財富傳承與資產(chǎn)管理的法商智慧 主講：律師

【課程背景】

隨著我國財富人群越來越多，但是人們清醒的意識到，面臨婚姻危及、繼承財產(chǎn)分割、死亡風險、企業(yè)破產(chǎn)、被詐騙等風險隨時客觀存在。創(chuàng)造財富、擁有財富、管理財富，是財富歷史中一脈相承的命題。雖然創(chuàng)造財富、擁有財富，但如何管理財富？實現(xiàn)財富安全、財富傳承和子女教育重要性迫在眉睫。

中國有“富不過三代”的魔咒，但現(xiàn)實可能辛苦打拼的家業(yè)瞬間化為烏有。如何實現(xiàn)守住財富，傳承好財富、享受財富，讓子孫受益，讓家業(yè)長青？提前做好財富管理和規(guī)劃，避免財富損失。讓自己享受幸福生活，讓家族企業(yè)走向輝煌！

【課程收益】

家族財富管理的核心——資產(chǎn)配置、風險管理比賺錢更重要，資產(chǎn)配置是致勝關鍵。通過專業(yè)律師的培訓，提出在財富管理問題“痛點”及潛在問題有風險意識、掌握財富管理工具及綜合運用、站在客戶的角度，為其匹配和制訂財產(chǎn)管理方案，通過和其他財管工具的綜合應用，制訂并實施全套家庭、家族財富管理方案，實現(xiàn)財產(chǎn)規(guī)劃和資產(chǎn)配置。進一步增強客戶與保險精英的服務粘性，順利簽下大額保單。

【課程時間】2 天，6 小時/天

【課程對象】大額保單保險員、各大銀行私人銀行部財富顧問、客戶經(jīng)理、家族辦公室及第三方財富管理公司財富顧問

【課程方式】講解+問答+案例分析+圖表

【課程特色】

其他老師無法比擬的專業(yè)優(yōu)勢：李老師系資深專業(yè)律師，法律功底深厚、辦案實踐經(jīng)驗豐富，法律培訓針對性、實操性強，內容均為辦案實例，來自日常生活，以案說法，具有獨特的專業(yè)優(yōu)勢。

其他律師無法比擬的講課技能和風格：李老師對課件及案例進行精心設計，邏輯嚴密，構思巧妙，把法律知識融入到生活社會現(xiàn)象；講課風格生動風趣，寓教于樂；講解法律深入淺出、通俗易懂，讓學員聽得懂、愿意聽；綜合運用文字、圖片、影音、互動等方式，充分調動學員的積極參與互動、現(xiàn)場理解感悟，課堂氣氛輕松活潑，擺脫了純講理論的刻板模式，取得了較好的效果。

【課程大綱】

導引：以問題引入保險（銀行）精英展業(yè)困惑是什么？ 問答與思考：如何做好財富顧問？

當前保險（銀行）精英應提升的危機意識

從“賣產(chǎn)品”、到“賣服務”再到“賣籌劃”是發(fā)展趨勢

保險（銀行）人+法律人”匯集的智慧是保險團隊競爭勝出的有力保障

做好財富顧問的三方面，提升自己綜合能力

?

第一講：財富傳承之理念篇

導引：趙本山和小沈陽小品《不差錢》一、我們的財富目標是什么

二、財富管理錯誤的理念

認識誤區(qū)：最大的風險就是沒有看到風險

案例：做富豪，而不是負豪案例：投資理財，家破人亡

理念的誤區(qū)

1）時間誤區(qū)——刻意回避，身體健康，年齡不大，沒有必要提前規(guī)劃

案例：收購大王，父子墜機身亡!? ? ? ? ? ? ? ?

? 2）觀念誤區(qū)——傳承是身后事，提前安排不吉案例：侯耀文案例

3）法律誤區(qū)——詳細的遺囑等于完美的財富傳承案例：國畫大師徐錫麟遺囑繼承案? ? ? ? ? ? ? ? ?

?4）認知誤區(qū)——家庭結構簡單

案例：機關算盡，終有一失? ? ? ? ? ? ? ?

? 5）情感誤區(qū)——家庭幸福和睦，子女孝順案例：徐女士股權代持案

三、理念改變

態(tài)度重視

?

學習了解

注重專業(yè)

路徑和方法

?

第二講：財富傳承之風險管理篇

一、高凈值人士關注財富傳承和財富管理的六大問題

資產(chǎn)傳承——把財富傳給誰？怎么傳？有哪些路徑和方法？

案例：企業(yè)家的困惑

婚姻規(guī)劃——如何從財富傳承角度，規(guī)劃幸?；橐?/p>

案例：劉強東幸福婚姻財富規(guī)劃

子女教育——如何引導子女身心健康，事業(yè)有成，家庭幸福

案例：上市公司海翔藥業(yè)易主

資產(chǎn)隔離——如何構建家族企業(yè)資產(chǎn)與家業(yè)的防火墻

案例：賈耀庭案給人啟示

各種稅負——如何減輕各種稅負的承擔

案例：偷稅被要挾

養(yǎng)老保障——如何保障高品質的晚年生活

案例：保姆妻子嫁股神，結婚離婚轟出門案例：老人理財被騙空，一夜回到解放前

二、高凈值人士面臨財富傳承和財富管理六大風險

婚姻家庭的風險：結婚、離婚、再婚、婚外情風險及防范措施

婚前財產(chǎn)保全策略及規(guī)劃——想說其您不容易 案例：婚前財產(chǎn)，婚后改姓? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?

