10月20日，朱永慶和江蘇灌南縣湯溝鎮(zhèn)70多位農民一起，到灌湯溝鎮(zhèn)政府催要被農民資金合作社吸收的存款，涉及金額800多萬元，“每天都有人來報案。”朱永慶說。

　　朱永慶是江蘇省灌南縣湯溝鎮(zhèn)農民，年初將兩筆錢通過鄰居鄭娟存到樓下的湯溝鎮(zhèn)農民資金互助社。按照2萬元和1.5萬元當?shù)厝怂M知的規(guī)則，開具“紅條”享受1.5分利息，“白條”是2.5分利息?！凹t條”指的是合作社開具的正規(guī)發(fā)票，而“白條”則是以合作社內部人員私下借款的名義打的借條。

　　但讓朱永慶沒有想到的是，今年國慶節(jié)剛過完，合作社突然關門，借款人也被警方控制。這讓他懊悔不已。后悔的遠不止他一人，在灌南縣有上千人將錢放到農民資金合作社后，合作社的存款卻被倒騰一空。警方初步查明，包括湯溝鎮(zhèn)在內的灌南縣4家合作社的資金被挪用到外地獲取高息回報。

　　官方消息稱，涉案資金達1.1億元。而這僅僅是截至到10月25日的統(tǒng)計數(shù)字，還有許多如朱永慶這樣“私人借貸”沒有被統(tǒng)計在內。

　　灌南縣4家合作社的覆滅，掀開了農經合作的亂象，同時也揭露了政府在基層金融監(jiān)管層面的無力和監(jiān)管機制的缺失。

　　灌南4互助社危情

　　吸納社員的互助金總量達兩億多元中，4個合作社暴露出資金使用混亂問題，農民資金合作社就占到全縣吸儲總量的一半。

　　湯溝鎮(zhèn)農民資金合作社在湯溝鎮(zhèn)被稱為“私人銀行”，鄭娟是一個“私人銀行”的業(yè)務主管，也是朱永慶的鄰居。合作社占用的4間房屋中有一間就是租賃朱永慶的，而剩下的3間則是租賃鄭娟的房屋，朱永慶和鄭娟都住在合作社樓上，合作社與鄭娟家直接相連。

　　朱永慶說，他一開始就覺得這家合作社做的生意不是很正當，后來發(fā)現(xiàn)經營3年也沒出什么事，出于對鄰居鄭娟的信任，就把積蓄拿出來交給她，簽訂了借款協(xié)議，而沒有提及合作社，想賺個利息。但想不到國慶節(jié)過后合作社突然倒閉。

　　朱永慶的愛人告訴《中國經營報》記者，在國慶期間的一個晚上，鄭娟在鎮(zhèn)上露天舞場正跳舞時曾接到一個電話，她看上去心神不寧。10月9日那天，鄭娟去了鹽城市，說是催要欠款。去了之后再也沒有回來。而合作社的理事長汪春倫也在鄭娟之前就去了鹽城，回來之后先回了一趟家，然后就直接到灌南縣公安局報案。

　　官方稱，鹽城農民資金合作社事發(fā)于15日當天，并稱當天夜里灌南縣召開緊急會議，公安部門連夜對包括鄭娟和汪春倫進行詢問。從汪春倫等人嘴里知道灌南縣除了湯溝鎮(zhèn)農民資金合作社之外，還有3個鄉(xiāng)鎮(zhèn)的農民資金合作社也出現(xiàn)了同樣的問題。涉案資金為1.1億元，其中有相當大一部分來自灌南縣以外區(qū)域的錢。

　　而這4家農民資金合作社幕后均有一個老板——江蘇鹽城龍誠集團董事長王明龍，正是他從合作社抽逃資金使得農民資金合作社難以為繼。10月16日，灌南縣公安局發(fā)布通緝令，在網上追捕王明龍。24日，王明龍投案。

