《普惠信貸風險識別與防控》（錦州銀行線上）

《普惠信貸風險識別與防控》課程大綱

【課程背景】
2000多萬小微企業(yè)和6000多萬個體工商戶，占中國市場主體數(shù)量的90%以上，是國家
鼓勵大力投放信貸資源的重要目標，也應該是商業(yè)銀行重要的利潤來源。然而,高起的小
微企業(yè)貸款不良率使得眾多銀行對小微信貸愛恨交加。對于資金資源偏緊、大中企業(yè)市
場份額擴展艱難的城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行來說，大力發(fā)展小微信貸業(yè)務無疑是實
現(xiàn)業(yè)務結構轉(zhuǎn)型、提升市場話語權的有力手段。盡管很多銀行基于房地產(chǎn)市場紅利將房
產(chǎn)抵押項下的普惠信貸作為零售信貸的主打產(chǎn)品，但是對第一還款來源的考量永遠應該
是銀行信貸業(yè)務的開展初心。怎樣有效防范零售信貸中的市場風險、政策風險、經(jīng)營風
險和道德風險，使零售信貸業(yè)務健康發(fā)展？一系列問題擺在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理者面前
。
【課程目標】
通過6個學時的學習，您將達到以下目標：
◆ 掌握普惠信貸產(chǎn)品的風險點
◆ 學會使用普惠信貸風險管理“三查”模板
◆ 初步掌握普惠信貸業(yè)務貸后管理工作技巧
◆ 學會使用當前時期普惠信貸風險控制工作模型
【授課對象】
計劃大力發(fā)展零售信貸業(yè)務的城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行零售信貸業(yè)務營銷及管
理人員。
【課程時長】6學時
【課程大綱】
|課程結構 |時長 |案例 |
|一．普惠信貸風險識別與防控工作邏輯 |30分鐘 | |
|（一）貸款受理時必問的四個問題 | | |
|1.貸給誰 | |案例：流水泄露的 |
|2.干什么用 | |秘密 |
| | |案例：你覺得自己 |
|3.拿什么還 | |是在幫客戶嗎？ |
|4.還不了怎么辦 | |案例：模棱兩可的 |
|（二）普惠信貸風控的四個維度 | |借款人 |
|（三）好客戶的標準 | | |
|（四）當前時期普惠信貸面臨的困局 | | |
|1.市場低迷 | | |
|2.產(chǎn)品同質(zhì) | | |
|3.表態(tài)式投放 | | |
|4.短視行為 | | |
|（五）風控工作邏輯 | | |
|1.合作伙伴寧缺毋濫 | | |
|2.管好自己就是規(guī)避了最大風險 | | |
|3.自己的客戶 | | |
| | |案例：兩種催收態(tài) |
| | |度 |
|二.貸前階段工作要點 |90分鐘 | |
|（一）貸前階段應著重揭示的風險 | | |
|1.行業(yè)風險 | |案例：這么好的抵 |
| | |押物為啥還出不良 |
|2.企業(yè)生命周期風險 | |？ |
|3.企業(yè)經(jīng)營風險 | |案例：今非昔比的 |
|（1）多元化經(jīng)營 | |經(jīng)銷商 |
|（2）零起點經(jīng)營 | | |
|4.流動性風險 | |案例：多元化經(jīng)營 |
|5.股東風險 | |的業(yè)主 |
|（二）貸前階段風險揭示方法 | |案例：懵懂的加盟 |
|1.五表 | |商 |
|2.四單 | |案例：心力交瘁的 |
|3.三品 | |還款人 |
|（1）人品 | |案例：吃里爬外的 |
|（2）產(chǎn)品 | |小股東 |
|（3）押品 | | |
|4.細節(jié)決定成敗 | |案例：流水—APP—轉(zhuǎn)|
|5.貸款額度的把握 | |賬 |
|（1）不能滿足需求的額度 | |案例：庫存管理單 |
|（2）超出需求的額度 | |會說話 |
|6.真實性核驗的關注重點 | | |
|7.軟信息的關注重點 | |案例：論女主人的 |
| | |重要性 |
| | |案例：堅守主業(yè)的 |
|（三）互聯(lián)網(wǎng)貸的風控建議 | |老板 |
|1.用途的真實性 | |案例：群租房釋疑 |
|2.借款人償債能力 | |案例：必看的小細 |
|3.核心企業(yè)的選擇 | |節(jié) |
| | | |
| | |案例：十年麥考利 |
| | | |
| | | |
| | |案例：一場牌局解 |
