高凈值客戶家族財(cái)富傳承與資產(chǎn)管理的法商智慧

【課程背景】

隨著我國(guó)財(cái)富人群越來(lái)越多，人們的保險(xiǎn)和理財(cái)意識(shí)越來(lái)越強(qiáng)，數(shù)千萬(wàn)，上億元的大額保單和高額理財(cái)不斷涌現(xiàn)，大額保單和理財(cái)產(chǎn)品不僅收費(fèi)高，收益好，而且涉及的知識(shí)面廣，是廣大普通保險(xiǎn)代理從業(yè)人員和銀行高端客戶經(jīng)理“可望而不可求”的業(yè)務(wù)。當(dāng)前保險(xiǎn)精英和銀行高端客戶經(jīng)理應(yīng)提升危機(jī)意識(shí)，從“賣(mài)產(chǎn)品”、到“賣(mài)服務(wù)”再到“賣(mài)籌劃”是發(fā)展趨勢(shì)，“保險(xiǎn)人（銀行人）+法律人”匯集的智慧是保險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)競(jìng)爭(zhēng)勝出的有力保障。針對(duì)大額保單和銀行理財(cái)產(chǎn)品高端客戶，正在從“買(mǎi)服務(wù)”向“買(mǎi)籌劃”發(fā)展。提供“綜合財(cái)富管理方案”，才可以簽下大額保單和銀行高額理財(cái)產(chǎn)品。

【課程收益】

1、通過(guò)專(zhuān)業(yè)律師的培訓(xùn)，掌握財(cái)富管理工具的綜合應(yīng)用，主動(dòng)提供保單大客戶的“痛點(diǎn)”在財(cái)富管理問(wèn)題及潛在問(wèn)題。

2、站在客戶的角度，為其匹配和制訂財(cái)管方案，通過(guò)和其他財(cái)管工具的綜合應(yīng)用，制訂并實(shí)施全套家庭、家族財(cái)富管理方案。

3、進(jìn)一步增強(qiáng)客戶與保險(xiǎn)（銀行）精英的服務(wù)粘性，順利簽下大額保單和與高端客戶關(guān)系。

【授課時(shí)長(zhǎng)】

6 小 時(shí) ，

【課程對(duì)象】1、有志于從事大額保單服務(wù)的保險(xiǎn)界精英

2、各大銀行私人銀行部財(cái)富顧問(wèn)、客戶經(jīng)理

3、家族辦公室及第三方財(cái)富管理公司財(cái)富顧問(wèn)
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【課程方式】講解+問(wèn)答+案例分析+圖表

【課程特色】

1、其他老師無(wú)法比擬的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)：李老師系資深專(zhuān)業(yè)律師，法律功底深厚、辦案實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富，法律培訓(xùn)針對(duì)性、實(shí)操性強(qiáng)，內(nèi)容均為辦案實(shí)例，來(lái)自日常生活，以案說(shuō)法，具有獨(dú)特的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)。

2、其他律師無(wú)法比擬的講課技能和風(fēng)格：李老師對(duì)課件及案例進(jìn)行精心設(shè)計(jì)，邏輯嚴(yán)密，構(gòu)思巧妙，把法律知識(shí)融入到生活社會(huì)現(xiàn)象；講課風(fēng)格生動(dòng)風(fēng)趣，寓教于樂(lè)；講解法律深入淺出、通俗易懂，讓學(xué)員聽(tīng)得懂、愿意聽(tīng)；綜合運(yùn)用文字、圖片、影音、互動(dòng)等方式，充分調(diào)動(dòng)學(xué)員的積極參與互動(dòng)、現(xiàn)場(chǎng)理解感悟，課堂氣氛輕松活潑，擺脫了純講理論的刻板模式，取得了較好的效

果。

【課程大綱】

第一講：財(cái)富傳承之理念篇

導(dǎo)引：趙本山和小沈陽(yáng)小品《不差錢(qián)》一、我們的財(cái)富目標(biāo)是什么

二、財(cái)富管理錯(cuò)誤的理念

1. 認(rèn)識(shí)誤區(qū)：最大的風(fēng)險(xiǎn)就是沒(méi)有看到風(fēng)險(xiǎn)
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案例：做富豪，而不是負(fù)豪案例：投資理財(cái)，家破人亡

1. 理念的誤區(qū)

