《不良資產(chǎn)“外拓清收落地突擊”項目》
近年來，困擾中國商業(yè)銀行發(fā)展的最大問題是銀行資產(chǎn)質(zhì)量問題。據(jù)相關數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截至2018年上半年，中國金融系統(tǒng)中的不良貸款已達到近5萬億。作為資本扣減項的呆賬貸款，其對資本充足率的影響舉足輕重。大量呆賬貸款的存在則直接抵消了資本的增加，降低了資本充足率，加大了銀行的信用風險。因此加強信用風險防范措施和提高不良貸款處置能力已成為銀行目前的當務之急。

如何高效催收不良資產(chǎn)逾期貸款，是各大商業(yè)銀行一直在探索的重大課題。依法外拓清收項目可以在短期內(nèi)實現(xiàn)壓降不良，優(yōu)化轄區(qū)社會信用環(huán)境，創(chuàng)建良性金融生態(tài)等諸方面的積極作用而備受銀行青睞。

“外拓清收落地突擊項目”就是在歷年催收實踐工作中總結(jié)制定的低成本、高回報、周期短的項目模式，該項目在加強培訓的基礎上，帶領催收隊伍開展合規(guī)外拓實戰(zhàn)催收，培訓與實戰(zhàn)相結(jié)合，力爭實現(xiàn)短期壓降不良與提升長期催收能力的雙重目的。同時，通過短期項目運作，為銀行未來建立風險管理長效機制，打造一支專業(yè)的催收管理鐵軍，為銀行持續(xù)健康穩(wěn)定收回不良資產(chǎn)打下堅實基礎。
● 力爭短期內(nèi)集中清收逾期貸款，壓降不良

● 依法清收、征服老賴，優(yōu)化轄區(qū)社會信用環(huán)境，創(chuàng)建良性健康金融生態(tài)

● 為銀行打造一支訓練有素、專業(yè)合規(guī)的清收軍團打下堅實基礎

● 通過外拓清收實戰(zhàn)，切實掌握上門清收的各類技巧

● 幫助銀行實現(xiàn)不良資產(chǎn)清收及處置工作常態(tài)化

加強本行相關人員凝聚力和戰(zhàn)斗力，提升“精氣神”
項目具體規(guī)劃：

1. 項目調(diào)研：了解銀行不良資產(chǎn)的現(xiàn)狀、痛點、規(guī)模、類別、處置方式等

2. 專題培訓：通過案例分析的形式講解不良資產(chǎn)清收的方法、類別、技巧，并通過話術(shù)、技巧演練，提高現(xiàn)場應對能力，達到事半功倍的效果。并對突發(fā)事件進行現(xiàn)場演練，讓學員做到心中有數(shù)，避免不必要的沖突

3. 外拓清收

1）分類：清點客戶情況，根據(jù)欠款人情況進行分門別類、確定清收方法和順序

2）團建：進行團隊建設，分組，樹立外拓清收目標與信心

3）清收：篩選出適合用現(xiàn)金清收法的客群，集中組織進行外拓清收

4. 總結(jié)：

1）通報情況、樹立標桿、表彰先進

2）分享經(jīng)驗、總結(jié)教訓、信息共享

3）固化操作流程，清收工作常態(tài)化

4）部署下一階段工作



附件：

附件1：項目整體實施安排一覽表

附件2：銀行應提前準備的有關事項

附件3：清收實戰(zhàn)課程大綱



附件1：項目整體實施安排一覽表（7天版）

序號 時間安排 項目內(nèi)容 具體要求 備注

第一天

8：30-9：00 項目啟動大會 行領導親臨會場進行動員講話，部署此次項目的整體要求。

9：00-9：20 團隊組建 根據(jù)實際情況將清收人員分為6至8個團隊，并選出隊長/指導員/宣傳員各一名，提出相關要求

9：20-12點 外拓清收落地突擊系統(tǒng)學習培訓（上部） 講解不良資產(chǎn)催收盤活的手段與方法

14:00-16:20 外拓清收落地突擊系統(tǒng)學習培訓（下部） 進行不良資產(chǎn)催收案例剖析，選擇最佳清收方法，并解答學員提出的問題，突發(fā)事件應對演練

