《做好五篇大文章譜寫金融高質(zhì)量發(fā)展時代華章》

奮力寫好2025五篇大文章
繪就金融高質(zhì)量發(fā)展新藍(lán)圖
【課程背景】
2025年全國兩會，春潮涌動，萬象更新。在全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家新征程上，金融作為國之重器，被賦予“血脈”與“樞紐”之責(zé)。國務(wù)院辦公廳重磅發(fā)布《關(guān)于做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》（國辦發(fā)〔2025〕8號），以“科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融”為綱，擘畫了一幅服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、支撐高質(zhì)量發(fā)展的宏偉藍(lán)圖。這份綱領(lǐng)性文件，既是中央金融工作會議精神的深化落實，更是新時代金融強國建設(shè)的行動宣言。其目標(biāo)明確、路徑清晰、舉措有力，彰顯了黨中央以金融活水潤澤萬企、以改革動能激活全局的深遠(yuǎn)智慧。
?到2027年，金融“五篇大文章”發(fā)展取得顯著成效，重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的融資可得性和金融產(chǎn)品服務(wù)供需適配度持續(xù)提升，相關(guān)金融管理和配套制度機制進(jìn)一步健全?？萍冀鹑隗w系與實現(xiàn)高水平科技自立自強目標(biāo)需求更相適應(yīng)。金融支持綠色低碳發(fā)展和美麗中國建設(shè)質(zhì)效進(jìn)一步提升。普惠金融體系持續(xù)完善。養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)更加豐富。金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得積極進(jìn)展，數(shù)字化金融監(jiān)管能力有效提升。
【課程收益】
深化政策認(rèn)知，把握國家金融改革戰(zhàn)略方向
系統(tǒng)掌握兩會以及中央金融工作會議關(guān)于“金融強國”建設(shè)的核心內(nèi)涵，明確金融作為“國民經(jīng)濟(jì)血脈”和“國家核心競爭力”的戰(zhàn)略定位。深入解讀金融供給側(cè)改革的緊迫性，剖析融資結(jié)構(gòu)失衡、服務(wù)實體效能不足等關(guān)鍵矛盾，理解“五篇大文章”對破解傳統(tǒng)金融模式桎梏的引領(lǐng)作用。厘清“科技、綠色、普惠、養(yǎng)老、數(shù)字”五大領(lǐng)域的政策目標(biāo)與內(nèi)在關(guān)聯(lián)，掌握從“增量擴面”到“提質(zhì)增效”的遞進(jìn)路徑。
構(gòu)建戰(zhàn)略思維，掌握業(yè)務(wù)落地路徑
科技金融：鍛造創(chuàng)新引擎
綠色金融：踐行雙碳使命
普惠金融：激活小微民生
養(yǎng)老金融：應(yīng)對銀發(fā)浪潮
數(shù)字金融：引領(lǐng)未來變革
強化風(fēng)險防控，筑牢發(fā)展底線
構(gòu)建全面風(fēng)險管理體系，應(yīng)對新型風(fēng)險挑戰(zhàn)。剖析數(shù)字金融領(lǐng)域的數(shù)據(jù)安全、算法歧視等風(fēng)險，掌握隱私計算、區(qū)塊鏈存證等防護(hù)技術(shù)。識別養(yǎng)老金融中的非法集資、金融詐騙陷阱，完善適老化服務(wù)與投資者教育機制。
提升實戰(zhàn)能力，驅(qū)動業(yè)務(wù)增長
案例賦能決策，工具與方法論升級。
前瞻未來趨勢，搶占發(fā)展先機
洞察政策與市場動態(tài)，預(yù)判金融開放、數(shù)字人民幣國際化等趨勢，規(guī)劃跨境投融資布局。跟蹤“東數(shù)西算”“新質(zhì)生產(chǎn)力”等國家工程，挖掘綠色算力、智能制造等領(lǐng)域機遇，探索創(chuàng)新業(yè)務(wù)邊界。
