《信貸業(yè)務全流程管理及風險防范》

  培訓講師：潘玉良

講師背景：
潘玉良老師不良資產(chǎn)清收專家14年金融行業(yè)培訓管理經(jīng)驗5年不良資產(chǎn)清收團隊高管經(jīng)驗處理不良資產(chǎn)案件上百萬件，不良資產(chǎn)金額數(shù)百億京東金融/平安普惠/螞蟻金服等30余家金融機構(gòu)特邀講師曾任：中國平安人壽保險有限公司培訓講師曾任：中德安聯(lián)人壽保險有 詳細>>

潘玉良
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《信貸業(yè)務全流程管理及風險防范》詳細內(nèi)容

《信貸業(yè)務全流程管理及風險防范》
信貸業(yè)務是流程性非常強的工作，從操作流程上大體上可分為客戶申請、受理、貸前調(diào)查、貸款審查與審批、貸款發(fā)放、貸后管理及逾期貸款清收等幾個階段。信貸機構(gòu)經(jīng)營的是信用，管理的是風險，從事信貸業(yè)務的金融機構(gòu)其核心競爭力本質(zhì)上體現(xiàn)為管理風險的能力，尤其是管理法律風險的能力，信貸機構(gòu)的基本職能就是預測、承擔和管理風險。


● 客戶經(jīng)理勝任4項基本素質(zhì)

● 信貸業(yè)務全流程6項管理

● 信貸流程10個要點

● 信貸全流程風險管理的5個核心環(huán)節(jié)

● 實施信貸全流程風險管理的5個策略選擇
第一講：客戶經(jīng)理勝任素質(zhì)模型分析—客戶經(jīng)理的工作職責和應具備的4項基本素質(zhì)

1. 良好敬業(yè)的職業(yè)經(jīng)理人素質(zhì)

2. 極佳的業(yè)務素質(zhì)

3. 高超的人際感情溝通能力

4. 堅韌的心理素質(zhì)



第二講：信貸業(yè)務全流程6項管理

一、申請與受理操作流程

1. 貸款申請

2. 客戶接待

3. 電話與現(xiàn)場咨詢流程

4. 受理與不予受理的情形

二、貸前調(diào)查

1. 調(diào)查人員的職責

2. 貸前調(diào)查的流程

1）資料審閱

2）實地調(diào)查

3）貸前調(diào)查清單

3. 調(diào)查結(jié)果初評

4. 撰寫調(diào)查報告

三、貸款審查和審批

1. 貸款審查審批的原則

2. 貸款審查審批的流程

四、合同簽訂與貸款發(fā)放

1. 落實貸前條件

2. 當面簽訂合同

3. 落實用款條件

4. 轉(zhuǎn)賬支付貸款

5. 貸款資料歸檔

五、貸款回收

1. 正常收回

2. 提前收回

3. 到期未收回

六、貸后管理與逾期清收

1. 貸后管理的原則

2. 貸后管理十要點

3. 逾期貸款出現(xiàn)前12大預警信號

4. 逾期清收的基本原理

5. 有效清收的方式、方法、技巧

七、信貸流程10個要點總結(jié)與解析

1. 貸款風險的來源

2. 獲取信息的四個渠道

3. 對獲取的信息如何進行交叉檢驗

4. 調(diào)查時開場白怎么做

5. 如何判斷最近生意發(fā)展態(tài)勢

6. 如何了解客戶的行業(yè)特點和經(jīng)營能力

7. 現(xiàn)金流的測算與判斷

8. 擔保人的選擇與調(diào)查

9. 剔除虛假干擾信息的方法

10. 如何核實貸款目的

八、貸款10大案例分析

1. 調(diào)查時到底關(guān)注什么？（案例）

2. 沒有營業(yè)執(zhí)照，我們看什么？（案例）

3. 客戶沒有賬本我們看什么？（案例）

4．客戶沒有抵押我們看什么？（案例）

5. 如何選擇擔保人？（案例）

6. 我們依據(jù)什么做貸款決策？（案例）

7. 如何分析一個“家庭作坊”？（案例）

8. 小微企業(yè)貸款財務分析的要點？（案例）

9. 如何看待非征信報告上的“隱性負債”？（案例）

10. “家族企業(yè)”中其他收入和費用對還款能力的影響？（案例）



第三講：信貸全流程風險防控

一、信貸全流程風險管理的目的、對象、手段、特點

1. 高效率地辦理信貸業(yè)務的同時實現(xiàn)對風險的有效防控

2. 信貸全流程風險管理涵蓋信貸運行的整個流程

3. 制度、經(jīng)濟、行政、技術(shù)、文化手段

4. 過程控制、精細運作、動態(tài)變化

二、信貸全流程風險管理的5個核心環(huán)節(jié)

1. 貸款準入管理——信貸對象的“篩選器”

2. 抵質(zhì)押品管理——客戶風險的“緩沖器”

3. 授信執(zhí)行管理——信貸運行的“控制器”

4. 貸款資金管理——資金流動的“監(jiān)測器”

5. 到期收回管理——貸款資金的“回收器”

三、實施信貸全流程風險管理的5個策略選擇

1. 嚴把貸款準入管理關(guān)——重點加強行業(yè)、區(qū)域、客戶三個維度的準入管理

2. 嚴把抵質(zhì)押品管理關(guān)——重點管好抵質(zhì)押行為的八個環(huán)節(jié)

