《小微企業(yè)授信調(diào)查技術(shù)與貸后管理》
《小微企業(yè)授信調(diào)查技術(shù)與貸后管理》詳細(xì)內(nèi)容
《小微企業(yè)授信調(diào)查技術(shù)與貸后管理》
《小微企業(yè)授信調(diào)查技術(shù)與貸后管理》
主講：李老師 約12小時
第一部分 小微企業(yè)信貸調(diào)查技術(shù)
1. 信貸調(diào)查與小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)
1. 信貸調(diào)查的概念
2. 信貸調(diào)查在信貸作業(yè)流程中所處位置
3. 信貸調(diào)查技術(shù)在小微信貸業(yè)務(wù)中的重要性
4. 符合小微信貸特征的信貸調(diào)查技術(shù)
二、小微企業(yè)信貸調(diào)查技術(shù)—以某小微特色銀行操作模式為例
（一）三品三表技術(shù)與案例演練
1. 如何面對無效報表和無報表
2. 為什么要看三品三表
3. 人品---信不信得過？
4. 產(chǎn)品—賣不賣得出去？
5. 押品---靠不靠得?。?br />
6. 如何看三表---案例解析（水表、電表、報關(guān)表）
（二）三查詢五核實技術(shù)與案例演練
1. 什么是三查詢五核實？
2. 三查詢五核實基本原則
3. 征信報告查詢案例演練
4. 黑名單查詢案例演練
5. 分戶帳查詢案例演練
6. 五核實案例演練
7. 如何核實貿(mào)易型企業(yè)經(jīng)營狀況？
8. 如何調(diào)查客戶民間融資的真實狀況？
9. 如何了解客戶貸款真實用途？
（三）現(xiàn)金流測評技術(shù)與案例演練
1. 如何尋找客戶真實現(xiàn)金流數(shù)據(jù)？
2. 賬戶明細(xì)表的五大看點—解剖客戶真實經(jīng)營狀況
3. 案例演練
（四）信貸調(diào)查渠道與案例演練
1. 行內(nèi)渠道分析與案例演練
2. 行外渠道分析與案例演練
三、信貸決策技術(shù)小微信貸業(yè)務(wù)
1. 什么小微信貸決策技術(shù)？
2. 貸款客戶準(zhǔn)入分類—貸不貸？
3. 貸款額度測算—貸多少？
4. 信貸決策技術(shù)實務(wù)案例演練
四、信貸調(diào)查與決策技術(shù)綜合案例演練
1. 分組進(jìn)行角色扮演
2. 情景模擬演練信貸調(diào)查與決策流程
3. 撰寫信貸調(diào)查報告
授信調(diào)查報告的結(jié)構(gòu)
分項內(nèi)容的調(diào)查與撰寫要求
授信調(diào)查表的作用
常見企業(yè)類型特別調(diào)查側(cè)重
貸前調(diào)查常見問題
第二部分 小微企業(yè)貸后管理和不良貸款催收
模塊一：小微企業(yè)客戶及其風(fēng)險特點
1. 銀行是經(jīng)營風(fēng)險的企業(yè)
1. 利率市場化要求銀行承擔(dān)更大的風(fēng)險
2. 臺灣銀行業(yè)現(xiàn)狀
3. 大陸小微金融發(fā)展現(xiàn)狀
2. 從巴塞爾協(xié)議看小微企業(yè)信貸風(fēng)險
1. 巴塞爾協(xié)議對風(fēng)險的定義
2. 操作風(fēng)險是小微信貸的頭號風(fēng)險
3. 信息不對稱是產(chǎn)生信用風(fēng)險的根源
1) 道德風(fēng)險和逆向選擇
2) 低成本的解決信息不對稱問題是小微金融成功的關(guān)鍵
模塊二 小微企業(yè)貸后管理
信貸管理的本質(zhì)
認(rèn)識問題貸款
造成了問題貨款的原因
如何預(yù)防問題貸款
貸后管理四大核心
風(fēng)險預(yù)警
擔(dān)保管理
對借款人的貸后監(jiān)控
信貸業(yè)務(wù)到期處理
不良貸款的處理分為兩類
1) 公司客戶不良貸款的處理
2) 個人客戶不良貸款的處理
模塊三：不良貸款的催收
1. 銀行不良貸款的特點
1. 單筆金額小
2. 比數(shù)大
3. 壞賬率高
4. 催繳難
2. 分類處置原則
3. 目前常用的催收方式
1. 訴訟外解決方式
1) 銀行內(nèi)部催收
2) 委外催收
2. 訴訟解決方式
4. 工作中8種有效的催收方法
1. 定期篩濾法
2. 重點突破
3. 交叉清收
4. 旁敲側(cè)擊
5. 依法起訴
6. 借力打力
7. 穿針引線
8. 有效激勵
5. 保障措施
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