傳承成為亟待解決的關(guān)鍵課題。然而，市場(chǎng)現(xiàn)有財(cái)富傳承工具如贈(zèng)與、婚前協(xié)議、婚內(nèi)協(xié)議、遺囑、人壽保險(xiǎn)等，存在諸多局限性。例如，贈(zèng)與、婚前協(xié)議等財(cái)產(chǎn)范圍雖廣泛，但在遞延安排、保密性等方面表現(xiàn)不佳；遺囑在辦理繼承時(shí)需公開，保密性差，且無資產(chǎn)管理功能；人壽保險(xiǎn)雖有資產(chǎn)隔離優(yōu)勢(shì)，但投資安排無參與權(quán)，難以滿足高凈值人群個(gè)性化需求。
家族信托作為一種先進(jìn)的財(cái)富管理工具，能夠有效解決資產(chǎn)隔離、掌握控制權(quán)、穩(wěn)健投資、防范婚姻風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)性化設(shè)置等核心關(guān)注點(diǎn)。它具有財(cái)產(chǎn)范圍廣泛、遞延安排靈活、高度保密性、資產(chǎn)管理功能強(qiáng)大、可進(jìn)行所得稅和遺產(chǎn)稅綜合稅收籌劃、債務(wù)隔離效果顯著等優(yōu)勢(shì)。但目前市場(chǎng)上對(duì)家族信托的認(rèn)知和應(yīng)用還存在諸多痛點(diǎn)和難點(diǎn)，專業(yè)人才匱乏，缺乏系統(tǒng)的家族信托業(yè)務(wù)知識(shí)和操作技能，難以滿足客戶日益增長(zhǎng)的復(fù)雜需求。同時(shí)家族信托業(yè)務(wù)涉及到法律、稅務(wù)、投資等多個(gè)專業(yè)領(lǐng)域，業(yè)務(wù)復(fù)雜性高，需要跨部門協(xié)作和綜合服務(wù)能力。
為了解決這些問題，本課程應(yīng)運(yùn)而生。通過系統(tǒng)化的培訓(xùn)，幫助學(xué)員全面掌握家族信托、保險(xiǎn)金信托、財(cái)富配置服務(wù)及股權(quán)業(yè)務(wù)服務(wù)的理論知識(shí)和實(shí)踐技能，提升其在財(cái)富管理領(lǐng)域的專業(yè)素養(yǎng)和服務(wù)能力。本課程適合信托公司、私人銀行、財(cái)富管理機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所及會(huì)計(jì)師事務(wù)所等專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)中從事財(cái)富管理相關(guān)工作的專業(yè)人士。通過學(xué)習(xí)，學(xué)員能夠?yàn)楦邇糁悼蛻籼峁└訉I(yè)、精準(zhǔn)的財(cái)富管理服務(wù)，助力所在機(jī)構(gòu)拓展家族信托業(yè)務(wù)，提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。
課程收益：
● 掌握5種財(cái)富傳承工具（贈(zèng)與、協(xié)議、遺囑、保險(xiǎn)、信托）及高凈值人群5大核心關(guān)注點(diǎn)，提升需求分析能力
● 精通家族信托5步全流程操作（需求溝通至后續(xù)維護(hù)），提升個(gè)性化方案定制與實(shí)踐技能
● 學(xué)習(xí)保險(xiǎn)金信托2種架構(gòu)模式（1.0/2.0）及案例應(yīng)用，掌握風(fēng)險(xiǎn)防范解決方案
● 掌握財(cái)富配置“1+1+N”三方服務(wù)模式（客戶經(jīng)理、信托經(jīng)理、顧問），提升綜合服務(wù)能力。
● 學(xué)會(huì)股權(quán)信托5步設(shè)立流程（確定方案至后期管理），解決股權(quán)代持及稅務(wù)籌劃問題。
課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天
課程對(duì)象：信托公司、私人銀行、財(cái)富管理機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所及會(huì)計(jì)師事務(wù)所等專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)中從事財(cái)富管理相關(guān)工作的專業(yè)人士
課程方式：講授+案例分析
課程大綱
第一講：高凈值人群的財(cái)富管理與傳承現(xiàn)狀
一、高凈值人群的財(cái)富管理與傳承1. 我國(guó)財(cái)富規(guī)模和高凈值人群仍在快速增長(zhǎng)
1）高凈值人群規(guī)模擴(kuò)大：經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶動(dòng)財(cái)富積累、創(chuàng)業(yè)成功人群增加
