金融大變局
 

前言：傳統(tǒng)金融的互聯(lián)網(wǎng)變革
1、 大型銀行
大機(jī)構(gòu)做規(guī)模
政策、戰(zhàn)略、產(chǎn)品、服務(wù)、同質(zhì)化嚴(yán)重
擁抱互聯(lián)網(wǎng)、漸近式的改革、區(qū)域試點(diǎn)、逐步推進(jìn)，市場(chǎng)份額緩慢下降
要避免看不到看不懂跟不上學(xué)不會(huì)
2、 中型機(jī)構(gòu)
中型機(jī)構(gòu)做特色
差異化的戰(zhàn)略、產(chǎn)品、服務(wù)、組織、流程
利用互聯(lián)網(wǎng)搶灘登陸，迎來(lái)快速發(fā)展第二春
出現(xiàn)了彎道超車的機(jī)會(huì)，市場(chǎng)份額上升
3、 小型機(jī)構(gòu)
小機(jī)構(gòu)謀轉(zhuǎn)型
中后臺(tái)依托于互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)與數(shù)據(jù)平臺(tái)
前端做深度定制化服務(wù)，前瞻性的產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新
不同于傳統(tǒng)方式的擴(kuò)張
市場(chǎng)份額上升
4、 大型央企、民企
推動(dòng)產(chǎn)融結(jié)合，國(guó)家將進(jìn)一步培育世界級(jí)的大而強(qiáng)的新型國(guó)企
央企將獲得全牌照，擁有銀行、財(cái)務(wù)公司、信托、金融租賃公司
**收購(gòu)與入股中小金融機(jī)構(gòu)，搶占市場(chǎng)份額，打破既有競(jìng)爭(zhēng)格局

**模塊：國(guó)有銀行的互聯(lián)金融變革
一、工商銀行
1.姜建清董事長(zhǎng)在IFF國(guó)際金融峰會(huì)（2013年12月16日）上的發(fā)言
機(jī)遇與挑戰(zhàn)
工行互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略
零售轉(zhuǎn)型信息化與大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略
大資管理時(shí)代新的產(chǎn)品與服務(wù)戰(zhàn)略
對(duì)公業(yè)務(wù)信息化與大數(shù)據(jù)工廠化戰(zhàn)略
數(shù)據(jù)挖掘基礎(chǔ)上的風(fēng)控戰(zhàn)略
綜合化有限混業(yè)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略
2.工商銀行互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型與戰(zhàn)略分析
發(fā)展瓶頸分析
IDC數(shù)據(jù)中心的整理、整合、分析、挖掘
基于大數(shù)據(jù)的征信系統(tǒng)
大行優(yōu)勢(shì)，配合國(guó)家戰(zhàn)略與產(chǎn)業(yè)升級(jí)
分支行試點(diǎn)，產(chǎn)品、流程與服務(wù)創(chuàng)新
銀行社會(huì)化渠道建設(shè)與倒逼自身改革
二、建設(shè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融布局
1.建行歷任董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)
2.建行跨越式發(fā)展路徑
現(xiàn)代銀行治理結(jié)構(gòu)
全牌照銀行
對(duì)公業(yè)務(wù)為核心重點(diǎn)行業(yè)全布局
業(yè)務(wù)前瞻性提前布局
國(guó)際業(yè)務(wù)拓展
中間業(yè)務(wù)提升
機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型迅速
干部年輕化
3.建設(shè)銀行五年發(fā)展戰(zhàn)略
綜合性
多功能
集約化
4.互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融的影響
供應(yīng)鏈金融1.0版本
標(biāo)準(zhǔn)化、工廠化、電子化
供應(yīng)鏈金融2.0版本
平臺(tái)化、數(shù)據(jù)化、專業(yè)化
信息流、物流、資金流
案例分析：訂單融資
供應(yīng)鏈金融3.0版本
5.京東商城的五次轉(zhuǎn)型
前四次
第五次
三、中國(guó)銀行
1.成思危主席在IFF國(guó)際金融峰會(huì)上的發(fā)言
人民幣國(guó)際化三步走戰(zhàn)略
走出去戰(zhàn)略與金融國(guó)際化
中美日韓印國(guó)家軟實(shí)力發(fā)展

2.田國(guó)立董事長(zhǎng)在IFF國(guó)際金融峰會(huì)上的發(fā)言
缺乏想像空間與英雄無(wú)用武之地
中國(guó)金融行業(yè)的布局大大滯后于中國(guó)產(chǎn)業(yè)的全球布局
金融行業(yè)的國(guó)際化水平與全球服務(wù)能力嚴(yán)重不足
商業(yè)銀行與政策性銀行不同步，難以發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)
監(jiān)管政策將擠出國(guó)內(nèi)信貸杠桿與泡沫
互聯(lián)網(wǎng)金融逼迫金融行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)
中國(guó)銀行成功幫助雙匯集團(tuán)收購(gòu)美國(guó)大的肉類食品加工集團(tuán)
3.中國(guó)銀行未來(lái)五年戰(zhàn)略
國(guó)際化戰(zhàn)略，助力中國(guó)企業(yè)走出去，要素、人才、服務(wù)的國(guó)際化
回歸銀行的本份，培育資產(chǎn)管理的核心能力

