《2025金融科技：銀行數(shù)字化轉型創(chuàng)新與應用前沿》（2天卓越版）

2025金融科技——
銀行數(shù)字化轉型創(chuàng)新與應用前沿
【課程背景】
2025全球金融體系正經歷一場由技術驅動的“靜默重構”，而銀行業(yè)作為金融生態(tài)的基石，已站在數(shù)字化浪潮的制高點。政策、技術與商業(yè)邏輯的深度耦合，推動銀行從“流程優(yōu)化”邁向“基因重塑”——這場轉型不再局限于效率提升，而是關乎生存權的爭奪。當中國《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》將技術賦能定位為金融供給側改革的核心路徑，傳統(tǒng)銀行與科技巨頭的競爭邊界正被徹底打破，“數(shù)據(jù)主權”與“智能密度”成為新時代銀行的核心資產。
金融科技的競爭已上升為國家戰(zhàn)略博弈。數(shù)字人民幣通過智能合約實現(xiàn)財政補貼的“穿透式發(fā)放”，在鄉(xiāng)村振興與綠色金融領域創(chuàng)造社會價值；《巴塞爾協(xié)議III》框架下的實時風險穿透監(jiān)管，銀行構建基于DeepSeek（數(shù)據(jù)庫）驅動的動態(tài)合規(guī)系統(tǒng)，已經得到監(jiān)管機構共識，未來的金融安全不再依賴人力巡檢，而是算力與算法的精密協(xié)作。技術突破正重新定義銀行業(yè)的價值鏈。通過人工智能實現(xiàn)“ 數(shù)據(jù)-算法-場景”三維一體穿透，推動銀行從“經驗決策”轉向“智能決策“基于圖神經網(wǎng)絡的資金鏈路追蹤，時序數(shù)據(jù)驅動的企業(yè)現(xiàn)金流預測，使得風險防控從“事后滅火”變?yōu)椤笆虑邦A判”實現(xiàn)智能風控，DeepSeek多模態(tài)融合技術打通銀行內部數(shù)據(jù)，APP、線下網(wǎng)點與外部生態(tài)數(shù)據(jù)高度融合，構建客戶“全維畫像”利用用戶智能標簽以及智能畫像，正真意義上實現(xiàn)智能營銷，通過自然語言處理（NLP）將數(shù)萬條監(jiān)管條文轉化為可執(zhí)行代碼，監(jiān)管自動化率達98%，錯誤率近乎歸零。
以前數(shù)據(jù)孤島導致40%銀行數(shù)據(jù)無法激活，傳統(tǒng)IOE架構與云原生系統(tǒng)的“冷熱數(shù)據(jù)博弈”拖慢迭代速度，算法偏見引發(fā)的“數(shù)字歧視”挑戰(zhàn)金融公平。未來銀行將呈現(xiàn)“智能原生銀行”，其核心系統(tǒng)由人工智能引擎驅動，客戶服務由“數(shù)字孿生顧問”提供千人千面方案，風控系統(tǒng)演化為自主博弈網(wǎng)絡，在此背景下，金融科技教育必須超越工具性認知，構建“政策-技術-倫理-實踐”的四維框架。本課程以“駕馭變革，定義未來”為目標，聚焦銀行核心命題：如何利用技術擴大金融服務包容性，如何在數(shù)據(jù)主權與商業(yè)價值間建立治理范式，如何培養(yǎng)兼具金融科技能力與金融洞察的跨界人才，改變銀行新的數(shù)字生態(tài)，書寫銀行新的智能篇章
【課程收益】
洞悉2025年金融科技發(fā)展前沿動態(tài)，汲取同業(yè)領先者的先進經驗和典型案例精華，開闊視野，提升認識，增強發(fā)展金融科技的使命感和緊迫感，全面了解金融科技發(fā)展的現(xiàn)狀和內涵，及其轉型趨勢對于商業(yè)銀行的積極意義。系統(tǒng)掌握中國金融科技各種業(yè)務模式的概念、操作、創(chuàng)新案例，深入理解日常正在使用或將要使用的金融科技產品。
學習金融科技在大數(shù)據(jù)背景下銀行人員如何使用客戶客戶建模，客戶智能畫像，基于畫像精準營銷、智能風控、智能投顧、客戶數(shù)據(jù)分析，賦能客戶，大數(shù)據(jù)如何重塑客戶獲客定價與服務。
學習Deepseek發(fā)展趨勢，以及Deepseek在銀行數(shù)字化轉型帶來的新機遇。
學習人工智能 AI+新型數(shù)據(jù)構建下一代風險管理案例，人工智能在商業(yè)銀行應用與實踐。