　　為了防止事態(tài)擴大，灌南縣政府宣布10月20日之前登記過的、由鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政所開具支票，可以到互助社直接取錢。灌南縣施行的是階梯式兌付：不足5000元的全部退還本金，5000元至1萬元的退還90%，1至5萬元的退還60%，5萬至10萬元的退還40%，10萬至50萬元的退還30%，50至80萬元的退還20%，80萬元以上退還10%。剩余的部分將在2013年10月退還50%，到2014年之前全部退還剩余本金。

　　“不是財政的錢”，灌南縣委農村工作部副部長梁公祝說，“是農民資金合作社的股東，或者合作社儲戶的錢先拿出來兌付”。在孟興莊和李集鄉(xiāng)農民資金合作社，多位工作人員證實現(xiàn)在已不再向外放貸。

　　灌南縣政府一位工作人員告訴記者，灌南縣出現(xiàn)的“這4家農民資金合作社讓群眾意見很大”。一定程度上影響了其他農民資金合作社的吸儲。事實上，除去那些高息吸儲的合作社，許多合作社發(fā)展得并不好。

　　梁公祝告訴記者：全縣25個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，總共有25個農民資金互助合作社，這些農民資金合作社發(fā)展不均衡。吸納社員的互助金總量達兩億多元中，4個暴露出資金使用混亂問題，農民資金合作社就占到全縣吸儲總量的一半。

　　盡管規(guī)定吸納利息是銀行同期利息的一倍，到了年底有分紅，對外投放的利息是1.5分。但是記者了解到，灌南縣多家農民資金合作社投放的利息都高達2至3分。

　　2009年3月，45歲的鄭娟辭掉干了多年的保險業(yè)務員工作，轉而擔任灌南縣湯溝鎮(zhèn)農民資金合作社業(yè)務主管，成為合作社理事長汪春倫的得力干將。名義上這是一個經過縣里審批，由多名農民參與入股的農民資金合作社，但實際上汪春倫并非農民身份，他彼時擔任著灌南縣交通運輸管理站站長職務。

　　記者調查了解到，王明龍和這幾家合作社之間是結盟合作的關系。王明龍通過旗下的江蘇錦和擔保有限公司對幾家合作社進行擔保，幫助梳理人脈開辦農民資金互助社，并在租賃房屋、裝潢門面、購置營業(yè)大廳、辦公室、會議室的設施和辦公用品上提供資金支持。

　　王明龍聘請了包括汪春倫在內的灌南縣幾家合作社的理事長為集團公司業(yè)務部經理，委托其負責農民資金互助社的全面工作，管理合作社的一切事務；而王明龍享有和承擔合作社的盈虧，按月發(fā)放人員工資、開支日常費用；每個月甲方給乙方理事長發(fā)放3000元工資，副理事長為2500元，工作人員為1500元。這份合同一簽三年。

　　吸進來的資金通過王明龍的再次投放獲取更高收益，這在合作社內部被稱為“二次收益”。雙方在協(xié)議中達成一致利益：各合作社理事會成員，可以分享“二次收益”中的一部分。

　　龍誠集團一份內部文件顯示，湯溝鎮(zhèn)合作社在今年4月份之前“收到二次理財利息收入的50%，其中25%分配給理事長，15%分配給副理事長，還有10%結余待分配”。

　　而五隊鄉(xiāng)合作社因為存款金額較少，從2010年9月到2011年4月共收到二次理財利息8.64萬元。除了給員工發(fā)放7550元外，其余的將近8萬元全部被一位姓袁的理事長存在自己卡上。

　　一份合同顯示：王明龍按照合作社委托理財?shù)劫~金額每月4%的標準（該標準根據(jù)市場需求情況適時調整），按月及時匯入合作社主要負責人賬戶，確保合作社對股民和社員的分紅及時兌現(xiàn)。

　　王明龍的下屬在2011年5月25日至27日對灌南縣4個合作社當年1至4月份的收支情況進行了檢查，于2011年6月2日向王明龍?zhí)峤涣艘环輬蟾妫喝绻献魃绲腻X存在龍誠公司低于全部吸儲的90%，將會直接影響到合作社的經濟效益。