| | |決的困惑/崗薪經(jīng)理|
| | |的劇透 |
| | | |
| | | |
| | |案例：“合格的”發(fā) |
| | |票貸 |
| | |案例：云稅貸的突 |
| | |破 |
| | |案例：飼料廠商—養(yǎng)|
| | |殖戶 |
|三.貸中階段工作要點 |30分鐘 | |
|（一）嚴把項目準入關 | | |
|1.把握企業(yè)基礎生命線 | | |
|2.把握行業(yè)準入政策 | | |
|3.把握企業(yè)生命周期 | | |
|（二）借款人群體的區(qū)隔 | |案例：過分依賴擔 |
| | |保的群體 |
|（三）還款方式的區(qū)隔 | |案例：淡出策略 |
|（四）可以考量追加的風險緩釋措施 | | |
|（五）妥善處理“化解類”風險 | | |
|（六）“不可行性”論證小組 | | |
|（七）貸款發(fā)放前的必選動作 | | |
|四.貸后管理應走出的工作誤區(qū) |30分鐘 | |
|（一）流于形式 | | |
|（二）不求甚解 | |案例：超市貨架 |
|（三）新官不理舊賬 | |案例：僅僅暴露風 |
| | |險就夠了嗎 |
|（四）只提問題，不想辦法 | | |
|（五）一味遷就 | |案例：狂妄的客戶 |
|（六）訴訟甩手 | |案例：打卡保全部 |
|（七）抵觸核銷 | | |
|五.貸后管理工作要點 |60分鐘 | |
|（一）貸后管理工作核心 | | |
|1.準確把握離場時機 | |案例：錯失的/精妙|
|2.確保風險階段性可控 | |的離場 |
| | |案例：某生物科技 |
|（二）貸后管理工作理念 | |公司的全身而退 |
|1.一葉知秋 | | |
|2.透過現(xiàn)象看本質(zhì) | |案例：水果店的灰 |
|3.助人以自助 | |犀牛 |
|4.果敢絕決 | |案例：欠息的“好企|
|（三）貸后管理應關注的風險點 | |業(yè)” |
|1.市場風險 | |案例：幫海參店主 |
|2.政策風險 | |度過難關 |
|3.資金流 | | |
|4.或有負債 | |案例： |
|5.企業(yè)管理層 | |案例：光伏貸 |
|6.企業(yè)股東 | | |
|7.企業(yè)員工 | | |
|8.借款人家庭 | | |
| | | |
|9.抵押物 | |案例：懈怠的庫管 |
|（四）貸后管理常用工作模型 | |員 |
|1.資金層面 | |案例：被六合彩毀 |
|2.人脈層面 | |掉的家庭 |
|3操作層面 | | |
|4.綜合判斷借款人還款能力的幾個關注點 | | |
|（五）逾期貸款分類處置工作要點 | | |
|1.化解風險 | |案例：亦親亦友的 |
|2.處置風險 | |客戶 |
|（六）不同人格類型欠款人催收策略 | | |
|1.低自尊型 | | |
|2.堅韌型 | | |
|（七）欠款人壓力測試及應對策略 | | |
|（八）逾期貸款非訴催收方式 | | |
|（九）訴訟階段必選動作 | | |
|（十）逾期貸款處置案例 | | |
|六.自主批量拓客 |60分鐘 | |
|從源頭實現(xiàn)普惠信貸均衡發(fā)展 | | |
|（一）客群的篩選 | | |
|1.消費復蘇類 | | |
|2.產(chǎn)業(yè)升級類 | | |
|（二）客群的觸達 | | |
|1.觸達邏輯 | | |
|2.四種類型客戶的觸達方式 | |案例：不要小覷實 |
|3.具體觸達動作 | |習生 |
|（三）客群的提升 | | |
|1.轉(zhuǎn)介紹 | | |
|2.同類客戶的擴充式獲取 | |案例：蔡蔡的客戶 |
|（四）物理區(qū)域搜索式獲客 | |檔案 |
|（五）存量客戶挖掘式獲客 | |案例：長沙商會 |
|（六）平臺整合式獲客 | | |
|（七）資源共享式獲客 | | |
|（八）產(chǎn)業(yè)鏈金融式獲客 | | |
|（九）生態(tài)圈構建式獲客 | | |
|七．普惠信貸案件防控工作要點 |60分鐘 | |
|（一）借名騙貸案件 | | |
|（二）套用營業(yè)執(zhí)照案件 | | |
|（三）虛假擔保案件 | | |
|（四）偽造購銷合同還貸案件 | | |
|（五）利用親屬賬戶為借款人“過橋”案件 | | |
|（六）與中介機構、評估機構勾結騙貸案件 | | |

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