2）財(cái)富傳承需求凸顯：人口老齡化、家族企業(yè)代際交接
3）對(duì)家族信托認(rèn)知提升：市場(chǎng)教育推廣、成功案例示范效應(yīng)
2. 家庭資產(chǎn)配置轉(zhuǎn)向仍將持續(xù)
——“房住不炒”正成為全社會(huì)的共識(shí)，金融資產(chǎn)配置成新趨勢(shì)
3. 老齡化進(jìn)程加速
——養(yǎng)老金“三支柱”的發(fā)展有望持續(xù)推動(dòng)財(cái)富管理市場(chǎng)的規(guī)模增長(zhǎng)
二、高凈值人群核心關(guān)注點(diǎn)
1. 資產(chǎn)隔離需求
2. 掌握控制權(quán)訴求
3. 穩(wěn)健投資期望
4. 防范婚姻風(fēng)險(xiǎn)
5. 個(gè)性化設(shè)置偏好
三、如何選擇適合您的財(cái)富傳承方式
1. 贈(zèng)與
2. 婚前協(xié)議、婚內(nèi)協(xié)議
3. 遺囑
4. 人壽保險(xiǎn)
5. 家族信托
第二講：家族信托服務(wù)體系
一、為何“富不過三代”
1. 婚姻風(fēng)險(xiǎn)
1）非婚生子女
2）離婚財(cái)產(chǎn)分割
2. 人身風(fēng)險(xiǎn)
1）生命/勞動(dòng)力喪失
2）養(yǎng)老規(guī)劃
3）長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)
3. 傳承風(fēng)險(xiǎn)
1）法定繼承風(fēng)險(xiǎn)
2）子女揮霍風(fēng)險(xiǎn)
3）財(cái)產(chǎn)侵占風(fēng)險(xiǎn)
4）子女婚姻風(fēng)險(xiǎn)
5）二代接班問題
4. 企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)
1）企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
2）企業(yè)破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)
5. 其他風(fēng)險(xiǎn)
1）代持風(fēng)險(xiǎn)2）遺產(chǎn)稅/房產(chǎn)稅風(fēng)險(xiǎn)
二、家族信托為何脫穎而出
1. 風(fēng)險(xiǎn)隔離
1）信托資產(chǎn)獨(dú)立委托人：《信托法》第15條
2）信托資產(chǎn)獨(dú)立于受托人：《信托法》第16條、29條
3）信托資產(chǎn)獨(dú)立于受益人：《信托法》第47條
4）信托財(cái)產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行：《信托法》第12條、第17條2. 稅務(wù)籌劃
1）信托計(jì)劃非所得稅納稅主體，可進(jìn)行稅務(wù)籌劃
2）信托財(cái)產(chǎn)不作為遺產(chǎn)和清算財(cái)產(chǎn)，中國(guó)目前還沒有建立信托稅收體系
3. 隱私保護(hù)
——信托公司對(duì)于委托人、受益人及處理信托事務(wù)情況和資料負(fù)有保密義務(wù)：《信托法》第33條
4. 家風(fēng)傳承
1）委托人可通過變更受益人和分配條款的方式，對(duì)后代的生活進(jìn)行引導(dǎo)
2）家族信托可永續(xù)，由制度來保障家族財(cái)富和精神的長(zhǎng)存
三、家族信托結(jié)構(gòu)圖詳解
案例：家族信托架構(gòu)圖分析舉例
四、家族信托潛在的客戶
1. 老一代企業(yè)家
2. 新一代企業(yè)家
3. 富裕太太
4. 企業(yè)高管
5. 跨境身份人士
6. 復(fù)雜家庭
五、家族信托服務(wù)場(chǎng)景
1. 家庭保護(hù)與和諧
2. 減少繼承糾紛
3. 防范揮霍
4. 學(xué)業(yè)/事業(yè)支持
5. 監(jiān)護(hù)人的道德風(fēng)險(xiǎn)防范
6. 家庭成員的特殊保障
五、家族信托3.0時(shí)代的功能和模式
1. 文化傳承
2. 財(cái)富傳承
3. 公益慈善
案例：張總企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
案例：李總子女婚姻風(fēng)險(xiǎn)
案例：趙總家庭成員保障
四.家族信托設(shè)立流程
1. 需求溝通
1）需求采集
2）訪談盡調(diào)
3）基礎(chǔ)材料提交
2. 方案設(shè)計(jì)
1）可選方案說明
2）確認(rèn)方案要素
3）提交KYC資料
3. 信托設(shè)立
1）信托立項(xiàng)
2）合同訂立
3）監(jiān)管報(bào)備
4）資產(chǎn)交付
4. 運(yùn)營(yíng)管理
1）事務(wù)管理
2）投資管理
3）分配管理
4）定期披露