學習Deepseek 技術創(chuàng)新在金融領域的應用：營銷、輿情、風控、運營等方面。
了解大量國內商業(yè)銀行金融科技優(yōu)秀實踐案例，以及國內金融科技公司創(chuàng)新案例與實踐。
【課程時長】
2 天（6小時/天）
【課程對象】
銀行全部門：管理層、零售部、電子銀行部、互聯(lián)網(wǎng)金融部、交易銀行部等各部門
銀行全員：普及金融科技、提升危機意識、啟發(fā)創(chuàng)新思維
銀行管理層：提升戰(zhàn)略決策、創(chuàng)新思維、銀行金融轉型
銀行零售部：提升專業(yè)人才技能
【課程方式】
理論+案例+行動學習+后期跟蹤
【授課風格】
授課嚴謹，邏輯性強，生動有趣，氣場強大，學員在工作與生活兩方面都備受啟發(fā)。
【課程大綱】
第一講：銀行數(shù)字化轉型戰(zhàn)略思路（1小時）
一、戰(zhàn)略升維：從“數(shù)字化工具”到“數(shù)字原生基因”
戰(zhàn)略定位重構：推動銀行向“數(shù)據(jù)驅動型科技”躍遷
數(shù)字化能力嵌入組織基因
二、技術革命：深度技術重構金融基礎設施
核心系統(tǒng)云原生改造
AI工程化與數(shù)字金融
三、業(yè)務模式進化：從“產品中心”到“場景中心化”
客戶生態(tài)數(shù)據(jù)重構
嵌入式金融場景
四、組織與能力重構：敏捷基因與數(shù)字覺醒
人才戰(zhàn)略升級：培養(yǎng)“金融+數(shù)據(jù)科學+倫理”的T型人才，AI訓練師、量子金融工程師成核心崗位。
數(shù)字部門組織重構
第二講：金融科技——大數(shù)據(jù)在銀行數(shù)字化應用與實踐（3.5小時）
一、大數(shù)據(jù)標簽采集與處理
傳感器數(shù)據(jù)采集
網(wǎng)絡日志數(shù)據(jù)
社交數(shù)據(jù)采集
移動位置數(shù)據(jù)采集
交易數(shù)據(jù)采集
文檔和圖像數(shù)據(jù)采集
二、基于大數(shù)據(jù)標簽挖掘用戶畫像（零售個人）
基礎標簽
家庭工作關聯(lián)標簽
興趣偏好標簽
用戶價值標簽
風險警示標簽
營銷目標標簽
金融類標簽
自然屬性標簽
社會屬性標簽
位置信息
征信信息
網(wǎng)站網(wǎng)頁/app標簽
瀏覽偏好
金融關聯(lián)標簽
產品偏好標簽
歷史標簽
行為標簽
咨詢標簽
貢獻度標簽
基于零售個人畫像典型案例分析
三、基于大數(shù)據(jù)標簽挖掘企業(yè)全息畫像（小微/對公全息畫像）
檢索海量企業(yè)數(shù)據(jù)
數(shù)據(jù)挖掘關聯(lián)圖譜
定量分析非財務信息
動態(tài)跟蹤運營狀態(tài)
基于小微/對公畫像典型案例分析
四、大數(shù)據(jù)分析在銀行應用與實戰(zhàn)案例
1. 數(shù)據(jù)整理
分類數(shù)據(jù)
優(yōu)化數(shù)據(jù)
2. 數(shù)據(jù)提取
字節(jié)提取
關鍵靶向
字段ID
字段類型
用戶標簽匹配算法
產品標簽匹配算法
數(shù)據(jù)清洗
靜態(tài)數(shù)據(jù)
動態(tài)數(shù)據(jù)
業(yè)務接口數(shù)據(jù)
互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)
第三方機構接口數(shù)據(jù)
4. 銀行數(shù)據(jù)基礎模型統(tǒng)計方法（基礎模型實操案例）
5. 銀行透過數(shù)據(jù)建立事實畫像
預測畫像以及模型畫像
智能營銷實操案例
6. 大數(shù)據(jù)在智能風控中的應用
金融科技風控4.0
大數(shù)據(jù)智能風控8個維度
多維數(shù)據(jù)與客戶風險控制與管理
數(shù)據(jù)可視化數(shù)據(jù)分析應用方法案例
遙感衛(wèi)星應用信貸及風險防范案例
智能風控實操與案例
第三講：AI/人工智能DeepSeek在銀行應用與實踐（3小時）
一、中美AI/人工智能發(fā)展戰(zhàn)略
美國科技霸權鐵三角
DeepSeek擊碎美國“星際之門”
DeepSeek與chat GPT博弈之戰(zhàn)
