理財經(jīng)理“必殺技”——資產(chǎn)配置與理財規(guī)劃實操技能提升
課程背景：

各家銀行產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重，逐利性客戶逐漸增多，理財經(jīng)理核心競爭手段基本沒有，銷售產(chǎn)品（增存款）基本狀況是“靠人情，靠關(guān)系，求幫忙，求購買”，以上畫面是眾多銀行理財經(jīng)理（客戶經(jīng)理）常常遇到的場景，使得理財經(jīng)理身心疲憊，究其原因：單一金融產(chǎn)品已不能對客戶形成吸引力，需要更為專業(yè)的理財及資產(chǎn)配置等一攬子服務(wù)。

工總行個金部研發(fā)資產(chǎn)配置模塊的負責人曾這樣感慨，資產(chǎn)配置猶如夜空里面一科璀璨的星，很美，很亮，卻很少人能碰觸到，針對此，本課程進一步優(yōu)化（簡化）資產(chǎn)配置的相關(guān)流程，將財務(wù)規(guī)劃模塊直接改為資產(chǎn)配置模型，對照模型提供客戶的資產(chǎn)配置建議，理財經(jīng)理將本行產(chǎn)品嵌在其中，快速制作和生成資產(chǎn)配置建議書，將對應(yīng)的資產(chǎn)配置建議書作為營銷客戶的工具，從而提升客戶的體驗感受，從而提升客戶黏性和業(yè)績。

本課程通過資產(chǎn)配置的組織架構(gòu)，基本原理，大類資產(chǎn)說明等方面進行系統(tǒng)的闡述，在每個步驟形成必要的成果，最后每個學員形成一個完整的客戶資產(chǎn)配置建議書作為學員的結(jié)業(yè)設(shè)計，并與教師講義（資產(chǎn)配置要點）最終匯總為《XX銀行惠州分行客戶資產(chǎn)配置標準化執(zhí)行手冊》該手冊作為學員日后資產(chǎn)配置的參考標準，并由零售業(yè)務(wù)部（個金部）視情況印制發(fā)行，此環(huán)節(jié)需要銀行的管理層對學員的畢業(yè)設(shè)計提出相應(yīng)的要求，從而保證課程的質(zhì)量。


● 使理財經(jīng)理快速掌握有效資產(chǎn)配置模型，并能夠根據(jù)課堂所學快速（15分鐘）制作出不同客戶的資產(chǎn)配置建議書，并加以運用

● 通過掌握講解資產(chǎn)配置的基本原理及大類資產(chǎn)配置，對全部產(chǎn)品作出梳理，并正確的搭配產(chǎn)品，提高理財經(jīng)理銷售成功率；

● 通過各類風險資產(chǎn)的巧妙應(yīng)用，幫助客戶經(jīng)理構(gòu)建“牢不可破”的客戶關(guān)系，讓客戶走不了，跑不掉，離不開；

● 通過制作客戶資產(chǎn)配置建議書，提升客戶的服務(wù)體驗，提升客戶黏性，提升客戶經(jīng)歷的核心競爭力，進而提升業(yè)績

● 全部學員的結(jié)業(yè)設(shè)計與教師講義最終匯總為《XX銀行惠州分行客戶資產(chǎn)配置標準化執(zhí)行手冊》該手冊作為學員資產(chǎn)配置建議書制作的參考手冊；


課程大綱

第一講：資產(chǎn)配置的內(nèi)在機理及核心邏輯關(guān)系

思考：資產(chǎn)配置固有概念的打破——思考互動

一、資產(chǎn)配置的目的

1、資產(chǎn)配置的目的：降低風險，同時提高收益。

2、資產(chǎn)配置的意義(諾貝爾獎)

3、悖論：如何實現(xiàn)降低風險的同時，提高收益

二、資產(chǎn)配置數(shù)據(jù)模型演示

1、債券市場數(shù)據(jù)演示（簡單計算）

2、資本市場數(shù)據(jù)演示（簡單計算）

3、恒定比例策略下投資組合數(shù)據(jù)演示

4、資產(chǎn)配置模型演示結(jié)論

三、影響投資獲利的因素

四、資產(chǎn)配置的核心邏輯關(guān)系

案例：對抗人性的弱點——資產(chǎn)配置的核心邏輯

1、投資的獲利的核心邏輯

2、利用人性的弱點判斷市場的高點

3、恒定比例策略反了哪些人性？

案例故事：美國華爾街經(jīng)濟學家關(guān)于市場的判斷



第二講：大類資產(chǎn)說明及銀行端資產(chǎn)配置資產(chǎn)類別分析

前導：西格爾教授研究成果——關(guān)于三類大類資產(chǎn)的長期投資收益比較

一、有形資產(chǎn)的“另類”分類方法

1、錢生錢類

2、物生錢類

3、商品類

二、單項資產(chǎn)收益的構(gòu)成及分解

1、資產(chǎn)的抗通脹能力

2、資產(chǎn)的產(chǎn)出能力

3、資產(chǎn)的相對價格波動

三、銀行端可配置產(chǎn)品的分析（宏觀/微觀）

1、全球利率視角分析

1) 貨幣基金

2) 債券基金

3) 銀行理財

2、國內(nèi)資本市場分析

案例分析：基金VS炒股——國內(nèi)權(quán)益基金

案例討論：虧損原因討論——牛市是小散虧損的根本原因！

3、匯率視角分析——國外權(quán)益基金

4、保障類產(chǎn)品的分析——保險

5、商品類產(chǎn)品分析

黃金、房地產(chǎn)市場

6、互聯(lián)網(wǎng)營銷與傳統(tǒng)金融工具

民間融資、P2P互聯(lián)網(wǎng)理財

7、美林時鐘——高大上營銷工具的運用

四、銀行端資產(chǎn)配置產(chǎn)品歸納與匯總（分三類）



第三講：適合銀行的資產(chǎn)配置模型分析

案例：標準普爾評級公司的由來

一、標準普爾家庭資產(chǎn)象限圖說明

1、短期消費資產(chǎn)