第二模塊：股份制銀行的互聯(lián)金融變革
一、招商銀行零售立行
1.招商銀行的“因您而變”
2013夏季達(dá)沃斯論壇上馬蔚華的發(fā)言
從被追趕者到追趕者
招商銀行二次轉(zhuǎn)型
2.大資管時(shí)代的新零售布局
小微企業(yè)追趕民生
同業(yè)業(yè)務(wù)追趕興業(yè)
對(duì)公業(yè)務(wù)追趕中信、浦發(fā)
3.零售業(yè)務(wù)大數(shù)據(jù)營(yíng)銷趨勢(shì)分析
零售業(yè)務(wù)分類
大數(shù)據(jù)營(yíng)銷模式
物理網(wǎng)點(diǎn)與線上平臺(tái)
基于社交網(wǎng)絡(luò)的深度服務(wù)與維護(hù)
招商銀行推出全新概念的首家“微信銀行”
物聯(lián)網(wǎng)與線上平臺(tái)的結(jié)合
P2P平臺(tái)

二、民生銀行的野蠻生長(zhǎng)

1.民生銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型
三階段發(fā)展
四大轉(zhuǎn)型
制度層面
組織層面
業(yè)務(wù)層面
品牌層面
野蠻生長(zhǎng)
與阿里戰(zhàn)略合作，電商平臺(tái)，地推 數(shù)據(jù)流
快速占領(lǐng)社區(qū)金融高地，打通電商與消費(fèi)，小微與零售的通道
民生銀行微信平臺(tái)的合作商戶
現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)

2.互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的小微金融
大數(shù)據(jù)解決兩個(gè)關(guān)鍵
數(shù)據(jù)采集入口
阿里云的聚寶盆
消費(fèi)金融
個(gè)人金融中心

3.互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的社區(qū)金融
社區(qū)銀行的起源
社區(qū)銀行的戰(zhàn)略意義

4.世界上社區(qū)銀行的主要模式
美國(guó)模式
歐洲模式
澳洲模式

5.社區(qū)金融發(fā)展的趨勢(shì)
從大而全到小而美
線上與線下融合關(guān)系與圈子
從基礎(chǔ)金融服務(wù)到社區(qū)金融平臺(tái)

三、興業(yè)銀行大資管夢(mèng)

1.同業(yè)業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀及發(fā)展
同業(yè)業(yè)務(wù)種類
同業(yè)存款
同業(yè)拆借
買入返售金融資產(chǎn)
同業(yè)典型業(yè)務(wù)與套利模式
票據(jù)賣斷并買入返售
同業(yè)代付
信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓
2.同業(yè)業(yè)務(wù)的缺陷
3.同業(yè)業(yè)務(wù)的問(wèn)題
金融行業(yè)
宏觀經(jīng)濟(jì)
結(jié)論：同業(yè)業(yè)務(wù)的定位決定了可持續(xù)發(fā)展和銀行流動(dòng)性的安全
銀監(jiān)會(huì)9號(hào)文解讀
4.興業(yè)銀行的金融創(chuàng)新
銀銀平臺(tái)成就同業(yè)大行
業(yè)務(wù)方向與組織機(jī)構(gòu)
興業(yè)銀行總行信用審批窗口的調(diào)整
授信鋪底、投行突破、貿(mào)融跟進(jìn)、現(xiàn)金加強(qiáng)
興業(yè)銀行行長(zhǎng)李仁杰的觀點(diǎn)
5.興業(yè)銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型
以同業(yè)業(yè)務(wù)為核心高杠桿化的精算銀行
有限混業(yè)經(jīng)營(yíng)時(shí)代的大資管綜合型金融機(jī)構(gòu)
有限混業(yè)經(jīng)營(yíng)時(shí)代大幕拉開(kāi)
2013年12月7日，央行發(fā)布《同業(yè)存單管理暫行辦法》解讀

四、平安銀行的綜合布局

1.邵平履新
2.“IT男”邵平的互聯(lián)網(wǎng)思維
3.平安銀行的民生基因
4.互聯(lián)網(wǎng)金融的三大派系
傳統(tǒng)金融系
互聯(lián)網(wǎng)系
第三方金融創(chuàng)新系
5.平安互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略分析
核心戰(zhàn)略
海量客戶、高頻接觸、醫(yī)食住行、全面垂直的金融生態(tài)圈
壹錢包：一賬通=萬(wàn)里通 天下通 平安付 ......
核心領(lǐng)域
財(cái)務(wù)、汽車、住房、醫(yī)療
戰(zhàn)略關(guān)鍵
全平臺(tái)
全數(shù)據(jù)
綜合金融
平安陸金所