16:30-17:30 組建清收軍團 明確的團隊目標 可根據(jù)銀行要求調(diào)整/以課程內(nèi)容代替

宣讀誓詞 帶領全體戰(zhàn)友莊嚴宣誓，振奮精神，鼓舞士氣

目標誓師大會（每人對目標任務進行宣誓） 每個團隊確定清收目標任務，并分解落實到每一隊每一位

授旗儀式

行領導將戰(zhàn)旗（或綬帶）授予每個戰(zhàn)區(qū)隊長，準備戰(zhàn)斗

第二天 8:30-8:40

（根據(jù)銀行實際情況調(diào)整） 早集合

催收會戰(zhàn)晨會 儲備狀態(tài)、振奮士氣

討論本日的工作安排

蓄勢待發(fā) 時間由銀行確定/各組可集合拍照簽到

8：40-12:00 宣傳輿論造勢

（根據(jù)銀行的實際需要選擇） 出動宣傳車在重點區(qū)域進行宣傳，做到家喻戶曉（根據(jù)銀行的實際需要選擇，也可以不進行戶外宣傳） 由銀行確定，可替換為直接催收

13:00-17：30 對農(nóng)戶、個體戶、私營業(yè)主等逾期欠款人進行現(xiàn)場實戰(zhàn)清收 帶隊老師現(xiàn)場帶隊催收、督導、指導，隨時保持溝通，并進行答疑 老師在每隊至少跟進半天

