《民法典》對家族財富傳承與資產(chǎn)管理的應(yīng)對策略

【課程背景】

2020 年《民法典》頒布，是我們國家的大事，很多法律做修改，對高凈值人士的財富管理也會有深遠(yuǎn)的影響。 隨著我國財富人群越來越多，人們的保險和理財意識越來越強，數(shù)千萬，上億元的大額保單和高額理財不斷涌現(xiàn)，大額保單和理財產(chǎn)品不僅收費高，收益好，而且涉及的知識面廣，是廣大普通保險代理從業(yè)人員和銀行高端客戶經(jīng)理“可望而不可求”的業(yè)務(wù)。當(dāng)前保險精英和銀行高端客戶經(jīng)理應(yīng)提升危機(jī)意識，從“賣產(chǎn)品”、到“賣服務(wù)”再到“賣籌劃”?是發(fā)展趨勢，“保險人（銀行人）+法律人”匯集的智慧是保險團(tuán)隊競爭勝出的有力保障。針對大額保單和銀行理財產(chǎn)品高端客戶，正在從“買服務(wù)”向“買籌劃”發(fā)展。提供“綜合財富管理方案”，才可以簽下大額保單和銀行高額理財產(chǎn)品。

【課程收益】

1、通過專業(yè)律師的培訓(xùn)，掌握財富管理工具的綜合應(yīng)用，主動提供保單大客戶的“痛點”在財富管理問題及潛在問題。

2、站在客戶的角度，為其匹配和制訂財管方案，通過和其他財管工具的綜合應(yīng)用，制訂并實施全套家庭、家族財富管理方案。

3、進(jìn)一步增強客戶與保險（銀行）精英的服務(wù)粘性，順利簽下大額保單和與高端客戶關(guān)系。

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【授課時長】1 天或 2 天（1 天 6 小時）

【課程對象】1、有志于從事大額保單服務(wù)的保險界精英

2、各大銀行私人銀行部財富顧問、客戶經(jīng)理

3、家族辦公室及第三方財富管理公司財富顧問

【課程方式】講解+問答+案例分析+圖表

【課程特色】

1、其他老師無法比擬的專業(yè)優(yōu)勢：李老師系資深專業(yè)律師，法律功底深厚、辦案實踐經(jīng)驗豐富，法律培訓(xùn)針對性、實操性強，內(nèi)容均為辦案實例，來自日常生活，以案說法，具有獨特的專業(yè)優(yōu)勢。

2、李律師又研發(fā)《家族財富中股權(quán)法律風(fēng)險與應(yīng)對策略》課程，針對高端大客戶在私人財富領(lǐng)域股權(quán)糾紛，給企業(yè)帶來重創(chuàng)，如何避免損失，提前規(guī)劃？?該課程在產(chǎn)說會中講到幾個案例，引起高端客戶的關(guān)注和重視。李律師把《公司法》、《保險法》、《婚姻》、《繼承法》、《信托法》、《稅法》等法律融合在一起，融會貫通，讓課程精彩紛呈！并運用工具實現(xiàn)全球資產(chǎn)配置。

3、通過自己代理過的大量的實際案例，生動有趣的呈現(xiàn)出來，分為“以案釋法、解決策略、法律法規(guī)、深度思考、案例感悟”幾個板塊，以點帶面，深入淺出解讀案例，最后，用打油詩啟發(fā)人們思考，指導(dǎo)生活，避免損失；讓學(xué)員在寓教于樂中學(xué)習(xí)法律知識。

【課程大綱】

第一講：財富傳承之理念篇

導(dǎo)引：趙本山和小沈陽小品《不差錢》
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一、我們的財富目標(biāo)是什么二、財富管理錯誤的理念

1. 認(rèn)識誤區(qū)：最大的風(fēng)險就是沒有看到風(fēng)險

案例：做富豪，而不是負(fù)豪案例：投資理財，家破人亡

1. 理念的誤區(qū)

1）時間誤區(qū)——刻意回避，身體健康，年齡不大，沒有必要提前規(guī)劃

案例：收購大王，父子墜機(jī)身亡!? ? ? ? ? ? ? ? ?2）觀念誤區(qū)——傳承是身后事，提前安排不吉案例：侯耀文案例

3）法律誤區(qū)——詳細(xì)的遺囑等于完美的財富傳承案例：國畫大師徐錫麟遺囑繼承案? ? ? ? ? ? ? ? ?4）認(rèn)知誤區(qū)——家庭結(jié)構(gòu)簡單

