淺談銀行賬戶檔案管理存在的問題及改進(jìn)的方法
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關(guān)鍵詞：賬戶檔案管理 監(jiān)測(cè) 核準(zhǔn)
2005年我國(guó)開始實(shí)行“人民幣統(tǒng)一銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)”。通過金融機(jī)構(gòu)對(duì)存款人在本、外地銀行開立、變更、撤銷賬戶業(yè)務(wù)活動(dòng)建立、健全賬戶檔案信息、對(duì)賬戶進(jìn)行查詢、統(tǒng)計(jì)、監(jiān)測(cè)，有效地為“認(rèn)識(shí)你的客戶”提供全面、統(tǒng)一、快捷的途徑。但在系統(tǒng)賬戶檔案管理過程中仍存在一些比較突出的問題，對(duì)銀行工作造成不利影響，有待進(jìn)一步改進(jìn)。
1、賬戶檔案管理存在的問題
1．1 系統(tǒng)業(yè)務(wù)問題影響對(duì)客戶身份的識(shí)別
1．1．1 賬戶檔案管理不嚴(yán)，用戶查找不便。核準(zhǔn)類與非核準(zhǔn)類賬戶檔案資料管理不嚴(yán)、識(shí)別不清，有關(guān)人員需要調(diào)閱使用時(shí)查找不便。給工作造成不利影響。一是核準(zhǔn)類賬戶檔案管理不嚴(yán)，責(zé)任難以認(rèn)定。金融機(jī)構(gòu)沒有統(tǒng)一的賬戶檔案、開銷戶登記簿記錄不全、將基本存款賬戶開戶資料報(bào)人行核準(zhǔn)后未按規(guī)定復(fù)印留存，如有資料遺失，責(zé)任難以認(rèn)定，不利于反洗錢工作。二是非核準(zhǔn)類賬戶檔案管理不嚴(yán)。一般存款賬戶開戶資料中沒有按規(guī)定留存存款人基本存款賬戶開戶許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等復(fù)印件，沒有相關(guān)有效證件證實(shí)，容易被人篡改，給工作帶來一定難度。
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