【課程時長】1天（6小時/天）
【課程對象】銀行管理層、零售部、電子銀行部、互聯(lián)網(wǎng)金融部、普惠金融、公司業(yè)務(wù)部
【課程方式】理論+案例+行動學(xué)習(xí)+后期跟蹤
【授課風(fēng)格】授課嚴(yán)謹(jǐn)，邏輯性強，生動有趣，氣場強大，學(xué)員在工作與生活兩方面都備受啟發(fā)。
【課程大綱】
第一講：科技金融：點燃創(chuàng)新引擎，鑄就自立自強之魂
一、科技金融四投方針
投早
投小
投長期
投硬核科技
二、科技創(chuàng)新鏈條痛點與破局
初創(chuàng)期企業(yè)融資難
長周期技術(shù)研發(fā)支持弱。
通過統(tǒng)籌股權(quán)、債權(quán)、保險等多元工具
構(gòu)建覆蓋科技企業(yè)全生命周期的服務(wù)體系
為“硬科技”企業(yè)開辟“綠色通道”
三、科技金融新質(zhì)生產(chǎn)力與耐心資本
1．新業(yè)態(tài)
低空經(jīng)濟(jì)
無人經(jīng)濟(jì)
柔性供應(yīng)鏈
2．新服務(wù)
提升服務(wù)質(zhì)量與競爭力的方向
服務(wù)業(yè)升級路線圖
新服務(wù)領(lǐng)域創(chuàng)新成果對產(chǎn)業(yè)協(xié)同、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的重要意義，助力經(jīng)濟(jì)邁向高端化
3．新產(chǎn)品與新工具
科技魔法改變生產(chǎn)生活
產(chǎn)業(yè)變革、就業(yè)結(jié)構(gòu)重塑、生產(chǎn)效率飛躍的深刻影響，驅(qū)動經(jīng)濟(jì)加速前行
4．新科學(xué)與新技術(shù)
量子信息
腦科學(xué)
生物制造
可再生能源
5．新要素
數(shù)據(jù)要素市場建設(shè)與數(shù)據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢
經(jīng)濟(jì)新礦脈：數(shù)據(jù)要素對傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、新業(yè)態(tài)培育、經(jīng)濟(jì)治理創(chuàng)新的核心價值，激活經(jīng)濟(jì)發(fā)展新引擎
四、創(chuàng)新實踐：硬核科技與金融血脈同頻共振
案例1：推廣“貸款+外部直投”模式，破解“不敢投、不愿投”難題。如北京市中關(guān)村“耐心資本”試點，通過政府引導(dǎo)基金撬動社會資本，助力百余家專精特新“小巨人”破繭成蝶。 小股權(quán)+大債權(quán)”投貸聯(lián)動模式
案例2：上海張江科學(xué)城依托“科技金融特區(qū)”政策，首創(chuàng)“技術(shù)流”評價體系，將企業(yè)專利、研發(fā)投入轉(zhuǎn)化為信用資產(chǎn)，2024年累計為300余家生物醫(yī)藥企業(yè)授信超千億元，助推國產(chǎn)抗癌新藥走向世界。
第二講：綠色金融：綠水青山，賦能美麗中國
一、雙碳目標(biāo)下的轉(zhuǎn)型擔(dān)當(dāng)
“先立后破”四字力透紙背，彰顯綠色金融的辯證思維。
既要支持風(fēng)光水電等清潔能源“立”住根基，又要穩(wěn)妥推動傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)“破”舊迎新。
2024年末，我國綠色貸款余額突破30萬億元，全球占比超40%，綠色債券發(fā)行量連續(xù)三年居首。
二、標(biāo)準(zhǔn)引領(lǐng)與轉(zhuǎn)型金融雙向發(fā)力
健全綠色項目評價標(biāo)準(zhǔn)““洗綠”“漂綠”“綠不綠“”有多綠“”綠多久“
創(chuàng)新碳中和債券
轉(zhuǎn)型債券
利率與減碳績效掛鉤，實現(xiàn)環(huán)境效益與融資成本雙贏
三、創(chuàng)新實踐：生態(tài)價值向經(jīng)濟(jì)價值躍遷
