《民法典》對(duì)銀行業(yè)務(wù)影響及應(yīng)對(duì)策略

課程背景：2016 年 6 月在向黨中央?yún)R報(bào)民法典編纂工作時(shí)，提出民法典各分編包括：物權(quán)編、合同編、侵權(quán)責(zé)任編、婚姻家庭編和繼承編等?？傮w考慮和工作思路是，民法典各分編的內(nèi)容經(jīng)編纂進(jìn)入民法典，再加上之前已出臺(tái)的民法總則，形成一部完整的民法典。各方面對(duì)民法典各分編包括上述五編的內(nèi)容，意見是一致的。同時(shí)，還有一些意見建議在五編基礎(chǔ)上增加人格權(quán)編、知識(shí)產(chǎn)權(quán)編、涉外民事關(guān)系法律適用編。在確定哪些內(nèi)容納入民法典各分編時(shí)，遵循了以下原則：一是內(nèi)容具有基礎(chǔ)性，是民事法律制度的基本規(guī)則； 二是內(nèi)容具有普遍性，是社會(huì)生活普遍適用的通用規(guī)則；三是內(nèi)容具有穩(wěn)定性，是經(jīng)過實(shí)踐證明切實(shí)有效、可以長(zhǎng)期適用的慣常規(guī)則；四是內(nèi)容具有平等自愿性，是民事主體在民事活動(dòng)中依法可采用、可約定的規(guī)則。對(duì)于涉及特定群體、領(lǐng)域的內(nèi)容，原則上由民事特別法規(guī)定；對(duì)于民法典各分編的規(guī)定難以涵蓋和替代的內(nèi)容，不宜納入；對(duì)于那些還處于發(fā)展變化中、經(jīng)驗(yàn)還不成熟、拿不準(zhǔn)的內(nèi)容，暫不納入。2020 年《民法典》正式頒布實(shí)施，對(duì)我們國(guó)家立法來(lái)說(shuō)是重大里程碑， 21 世紀(jì)是中國(guó)《民法典》時(shí)代。

課程收益：

1、全方位解析《民法典》，助您了解《民法典》編纂的背景、重大意義、指導(dǎo)思想和基本原則；

2、深度解析《民法典》對(duì)各民事主體的行為產(chǎn)生的深刻影響，在工作、學(xué)習(xí)和生活中正確理解與適用《民法典》；

3、幫助您快速學(xué)習(xí)和掌握《民法典》，系統(tǒng)性掌握《民法典》的精髓，快速提升實(shí)務(wù)運(yùn)用技能。

課程時(shí)間：0.5 或 1 天，6 小時(shí)/天

課程對(duì)象：行長(zhǎng)、高級(jí)管理人員、銀行信貸管理人員全部的員工

課程方式：講解+問答+案例分析+圖表

課程特色：

其他老師無(wú)法比擬的專業(yè)優(yōu)勢(shì)：李老師系資深專業(yè)律師，法律功底深厚、辦案實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富，法律培訓(xùn)針對(duì)性、實(shí)操性強(qiáng)，內(nèi)容均為辦案實(shí)例，來(lái)自日常生活， 以案說(shuō)法，具有獨(dú)特的專業(yè)優(yōu)勢(shì)。

其他律師無(wú)法比擬的講課技能和風(fēng)格：李老師對(duì)課件及案例進(jìn)行精心設(shè)計(jì)，邏輯嚴(yán)密，構(gòu)思巧妙，把法律知識(shí)融入到生活社會(huì)現(xiàn)象；講課風(fēng)格生動(dòng)風(fēng)趣，寓教于樂；講解法律深入淺出、通俗易懂，讓學(xué)員聽得懂、愿意聽；綜合運(yùn)用文字、圖片、影音、互動(dòng)等方式，充分調(diào)動(dòng)學(xué)員的積極參與互動(dòng)、現(xiàn)場(chǎng)理解感悟，課堂氣氛輕松活潑，擺脫了純講理論的刻板模式，取得了較好的效果。

正向激勵(lì)的培訓(xùn)流程體系：李老師深諳培訓(xùn)流程和激勵(lì)之道，能夠與單位培訓(xùn)主管人員配合，從培訓(xùn)環(huán)境設(shè)施、組織管理、正向激勵(lì)、團(tuán)隊(duì)精神、榮譽(yù)表彰等方面創(chuàng)新模式，提高學(xué)員學(xué)習(xí)積極性和榮耀感，進(jìn)而提升學(xué)習(xí)效果。