案例：機(jī)關(guān)算盡，終有一失? ? ? ? ? ? ? ? ? 5）情感誤區(qū)——家庭幸福和睦，子女孝順案例：徐女士股權(quán)代持案

三、理念改變

1. 態(tài)度重視
2. 學(xué)習(xí)了解
3. 注重專業(yè)
4. 路徑和方法

第二講：財富傳承之風(fēng)險管理篇

一、高凈值人士關(guān)注財富傳承和財富管理的六大問題

1. 資產(chǎn)傳承——把財富傳給誰？怎么傳？有哪些路徑和方法？

案例：企業(yè)家的困惑

1. 婚姻規(guī)劃——如何從財富傳承角度，規(guī)劃幸?；橐?/li>

案例：劉強東幸福婚姻財富規(guī)劃

1. 子女教育——如何引導(dǎo)子女身心健康，事業(yè)有成，家庭幸福
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案例：上市公司海翔藥業(yè)易主

1. 資產(chǎn)隔離——如何構(gòu)建家族企業(yè)資產(chǎn)與家業(yè)的防火墻

案例：賈耀庭案給人啟示

1. 各種稅負(fù)——如何減輕各種稅負(fù)的承擔(dān)

案例：偷稅被要挾

1. 養(yǎng)老保障——如何保障高品質(zhì)的晚年生活

案例：保姆妻子嫁股神，結(jié)婚離婚轟出門案例：老人理財被騙空，一夜回到解放前

二、高凈值人士面臨財富傳承和財富管理六大風(fēng)險

1. 婚姻家庭的風(fēng)險：結(jié)婚、離婚、再婚、婚外情風(fēng)險及防范措施

1）婚前財產(chǎn)保全策略及規(guī)劃——想說其您不容易 案例：婚前財產(chǎn)，婚后改姓? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 2）父母對子女財產(chǎn)支持的技巧——愛子情深不容易案例：婚前財產(chǎn)，婚后轉(zhuǎn)化? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 3）企業(yè)家婚變對企業(yè)經(jīng)營沖擊

案例：婚姻危機(jī)，導(dǎo)致企業(yè)不能承受之重

1. 再婚導(dǎo)致婚前財富流失

案例：再婚之殤

1. 婚外情付出財富代價——錢債好還，情債難償

案例：郎咸平與前女友鬧掰：追回房產(chǎn)使其負(fù)債 900 萬

1. 婚姻規(guī)劃要提前

案例：劉強東婚前財富規(guī)劃案例：離婚不傷財，不傷情

案例：離婚協(xié)議約定分老人房產(chǎn)

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1. 繼承帶來財富傳承的風(fēng)險及防范措施

1）法定繼承帶來風(fēng)險

案例：富豪身故留千萬，妻子改嫁挪財產(chǎn)案例：新婚配偶的繼承權(quán)? ? ? ? ? ? ? ? ? ?2）遺囑效力導(dǎo)致親情撕裂
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案例：自書遺囑起爭端，姐妹三人撕破臉

3）代書遺囑法律效力 案例：代書遺囑惹是非4）贈與遺囑的法律風(fēng)險

案例：遺囑增財產(chǎn)，孫子錯失良機(jī)

1. 人身風(fēng)險：意外身故、重疾、傷殘—明天和意外不知道誰先到來
2. 意外帶來的風(fēng)險措不及防

案例：機(jī)關(guān)算盡，終有一失

案例：小馬奔騰李明去世，導(dǎo)致股權(quán)歸屬之爭

1. 重大疾病導(dǎo)致全家遭殃

案例：癌癥導(dǎo)致全家困境——《我不是藥神》

1. 傷殘導(dǎo)致家庭分崩離析的風(fēng)險 案例：重殘使他妻離子散? ? ? ? ? ?4）企業(yè)家提前安排好財富傳承規(guī)劃

第三講： 高端客戶股權(quán)與夫妻、家庭與家族財產(chǎn)

一、配偶一方作為股東的權(quán)利與義務(wù)

1、婚姻關(guān)系中股東權(quán)利與義務(wù)

1. 婚內(nèi)單方受贈股權(quán)的財產(chǎn)屬性認(rèn)定

案例：婚內(nèi)父母贈與子女的股權(quán)是否為夫妻共同財產(chǎn)？

1. 婚前股權(quán)婚后增資的性質(zhì)認(rèn)定

案例：婚后對公司的增資是否屬于夫妻共同財產(chǎn)？

2、股權(quán)在離婚中的分割問題與預(yù)防措施

案例：離婚時，夫妻是否應(yīng)按工商登記的比例分割股權(quán)？
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3、配偶單方轉(zhuǎn)讓公司股權(quán)效力認(rèn)定