　　合作社需要支付高于銀行的吸儲利率，像湯溝鎮(zhèn)合作社高達2.5分，所以龍誠集團必須將吸儲來的錢有效利用才能效益最大化。龍誠集團財務人員將這一分界線定位在90%以上。這意味著，一旦在某個環(huán)節(jié)出現(xiàn)差錯，龍誠集團利益合作社吸儲將是一樁賠本的生意。

　　此外，這份報告還提到：灌南縣4家合作社現(xiàn)金管理存在問題，如張店鄉(xiāng)合作社現(xiàn)金管理人員將公款和私款混用，賬目不清，票據(jù)不全。二次分配方面的矛盾凸顯，截至今年4月份4個合作社累計存放款項為5500萬元，為社員存入互助金總額6199.55萬元的88.72%，存放公司比率低于90%。

　　在這之后，龍誠集團要求檢查合作社賬目，但遭到抵觸。張店鄉(xiāng)一位副理事長直接提出：“我們合作社和龍誠是合作關系，我們吸儲你放貸，按理你們沒權查我們的賬，應該是我們按期去看看你們的賬才對?！?/p>

　　而新安鎮(zhèn)合作社或許是意識到風險，提出不再同意將錢打到王明龍的龍誠公司賬戶上。但國慶節(jié)到了，各合作社賬戶上空虧嚴重，王明龍跑路，一切為時已晚。

　　灌南縣的4家合作社是由龍誠集團直接控制干預管理，王明龍投資的江蘇其他多家合作社則還有合作伙伴。以鹽城市亭湖區(qū)新興鎮(zhèn)農民資金合作社為例，由龍誠集團參與入股成立，在運營中間，還曾經開過一次會，商議將股權中的某一部分轉讓給新增股東。

　　這種合作能夠長期良好維持下去的必要前提是，合作社的股金和儲金按照上級規(guī)定在合作社股民、社員中互助使用外，剩余的才由甲方進行理財，歸入合作社所有。但是問題正出在王明龍從合作社拿走的錢并未及時回籠，當灌南縣一些儲戶套現(xiàn)時，合作社資金枯竭的情況才會浮出水面，形成連鎖反應。

　　合作社淪為吸儲工具

　　王明龍聘請了包括汪春倫在內的灌南縣幾家合作社的理事長為集團公司業(yè)務部經理，委托其負責農民資金互助社的全面工作，管理合作社的一切事務。

　　本來為解決農民創(chuàng)業(yè)投資資金問題而設的資金合作社，被精明的商人變?yōu)榱俗约喝谫Y的工具，失去了其存在的本來意義。圖為灌南縣新興鎮(zhèn)農民資金互助合作社。

　　本報記者劉弘毅/攝影

　　政府監(jiān)管無力

　　除了體制上存在明顯的監(jiān)管漏洞之外，主管部門的不作為也是灌南資金互助社事發(fā)的重要原因。事實上農民資金合作社在很大程度上處于放任自流狀態(tài)。

　　在2008~2010年連續(xù)三年的中央一號文件中，都提出要大力發(fā)展和扶持農村（民）資金互助合作社。設立時遵循農民自發(fā)自愿自主的原則，由鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村農民、農村小企業(yè)資源入股組成，由10名以上符合銀行業(yè)監(jiān)管部門規(guī)定要求的社員發(fā)起設立，注冊資本、營業(yè)場所、管理制度等達到監(jiān)管部門規(guī)定要求，銀行業(yè)監(jiān)管部門批準成立的新型農村金融服務機構。