父母對子女財產(chǎn)支持的技巧——愛子情深不容易案例：婚前財產(chǎn)，婚后轉化? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?

3）企業(yè)家婚變對企業(yè)經(jīng)營沖擊

案例：婚姻危機，導致企業(yè)不能承受之重

再婚導致婚前財富流失

案例：再婚之殤

婚外情付出財富代價——錢債好還，情債難償

案例：郎咸平與前女友鬧掰：追回房產(chǎn)使其負債 900 萬

?

婚姻規(guī)劃要提前

案例：劉強東婚前財富規(guī)劃案例：離婚不傷財，不傷情

繼承帶來財富傳承的風險及防范措施

1）法定繼承帶來風險

案例：富豪身故留千萬，妻子改嫁挪財產(chǎn)案例：新婚配偶的繼承權? ? ? ? ? ? ? ? ? ?2）遺囑效力導致親情撕裂

案例：自書遺囑起爭端，姐妹三人撕破臉

3）代書遺囑法律效力 案例：代書遺囑惹是非4）贈與遺囑的法律風險

案例：遺囑增財產(chǎn)，孫子錯失良機

人身風險：意外身故、重疾、傷殘—明天和意外不知道誰先到來

意外帶來的風險措不及防

案例：機關算盡，終有一失

案例：小馬奔騰李明去世，導致股權歸屬之爭

重大疾病導致全家遭殃

案例：癌癥導致全家困境——《我不是藥神》

傷殘導致家庭分崩離析的風險 案例：重殘使他妻離子散? ? ? ? ? ?4）企業(yè)家提前安排好財富傳承規(guī)劃

企業(yè)經(jīng)營的風險及防范措施? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?1）股權代持風險及防范措施——如何用好財富代持的雙刃劍？ a 股權代持法律風險及策略

案例：股權代持不明，姐妹對簿公堂

b 金融資產(chǎn)代持的風險及策略

案例：千萬股權母親代持，舅舅分遺產(chǎn)

c 不動產(chǎn)代持的風險及策略

案例：借名買房，出名人占為己有

家業(yè)、企業(yè)不分得法律風險及策略

a 股東個人財產(chǎn)與公司財產(chǎn)界限不清風險及策略

案例：家、企不分，家破人亡

b 關聯(lián)企業(yè)人財物混同風險及策略

案例：多家公司混同，一家欠錢多家還

c 一人有限公司風險及策略

案例：財產(chǎn)說不清，法院把家封

d 企業(yè)互聯(lián)互保引發(fā)債務危機及策略

案例：企業(yè)家抱團取暖卻集體淪陷

e 家族企業(yè)股權傳承危機及策略——股權傳承需要大智慧

案例：生前未做股權傳承，家族風波企業(yè)沒落

f 家族企業(yè)傳承中接班人選任危機及策略

案例：老爸辛苦打天下，兒子接班就破產(chǎn)

資產(chǎn)隔離——如何構建家族企業(yè)資產(chǎn)與家業(yè)的防火墻，家業(yè)企業(yè)兩相安a 謹防對賭融資引發(fā)公司拱手相讓

案例：俏江南對賭失敗，家族企業(yè)易主

b 企業(yè)融資上市是否有捷徑？

案例：弄虛作假騙上市，法人被判刑

稅收風險及防范措施

移民的風險及策略

第三講：財富傳承之工具篇一、財富傳承的核心

財富的所有權

控制權

收益權三權

二、財富傳承八大工具

遺囑、保險、信托、贈與、、協(xié)議、股權、訴訟、慈善基金會

1. 遺 囑? ? ? ? ? ??1）遺囑的五種形式2） 遺 囑 的 功 能 3）遺囑的弱點
   ?
2. 遺囑被認定無效的情形
3. 信托
4. 信托的性質：他益性、家族性、延續(xù)性、保護性
5. 家族信托的功能
6. 信托架構設計的方法
7. 協(xié)議
8. 協(xié)議的種類
9. 婚姻協(xié)議的效力與風險防范

案例：離婚協(xié)議約定分老人房產(chǎn)

1. 保險在財富傳承與財富管理的作用（案例，重點講解）
2. 幾種工具的綜合運用

結語：財富要規(guī)劃，難免生變化，傳承靠設計，不是靠運氣！

李令秀老師的其它課程