案例：一方轉(zhuǎn)讓股權(quán)是否要征得配偶的同意？ 案例：某網(wǎng)絡(luò)公司因離婚導(dǎo)致轉(zhuǎn)讓股權(quán)糾紛案4、夫妻債務(wù)

1. 公司財產(chǎn)區(qū)別于家庭財產(chǎn)的獨立性

案例：公司資產(chǎn)是否等于股東個人財產(chǎn)？

1. “一人公司”債務(wù)與家庭財產(chǎn)的關(guān)系

案例：一人有限責(zé)任公司如何承擔(dān)“有限”責(zé)任？ 3）借款出資及第三方墊資與夫妻共同債務(wù)的承擔(dān)案例：借款出資是否等于股權(quán)代持？

二、股權(quán)代持在離婚案件是與非

1、如何認(rèn)定隱名股東與顯明股東？

2、配偶一方是否是隱名股東的認(rèn)定

3、配偶一方是否為顯明股東的認(rèn)定

4、公司章程如何約定隱名股東與顯明股東？

5、隱名股東與顯明股東的風(fēng)險與與防范案例：隱名股東與顯明股東之爭

案例：夫妻反目導(dǎo)致公司陷入控制權(quán)之爭
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案例：名義股東轉(zhuǎn)讓代持股權(quán)，隱名股東能否要求返還股權(quán)？ 案例：名義股東死亡，代持股權(quán)如何繼承？

案例：夫妻一方代持第三人的股權(quán)，離婚時是否被分割？

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第四講、高端客戶繼承關(guān)系中股東權(quán)利與義務(wù)

一、股權(quán)繼承的資格

1、未成年人作為公司發(fā)起人的資格問題案例：未成年人能否成為公司股東？

2、未成年人繼承股權(quán)的路徑及糾紛預(yù)防

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3、未成年人繼承股權(quán)的其他問題

案例：多個子女爭著繼承股權(quán)，誰來當(dāng)股東？

二、不同類型公司的股權(quán)繼承

1、有限責(zé)任公司股權(quán)的繼承

2、股份有限公司股權(quán)的繼承

案例：股權(quán)繼承后，公司股東人數(shù)超過法定人數(shù)或股權(quán)無人繼承怎么辦？ 案例：股東未履行出資義務(wù)，繼承人能否繼承股權(quán)？

案例：能否通過公司章程規(guī)，限制股東資格的繼承？ 案例：擁有外國身份能否繼承股權(quán)？
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第五講、《民法典》關(guān)于婚姻家庭的重大修改

一、創(chuàng)設(shè)居住權(quán)，沒有房產(chǎn)證也可約定永久居住

1、立法目的

2、含義

3、居住權(quán)的生效要件

4、居住權(quán)撤銷方式

5、居住權(quán)限定條件

二、修改禁止結(jié)婚的條件

三、是增加婚姻無效的情形。三、增加離婚冷靜期的規(guī)定。四、完善離婚賠償制度。

五、不再保留計劃生育的有關(guān)內(nèi)容。六、夫妻共同債務(wù)

七、增加婚前隱瞞重大疾病的處理

八、刪除了患有醫(yī)學(xué)上認(rèn)為不宜結(jié)婚的疾病九、擴(kuò)大收養(yǎng)人的范圍

十、擴(kuò)大收養(yǎng)人數(shù)

十一、增加收養(yǎng)人禁止性規(guī)定十二、增加民政部門收養(yǎng)評估

第六講：《民法典》關(guān)于繼承編法重大修改

一、繼承制度是關(guān)于自然人死亡后財富傳承的基本制度

二、增加遺產(chǎn)管理人制度

三、完善遺贈扶養(yǎng)協(xié)議制度，適當(dāng)擴(kuò)大了扶養(yǎng)人的范圍，以滿足養(yǎng)老形式多樣化需求，促進(jìn)老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

四、完善債務(wù)清償規(guī)則。

五、增加打印、錄像等新的遺囑形式，適應(yīng)科學(xué)技術(shù)的發(fā)展需要；修改遺囑效力規(guī)則，刪除了繼承法中關(guān)于公證遺囑效力優(yōu)先的規(guī)定，切實尊重遺囑

六、完善代為繼承人制度

七、改變同一事件中死亡，確定死亡時間八、改善遺囑了遺囑效力的規(guī)則

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