　　江蘇省是開展農民資金合作社最早的區(qū)域，其中江蘇鹽城曾一度引領了農民資金合作社的發(fā)展浪潮，被稱為“鹽城模式”，江蘇省的做法大多效仿鹽城。在現(xiàn)實中，農民資金合作社是以民辦非企業(yè)的性質出現(xiàn)。有10位農民聯(lián)合起來，建立章程和管理制度，向縣委農村工作部遞交申請，獲批后在民政局備案即可以民辦非企業(yè)的形式開始營業(yè)，在社員內部吸儲再將資金用于社員內部，利息參照國家法定利率，年終按照經營情況進行分紅。

　　農民資金合作社的經營原則是按照嚴密的一套章程，如不得跨區(qū)域吸儲和投放，只針對社員內部開展資金吸儲和投放業(yè)務。但是既然如此，為何會出現(xiàn)灌南縣4家農民資金合作社資金被抽逃的問題呢？

　　灌南縣委農村工作部副部長梁公祝稱，在實際工作中很難對農民資金合作社進行有效監(jiān)管。縣委農村工作部是農民資金合作社業(yè)務主管和牽頭調度單位，此外配合監(jiān)管的部門有人民銀行、金融辦、審計局、民政局等單位。都是平級，因為很難協(xié)調在一起，所以大多數(shù)時間都是各自為政。灌南縣委農村工作部每年也僅僅是對農民資金合作社進行簡單的業(yè)務培訓，每年有一次集中抽查活動，但也僅是限于看看規(guī)章制度是否健全等表面問題。

　　農民資金合作社本身業(yè)務很大程度上依附于銀行開展。而即便是監(jiān)管部門查資金的去向，通常銀行也不會協(xié)查，除非由公安部門立案調查。

　　據(jù)梁公祝介紹，農民資金合作社的錢都是打到自己私人的銀行賬戶上。這些資金合作社在具體操作中編造一些虛假的投放對象的信息：張三4萬元、李四10萬元?？雌饋礤X都投放到社員內部了，而且看起來賬目上顯示有錢，但實際上這些錢全部被吸走了……只有監(jiān)管部門去審查才知道。

　　這樣的設置不如專門成立一個部門進行監(jiān)管比較好?？h委農村工作部是負責整個縣城70萬人口所有涉及農村方面的工作，而農民資金合作社也僅僅全縣千頭萬緒的工作之中的一小塊，只要是和農村工作相關的，縣委農村工作部都有管理的職能。

　　除了體制上存在明顯的監(jiān)管漏洞之外，主管部門的不作為也是灌南資金互助社事發(fā)的重要原因。事實上農民資金合作社在很大程度上處于放任自流狀態(tài)。例如，盡管法律規(guī)定農民資金互助合作社必須是由農民自發(fā)成立，嚴禁國家公職人員加入，但是在湯溝鎮(zhèn)農民資金合作社擔任理事長的汪春倫申請成立農民資金合作社時，其還擔任著灌南縣交通運輸管理站站長職務。

　　灌南縣一位多年從事民間融資的人士告訴記者，在灌南縣想要開農民資金合作社必須有過硬的關系才成。

　　對記者提出的關于農民資金互助社業(yè)務運行的問題，梁公祝面露難色，他有些不好意思地告訴記者他自己“其實對業(yè)務不了解”，“他們搞非法活動，我們哪能知道呢？”

　　對于未來如何在機制上杜絕非法集資的漏洞，這位部長說“現(xiàn)在還沒有成熟的想法”。

　　集資黑手伸向農村金融

　　根據(jù)王明龍秘書梁婷的一份工作筆記，可以看出王明龍以及龍誠集團與信用社以及黃海農商銀行、淮安漣水成集鎮(zhèn)農民資金互助合作社等多家機構均有著密切聯(lián)系。

　　4家農民資金合作社東窗事發(fā)后，灌南縣在全縣范圍內展開了一次整頓清查活動。記者在灌南縣委農村工作部見到了這份印發(fā)于10月19日的《關于開展農民資金互助社經營管理工作自查自糾活動的通知》（以下簡稱《通知》）?！锻ㄖ芬蟮淖圆閮热莅ā笆欠駡猿謺T制、資本充足率是否達到8%、發(fā)起人是否達到10人、發(fā)起人是否符合章程”等數(shù)十條詳細事宜，涉及其具體經營活動的方法方面面。