案例1：XX股份銀行“點綠成金案例“
案例2：XX銀行綠色生態(tài)共生案例
案例3：XX農(nóng)商行“小而美”綠色金融模式
第三講：普惠金融：潤澤小微民生，共筑共同富裕
一、金融公平的溫度與力度
1. 小微企業(yè)是就業(yè)的“蓄水池”，鄉(xiāng)村振興是現(xiàn)代化的“壓艙石”
2. 推動普惠小微三個方向
增量
擴面
提質(zhì)
3. 從“普”到“惠”，從“輸血”到“造血”
二、普惠金融在五篇大文章中的角色
縮小城鄉(xiāng)差距
促進(jìn)社會公平
服務(wù)共同富裕
三、數(shù)字金融普惠：科技賦能與模式突破
1. 技術(shù)驅(qū)動的普惠革命
數(shù)字畫像技術(shù)
智能風(fēng)控體系
2. 場景化金融服務(wù)
新市民金融：小個體經(jīng)營者 高校畢業(yè)生
民生領(lǐng)域金融：醫(yī)療分期 教育金融
特色產(chǎn)業(yè)金融：咖啡期貨 畜牧業(yè)質(zhì)押
四、創(chuàng)新實踐：助力普惠金融“活水”潤民潤企
案例1：螞蟻金服服務(wù)小微企業(yè)310模式
案例2：微眾銀行“微業(yè)貸”“ 微路貸” 微點貸“
第四講：養(yǎng)老金融：應(yīng)對銀發(fā)浪潮，守護(hù)夕陽紅
一、戰(zhàn)略意義：未雨綢繆的國家方略
60歲以上人口已超3億，養(yǎng)老金融關(guān)乎億萬人“老有所養(yǎng)”的幸福底色
“多層次、多支柱”體系建設(shè)
商業(yè)養(yǎng)老保險規(guī)模同比增長23%，金融正以制度性安排化解“未富先老”挑戰(zhàn)
二、產(chǎn)品創(chuàng)新與風(fēng)險防控雙管齊下
養(yǎng)老儲蓄擴容
試點專屬儲蓄
養(yǎng)老理財提供“穩(wěn)健+收益”組合
康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)融合
探索“保險+養(yǎng)老社區(qū)”模式
適老化改造
三、金融應(yīng)對養(yǎng)老金融五大舉措
優(yōu)化企業(yè)年金服務(wù)
升級個人養(yǎng)老金一站式服務(wù)
創(chuàng)新商業(yè)養(yǎng)老保險
擴大銀行經(jīng)濟(jì)融資渠道
提升金融服務(wù)適老水平
四、銀發(fā)經(jīng)濟(jì)投資熱點
智能養(yǎng)老
養(yǎng)老社區(qū)
健康管理
長期護(hù)理
養(yǎng)老金融
五、創(chuàng)新實踐：夕陽事業(yè)中的朝陽產(chǎn)業(yè)
案例1：蘇州工業(yè)園區(qū)試點“時間銀行”
案例2：廣州養(yǎng)老社區(qū)
案例3：金融+社區(qū)
第五講：數(shù)字金融——金融科技重塑行業(yè)生態(tài)，引領(lǐng)未來變革
一、大數(shù)據(jù)標(biāo)簽采集與處理
傳感器數(shù)據(jù)采集
網(wǎng)絡(luò)日志數(shù)據(jù)
社交數(shù)據(jù)采集
移動位置數(shù)據(jù)采集
交易數(shù)據(jù)采集
文檔和圖像數(shù)據(jù)采集
二、基于大數(shù)據(jù)標(biāo)簽挖掘用戶畫像（零售個人）
基礎(chǔ)標(biāo)簽
家庭工作關(guān)聯(lián)標(biāo)簽
興趣偏好標(biāo)簽
用戶價值標(biāo)簽
風(fēng)險警示標(biāo)簽
營銷目標(biāo)標(biāo)簽
金融類標(biāo)簽
自然屬性標(biāo)簽
社會屬性標(biāo)簽
位置信息
征信信息
網(wǎng)站網(wǎng)頁/app標(biāo)簽
瀏覽偏好
金融關(guān)聯(lián)標(biāo)簽
產(chǎn)品偏好標(biāo)簽
歷史標(biāo)簽
行為標(biāo)簽
咨詢標(biāo)簽
貢獻(xiàn)度標(biāo)簽
基于零售個人畫像典型案例分析
三、基于大數(shù)據(jù)標(biāo)簽挖掘企業(yè)全息畫像（小微/對公全息畫像）
檢索海量企業(yè)數(shù)據(jù)
