《商業(yè)銀行貸款風(fēng)險防控》
《商業(yè)銀行貸款風(fēng)險防控》詳細內(nèi)容
《商業(yè)銀行貸款風(fēng)險防控》
據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計，2017年我國銀行信貸資產(chǎn)總額達到129萬億元，其中不良貸款1. 7萬億，而且還潛藏著不少隱性風(fēng)險，因此必須全力打好信貸風(fēng)險防范化解的攻堅戰(zhàn)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線。
近年來，困擾中國商業(yè)銀行發(fā)展的最大問題是銀行資產(chǎn)質(zhì)量問題。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截至2018年6月末，商業(yè)銀行不良貸款率為1. 86%，不良貸款余額為1. 957萬億人民幣，較3月末增加1829億。
如何有效的防控與化解信貸風(fēng)險呢？以往傳統(tǒng)的“三查”制度面臨嚴峻挑戰(zhàn)，風(fēng)險防控理念和方法亟需改善和創(chuàng)新
本課程通過系統(tǒng)梳理信貸風(fēng)險防控的各種理念和方法，創(chuàng)造性提出“三變”管理概念，即重塑信貸風(fēng)險防控體系的“變形”管理；建立全新信貸風(fēng)險防控管理理念和狀態(tài)的“變態(tài)”管理；解決信貸風(fēng)險防控的方法和技巧的“變法”管理。能夠切實幫助提升信貸風(fēng)險防控水平和技能。
第一講：商業(yè)銀行信貸風(fēng)險防控的“變形”管理（形式與流程）
一、商業(yè)銀行傳統(tǒng)信貸“三查”制度的弊端
1. 客戶經(jīng)理的“十個不了解”
2. 貸前調(diào)查“不實”
1）業(yè)績壓力、考核指標的影響
2）貸款人申請資料與真實背景的差距
3）內(nèi)部評級結(jié)果與實際情況脫節(jié)
3. 貸中審查“不嚴”
1）準入標準不明確或把關(guān)不嚴的問題
2）借款合同管理的問題
3）放款與支付環(huán)節(jié)把關(guān)不嚴的問題
4. 貸后管理“不真”
1）“重放輕管”思想的影響
2）貸后監(jiān)控考核體系缺失的影響
3）貸后管理流程不明確的影響
二、建立信貸風(fēng)險防控全流程體系
1. 信貸風(fēng)險防控全流程的三大環(huán)節(jié)
1）貸前盡職調(diào)查及規(guī)范流程
2）貸中盡職控制及規(guī)范流程
3）貸后盡職管理及規(guī)范流程
2. 信貸風(fēng)險防控全流程的九大關(guān)鍵要素
1）貸款申請
2）受理與調(diào)查
3）風(fēng)險評價
4）貸款審批
5）合同簽訂
6）貸款發(fā)放
7）貸款支付
8）貸后管理
9）回收與處置
第二講：商業(yè)銀行信貸風(fēng)險防控的十大“變態(tài)”管理（理念和態(tài)度）
一、信貸管理最大的風(fēng)險是不貸款
1. 看到風(fēng)險的“雙側(cè)性”
2. 管理風(fēng)險而不是“消滅風(fēng)險”
二、選擇信貸客戶的唯一標準是擇優(yōu)
1. 客戶準入的難點
2. 明確客戶準入標準
3. 搭建客戶梯隊
4. 正確進行客戶調(diào)查的六要素
5. 準確評價客戶優(yōu)劣的四原則
三、避免與客戶發(fā)生任何個人利益關(guān)系
1. 信貸市場只有利益沒有朋友
2. 只吃工作餐
四、僥幸心理是信貸風(fēng)險管理的致命弱點
1. 僥幸心理是釀成一切違紀違法的條件、誘因、根源
2. 僥幸心理是促成量變到質(zhì)變的推手
3. 僥幸心理具有很強的腐蝕性和傳染性
4. 僥幸心理使信貸安全系數(shù)大打折扣
五、信貸無小事，細節(jié)定成敗
1. 100-1=0
六、必須具備信貸獨立精神
1. 外部行政干預(yù)貸款
2. 人情貸款
七、樹立“未貸先想收”思維
1. 在貸款申請環(huán)節(jié)就想到收貸
2. 在信貸調(diào)查環(huán)節(jié)就想到收貸
3. 在客戶面簽環(huán)節(jié)就想到收貸
4. 在貸后管理環(huán)節(jié)就想到收貸
八、嚴防“三差”思想
1. 一念之差，終身后悔
2. 一夜之差，錯失良機
3. 一步之差，功虧一簣
九、上山容易下山難，下山才是真成功
1. 放款容易收回難，收回才是成功
十、管理沒有捷徑，只能精耕細作
1. 一天之計在于昨晚
第三講：商業(yè)銀行信貸風(fēng)險防控的十大“變法”管理（方法與技巧）
一、交叉檢驗是信貸決策的科學(xué)方法
1. 銀行對賬單交叉檢驗
2. 應(yīng)收賬款單交叉檢驗
3. 小微企業(yè)實際控制人家庭生活四大狀況交叉檢驗
4. 上中下三商交叉檢驗
5. 納稅單交叉檢驗
6. 員工工資單交叉檢驗
7. 水電氣三表交叉檢驗
8. 六大網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)交叉檢驗
二、先看老板，后看企業(yè)
1. 實際控制人資信決定借款人資信
2. 掌握企業(yè)生產(chǎn)、銷售、盈利、現(xiàn)金流和家庭生活五大狀況
3. 盡可能多收集企業(yè)實際控制人的財產(chǎn)線索
三、注意四類特殊貸款
1. 特大金額貸款
2. 特小金額貸款
3. 對利率不敏感的貸款
4. 高成本融資貸款
四、堅持貸款雙重擔(dān)保，嚴控第三方擔(dān)保
1. 雙重擔(dān)保
2. 五種擔(dān)保要警惕
五、分期還款是控制風(fēng)險的有效方式
1. 還款期限與經(jīng)營周期相匹配
2. 還款額度與營收相匹配
六、退出管理是信貸風(fēng)險防控的最高水平
1. 戰(zhàn)略性退出
2. 策略性退出
3. 前瞻性退出