2、意外重疾保障

3、權(quán)益資產(chǎn)

4、穩(wěn)健固收資產(chǎn)

二、標準普爾家庭賬戶的平衡

1、賬戶1-2和賬戶3-4的平衡

2、賬戶3和賬戶4的平衡

3、資產(chǎn)配置的本質(zhì)就是平衡

三、資產(chǎn)配置的簡單模型數(shù)據(jù)說明

案例：恒定比例下的風險收益悖論（以債券基金和股混基金說明）

1. 資產(chǎn)配置的作用

2. 資產(chǎn)配置的要點

案例：3000點如何正確配置權(quán)益基金

四、資產(chǎn)配置的基本思路

1. 基本流程：

1）KYC客戶分析

2）風險測評與理財診斷

3）資產(chǎn)配置方案提供

4）投資績效評估與修正

5）定期檢視與調(diào)整組合

互動討論：醫(yī)生是怎么做營銷的?

2. 從資產(chǎn)期限角度談資產(chǎn)配置

案例：從風險波動角度談資產(chǎn)配置

五、客戶光靠維護怎么行？服務(wù)好就能留住客戶？

1. 營銷和推銷，要做營銷，不做推銷

六、客戶都跟你一樣保守？客戶那么討厭保險基金理財？

用資產(chǎn)配置的手段去“套住”“黏住”“綁緊”客戶，離不開你

互動討論：客戶虧損狀態(tài)心理分析



第四講：客戶資產(chǎn)配置操作實務(wù)全流程分解（核心知識點）

一、客戶信息采集要點（見工具表）

1、客戶基本信息

2、客戶財務(wù)信息

3、客戶理財目標

4、客戶財務(wù)問題

二、客戶風險測評工具的使用

1、客戶風險承受能力工具表

2、客戶風險承受意愿工具表

三、客戶單目標財務(wù)規(guī)劃（不含平衡多目標）

1、貨幣時間價值

2、規(guī)則現(xiàn)金流的計算

3、購房規(guī)劃

4、教育規(guī)劃

5、留學規(guī)劃

6、養(yǎng)老規(guī)劃

四、風險象限之資產(chǎn)配置參考速查表

1、風險象限之資產(chǎn)配置參考速查表的運用

2、銀行端可配置的產(chǎn)品分類表的運用

3、客戶家庭財務(wù)分析表的運用

五、客戶資產(chǎn)配置建議



第五講：客戶資產(chǎn)配置建議書的示范、編制及運用（核心知識點）

一、資產(chǎn)配置建議書編制要素

1、聲明根據(jù)及假設(shè)的應(yīng)用要點及模板

2、客戶基本信息的應(yīng)用要點及模板

3、家庭生命周期及風險屬性的應(yīng)用要點及模板

4、當前投資組合的應(yīng)用要點及模板

5、資產(chǎn)配置建議的應(yīng)用要點及模板

6、單目標財務(wù)規(guī)劃的應(yīng)用要點及模板

1) 購房規(guī)劃

2) 教育規(guī)劃

3) 留學規(guī)劃

4) 養(yǎng)老規(guī)劃

7、風險提示的應(yīng)用要點及模板

二、資產(chǎn)配置建議書的運用

三、客戶資產(chǎn)配置建議書的設(shè)計（學員作業(yè)）



第六講：運用風險資產(chǎn)構(gòu)建牢不可破的客戶關(guān)系

一、新形勢下財富管理市場中的客戶關(guān)系

互動討論：婚姻關(guān)系VS戀愛關(guān)系

一、客戶關(guān)系的五個層次

1. 為什么邀約客戶參與旅游都不來?客戶：我為什么要來?

2. 讀懂中國文化中的情理法則

3. 互聯(lián)網(wǎng)下的客戶關(guān)系：微信工具

4. 互聯(lián)網(wǎng)下的客戶關(guān)系：社群營銷

二、客戶流失原因分析

1. 單一產(chǎn)品的客戶流失率控制

2. 其它流失原因：產(chǎn)品、服務(wù)、關(guān)系、特殊

三、客戶關(guān)系升級策略

1. 初級版：提升滲透率，捆綁銷售

2. 進階版：期限錯配，風險搭配

3. 高階版：資產(chǎn)配置，套牢客戶

4. 創(chuàng)新版：非金融服務(wù)

討論分析：哪些銀行端風險資產(chǎn)黏性更大？

案例：招商銀行的客戶分層服務(wù)體系











課程特色：本課程最大的特色就是“重實踐，重邏輯，重方法”，資產(chǎn)配置的技能提升是技能類的培訓，技能類培訓應(yīng)側(cè)重于演示和運用，課下勤加練習，然，大部分培訓后未留下標準的方式方法供學員練習，一周之后培訓成果迅速淡化，本課程最大的特色是最后形成的《XX銀行惠州分行資產(chǎn)配置標準化執(zhí)行手冊》可以作為學員的標準化執(zhí)行手冊，供日后參考并聯(lián)系，教學內(nèi)容方面重點教授方法、邏輯、架構(gòu)，引導學生自主編寫話術(shù)，并符合相應(yīng)的方法、邏輯、架構(gòu)，達到后續(xù)新產(chǎn)品上線能夠迅速按照標準化的邏輯語言進行資產(chǎn)配置建議書的輸出撰寫【即授人以魚，不如授人以漁】。







附：學員資產(chǎn)配置建議書框架（不含目標規(guī)劃，產(chǎn)品搭配等詳細數(shù)據(jù)）

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