《破局零售困境：銀行綜合盈利能力提升實戰(zhàn)策略》
《破局零售困境：銀行綜合盈利能力提升實戰(zhàn)策略》詳細(xì)內(nèi)容
《破局零售困境：銀行綜合盈利能力提升實戰(zhàn)策略》
《破局零售困境：銀行綜合盈利能力提升實戰(zhàn)策略》
主講：龍鑫
【課程背景】
當(dāng)前，全球經(jīng)濟(jì)面臨滯脹分化、政策沖擊及地緣風(fēng)險等多重挑戰(zhàn)，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)亦受有效需求不足、房地產(chǎn)拖累及地方債務(wù)風(fēng)險制約，銀行業(yè)整體陷入“增收不增利”的困境。零售業(yè)務(wù)作為銀行盈利的核心板塊，普遍存在戰(zhàn)略搖擺、客戶黏性低、運營成本高等痛點，疊加息差收窄與不良率攀升，傳統(tǒng)增長模式難以為繼。在此背景下，銀行亟需從粗放式擴(kuò)張轉(zhuǎn)向精細(xì)化經(jīng)營，通過成本管控、高價值業(yè)務(wù)布局及數(shù)字化轉(zhuǎn)型實現(xiàn)“止血”與“造血”并重。本課程立足實戰(zhàn)，結(jié)合案例系統(tǒng)剖析零售業(yè)務(wù)盈利提升的關(guān)鍵路徑，涵蓋宏觀經(jīng)濟(jì)關(guān)聯(lián)、客戶分層、產(chǎn)品創(chuàng)新、渠道優(yōu)化及團(tuán)隊賦能等維度，通過沙盤演練、角色扮演等互動形式，助力零售管理者快速掌握破局策略，推動綜合盈利能力升級。
【課程收益】
宏觀經(jīng)濟(jì)洞察力：掌握全球經(jīng)濟(jì)趨勢與國內(nèi)政策工具箱，精準(zhǔn)預(yù)判銀行業(yè)風(fēng)險與機(jī)遇；
成本與風(fēng)控能力：學(xué)習(xí)平安銀行降本增效實戰(zhàn)經(jīng)驗，優(yōu)化成本結(jié)構(gòu)并強(qiáng)化風(fēng)險管控；
客戶經(jīng)營方法論：借鑒112宮格模型，實現(xiàn)客戶精細(xì)化分層與高價值客群深度運營；
產(chǎn)品創(chuàng)新策略：從“賣產(chǎn)品”轉(zhuǎn)向“賣服務(wù)”，如設(shè)計符合Z世代需求的獲客盈利一體化方案；
數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑：通過網(wǎng)點體驗升級與數(shù)字化賦能，提升長尾客戶價值與運營效率；
團(tuán)隊績效提升：建立價值導(dǎo)向的考核機(jī)制，推動人員能力升級與單客利潤增長；
實戰(zhàn)落地能力：通過沙盤演練制定扭虧方案，輸出可立即執(zhí)行的改進(jìn)措施。
【課程對象】零售行長、零售客戶經(jīng)理
【課程時間】1天（6小時/天）
【課程大綱】
全球與中國宏觀經(jīng)濟(jì)概覽
全球經(jīng)濟(jì)關(guān)鍵詞
“滯脹”與“分化”
美國政策沖擊
“一帶一路”對沖風(fēng)險
國內(nèi)經(jīng)濟(jì)核心數(shù)據(jù)大盤點：
GDP增長
通脹與就業(yè)
政策工具箱
國內(nèi)經(jīng)濟(jì)三大挑戰(zhàn)與銀行關(guān)聯(lián)
有效需求不足
數(shù)據(jù)對比
銀行對策
房地產(chǎn)拖累邊際減弱
政策效果
銀行機(jī)遇
地方債務(wù)與金融風(fēng)險
化債工具箱
風(fēng)險提示
三、銀行業(yè)現(xiàn)狀與零售業(yè)務(wù)的核心挑戰(zhàn)
1、行業(yè)困境掃描
增收不增利
息差收窄
不良率攀升
2、零售業(yè)務(wù)的核心痛點
戰(zhàn)略搖擺
客戶黏性低
運營成本高
互動提問：“你所在支行的零售業(yè)務(wù)利潤貢獻(xiàn)是否達(dá)標(biāo)？當(dāng)前最大成本壓力來自哪里？”
四、盈利提升的核心策略——從“止血”到“造血”
1、止血：成本控制與風(fēng)險管控
案例：平安銀行降本增效
策略：
2、造血：高價值業(yè)務(wù)布局
案例：中信集團(tuán)協(xié)同
策略：
小組討論：“如何利用現(xiàn)有對公資源帶動零售業(yè)務(wù)增長？”
五、客戶經(jīng)營與產(chǎn)品創(chuàng)新
1、精細(xì)化客戶分層
案例：平安銀行的112宮格模型
策略：
2、產(chǎn)品創(chuàng)新：從“賣產(chǎn)品”到“賣服務(wù)”
案例：招商銀行全景智額系統(tǒng)
策略：
實戰(zhàn)演練：設(shè)計一款針對“Z世代”客群的金融產(chǎn)品，需包含獲客、黏客、盈利三要素。
六、渠道優(yōu)化與數(shù)字化轉(zhuǎn)型
1、網(wǎng)點轉(zhuǎn)型：從“成本中心”到“體驗中心”
案例：適老化改造
策略：
2、數(shù)字化賦能：提升長尾客戶價值
案例：中信銀行風(fēng)控系統(tǒng)
策略：
七、團(tuán)隊賦能與績效管理
1、人員能力升級
案例：平安銀行人事調(diào)整
策略：
2、績效導(dǎo)向：從“規(guī)?？己恕钡健皟r值考核”
案例：工商銀行HP支行
策略：
角色扮演：模擬支行長與客戶經(jīng)理的績效面談，聚焦如何提升單客利潤。
八、總結(jié)與實戰(zhàn)沙盤
課程回顧：盈利提升的四大杠桿（成本、客戶、產(chǎn)品、團(tuán)隊）。
沙盤演練：
給定某支行虧損案例（高成本、低AUM、不良率高），分組制定扭虧方案。
行動計劃：每位學(xué)員提交一條可立即落地的改進(jìn)措施。
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