理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)與復(fù)習(xí)串講
當(dāng)我們和客戶溝通理財(cái)時(shí)，心中充滿了問題，開不了口···

當(dāng)我們談起了客戶資產(chǎn)管理時(shí)候，專業(yè)知識(shí)的缺乏讓我們談?wù)撽┤欢埂ぁぁ?br />
當(dāng)我們艷羨業(yè)務(wù)高手持續(xù)高收入的時(shí)候，聽到他們分享與客戶的默契溝通和持續(xù)服務(wù)的林林總總，對(duì)理財(cái)服務(wù)能力的渴求寫在我們的臉上···

時(shí)間已經(jīng)到了2017年了，在這個(gè)金融市場(chǎng)快速發(fā)展的時(shí)代，在這個(gè)專業(yè)為王呼喚資產(chǎn)配置的大時(shí)代，必須要培養(yǎng)理財(cái)經(jīng)理，使其掌握服務(wù)于客戶的理財(cái)保障，懂得如何有效服務(wù)，進(jìn)而增加理財(cái)銷售業(yè)績(jī)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的小格局到大視野的轉(zhuǎn)變。




當(dāng)我們和客戶溝通理財(cái)時(shí)，心中充滿了問題，開不了口···

當(dāng)我們談起了客戶資產(chǎn)管理時(shí)候，專業(yè)知識(shí)的缺乏讓我們談?wù)撽┤欢埂ぁぁ?br />
當(dāng)我們艷羨業(yè)務(wù)高手持續(xù)高收入的時(shí)候，聽到他們分享與客戶的默契溝通和持續(xù)服務(wù)的林林總總，對(duì)理財(cái)服務(wù)能力的渴求寫在我們的臉上···

時(shí)間已經(jīng)到了2017年了，在這個(gè)金融市場(chǎng)快速發(fā)展的時(shí)代，在這個(gè)專業(yè)為王呼喚資產(chǎn)配置的大時(shí)代，必須要培養(yǎng)理財(cái)經(jīng)理，使其掌握服務(wù)于客戶的理財(cái)保障，懂得如何有效服務(wù)，進(jìn)而增加理財(cái)銷售業(yè)績(jī)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的小格局到大視野的轉(zhuǎn)變。




第一講：理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)

一、理財(cái)規(guī)劃原理

1．財(cái)富管理的理念

小組探討：財(cái)富管理者和富裕人士的區(qū)別

2．我們需要的理財(cái)智慧

案例分析：財(cái)商的認(rèn)知

3．財(cái)富管理的目標(biāo)

小組研討：追求財(cái)務(wù)自由之路的路徑

案例分析：不同生命周期人士如何規(guī)劃人生

4．理財(cái)經(jīng)理的定位

小組研討：當(dāng)前金融市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)

小組研討：金融銷售人員的兩難困境

案例分析：理財(cái)顧問小王的專業(yè)成長(zhǎng)

二、宏觀經(jīng)濟(jì)分析

（一）宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)

1．GDP

課堂探討：GDP解讀

2．失業(yè)率

3．CPI

案例分析：劉先生家庭的養(yǎng)老計(jì)劃

4．國(guó)際收支

課堂探討：國(guó)際收支平衡表的解讀

（二）財(cái)政政策與貨幣政策

課堂探討：從四萬億投資說起

課堂探討：存款準(zhǔn)備金率調(diào)整解讀

（三）經(jīng)濟(jì)周期

小組探討：經(jīng)濟(jì)周期與行業(yè)投資策略

案例分析：中國(guó)財(cái)富創(chuàng)造的三個(gè)浪潮

（四）產(chǎn)業(yè)政策與行業(yè)分析

小組探討：十三五規(guī)劃的產(chǎn)業(yè)政策

三、法律相應(yīng)知識(shí)