17:30-18：00 當日小結(jié) 總結(jié)今天的戰(zhàn)績戰(zhàn)果以及經(jīng)驗教訓，并通報情況，確定明日計劃

第三天 8:30-8:40

（根據(jù)銀行實際情況調(diào)整） 早集合

催收會戰(zhàn)大晨會 儲備狀態(tài)、振奮士氣

討論本日的工作安排

蓄勢待發(fā) 各組可集合拍照簽到

8:40-17:00 外拓催收 帶隊老師現(xiàn)場帶隊催收、督導、指導，隨時保持溝通，并進行答疑

17:30-18：00 當日小結(jié) 總結(jié)今天的戰(zhàn)績戰(zhàn)果以及經(jīng)驗教訓，樹立標桿，并通報情況

確定明日計劃

第四天 8:30-8:40

（根據(jù)銀行實際情況調(diào)整） 早集合

催收會戰(zhàn)大晨會 儲備狀態(tài)、振奮士氣

討論本日的工作安排

蓄勢待發(fā) 各組可集合拍照簽到

8:40-17:00 外拓催收 帶隊老師現(xiàn)場帶隊催收、督導、指導，隨時保持溝通，并進行答疑

17:30-18：00 當日小結(jié) 總結(jié)今天的戰(zhàn)績戰(zhàn)果以及經(jīng)驗教訓，樹立標桿，并通報情況

確定明日計劃

第五天 8:30-8:40（根據(jù)銀行實際情況調(diào)整） 早集合

催收會戰(zhàn)大晨會 儲備狀態(tài)、振奮士氣

討論本日的工作安排

蓄勢待發(fā) 各組可集合拍照簽到

8:40-17:00 外拓催收 帶隊老師現(xiàn)場帶隊催收、督導、指導，隨時保持溝通，并進行答疑

17:30-18：00 當日小結(jié) 總結(jié)今天的戰(zhàn)績戰(zhàn)果以及經(jīng)驗教訓，樹立標桿，并通報情況

確定明日計劃

第六天 8:30-8:40（根據(jù)銀行實際情況調(diào)整） 早集合

催收會戰(zhàn)大晨會 儲備狀態(tài)、振奮士氣

討論本日的工作安排

蓄勢待發(fā) 各組可集合拍照簽到

8:40-17:00 外拓催收 帶隊老師現(xiàn)場帶隊催收、督導、指導，隨時保持溝通，并進行答疑

17:30-18：00 當日小結(jié) 總結(jié)今天的戰(zhàn)績戰(zhàn)果以及經(jīng)驗教訓，樹立標桿，并通報情況

確定明日計劃

第七天 8:30-8:40（根據(jù)銀行實際情況調(diào)整） 早集合

催收會戰(zhàn)大晨會 儲備狀態(tài)、振奮士氣

討論本日的工作安排

蓄勢待發(fā) 各組可集合拍照簽到

8:50-17:00 外拓催收 帶隊老師現(xiàn)場帶隊催收、督導、指導，隨時保持溝通。

17:00-18：00 項目總結(jié)及表彰大會 1. 項目成果總結(jié)

2. 經(jīng)驗分享；

3. 對優(yōu)秀團隊及個人的進行表彰獎勵；

4. 部署下一階段具體工作要求，使不良催收工作常態(tài)化。

5. 領導講話

6. 合影結(jié)束



附件2：銀行應提前準備的有關事項

序號 項目 采用的方法 達到的目的 備注

1 與當?shù)卣?、法院、?jīng)偵大隊協(xié)商通力合作適宜 依法追究老賴責任 統(tǒng)一認識、獲得支持，打擊老賴的囂張氣焰，起到殺一儆百的作用 是當?shù)丨h(huán)境而定/不合適可取消

2 與當?shù)卮逦瘯f(xié)商合作適宜 讓村委會協(xié)助銀行做好村民的思想工作 讓村民們深刻認識到欠債還錢是天經(jīng)地義的事情，并樹立起還款的意愿和信心 根據(jù)銀行實際情況而定

3 制定績效考核與獎懲制度 形成內(nèi)部紅頭文件 激活員工斗志，讓員工既有壓力又有動力

4 準備不良貸款清收客戶名單及詳細資料 按客戶進行分類、匯總 外拓清收做到心中有數(shù)，一目了然

5 物料準備（宣傳車、戰(zhàn)旗、綬帶（或馬甲）、喇叭、橫幅，其中授帶（或馬甲）1人配1件，其他物料根據(jù)實際情況配備。 根據(jù)銀行的實際情況選擇 宣傳所用 據(jù)實際情況/也可只穿戴銀行行服



附件3 ：不良資產(chǎn)清收實戰(zhàn)課程大綱



課程大綱

第一講：樹立信心，打好集中清收攻堅戰(zhàn)

一、高度認識集中催收的重要性

二、要有不達目的誓不罷休的清收精神

1. 執(zhí)著專注

2. 鍥而不舍

3. 永不言棄

三、四個方面筑自信

1. 本行領導的大力支持

2. 他行成功的經(jīng)驗

3. 強大的法律后盾

4. 社會輿論力量

四、案例分享——堅持就是勝利



第二講：不良資產(chǎn)清收疑難成因分析

1. 外部社會環(huán)境惡化

2. 社會信用程度降低

3. 法律維權(quán)乏

4. 名義貸款難理清

5. 信貸風險識別機制不健全

6. 信貸管理機制不合理

7. 關系貸款難處理

8. 清收技巧不足



第三講：不良資產(chǎn)清收原則

一、分類管理、因地制宜

二、一戶一策、靈活運用

三、十先十后原則

1. 先易后難

2. 先點后面

3. 先實后虛

4. 先內(nèi)后外

5. 先上后下

6. 先獎后罰

7. 先本后息

8. 先談后訴

9. 先近后遠

10. 先減后免



第四講：清收中的六要點

1. 分析逾期原因

2. 摸清對方意圖

3. 了解對方實力

4. 找到對方弱點

5. 消除對方幻想

6. 得到還款承諾



第五講：外拓清收基本功訓練

1. 清收就是溝通

2. 清收的“勢”、“技”、“心”

3. 有效面催的四個維度十大問題

4. 不良貸戶分類識別

5. 清收實戰(zhàn)六步戰(zhàn)法

6. 不良催收三十六計



第六講：打造清收軍團

1. 外拓清收需要團隊配合

2. 何謂團隊精神

3. 清收高壓線

4. 清收軍團風采展示

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