3. 嚴把授信執(zhí)行管理關(guān)——重點抓好合同管理和放款管理

4. 嚴把貸款資金監(jiān)管關(guān)——嚴格把握四個監(jiān)管重點

5. 嚴把貸款到期收回關(guān)——抓好貸款到期收回率、企業(yè)還款資金監(jiān)管、貸款展期和周轉(zhuǎn)管理



第四講：課程收尾

1. 課程回顧

2. 答疑解惑

3. 合影道別

 

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合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代商業(yè)銀行運作和發(fā)展普遍奉行的基本原則，是社會主義市場經(jīng)濟的必然要求，加強合規(guī)風險管理，既是監(jiān)管部門強調(diào)的重點，也是商業(yè)銀行自身努力追求的目標。當前我國商業(yè)銀行合規(guī)風險管理方面還存在著合規(guī)意識淡薄，規(guī)則不規(guī)范、合規(guī)風險管理能力不高等問題。只有通過采取有效的對策，加強管理，改進不足，我國商業(yè)銀行才能安全穩(wěn)健運行?！駨娀弦?guī)風險管理意識●有效的合規(guī)風

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銀行作為一個商業(yè)機構(gòu)和企業(yè)法人，其經(jīng)營行為、交易行為和管理行為始終會涉及諸多的法律關(guān)系與法律問題。特別是當前銀行的外部環(huán)境和內(nèi)部改革迅速發(fā)展變化的情況下，銀行在經(jīng)營管理中遇到的各種法律問題紛繁復雜，熱點、難點問題層出不窮。對銀行來說，這些法律問題是不可忽視的，否則，將會導致法律風險，給銀行造成財務損失和信譽損失。因此，如何正確妥善地處理銀行經(jīng)營管理中面對的法

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近年來，困擾中國商業(yè)銀行發(fā)展的最大問題是銀行資產(chǎn)質(zhì)量問題。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截至2018年上半年，中國金融系統(tǒng)中的不良貸款已達到近5萬億。作為資本扣減項的呆賬貸款，其對資本充足率的影響舉足輕重。大量呆賬貸款的存在則直接抵消了資本的增加，降低了資本充足率，加大了銀行的信用風險。因此加強信用風險防范措施和提高不良貸款處置能力已成為銀行目前的當務之急。如何高效催收不

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據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計，2017年我國銀行信貸資產(chǎn)總額達到129萬億元，其中不良貸款1.7萬億，而且還潛藏著不少隱性風險，因此必須全力打好信貸風險防范化解的攻堅戰(zhàn)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線。近年來，困擾中國商業(yè)銀行發(fā)展的最大問題是銀行資產(chǎn)質(zhì)量問題。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截至2018年6月末，商業(yè)銀行不良貸款率為1.86，不良貸款余額為1.957萬億人民幣，較3月末增加1

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隨著信用卡發(fā)卡量和使用頻率的日益增加，隨之而來的信用卡風險問題也越來越突出。從發(fā)行、使用結(jié)算到銀行日常監(jiān)管等諸多環(huán)節(jié)都存在風險隱患，使得信用卡風險具有涉及面廣、風險種類多樣、社會危害性大的特點。如何有效識別當前形式下的信用卡風險，制定切實有效的發(fā)卡及日?？刂企w系，降低信用卡風險產(chǎn)生的損失，提高商業(yè)銀行的利潤水平成為各家商業(yè)銀行面臨的重大課題。一般情況下，信用

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規(guī)范和化解案件風險是當前金融機構(gòu)業(yè)務發(fā)展過程中的一項重要工作,也是新形勢下研究和探討的重要課題。分析近年來案件發(fā)生的原因及特點,基層機構(gòu)主要負責人及一線業(yè)務崗位是案件防控的重點部位和重要環(huán)節(jié),應引起我們的高度重視和關(guān)注。面對當前銀行業(yè)違法違規(guī)問題頻發(fā)的嚴峻形勢,如何抓好案防工作,應增強防范意識,強化內(nèi)部管理,實現(xiàn)案防關(guān)口前移是當前防范和遏制案件的重中之重?認

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近年來，國家大力整頓催收市場，過去依靠暴力催收、騷擾式催收、罪惡式催收的方式已經(jīng)沒有生存的余地，逾期催收必須向?qū)I(yè)化、規(guī)范化、合法化、科學化的陽光式催收轉(zhuǎn)變。如何有效提升催收人員的法務知識從而提高催回率，同時規(guī)避催收可能帶來的法律風險成為必須平衡處理的重大問題。本課程從催收所涉及的各類法律關(guān)系出發(fā)，結(jié)合逾期催收相關(guān)的法律法規(guī)解釋，輔助大量法律催收案例，幫助催

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電催實戰(zhàn)高級談判技巧課程背景：電話催收是目前商業(yè)銀行、消費金融公司等金融機構(gòu)降低不良風險，處置不良資產(chǎn)而廣泛采用的一種手段，如何提高電催人員的談判技巧成為一個核心問題。電催談判是一種復雜的談判過程，有其獨特性。根據(jù)講師多年從事電話催收的實戰(zhàn)管理經(jīng)驗，它不同于一般的“商務談判”，也不是通常意義上的’雙贏”談判，更不是人們常說的“討價還價折中妥協(xié)”式談判，那么到

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