“用腳選擇”能否抵制銀行“歧視待遇”?
作者:未知 150
銀行“嫌貧愛富”由來已久,備受詬病。記得去年有一段時間,各大銀行紛紛表態(tài),要解決普通儲戶“排隊難”問題,但轟轟隆隆的雷聲過后,公眾并沒有感受到真正的甘霖降臨。對此,王兆星開出的藥方實際上包含兩劑藥:一是要求銀行加強道德自律,不搞“歧視待遇”;二是希望儲戶“用腳選擇”,促使國有商業(yè)銀行提升服務(wù)質(zhì)量。
但是,這兩劑藥的功效如何呢?實際上,銀行“嫌貧愛富”的特性,是銀行的商業(yè)性所決定的。作為理性經(jīng)濟人的銀行,看重的是商業(yè)利益,以犧牲大量普通儲戶利益來達到對于“高端客戶”的優(yōu)先服務(wù),就可以實現(xiàn)服務(wù)成本的“事半功倍”和利潤最大化。市場的這種逐利本性很難為政府管理部門的“苦口婆心”和輿論譴責所改變,這一點在近年來銀行以所謂“國際慣例”為借口向儲戶亂收費的風波中多次得到印證。
的確,市場“嫌貧愛富”的負面效應(yīng)可以通過平等的市場競爭得以化解,消費者通過“用腳選擇”,使得商家不得不一視同仁地為消費者提供物美價廉的商品和服務(wù),爭取市場份額。在這種情況下,“高端客戶”要獲得商家的優(yōu)質(zhì)服務(wù),不是以侵占普通消費者的平等權(quán)益為條件,而是以其付出更高的成本為代價。但是,這種良性的競爭格局在我國目前的銀行業(yè)市場還難以實現(xiàn)。這是因為,我國銀行業(yè)還沒有進入充分的競爭市場,近年來國有商業(yè)銀行雖然陸續(xù)走上市場經(jīng)營之路,但其根本屬性還屬于全民資產(chǎn),受到政府嚴格的政策保護和扶持,也在享受著民營與外資銀行根本無法獲得的特殊待遇,處于市場的政策性壟斷地位,新的股份制銀行不足以與其抗衡。
正因如此,國有商業(yè)銀行的經(jīng)營者堅守自己的既得利益,無意增加服務(wù)成本,一味以犧牲廣大普通儲戶的權(quán)利獻媚于所謂的“高端客戶”。新的股份制銀行不僅不足以形成“鯰魚效應(yīng)”,而且在缺少競爭活力的市場中有被國有商業(yè)銀行“同化”之勢。于是乎,廣大普通儲戶對于銀行服務(wù)一方面怨聲載道,另一方面又面對屈指可數(shù)的營業(yè)網(wǎng)點只好強忍著“歧視待遇”,卻沒有更好的選擇。
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