《法稅思維下的超級大單成交法》中

課程主題：《法稅思維下的超級大單成交法》
15保險營銷管理工作經(jīng)驗(yàn)&7年保險高管團(tuán)隊(duì)&MDRT導(dǎo)師設(shè)計，
主講老師：財富管理專家陳弈潮
【課程背景】
法律思維應(yīng)該是高凈值客戶財富管理的頂層思維，在發(fā)達(dá)國家的財富管理中這是標(biāo)配。但以“權(quán)屬思維”做資產(chǎn)配置的理念在國內(nèi)卻一直被忽視。究其原因，這是因?yàn)闀r機(jī)未到，中國人還是在財富積累的初級階段，盡管積累速度驚人，但時間太短，沉淀不夠，只想著賺多少，不想著賺給誰。所以現(xiàn)實(shí)的情況是，銀行及保險的從業(yè)者大多是在做普通人的業(yè)務(wù)。
隨著時間的推移，中國的高凈值人士無論在數(shù)量上還是在意識上都上了幾個臺階，權(quán)威報告中也可以看到有錢人與金融機(jī)構(gòu)打交道的核心訴求開始從收益轉(zhuǎn)向財富的轉(zhuǎn)移和傳承。需求已浮出水面，但金融機(jī)構(gòu)的前端業(yè)務(wù)人員卻不具備相應(yīng)的專業(yè)能力來滿足這個群體的需求，也就無從獲得業(yè)務(wù)，特別是壽險公司的業(yè)務(wù)人員。
本課程將從最新民法典入手，深入剖析法商及稅商思維下壽險營銷的實(shí)戰(zhàn)技巧，幫助業(yè)務(wù)人員走入中國高凈值客戶金融服務(wù)的藍(lán)海，通過本課的學(xué)習(xí)，讓業(yè)務(wù)人員成為真正的大單高手。
【課程收益】
讓學(xué)員充分了解客戶的資產(chǎn)投資與痛點(diǎn)，打開銷售視野
讓學(xué)員掌握共同富裕話題下的財富管理以及民法典的法律相關(guān)知識
讓學(xué)員掌握針對人壽保險的功能及風(fēng)險規(guī)劃的方法
讓學(xué)員掌握以滿足客戶需求為導(dǎo)向的銷售法
讓學(xué)員學(xué)習(xí)金融工具+法律工具的結(jié)合使用，掌握營銷的妙招
懂得如何通過保險來規(guī)避未來的潛在風(fēng)險，提升自己個人和家庭的財富免疫能力
讓企業(yè)和老板遠(yuǎn)離不規(guī)范或不合法的行為，能安全坦蕩的賺錢?
課程時間：1-2天
課程對象：銀行理財經(jīng)理、財富顧問、產(chǎn)品經(jīng)理、支行長、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、銀保渠道營銷人員
課程方式：講授、案例解讀及模擬實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練
第一講：稅商篇?-?高凈值人群稅務(wù)籌劃方案
高凈值人群投資和傳承的合規(guī)納稅：
合規(guī)納稅的基本原則與方法；
轉(zhuǎn)移；
遞延；
消滅；
遺產(chǎn)稅的傳言及應(yīng)對策略；
個人投資相關(guān)的涉稅規(guī)劃；
股權(quán)轉(zhuǎn)讓的稅務(wù)合規(guī)；
高管股權(quán)激勵的稅務(wù)合規(guī)；
分紅派息中的稅務(wù)合規(guī)；
個人技術(shù)出資的稅務(wù)合規(guī)；
個人持股架構(gòu)的稅務(wù)合規(guī)；
高凈值人群稅務(wù)籌劃方案
稅務(wù)優(yōu)惠政策
免稅額度
延遲納稅
遺產(chǎn)稅優(yōu)惠
如何進(jìn)行稅務(wù)籌劃？
合理規(guī)劃繳費(fèi)額度
合理規(guī)劃領(lǐng)取方式
合理規(guī)劃領(lǐng)取時間
保險及其他稅收籌劃功能和現(xiàn)金流安全墊
不同財富稅務(wù)對比
稅收透明時代下的安全資產(chǎn)定義
企業(yè)主法人的緊急現(xiàn)金流
雙高人群的風(fēng)險隔離
案例分享
心法一：納稅遞延
心法二：稅收優(yōu)惠政策
心法三：有潛在風(fēng)險的“新錢“—— 低風(fēng)險的“老錢”