二、Deep seek成功的必然性
人工智能“漢語”之偉大
RI—ZERO大模型 有教無類
Deep seek 改變銀行新生態(tài)/新格局
Deep seek五大“殺招”
三、基于Deepseek本地部署知識庫
什么是知識庫
本地部署Deepseek+搭建知識庫
API調用DeepSeek+一站式工具
Ollama+Anything硅基流動API+Cherry studio
內容采集生成：內外AI分離 合規(guī)前提下保證數(shù)據(jù)實時性
從靜態(tài)數(shù)據(jù)庫到動態(tài)知識引擎
四、DeepSeek在銀行中的應用與實踐
智能客服/數(shù)字人
風險管理與預測
反欺詐與合規(guī)高頻交易
智能投顧/智能理財
運營/流程自動化
智能營銷
銀行擁抱AI的誤區(qū)
人無我有人有我憂
照貓畫虎脫離實際
只看別人不看自己
只仰望星空不腳踏實地
國內Deepseek應用銀行優(yōu)秀案例分享
江蘇銀行應用大語言模型
北京銀行ALL IN 部署滿血R1
蘇商銀行大模型智能風控信貸交行數(shù)字人
銀行部署Deepseek 四大挑戰(zhàn)與機遇
通用AI
算法（通俗易懂的算法）
科技技術組件
AI新數(shù)據(jù)源提供全新檢測手段
AI新型數(shù)據(jù)構建下營銷/風險管理系統(tǒng)
數(shù)字貨幣 “脫虛向實”
DCEP數(shù)字人民幣生態(tài)：廣泛可得，厘清責權，公平競爭
DCEP探索跨境支付與貿易融合打破美元霸權
銀行如何借助DCEP發(fā)展業(yè)務新增長點
數(shù)字人名幣未來廣闊前景已經商業(yè)銀行如何把握數(shù)字人名幣開創(chuàng)多元生態(tài)
第四講：金融科技公司驅動銀行創(chuàng)新與改造的力量 （2.5小時）
一、螞蟻集團AI應用
1. 螞蟻零售產品案例分析
產品設計
獲客來源業(yè)務創(chuàng)新
風控營收
2． 310模式創(chuàng)新與設計應用
3. 螞蟻大數(shù)據(jù)應用
智能用戶畫像
智能精準營銷
智能風控
智能投顧
芝麻信用：信用評分體系與場景化應用
螞蟻鏈：區(qū)塊鏈技術在跨境貿易、公益等領域的落地
流量與場景優(yōu)勢：10億+用戶覆蓋，全生活場景滲透
技術驅動：AI風控（CTU系統(tǒng)）、區(qū)塊鏈專利全球領先
數(shù)據(jù)生態(tài)：多維數(shù)據(jù)構建精準用戶畫像
二、微眾銀行（騰訊）
1． 微眾銀行融會貫通ABCD
2． 微眾大數(shù)據(jù)風控
智能
多元
可信
可控
3. 微利貸(零售案例分析)
產品設計
獲客來源業(yè)務創(chuàng)新
風控營收
微業(yè)貸(小微對公案例分析)
產品設計
獲客來源業(yè)務創(chuàng)新
風控營收
6．經銷商貸案例分析
7．微車貸案例分析
8. WeDigi平臺：開放銀行API賦能合作伙伴
9. 風控技術：聯(lián)邦學習、AI反欺詐模型
第五講：國內外優(yōu)秀銀行金融科技創(chuàng)新案例 （2小時）
深圳基于城中村改造項目集合大數(shù)據(jù)智能程序實現(xiàn)對公與零售雙向營收
如何借助大數(shù)據(jù)技術找到營銷線索實現(xiàn)后臺助力前臺零售高速發(fā)展
分行基于信息科技如何提升銀行內控合規(guī)管理
基于客戶畫像的小微企業(yè)評分體系
借助大數(shù)據(jù)技術構建信用卡用卡新生態(tài)
圖靈項目-基于知識圖譜的電信詐騙個人交易管控
遙感衛(wèi)星風險防控
基于存量白名單客戶的深度挖掘模型
跨境電商第三方支付賬戶（境內外）管理平臺（基于RPA技術）
基于區(qū)塊鏈技術的供應鏈金融-酒商貸
普惠快押貸全流程線上化放款
養(yǎng)老生態(tài)與金融服務
萌寵貸
E競技
銀行輿情風險應急處理
【課程總結與互動討論】
課程知識點回顧
學員提問與講師解答
案例分析與實戰(zhàn)策略討論
【課后作業(yè)與輔導】
課后作業(yè)布置
學員作業(yè)提交與講師點評
課后輔導與資源分享

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