數(shù)據(jù)挖掘關(guān)聯(lián)圖譜
定量分析非財務(wù)信息
動態(tài)跟蹤運營狀態(tài)
基于小微/對公畫像典型案例分析
四、大數(shù)據(jù)分析在銀行應(yīng)用與實戰(zhàn)案例
1. 數(shù)據(jù)整理
分類數(shù)據(jù)
優(yōu)化數(shù)據(jù)
2. 數(shù)據(jù)提取
字節(jié)提取
關(guān)鍵靶向
字段ID
字段類型
用戶標(biāo)簽匹配算法
產(chǎn)品標(biāo)簽匹配算法
數(shù)據(jù)清洗
靜態(tài)數(shù)據(jù)
動態(tài)數(shù)據(jù)
業(yè)務(wù)接口數(shù)據(jù)
互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)
第三方機構(gòu)接口數(shù)據(jù)
4. 銀行數(shù)據(jù)基礎(chǔ)模型統(tǒng)計方法（基礎(chǔ)模型實操案例）
5. 銀行透過數(shù)據(jù)建立事實畫像
預(yù)測畫像以及模型畫像
智能營銷實操案例
6. 大數(shù)據(jù)在智能風(fēng)控中的應(yīng)用
金融科技風(fēng)控4.0
大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控8個維度
多維數(shù)據(jù)與客戶風(fēng)險控制與管理
數(shù)據(jù)可視化數(shù)據(jù)分析應(yīng)用方法案例
遙感衛(wèi)星應(yīng)用信貸及風(fēng)險防范案例
智能風(fēng)控實操與案例
五、中美AI/人工智能發(fā)展戰(zhàn)略
美國科技霸權(quán)鐵三角
DeepSeek擊碎美國“星際之門”
DeepSeek與chat GPT博弈之戰(zhàn)
六、Deep seek成功的必然性
人工智能“漢語”之偉大
RI—ZERO大模型 有教無類
Deep seek 改變銀行新生態(tài)/新格局
Deep seek五大“殺招”
七、基于Deepseek本地部署知識庫
什么是知識庫
本地部署Deepseek+搭建知識庫
API調(diào)用DeepSeek+一站式工具
Ollama+Anything
硅基流動API+Cherry studio
內(nèi)容采集生成：內(nèi)外合規(guī)前提下保證數(shù)據(jù)實時性
從靜態(tài)數(shù)據(jù)庫到動態(tài)知識引擎
八、DeepSeek在銀行中的應(yīng)用與實踐
智能客服/數(shù)字人
風(fēng)險管理與預(yù)測
反欺詐與合規(guī)
高頻交易
智能投顧/智能理財
運營/流程自動化
九、智能營銷
銀行擁抱AI的誤區(qū)
人無我有，人有我憂
照貓畫虎，脫離實際
只看別人，不看自己
只仰望星空，不腳踏實地
國內(nèi)銀行Deepseek應(yīng)用優(yōu)秀案例
江蘇銀行應(yīng)用大語言模型
北京銀行ALL IN 部署滿血R1
蘇商銀行大模型智能風(fēng)控信貸
交行數(shù)字人
銀行部署Deepseek四大挑戰(zhàn)與機遇
通用AI
算法（通俗易懂的算法）
科技技術(shù)組件
AI新數(shù)據(jù)源提供全新檢測手段
AI新型數(shù)據(jù)構(gòu)建下營銷/風(fēng)險管理系統(tǒng)
數(shù)字貨幣 “脫虛向?qū)崱?br /> DCEP數(shù)字人民幣生態(tài)：廣泛可得，厘清責(zé)權(quán)，公平競爭
DCEP探索跨境支付與貿(mào)易融合打破美元霸權(quán)
銀行如何借助DCEP發(fā)展業(yè)務(wù)新增長點
數(shù)字人名幣未來廣闊前景以及商業(yè)銀行如何把握數(shù)字人名幣開創(chuàng)多元生態(tài)
【課程總結(jié)與互動討論】
課程知識點回顧
學(xué)員提問與講師解答
案例分析與實戰(zhàn)策略討論
【課后作業(yè)與輔導(dǎo)】
課后作業(yè)布置
學(xué)員作業(yè)提交與講師點評
課后輔導(dǎo)與資源分享

劉清揚老師的其它課程