　　灌南縣對這次清查整頓的通報結果是：灌南縣除了東窗事發(fā)的4家農民資金合作社之外，其他經營規(guī)范未完善。記者獲悉，除了農民資金合作社之外，一些擔保公司和民間理財門店也紛紛關門，甚至還有一些將門牌也摘除了。

　　正如灌南縣民眾對于是否僅僅是4個合作社出事的疑問一樣，一個外地商人既然能夠跨區(qū)域控制灌南4家合作社，那么除了灌南的4家合作社之后，還控制其他地方的合作社嗎？

　　記者調查發(fā)現(xiàn)，灌南縣4家農民資金合作社僅僅是王明龍在多地布局的一環(huán)。本報記者獲悉，2012年6月14日，江蘇龍誠集團向泰興市委農辦提交了一份《關于成立泰興市姚王鎮(zhèn)農民資金互助合作社的報告》。這份報告稱農民資金互助社由曾繼輝和張生輝等10人共同出資發(fā)起。每人出10萬元共同出資100萬元設立。在這份材料中還包括詳盡的財務管理制度、風險控制制度和章程等文件，除此之外還有10位農民的身份證復印件。

　　記者在龍誠集團獲取的一份材料顯示：2012年4月13日，沭陽縣榮軍農村信息專業(yè)合作社會議上召開了一個會議。這個會議的核心人員有四個：司其榮、王明龍、陳學農和陳學軍。會議紀要顯示，王明龍負責現(xiàn)金安排，而吸儲則由司其榮（會議紀要上稱其為司書記）和陳學農負責。

　　而鹽城市亭湖區(qū)新興鎮(zhèn)農民資金互助社也是由江蘇龍誠集團作為主要股東。在運營期間，還曾經開過一次會，商議將股權中的某一部分轉讓給新增股東。

　　根據(jù)王明龍秘書梁婷的一份工作筆記，可以看出王明龍以及龍誠集團與信用社以及黃海農商銀行、淮安漣水成集鎮(zhèn)農民資金互助合作社等多家機構均有著密切聯(lián)系。

　　鹽城市恒隆風險投資公司是龍誠集團一個重要合作伙伴。這家公司與江蘇龍誠集團就發(fā)展農村（民）資金互助合作社網點建設簽署過一份協(xié)議書。這份協(xié)議書提到，全國有5萬個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，而能夠設立合作社的鄉(xiāng)鎮(zhèn)起碼有4萬家。但是目前全國已開辦的合作社僅有5000家，占全國鄉(xiāng)鎮(zhèn)不足10%，發(fā)展空間巨大。

　　協(xié)議書上稱，雙方本著互惠和雙贏的原則，作為發(fā)起人，共同設立鹽城市龍恒農業(yè)發(fā)展股權管理有限公司，初始注冊資金200萬元，根據(jù)網點設立的進度不斷增資。其中由江蘇龍誠集團持股51%，恒隆風險投資持股49%。在未來3年間共同建立100家農村資金互助合作社。

　　鹽城市恒隆風險投資公司于2008年12月在江蘇鹽城注冊成立，現(xiàn)為寶恒集團控股有限公司全資子公司，主要從事風險投資、金融服務、金融產品的拓展服務。而寶恒集團控股有限公司官方網站顯示，寶恒集團正準備謀求在香港上市。旗下資產包括在江蘇、貴州兩省的九家農民資金互助合作社。

　　王明龍事發(fā)之后，鹽城市電視臺播發(fā)了一條新聞：包括鹽城市鹽都區(qū)程信農產品專業(yè)合作社在內，有7家農民專業(yè)合作社因為一位姓李的幕后老板跑路而倒閉，引發(fā)大量農民上訪。諸多跡象表明，民間高利貸已將農業(yè)領域視為一個進入門檻低而缺乏有效監(jiān)管的領域。

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