（一）中國(guó)法律制度

課堂演練：訴訟制度和證據(jù)效力

（二）涉及的民事法律風(fēng)險(xiǎn)防范

1．分析中國(guó)婚姻財(cái)產(chǎn)制度

案例分析：馬先生的婚姻風(fēng)險(xiǎn)防范

案例分析：如何利用金融產(chǎn)品幫助客戶進(jìn)行婚姻財(cái)富規(guī)劃

2．審視中國(guó)繼承法律制度

課堂演練：王先生的繼承風(fēng)險(xiǎn)防范

案例分析：如何利用保險(xiǎn)幫助客戶進(jìn)行財(cái)富傳承規(guī)劃

3．相關(guān)的民事法律關(guān)系

課堂探討：代理的有效性

課堂探討：信托的功能價(jià)值

（三）有關(guān)的商事法律風(fēng)險(xiǎn)防范

1．對(duì)自然人的法律風(fēng)險(xiǎn)分析

案例分析：利用保險(xiǎn)進(jìn)行馬先生家庭的資產(chǎn)保全

2．針對(duì)法人的法律風(fēng)險(xiǎn)分析

案例講解：公司財(cái)產(chǎn)與個(gè)人財(cái)產(chǎn)的法律問題

3．其他經(jīng)濟(jì)組織的法律風(fēng)險(xiǎn)分析

案例講解：合伙企業(yè)在私募股權(quán)基金中的運(yùn)用



第二講：理財(cái)規(guī)劃的工具

一、客戶財(cái)務(wù)分析

（一）編制財(cái)務(wù)報(bào)表

1．資產(chǎn)負(fù)債表

2．收入支出表

案例分析：陸先生家庭財(cái)務(wù)報(bào)表

（二）財(cái)務(wù)指標(biāo)的力量

案例分析：陸先生家庭財(cái)務(wù)指標(biāo)

（三）財(cái)務(wù)分析案例通關(guān)

小組研討：馬先生家庭的財(cái)務(wù)診斷

二、客戶稅收問題

（一）掌握客戶關(guān)注的稅收語言

1．稅收法律關(guān)系

2．稅收制度

課堂探討：哪些稅種有籌劃的空間

（二）計(jì)算個(gè)人所得稅的方法

1．工薪收入所得稅的計(jì)算

2．個(gè)體工商，承包經(jīng)營(yíng)所得稅的計(jì)算

3．勞務(wù)報(bào)酬所、稿酬、特許權(quán)轉(zhuǎn)讓、財(cái)產(chǎn)租賃所得稅的計(jì)算

4．幾種特殊情況的計(jì)算

課堂演練：捐贈(zèng)的扣除、股票期權(quán)的所得稅計(jì)算

（三）知曉個(gè)人理財(cái)稅收籌劃

1．不同收入狀況的稅收籌劃

案例講解：籌劃的不同思路、技巧

2．個(gè)人理財(cái)稅收籌劃方案

課堂演練：不同職業(yè)的高凈值客戶稅收籌劃



第三講：理財(cái)規(guī)劃運(yùn)用

一、實(shí)現(xiàn)子女教育

1．為什么要做子女教育金規(guī)劃

小組研討：小王的高等教育選擇

2．怎么做子女教育金規(guī)劃

3．進(jìn)行子女教育金規(guī)劃的工具

案例分析：馬先生的子女教育年金保險(xiǎn)

4．制定子女教育理財(cái)建議書

案例分析：方先生家庭子女留學(xué)規(guī)劃

二、人人退休無憂

1．為什么要做退休規(guī)劃

2．怎么做退休規(guī)劃

3．進(jìn)行退休規(guī)劃的工具

4．制定退休規(guī)劃方案

案例分析：馬先生的退休規(guī)劃建議書

三、個(gè)性保險(xiǎn)規(guī)劃

1．什么是保險(xiǎn)規(guī)劃

案例講解：保險(xiǎn)規(guī)劃的目的

課堂探討：保單體檢的必要性

2．客戶保險(xiǎn)需求分析

1）壽險(xiǎn)需求分析

案例分析：陸先生保險(xiǎn)需求確定

2）健康險(xiǎn)需求分析

課堂探討：確定重大疾病險(xiǎn)種保額的方法

3）財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)需求分析

課堂探討：一生保險(xiǎn)需求分析圖

3．保險(xiǎn)規(guī)劃案例分析

--三口之家（雙薪家庭）的保險(xiǎn)規(guī)劃

--三口之家（全職太太）的保險(xiǎn)規(guī)劃

--單親家庭的保險(xiǎn)規(guī)劃

小組展示：不同類型客戶保險(xiǎn)規(guī)劃的呈現(xiàn)展示

4．高逼格的保險(xiǎn)會(huì)議營(yíng)銷

--確定主題，篩選客戶

--優(yōu)化流程，過程掌控

--加強(qiáng)回收，產(chǎn)品簽單

課堂演練：高端客戶保險(xiǎn)會(huì)議營(yíng)銷展示

四、資產(chǎn)配置工具

1．財(cái)富金字塔

小組研討：不同金融產(chǎn)品的投資

2．解讀奔馳圖

案例分析：陸先生家庭的奔馳圖分析

3．財(cái)富生命周期

案例分析：陸先生家庭生命周期及其資產(chǎn)配置呈現(xiàn)

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