李老師通過自己代理過的大量的實(shí)際案例，生動(dòng)有趣的呈現(xiàn)出來(lái)，分為“以案釋法、解決策略、法律法規(guī)、深度思考、案例感悟”幾個(gè)板塊，以點(diǎn)帶面，深入淺出解讀案例，最后，用打油詩(shī)啟發(fā)人們思考，指導(dǎo)生活，避免損失；讓學(xué)員在寓教于樂中學(xué)習(xí)法律知識(shí)。課程大綱

第一講、關(guān)于《民法典》

一、民法典

1、《民法典》的出臺(tái)背景及意義

2、《民法典》的內(nèi)容結(jié)構(gòu)

3、《民法典》的理念和靈魂

4、《民法典》的亮點(diǎn)

第二講、《民法典》物權(quán)編對(duì)銀行業(yè)務(wù)的影響及應(yīng)對(duì)策略

一、《民法典》關(guān)于居住權(quán)的最新規(guī)定及對(duì)銀行業(yè)務(wù)的影響

1、什么是居住權(quán)？

2、居住權(quán)合同的一般包括哪些條款

3、居住權(quán)能不能有償設(shè)立？

4、居住權(quán)能不能轉(zhuǎn)讓和繼承？

5、居住權(quán)什么時(shí)候消滅？

6、居住權(quán)和租賃權(quán)有什么區(qū)別？

問題： 已經(jīng)設(shè)定抵押的房屋能設(shè)定居住權(quán)嗎？相互關(guān)系？ 問題：已經(jīng)設(shè)定居住權(quán)的房屋能抵押?jiǎn)?？相互關(guān)系？

7、 針對(duì)居住權(quán)，在貸前調(diào)查和貸后檢查時(shí)要注意哪些事項(xiàng)？

8、合同文本應(yīng)該做哪些調(diào)整

9、對(duì)于已經(jīng)設(shè)定居住權(quán)的房屋抵押的，居住權(quán)人出具書面承諾在銀行實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)放棄居住權(quán)是否有效？

二、《民法典》擔(dān)保物權(quán)篇的新變化及對(duì)信貸業(yè)務(wù)影響

1、什么是擔(dān)保物權(quán)？

2、擔(dān)保合同的從屬性及約定獨(dú)立擔(dān)保物權(quán)的效力？

3、如何理解《民法典》第 388 條中的“其他具有擔(dān)保功能的合同”？（4） 可以抵押的財(cái)產(chǎn)的新變化

5、禁止抵押的財(cái)產(chǎn)的新變化？

6、營(yíng)利性的民辦學(xué)?；蜥t(yī)院名下的教學(xué)設(shè)施或醫(yī)療設(shè)施可以抵押?jiǎn)幔俊?a href="http://fanshiren.cn/neixun/retrieval/223_0_0_0_0_0_0_0_1.html" target="_blank" style="color:#333;text-decoration: none;">民法典》第 399 條解讀

7、四荒土地經(jīng)營(yíng)權(quán)能抵押?jiǎn)?？—?a href="http://fanshiren.cn/neixun/retrieval/223_0_0_0_0_0_0_0_1.html" target="_blank" style="color:#333;text-decoration: none;">民法典關(guān)于可抵押財(cái)產(chǎn)為什么去掉了四荒土地。

8、禁止抵押財(cái)產(chǎn)為什么去掉“耕地”？耕地能抵押?jiǎn)幔?/p>

9、關(guān)于浮動(dòng)抵押，“實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)的動(dòng)產(chǎn)”VS“抵押財(cái)產(chǎn)確定時(shí)的動(dòng)產(chǎn)”。

（民法典 396 條）

10、設(shè)立抵押合同時(shí)，抵押合同應(yīng)當(dāng)包括哪些內(nèi)容？對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)的描述除名稱、數(shù)量外還應(yīng)包括哪些內(nèi)容？——（《民法典》第 400 條）（11）流押、流質(zhì)條款的效力，如何理解“只能依法抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償”？——《民法典》第 401、411 條解讀

12、動(dòng)產(chǎn)抵押的，能否對(duì)抗正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中已支付合理價(jià)款并取得抵押財(cái)產(chǎn)的買受人？——《民法典》第 404 條解讀

13、當(dāng)?shù)盅河鲆娮赓U——如何理解《民法典》第 405 條中的“已出租并轉(zhuǎn)移占有”？

問題：哪些證據(jù)可以證明承租人已經(jīng)占有出租的標(biāo)的物？

14、抵押人未經(jīng)抵押權(quán)人同意能對(duì)外轉(zhuǎn)讓抵押物嗎？——《民法典》第 406

條的新變化解讀。

15、抵押人未經(jīng)抵押權(quán)人同意對(duì)外轉(zhuǎn)讓抵押物，能不能要求登記部門辦理轉(zhuǎn)移登記手續(xù)？

16、當(dāng)存在多個(gè)抵押權(quán)時(shí)，清償順位如何確定？——《民法典》第 414 條的新變化解讀。

17、股權(quán)質(zhì)權(quán)、應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)等其他可以登記的擔(dān)保物權(quán)，清償順序是參照