第三模塊：地方銀行與農(nóng)信社

一、城信社農(nóng)信社改革發(fā)展的前世今生
1.城市信用社、城市商業(yè)銀行的變遷
2.農(nóng)村金融與農(nóng)信社改革發(fā)展史
3.農(nóng)信社三大發(fā)展模式的趨勢(shì)與局限
農(nóng)村商業(yè)銀行
農(nóng)村合作銀行
省市農(nóng)信聯(lián)社

二、中小銀行自我革新的九個(gè)關(guān)鍵詞
1.關(guān)鍵詞一：科技，“網(wǎng)絡(luò)化”、“虛擬化”和“智能化”
2.關(guān)鍵詞二：跨界，以科技為先導(dǎo)，跳出銀行做銀行
3.關(guān)鍵詞三：平臺(tái)，本地化，深度定制，提供特定的服務(wù)
4. 關(guān)鍵詞四：大數(shù)據(jù)，應(yīng)選擇具有大數(shù)據(jù)“入口”特征的企業(yè)作為首選的合作對(duì)象，
5.關(guān)鍵詞五：虛擬化，跨越式發(fā)展“水泥 鼠標(biāo) 手指”，未來(lái)“線上 云計(jì)算 線下”
6.關(guān)鍵詞六：智能化，“資金流 信息流 物流”來(lái)表述
7.關(guān)鍵詞七：城鎮(zhèn)化，農(nóng)村金融，廣闊天地，大有作為，
8.關(guān)鍵詞八：人才，在新的銀行業(yè)態(tài)下，銀行越來(lái)越具備虛擬化企業(yè)的特征
9.關(guān)鍵詞九：文化，銀行戰(zhàn)略層面需注入強(qiáng)調(diào)前瞻性、顛覆性發(fā)展思路的理念

第四模塊：互聯(lián)網(wǎng)金融的模式及對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)的挑戰(zhàn)
一、 基金的狂飚突進(jìn)：
1.余額寶—屌絲的逆襲
驚人的爆發(fā)力
穩(wěn)定而透明的收益
廣泛的覆蓋面
2.余額寶推倒的多米諾骨牌
3.余額寶之所以成為余額寶
回歸了貨幣基金本源
互聯(lián)網(wǎng)思維
組織保障：天弘基金股權(quán)與組織架構(gòu)
業(yè)務(wù)創(chuàng)新與監(jiān)管創(chuàng)新
4.從余額寶看基金公司的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新
基金公司之痛
渠道突圍
產(chǎn)品創(chuàng)新
客戶的大數(shù)據(jù)分析

二、 被動(dòng)和邊緣化的券商
1.券商帳戶的萎縮
手續(xù)費(fèi)率的攤薄
券商與銀行，那一張卡的痛
券商與客戶
券商與門(mén)戶
2.國(guó)泰君安的超級(jí)帳戶
銀行理財(cái)與信托的競(jìng)爭(zhēng)
萬(wàn)建華的君弘一戶通
券商的平臺(tái)化轉(zhuǎn)型

三、 站在十字路口的中國(guó)信托業(yè)
1.兩大業(yè)務(wù)模式與面臨的挑戰(zhàn)
2.2013年信托行業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模與業(yè)務(wù)構(gòu)成比例
3.兩大業(yè)務(wù)模式
通道業(yè)務(wù)
私募業(yè)務(wù)
4.業(yè)務(wù)模式的挑戰(zhàn)
5.三大業(yè)務(wù)領(lǐng)域：信托公司未來(lái)的舞臺(tái)
私募投行業(yè)務(wù)
另類資產(chǎn)管理
私人財(cái)富管理
6.未來(lái)信托的八大核心能力
7.銀監(jiān)會(huì)107號(hào)文解讀

四、 第三方財(cái)富管理
1.第三方財(cái)富管理的起源
2.國(guó)內(nèi)的第三方財(cái)富管理的現(xiàn)狀
3.諾亞財(cái)富的案例分析

五、 P2P小貸
1.人人貸
2.拍拍貸
3.好貸網(wǎng)
4.融360
5.普天貸

六、 第三方支付
1.易寶支付
2.支付的發(fā)展歷程
支付網(wǎng)關(guān)
擔(dān)保支付
行業(yè)支付
3.易寶支付的創(chuàng)新
4.易寶支付的未來(lái)是交易服務(wù)平臺(tái)

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