心法四：保險金信托，財富傳承升級方案
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第二講：法商篇?–?民法典加持下的傳承大額保單
人壽保險核心功能
定向傳承
避免訴訟、公正
保留控制權(quán)
婚前、婚后財產(chǎn)隔離
債務(wù)隔離
遺產(chǎn)稅規(guī)劃
保險家業(yè)企業(yè)隔離
個人賬目企業(yè)賬目不分
為企業(yè)債務(wù)提供擔(dān)保
家庭財務(wù)無限為企業(yè)輸血
案例1：張總與太太假離婚是否可以解套
實(shí)戰(zhàn)演練：300萬的保險金是否用于還債
實(shí)戰(zhàn)演練：父債可子不還
婚姻風(fēng)險的隔離和案例分享
婚前-子女婚前個人資產(chǎn)保全
婚內(nèi)-?夫妻共產(chǎn)及共債
離婚-?保單歸屬問題，是否有孩子
再婚重組-?誰的孩子誰的錢
案例研討1：父母為未成年子女購買的保險，離婚時分割嗎
案例研討2：父母買的房，如何區(qū)分夫妻共同財產(chǎn)和個人財產(chǎn)
案例研討3：妻子重疾理賠后，離婚要劃分共同財產(chǎn)嗎
財富傳承和財富管理的問題
財富傳承的核心——財富的所有權(quán)、控制權(quán)、?收益權(quán)三權(quán)
財富傳承工具——遺囑、保險、信托、贈與、、協(xié)議、股權(quán)、訴訟、慈善基金會
大額保單在傳承中的核心功能——定向傳承、避免訴訟、公正、保留控制權(quán)、婚前、婚后財產(chǎn)隔離、?債務(wù)隔離、遺產(chǎn)稅規(guī)劃、傳承的杠桿放大作用
案例研討1：小明可以繼承大伯的遺產(chǎn)嗎？
案例研討2：喪偶的兒媳有繼承權(quán)嗎？
實(shí)戰(zhàn)演練：孫總家的財產(chǎn)傳承
第三講：實(shí)操篇?–法稅大單四步工作法（實(shí)際案例）
第一步：建立信任，挖掘高客需求
第二步：揭示風(fēng)險，找出客戶最關(guān)注點(diǎn)
風(fēng)險識圖-50個維度
高端客戶的核心風(fēng)險點(diǎn)——準(zhǔn)確識別才能有的放矢
客戶信息收集-?KYC的不同信息產(chǎn)生不同的作用
基礎(chǔ)信息———判斷客戶潛在風(fēng)險
外在信息———決定客戶溝通策略
深層信息———提示客戶配置方案
?案例解析——客戶KYC分析流程
資產(chǎn)結(jié)構(gòu)：發(fā)現(xiàn)不合理
家庭結(jié)構(gòu)：找到風(fēng)險點(diǎn)
興趣愛好：建立同理心
財富來源：思考解決方案
第三步：根據(jù)客戶需求提供，綜合解決策略
第四步：綜合方案利益說明
第五講：實(shí)戰(zhàn)場景演練通關(guān)：不同類型客戶營銷溝通
1、結(jié)合銀行產(chǎn)品及銀行客群場景，老師提前設(shè)置4-5類典型客戶營銷的模擬場景，每組抽簽確定案例背景，學(xué)員根據(jù)背景進(jìn)行營銷動作演練。
2、老師帶領(lǐng)學(xué)員結(jié)合目前經(jīng)營和維護(hù)的客群特點(diǎn)分析，形成資產(chǎn)配置的思維，產(chǎn)出營銷策略。
3、通關(guān)目的：通過賦能理財經(jīng)理的標(biāo)準(zhǔn)化銷售和專業(yè)服務(wù)流程，進(jìn)而促進(jìn)財富管理業(yè)務(wù)從單一產(chǎn)品營銷到資產(chǎn)配置組合營銷的理念變革，同時，促理財經(jīng)理快速成長、提升網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營效能和管理客戶能力，通過總結(jié)營銷工作中的技巧和共性規(guī)律，通過形成標(biāo)準(zhǔn)化的話術(shù)、工作墊板、養(yǎng)成工作習(xí)慣,從而達(dá)到提高其營銷技能的目的。
4、工具話術(shù)

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