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金融業(yè)或需“終身禁入牌”

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　有關(guān)銀行的瀆職犯罪或管理失職，各種案例在程度上并不相同，有的存在貪污、受賄等犯罪行為，是需要承擔(dān)刑事責(zé)任的。而有的情況則可能達(dá)不到構(gòu)成犯罪的要件，但確實(shí)給銀行造成了很大的損失，那么此類情況的處罰與追責(zé)就顯得無據(jù)可依。

　　而且，按照商業(yè)銀行法的規(guī)定，對(duì)高管的任職資格有嚴(yán)格要求，有刑事犯罪記錄是不能擔(dān)任高管的，所以假如之前受過刑事處罰，自然就相當(dāng)于一定程度上的“終身禁入”。

　　“而對(duì)于需要承擔(dān)失職責(zé)任，又未構(gòu)成犯罪的情況，目前法律上實(shí)際上是一個(gè)空白。”在接受《法人》記者采訪時(shí)，對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融系主任郭紅玉教授表示，以往很多行政處罰多是降職、調(diào)離等，但責(zé)任人基本不會(huì)離開行業(yè)，甚至可能過幾年又重新坐上管理職位，所以常規(guī)的行政處罰往往治標(biāo)不治本。

　　“金融業(yè)頻現(xiàn)管理失職，其深層次的原因是我國(guó)商業(yè)銀行的內(nèi)控及風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的運(yùn)作出現(xiàn)了問題。”北京中銀律師事務(wù)所王忠輝律師也對(duì)《法人》記者表示。

　　王忠輝律師認(rèn)為，銀行業(yè)管理失職的情況具體可以從兩個(gè)方面來分析：

　　一是內(nèi)控、合規(guī)及風(fēng)險(xiǎn)管理制度本身存在缺陷。針對(duì)這一原因，商業(yè)銀行可以通過完善制度、加強(qiáng)監(jiān)督來解決，譬如可以借鑒商業(yè)銀行并購(gòu)貸款指引的規(guī)定，在貸款審核的過程中引入第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)盡職調(diào)查制度。

　　另一方面是銀行風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生完全由于個(gè)別工作人員為滿足個(gè)人私欲，不顧既有的操作規(guī)程和道德底線的約束，縱容自己放棄信托職責(zé)，違背基本的立場(chǎng)、原則，通過營(yíng)私舞弊侵蝕銀行和存款人的利益。

　

金融業(yè) 終身金融

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