1）時(shí)間誤區(qū)——刻意回避，身體健康，年齡不大，沒(méi)有必要提前規(guī)劃

案例：收購(gòu)大王，父子墜機(jī)身亡!? ? ? ? ? ? ? ? ?2）觀念誤區(qū)——傳承是身后事，提前安排不吉案例：侯耀文案例

3）法律誤區(qū)——詳細(xì)的遺囑等于完美的財(cái)富傳承案例：國(guó)畫(huà)大師徐錫麟遺囑繼承案? ? ? ? ? ? ? ? ? 4）認(rèn)知誤區(qū)——家庭結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單

案例：機(jī)關(guān)算盡，終有一失? ? ? ? ? ? ? ? ? 5）情感誤區(qū)——家庭幸福和睦，子女孝順案例：徐女士股權(quán)代持案

三、理念改變

1. 態(tài)度重視
2. 學(xué)習(xí)了解
3. 注重專(zhuān)業(yè)
4. 路徑和方法

第二講：財(cái)富傳承之風(fēng)險(xiǎn)管理篇

一、高凈值人士關(guān)注財(cái)富傳承和財(cái)富管理的六大問(wèn)題

1. 資產(chǎn)傳承——把財(cái)富傳給誰(shuí)？怎么傳？有哪些路徑和方法？

案例：企業(yè)家的困惑

1. 婚姻規(guī)劃——如何從財(cái)富傳承角度，規(guī)劃幸福婚姻

案例：劉強(qiáng)東幸?；橐鲐?cái)富規(guī)劃

1. 子女教育——如何引導(dǎo)子女身心健康，事業(yè)有成，家庭幸福

案例：上市公司海翔藥業(yè)易主

1. 資產(chǎn)隔離——如何構(gòu)建家族企業(yè)資產(chǎn)與家業(yè)的防火墻

案例：賈耀庭案給人啟示
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1. 各種稅負(fù)——如何減輕各種稅負(fù)的承擔(dān)

案例：偷稅被要挾

1. 養(yǎng)老保障——如何保障高品質(zhì)的晚年生活

案例：保姆妻子嫁股神，結(jié)婚離婚轟出門(mén)案例：老人理財(cái)被騙空，一夜回到解放前

二、高凈值人士面臨財(cái)富傳承和財(cái)富管理六大風(fēng)險(xiǎn)

1. 婚姻家庭的風(fēng)險(xiǎn)：結(jié)婚、離婚、再婚、婚外情風(fēng)險(xiǎn)及防范措施

1）婚前財(cái)產(chǎn)保全策略及規(guī)劃——想說(shuō)其您不容易 案例：婚前財(cái)產(chǎn)，婚后改姓? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 2）父母對(duì)子女財(cái)產(chǎn)支持的技巧——愛(ài)子情深不容易案例：婚前財(cái)產(chǎn)，婚后轉(zhuǎn)化? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 3）企業(yè)家婚變對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)沖擊

案例：婚姻危機(jī)，導(dǎo)致企業(yè)不能承受之重

1. 再婚導(dǎo)致婚前財(cái)富流失

案例：再婚之殤

1. 婚外情付出財(cái)富代價(jià)——錢(qián)債好還，情債難償

案例：郎咸平與前女友鬧掰：追回房產(chǎn)使其負(fù)債 900 萬(wàn)

1. 婚姻規(guī)劃要提前

案例：劉強(qiáng)東婚前財(cái)富規(guī)劃案例：離婚不傷財(cái)，不傷情

案例：離婚協(xié)議約定分老人房產(chǎn)

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1. 繼承帶來(lái)財(cái)富傳承的風(fēng)險(xiǎn)及防范措施

1）法定繼承帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)

案例：富豪身故留千萬(wàn)，妻子改嫁挪財(cái)產(chǎn)案例：新婚配偶的繼承權(quán)? ? ? ? ? ? ? ? ? ?2）遺囑效力導(dǎo)致親情撕裂

案例：自書(shū)遺囑起爭(zhēng)端，姐妹三人撕破臉

1. 代書(shū)遺囑法律效力

案例：代書(shū)遺囑惹是非
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1. 贈(zèng)與遺囑的法律風(fēng)險(xiǎn)

案例：遺囑增財(cái)產(chǎn)，孫子錯(cuò)失良機(jī)

1. 人身風(fēng)險(xiǎn)：意外身故、重疾、傷殘—明天和意外不知道誰(shuí)先到來(lái)
2. 意外帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)措不及防