5. 后續(xù)維護(hù)
1）資產(chǎn)追加
2）方案變更
3）循環(huán)投資
4）延期或終止
第三講：保險(xiǎn)金信托服務(wù)體系
一、什么是保險(xiǎn)金信托
1. 保險(xiǎn)金信托的優(yōu)勢(shì)
1）保險(xiǎn)+信托=強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合
2）終身壽險(xiǎn)
3）家族信托2. 保險(xiǎn)金信托架構(gòu)1.0和2.0
3. 保險(xiǎn)金信托避免保單賠付后風(fēng)險(xiǎn)
二、保險(xiǎn)金信托案例
1. 典型案例分析
1）客戶背景及擔(dān)心的問題
案例背景：張總擔(dān)憂企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)波及家庭財(cái)富，現(xiàn)有保險(xiǎn)賠付存在資金管理隱患
2）保險(xiǎn)金信托的解決方案
解決方案：設(shè)立保險(xiǎn)金信托實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離，保障家人生活品質(zhì)
2. 保險(xiǎn)金信托設(shè)立流程
1）保單要求
2）信托模式
3）投資模式
第四講：財(cái)富配置服務(wù)體系
一、打造“1+1+N”服務(wù)模式
1. 客戶經(jīng)理
1）與委托人日常溝通，處理委托人、受益人訴求
2）對(duì)接家族客戶的全流程服務(wù)，包括設(shè)立、運(yùn)營(yíng)、期間報(bào)告解讀、變更等
2. 信托經(jīng)理
1）管理家族財(cái)富信托、維護(hù)信托的正常運(yùn)作、調(diào)整受益人及分配規(guī)則
2）負(fù)責(zé)信托財(cái)產(chǎn)的投資，保持產(chǎn)品的流動(dòng)性及支付需要；根據(jù)委托人的訴求，調(diào)整投資政策
3. 顧問服務(wù)
1）宏觀策略、大類資產(chǎn)配置建議
2）資產(chǎn)投資與交易建議
3）法律事務(wù)咨詢與建議
4）風(fēng)險(xiǎn)管理建議
5）財(cái)稅規(guī)則建議
二、信托賬戶的天然優(yōu)勢(shì)
1. 銀行賬戶
——日常賬戶，提供資金結(jié)算、收付款、信貸、理財(cái)?shù)裙δ?br /> 2. 證券賬戶
——進(jìn)階賬戶，參與資本市場(chǎng)運(yùn)作，提供股票交易、財(cái)富管理等功能
3. 信托賬戶
——終極賬戶，量身打造專屬家庭服務(wù)方案
1）全市場(chǎng)金融產(chǎn)品配置：提供各種標(biāo)準(zhǔn)化和非標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)產(chǎn)品
2）家庭服務(wù)管家：提供專業(yè)咨詢，包括財(cái)富傳承、法律咨詢、稅務(wù)籌劃、移民規(guī)劃等
3）私密性定制化服務(wù)：可根據(jù)委托人需求，靈活變更服務(wù)方案，并嚴(yán)格保護(hù)委托人隱私
三、包羅萬象的產(chǎn)品庫(kù)
1. 專業(yè)的研究、投資及風(fēng)控團(tuán)隊(duì)2. 全方位的項(xiàng)目盡調(diào)、動(dòng)態(tài)的過程管理
3. 面向內(nèi)外部全市場(chǎng)進(jìn)行資產(chǎn)篩選，為委托人提供最優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)配置投資及管理
第五講：股權(quán)業(yè)務(wù)服務(wù)體系
股權(quán)家族信托：是指委托人將其持有的企業(yè)股權(quán)裝入信托，由受托人根據(jù)信托合同的約定，管理和處置股權(quán)的一種信托形式
一、股權(quán)信托能解決的問題
1. 解決股權(quán)代持問題2. 保障股權(quán)結(jié)構(gòu)的長(zhǎng)期穩(wěn)定
3. 幫助高凈值客戶實(shí)現(xiàn)稅務(wù)籌劃
二、股權(quán)信托設(shè)立流程
1. 確定方案
——客戶需求、實(shí)體選擇、準(zhǔn)入可能、可行性初判、交易方案架構(gòu)、報(bào)價(jià)溝通、框架協(xié)議
2. 盡職調(diào)查
——盡調(diào)清單、搜集材料、反饋溝通、重大事項(xiàng)討論、盡調(diào)報(bào)告3．項(xiàng)目申報(bào)
4. 文件撰寫
——撰寫要求、審閱修改、溝通談判、文件定稿、簽署交割
5. 后期管理
1）定期信息披露
2）企業(yè)情況踉蹤3）重大事項(xiàng)決策
4）突發(fā)事件處置

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