《民法典》414 條的規(guī)定。

18、動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)競(jìng)存時(shí)的清償順序——《民法典》第 415 條解讀。

19、超級(jí)優(yōu)先權(quán)——?jiǎng)赢a(chǎn)抵押擔(dān)保的主債權(quán)能否是抵押物的價(jià)款？（《民法典》第 416 條規(guī)定解讀）。

19、混合但保中擔(dān)保人之間相互追償問題

20、借新還舊的擔(dān)保物權(quán)

21、擔(dān)保債權(quán)的范圍

22、未辦理登記的不動(dòng)產(chǎn)抵押合同的效力

23、房地分別抵押

24、抵押權(quán)隨主債權(quán)轉(zhuǎn)讓

第三講、《民法典》合同篇對(duì)銀行業(yè)務(wù)影響及應(yīng)策略

1、合同的訂立。

書面形式的表現(xiàn)形式。（《民法典》第?469 條解讀。

合同的成立——《民法典》第?490 條規(guī)定解讀問題：為什么要求自然人既要簽字又要按手??？?問題：如何更好的防范假公章風(fēng)險(xiǎn)？

視頻簽約的法律問題及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)

銀行未按照公平原則制定格式合同及未盡合理提示義務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)—

—《民法典》496 條規(guī)定解讀。

格式條款無(wú)效的常見情形——《民法典》第 497 條規(guī)定解讀。（7）格式合同的其他風(fēng)險(xiǎn)

問題：銀行在擬定格式合同時(shí)需要注意的問題

2、合同的保全——代位權(quán)和撤銷權(quán)

《民法典》關(guān)于代位權(quán)的新變化解讀——535 條、536 條、537 條。

《民法典》關(guān)于撤銷權(quán)的新變化解讀——538 條至?542 條。思考：債務(wù)人放棄債權(quán)擔(dān)?；蛘邜阂庋娱L(zhǎng)其到期債權(quán)的履行期限，債權(quán)人能否行使撤銷權(quán)。

關(guān)于合同解除的法律問題——《民法典》第?562 條至?566 條解讀。問題：解除合同和宣布借款到期在法律上一樣嗎？

問題：主合同解除，擔(dān)保人擔(dān)保責(zé)任是否免除？

3、借款合同

借款合同相關(guān)法律問題概述【業(yè)務(wù)答疑】銀行以顧問費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等名義收取的費(fèi)用，如借款人提出異議，法院怎么認(rèn)定？

如何理解《民法典》第?680 條規(guī)定的“禁止高利放貸”？

這里的高利指的是?24%還是?36%？

“高利放貸”與“高利轉(zhuǎn)貸”、“職業(yè)放貸”的關(guān)系

9、保證合同

保證擔(dān)保概述

關(guān)于約定獨(dú)立保證擔(dān)保的效力——《民法典》第?682 條規(guī)定解讀。

當(dāng)事人在保證合同中對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，是一般保證還是連帶保證——《民法典》第?686 條規(guī)定解讀。

機(jī)關(guān)法人提供保證擔(dān)保的法律效力——《民法典》第 683 條規(guī)定解讀。

以公益為目的的非營(yíng)利法人、非法人組織能不能做保證人？

分支機(jī)構(gòu)和職能部門能不能做保證人？——《民法典》為什么刪掉了分支機(jī)構(gòu)和職能部門不能做保證人的規(guī)定？

保證關(guān)系的建立方式（單獨(dú)書面合同+主債權(quán)債務(wù)合同中的保證條款+單方擔(dān)保書）——《民法典》第?685 條

債權(quán)轉(zhuǎn)讓是否需要通知保證人？——《民法典》第?696 條規(guī)定解讀。

債務(wù)轉(zhuǎn)移和債務(wù)加入對(duì)保證責(zé)任的影響——《民法典》第 697 條解讀。

連帶共同保證中，保證人代償后，能否要求其他保證人承擔(dān)應(yīng)當(dāng)承?擔(dān)的份額？——《民法典》第?700 條如何理解？

第四講、其他部分內(nèi)容對(duì)信貸業(yè)務(wù)的影響

1、《民法典》婚姻家庭部分關(guān)于夫妻共同財(cái)產(chǎn)、夫妻共同債務(wù)、離婚的規(guī)定對(duì)信貸業(yè)務(wù)的影響。

2、《民法典》繼承編部分的規(guī)定對(duì)信貸業(yè)務(wù)的影響。

3、個(gè)人信息保護(hù)

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