案例：機(jī)關(guān)算盡，終有一失

案例：小馬奔騰李明去世，導(dǎo)致股權(quán)歸屬之爭(zhēng)

1. 重大疾病導(dǎo)致全家遭殃

案例：癌癥導(dǎo)致全家困境——《我不是藥神》

傷殘導(dǎo)致家庭分崩離析的風(fēng)險(xiǎn) 案例：重殘使他妻離子散? ? ? ? ? ?4）企業(yè)家提前安排好財(cái)富傳承規(guī)劃

第三講： 高端客戶股權(quán)與夫妻、家庭與家族財(cái)產(chǎn)

一、配偶一方作為股東的權(quán)利與義務(wù)

1、婚姻關(guān)系中股東權(quán)利與義務(wù)

1. 婚內(nèi)單方受贈(zèng)股權(quán)的財(cái)產(chǎn)屬性認(rèn)定

案例：婚內(nèi)父母贈(zèng)與子女的股權(quán)是否為夫妻共同財(cái)產(chǎn)？

1. 婚前股權(quán)婚后增資的性質(zhì)認(rèn)定

案例：婚后對(duì)公司的增資是否屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)？

2、股權(quán)在離婚中的分割問(wèn)題與預(yù)防措施

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案例：離婚時(shí)，夫妻是否應(yīng)按工商登記的比例分割股權(quán)？

3、配偶單方轉(zhuǎn)讓公司股權(quán)效力認(rèn)定

案例：一方轉(zhuǎn)讓股權(quán)是否要征得配偶的同意？

案例：某網(wǎng)絡(luò)公司因離婚導(dǎo)致轉(zhuǎn)讓股權(quán)糾紛案

4、夫妻債務(wù)

公司財(cái)產(chǎn)區(qū)別于家庭財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性

案例：公司資產(chǎn)是否等于股東個(gè)人財(cái)產(chǎn)？

1. “一人公司”債務(wù)與家庭財(cái)產(chǎn)的關(guān)系

案例：一人有限責(zé)任公司如何承擔(dān)“有限”責(zé)任？ 3）借款出資及第三方墊資與夫妻共同債務(wù)的承擔(dān)案例：借款出資是否等于股權(quán)代持？

二、股權(quán)代持在離婚案件是與非

1、如何認(rèn)定隱名股東與顯明股東？

2、配偶一方是否是隱名股東的認(rèn)定

3、配偶一方是否為顯明股東的認(rèn)定

4、公司章程如何約定隱名股東與顯明股東？

5、隱名股東與顯明股東的風(fēng)險(xiǎn)與與防范案例：隱名股東與顯明股東之爭(zhēng)

案例：夫妻反目導(dǎo)致公司陷入控制權(quán)之爭(zhēng)

案例：名義股東轉(zhuǎn)讓代持股權(quán)，隱名股東能否要求返還股權(quán)？?案例：名義股東死亡，代持股權(quán)如何繼承？

案例：夫妻一方代持第三人的股權(quán)，離婚時(shí)是否被分割？

第四講、高端客戶繼承關(guān)系中股東權(quán)利與義務(wù)

一、股權(quán)繼承的資格

1、未成年人作為公司發(fā)起人的資格問(wèn)題案例：未成年人能否成為公司股東？

2、未成年人繼承股權(quán)的路徑及糾紛預(yù)防

3、未成年人繼承股權(quán)的其他問(wèn)題

案例：多個(gè)子女爭(zhēng)著繼承股權(quán)，誰(shuí)來(lái)當(dāng)股東？

二、不同類(lèi)型公司的股權(quán)繼承

1、有限責(zé)任公司股權(quán)的繼承

2、股份有限公司股權(quán)的繼承

案例：股權(quán)繼承后，公司股東人數(shù)超過(guò)法定人數(shù)或股權(quán)無(wú)人繼承怎么辦？ 案例：股東未履行出資義務(wù)，繼承人能否繼承股權(quán)？

案例：能否通過(guò)公司章程規(guī)，限制股東資格的繼承？ 案例：擁有外國(guó)身份能否繼承股權(quán)？
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結(jié)語(yǔ)：高端客戶股權(quán)糾紛是企業(yè)家最常面臨的財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)，股權(quán)財(cái)富? 的風(fēng)險(xiǎn)可控才能夠守住財(cái)富、保全好財(cái)富、傳承好財(cái)富、享受財(cái)富? 帶來(lái)高品質(zhì)生活！

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