4. 整體性退出
5. 強制性退出
七、不安抗辯權(quán)是信貸風(fēng)險防控的核武器
1. 不安抗辯權(quán)的目的
2. 行使不安抗辯權(quán)的條件
3. 行使不安抗辯權(quán)的流程
八、運用訴前財產(chǎn)保全保護銀行債權(quán)
1. 訴前財產(chǎn)保全的定義、特點、范圍
2. 訴前財產(chǎn)保全的作用
九、主業(yè)為王、現(xiàn)金為王
1. 支持主業(yè)突出，警惕小企業(yè)多元化
2. 摒棄抵押物思維，第一還款來源是關(guān)鍵
十、逾期違約收回
1. 催收作業(yè)規(guī)范
2. 采用多種催收方式
3. 超過訴訟時效的補救措施
第四講：課程收尾
1. 課程回顧
2. 答疑解惑
3. 合影道別
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合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代商業(yè)銀行運作和發(fā)展普遍奉行的基本原則，是社會主義市場經(jīng)濟的必然要求，加強合規(guī)風(fēng)險管理，既是監(jiān)管部門強調(diào)的重點，也是商業(yè)銀行自身努力追求的目標。當(dāng)前我國商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理方面還存在著合規(guī)意識淡薄，規(guī)則不規(guī)范、合規(guī)風(fēng)險管理能力不高等問題。只有通過采取有效的對策，加強管理，改進不足，我國商業(yè)銀行才能安全穩(wěn)健運行。●強化合規(guī)風(fēng)險管理意識●有效的合規(guī)風(fēng)
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近年來，困擾中國商業(yè)銀行發(fā)展的最大問題是銀行資產(chǎn)質(zhì)量問題。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截至2018年上半年，中國金融系統(tǒng)中的不良貸款已達到近5萬億。作為資本扣減項的呆賬貸款，其對資本充足率的影響舉足輕重。大量呆賬貸款的存在則直接抵消了資本的增加，降低了資本充足率，加大了銀行的信用風(fēng)險。因此加強信用風(fēng)險防范措施和提高不良貸款處置能力已成為銀行目前的當(dāng)務(wù)之急。如何高效催收不
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隨著信用卡發(fā)卡量和使用頻率的日益增加，隨之而來的信用卡風(fēng)險問題也越來越突出。從發(fā)行、使用結(jié)算到銀行日常監(jiān)管等諸多環(huán)節(jié)都存在風(fēng)險隱患，使得信用卡風(fēng)險具有涉及面廣、風(fēng)險種類多樣、社會危害性大的特點。如何有效識別當(dāng)前形式下的信用卡風(fēng)險，制定切實有效的發(fā)卡及日?？刂企w系，降低信用卡風(fēng)險產(chǎn)生的損失，提高商業(yè)銀行的利潤水平成為各家商業(yè)銀行面臨的重大課題。一般情況下，信用
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信貸業(yè)務(wù)是流程性非常強的工作，從操作流程上大體上可分為客戶申請、受理、貸前調(diào)查、貸款審查與審批、貸款發(fā)放、貸后管理及逾期貸款清收等幾個階段。信貸機構(gòu)經(jīng)營的是信用，管理的是風(fēng)險，從事信貸業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)其核心競爭力本質(zhì)上體現(xiàn)為管理風(fēng)險的能力，尤其是管理法律風(fēng)險的能力，信貸機構(gòu)的基本職能就是預(yù)測、承擔(dān)和管理風(fēng)險?！窨蛻艚?jīng)理勝任4項基本素質(zhì)●信貸業(yè)務(wù)全流程6項管理●
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規(guī)范和化解案件風(fēng)險是當(dāng)前金融機構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展過程中的一項重要工作,也是新形勢下研究和探討的重要課題。分析近年來案件發(fā)生的原因及特點,基層機構(gòu)主要負責(zé)人及一線業(yè)務(wù)崗位是案件防控的重點部位和重要環(huán)節(jié),應(yīng)引起我們的高度重視和關(guān)注。面對當(dāng)前銀行業(yè)違法違規(guī)問題頻發(fā)的嚴峻形勢,如何抓好案防工作,應(yīng)增強防范意識,強化內(nèi)部管理,實現(xiàn)案防關(guān)口前移是當(dāng)前防范和遏制案件的重中之重?認
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近年來，國家大力整頓催收市場，過去依靠暴力催收、騷擾式催收、罪惡式催收的方式已經(jīng)沒有生存的余地，逾期催收必須向?qū)I(yè)化、規(guī)范化、合法化、科學(xué)化的陽光式催收轉(zhuǎn)變。如何有效提升催收人員的法務(wù)知識從而提高催回率，同時規(guī)避催收可能帶來的法律風(fēng)險成為必須平衡處理的重大問題。本課程從催收所涉及的各類法律關(guān)系出發(fā)，結(jié)合逾期催收相關(guān)的法律法規(guī)解釋，輔助大量法律催收案例，幫助催
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